Шпаргалка по "Менеджмент организации"

61.Сущность, основные принципы и функции кредита.

КРЕДИТ — ПЕРЕДАВАЕМЫЕ СОБСТВЕННИКОМ (ИЛИ ПОСРЕДНИКОМ) СВОБОДНЫЕ СРЕДСТВА В ДЕНЕЖНОЙ ИЛИ ТОВАРНОЙ ФОРМЕ ВО ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЕМЩИКУ НА УСЛОВИЯХ СРОЧНОСТИ, ВОЗВРАТНОСТИ И ПЛАТНОСТИ. Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, а объектом — ссужаемая стоимость, которая может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. После получения кредита заемщик становится должником. Кроме того, в кредитных отношениях может принимать участие и посредник — кредитная организация или банк. Кредит — финансовый инструмент, позволяющий хозяйствующим субъектам временно перераспределять свободные средства на взаимовыгодных условиях. Сущность кредита заключена в многообразии кредитных отношений и определяется его объективным существованием во всех общественно-экономических формациях. Возникновение кредитных отношений возможно только при определенном уровне товарного производства и обращения, когда стоимость, высвободившаяся у одного хозяйствующего субъекта, может временно использоваться другим субъектом в хозяйственных сделках. Кругооборот промышленного капитала приводит к образованию временно свободного денежного капитала. Однако временно свободный денежный капитала перестает функционировать и приносить прибыль. Поэтому возникает противоречие между выделением свободных денежных капиталов и внутренней сущностью капитала, как самовозрастающей стоимости. Такое противоречие разрешается с помощью кредита. Сущность кредита проявляется через его функции. Кредит вы­полняет функции, не только внутренне присущие его содержанию, но и обусловленные объективными факторами внешнего воздействия. В теории кредита нет единства взглядов на его функции; в основном выделяют следующие:

1. Перераспределительная функция, с помощью которой происходит перераспределение временно свободной стоимости одних собственников для пользования ею на условиях возвратности и платности другими хозяйствующими субъектами. 2. Функция замещения, через которую происходит создание кредитных орудий обращения, т. е. замены реальных денег кредитными. В этом процессе есть два подхода; первый — это замещение золота в обращении денежными знаками (банкнотами), которые являются долговыми обязательствами государства, второй — это замещение наличных денег векселями, чеками и другими кредитньми ору­диями обращения. 3. Воспроизводственная функция, которая состоит в следующем: заемщик получает возможность использовать полученный во временное пользование капитал для предпринимательской деятельности или производства, т. е. происходит воспроизводство товаропроизводителя. 4. Стимулирующая функция, так как кредит способствует рацио­нальному использованию полученных ресурсов в силу его платности. 5. Макрорегулирующая функция, т. е. на макроуровне, через воздействие на процентные ставки государство оказывает влияние на предложение и спрос денежных средств в стране.

ТРИ ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПА: СРОЧНОСТЬ, ВОЗВРАТНОСТЬ И ПЛАТНОСТЬ, (нек. выделяют еще и обеспеченность залогом, целевой характер и дифференцированность выдачи.

•  Срочность, т. е. ссужаемая стоимость, передается во временное пользование, а не навсегда, как это имеет место в финансовых отношениях, в заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств.

•  Возвратность — это неотъемлемая черта кредита, обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях.

•   Платность, т. е. денежные средства при кредитных отношениях, представляет собой специфический товар, за пользование которым, в любой форме устанавливается цена в виде процентной ставки.

К. может выступать в денежной и товарной формах, а виды его могут быть различными. Исторически  самой первой формой кредита была товарная. Товарная форма - это предоставление ссуженной стоимости в натурально-вещественном виде, т. е. как конкретной потребительной стоимости.

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особен­но заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в обо­рот, увеличивают и без того избыточную массу денег, не­обходимых для обращения. Кредит занимает важное место в разрешении  проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.

Международные  условия воспроизводства также в большой мере формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствовали росту международной торговли, который, в свою очередь , подталкивал производство.