Организация маркетинговой деятельности в страховой компании

Потребное увеличение объёмов сбора страховых премий при уровне заработной платы персонала отдела маркетинга должно составить:

тыс.руб.

2)     формирование региональной системы управления маркетингом;

На сегодняшний день на долю региональных филиалов ОСАО «Защита-Находка» приходится около 27% всего объёма страховых сборов. Исходя из того, что деятельность региональных представителей, выполняющих функции работников отдела маркетинга позволит увеличить сборы на 20% относительно общего объёма сборов, получим, увеличение объёма сборов в размере:

тыс.руб.

3)     проведение маркетинговых исследований рынков различных регионов;

Результативность проведения маркетинговых исследований рынков различных регионов оценим, исходя из возможного снижения рекламной нагрузки на неэффективных направлениях. При этом, критерием эффективности будет служить снижение затрат на рекламу не менее чем в 2 раза относительно уровня затрат на маркетинговые исследования при неизменном объёме страховых сборов, что составит:

Дми = 2 х Зми = 2 х 80 = 160 тыс.руб.

4)     формирование бренда и стиля компании.

Анализ литературы показывает, что часто эффективность политики продвижения бренда определяется косвенным путём на основе влияния бренда на продажи. Оценим силу бренда, исходя из коэффициента эластичности. По мнению Зубец А.Н., в экономически развитых странах считается, что снижение тарифа на страховые услуги на 10% ведет к увеличению состава клиентов и расширению объема страхования на 30%. Следовательно, коэффициент эластичности спроса от цены страховых услуг равен трем. Высокая эластичность страховых услуг позволяет рассчитывать на рост дохода при снижении размера тарифа.

Так как затраты на формирование бренда приняты в размере 5233 тыс.руб., то следовательно, увеличение объёмов сборов составит:

Дб = 5233 х 3 = 15699 тыс.руб.

Отсюда, общая сумма дополнительно полученных выгод составит:

Д = Дп + Дс + Дми +Дб = 8837 + 28254 + 160 + 15699 = 52950 тыс.руб.

Отсюда, экономический эффект от реализации предложенных мероприятий составит:

Э = Д – З = 52950 – 9216 = 43734 тыс.руб.

Следовательно, реализация предложенных мероприятий позволит ОСАО «Защита-Находка» получить условный экономический эффект в размере 43734 тыс.руб.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе рассматривается маркетинг в страховой деятельности, его влияние на функционирование страховой компании, её конкурентоспособность.

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться с начала 1960-х гг. Обычно маркетинг в страховании определяют как набор функций, среди которых планирование, ценообразование, рекламирование, организация сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги.

Маркетинг страховщика включает в себя изучение потенциальных страхователей, мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования, анализ рынка страховой компании, продукта, форм и каналов продвижения, конкурентов, исследование рекламной деятельности, определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

Основной способ сегментации, применяемый в страховых компаниях – психогеографическая сегментация. Такие факторы, как стиль жизни, личные качества страхователей, наиболее точно характеризуют возможную реакцию клиентов страховщика на предлагаемые страховые услуги. Для определения емкости страхового рынка западными страховыми компаниями практикуется составление функциональных карт по каналам сбыта.

Конкуренция на страховом рынке идёт по ценовым и неценовым факторам. При достаточном развитии рынка на первый план выходят неценовые факторы.

Объектом исследования выбрано ОСАО «Защита-Находка» г.Владивосток, как одна из наиболее известных страховых компаний Дальнего Востока РФ. Данная компания имеет филиал в г.Благовещенске. Основными клиентами компании являются крупнейшие предприятия Приморского края.

Особенностью работы предприятия на рынке является ориентация на обслуживание клиентов по договорам ОСАГО, а также по личному страхованию. Значительные объёмы страхования приходятся на клиентов – акционеров страховой компании.

Проведённый анализ выявил, что основное направление маркетинговой деятельности – реклама, однако, быстрыми темпами растёт мерчандайзинг страховых услуг. Основным рекламным носителем являются радио и телевидение, что обусловлено спецификой рынка г.Владивостока.

Основными проблемами, связанными с организацией маркетинговой деятельности компании являются отсутствие центра управления маркетингом на предприятии, отсутствие региональной политики маркетинга на предприятии, несбалансированная структура затрат на маркетинговые мероприятия по видам услуг, недостаточный уровень затрат на маркетинговые мероприятия, отсутствие маркетинговых исследований, а также неприменимость структуры рекламных носителей для региональных подразделений предприятия.

С целью совершенствования управления маркетинговой деятельностью предприятия предложена система мероприятий, включающая создание выделенного подразделения маркетинга, формирование региональной системы управления маркетингом, проведение маркетинговых исследований рынков различных регионов для выявления особенностей рынков страховых услуг каждого региона, формирование бренда и стиля компании.

Реализация данных мероприятий позволит получить условный экономический эффект в размере 43,7 млн.руб.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1        Об организации страхового дела в РФ : ФЗ от 27.12.1992 г. №4015-1 // СПС Гарант.

2        Анализ финансовой устойчивости страховой компании. http://www.ininfo.ru/mag/2007/2007-01(02)/2007-01(02)-006.html (01/12/2009).

3        ВБ: открытие филиалов иностранных страховых компаний не окажет негативного влияния на российских страховщиков. http://www.agroline.ru/news/gazeta/2006/07/18/41.html . (01/12/2009).

4        Гвозденко А.А. Страхование : учеб. / А.А. Гвозденко. - М., «Проспект», 2006. – 464 с.

5        Доля розничного страхования в сборах страховщиков за 5 лет выросла в 5 раз. http://www.allinsurance.ru/AllDocs/ABON-6ZN8W6260307767? оpendocu-ment. (01/12/2009).

6        Дракер П.Ф. Управление нацелено на результат. / П.Ф. Дракер. – М.: Дело, 2000. – 246 с.

7        Крупнейшие страховые компании за 9 месяцев 2008 года. http://rating.rbc.ru/article.shtml?2008/11/13/32202306 (01/12/2009).

8        Маркова В.Д. Стратегический менеджмент: Курс лекций. / В.Д. Маркова. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 323 с.

9        Мельников В.П. Управление организацией. / В.П. Мельников, Н.Л., Маренков, А.Г. Схирталадзе. - М.: «Кнорус», 2004. – 367 с.

10   Минцберг Г. Школы стратегий. Стратегическое сафари: экскурсия по дебрям стратегий менеджмента. / Г. Минцберг, Б. Альстрэнд, Дж. Лэмпел. - Спб: Питер, 2001. – 336 с.

11   Основы менеджмента: Учебное пособие / Научн. ред. А.А. Радугин. М.: Центр, 2001. - 340 с.

12   Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. http://www.insur-info.ru/press/7236 (01/12/2009).

13   Российский страховой рынок. Проблемы управления ростом. http://www.fitchratings.ru/media/specialreports/insurance/Russian_Insurance_Sector_290108_RUS.pdf (01/12/2009).

14   Сплетухов Ю.А. Страхование: учеб.пособ. / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. – М.: Инфра-М, 2006. – 312 с.

15   Страхование ОПО: повторить путь ОСАГО. http://www.raexpert.ru/editions/panorama2007-2/part3/. (01/12/2009).

16   Страхование профессиональной ответственности вряд ли покажет значительные темпы роста в ближайшие годы. http://www.rgs.ru/rus/news/index/BE32DFE4-FDDC-46F2-B53F-06DCB4C7 D5A4.wbp?page-size=all&from-date=01/07/2005&to-date=31/07/2005&y=&m= (01/12/2009).

17   Страховые компании - итоги 2008 года. http://rating.rbc.ru/article.shtml ?2009/02/10/32300283. (01/12/2009).

18   Томпсон А.А. Стратегический менеджмент: концепции и ситуации для анализа. 12-е изд. / А.А. Томпсон, А.Дж. Стрикленд. - М.: Вильямс, 2006. – 928 с.

19   Уолш К. Ключевые показатели менеджмента. / К. Уолш. - М.: Дело, 2001. – 362 с.

20   Шахов В.В. Страхование : учеб. / В.В. Шахов. - М.: Юнити, 2003. – 311 с.

Приложение А

Основные финансовые показатели СК «Защита-Находка» за период с 2006 по 2008 гг.

Приложение Б

Основные финансовые показатели Благовещенского филиала СК «Защита-Находка» за 2007-2008 гг.