Вексельный рынок России

Таблица 3

Крупнейшие  предприятия-векселедатели России на 1 квартал 2003 года

 

За последний  год на вексельный рынок практически каждый месяц выходило 1-2 новых компании. Среди них можно отметить как крупные, так и средние и небольшине торговые предприятия.

Срок  обращения векселей увеличен в последнее  время до 9 месяцев. Размещение и  вторичное обращение векселей осуществляется в том числе и в безналичном порядке.

Рассмотрим  преимущества использования вексельных программ для привлечения оборотных  средств российских предприятий.

• Удобство и простота текущего финансирования, простота процедуры выпуска, не требуется залог, регистрация проспекта эмиссии и итогов выпуска и связанные с этим материальные затраты.
• Предприятие не зависит от одного кредитора.
• Повышение финансовой устойчивости предприятия –векселедателя.
• Создание благоприятного имиджа компании на фондовом рынке, создания и укрепления кредитной истории.
• Предприятие имеет возможность управлять своим долгом и рефинансировать его путем дополнительных эмиссий или досрочного выкупа векселей.
• При развитии вторичного рынка векселей компании как у векселедержателей, так и у векселедателей  появляются различные дополнительные возможности проведения операций с данными ценными бумагами, в частности – в качестве расчетного средства в отношениях с поставщиками , подрядчиками, а сама компания векселедатель получает дополнительную рекламу.
• Выпуск векселей предприятия ведет к уменьшению его налогооблагаемой базы, так как дисконты по векселям относятся на затраты.

В заключение необходимо отметить следующее:  проведенные  среди участников вексельного рынка  свидетельствуют о том, что наибольшую долю в портфелях операторов по прежнему занимают векселя Сбербанка, Газпрома и Газпромбанка. Причем если ранее наиболее активно участники рынка планировали работать с векселями Газпрома, то теперь по данному показателю лидируют векселя Сбербанка РФ занимавшие в предыдущих рейтингах 4-5 места.

2.5. Краткая экономическая характеристика банка

Западно-уральский  банк сберегательного банка России выделился в  результате реорганизации филиальной сети Сбербанка России, преобразовавшей семьдесят один территориальный Банк в семнадцать, Пермский Банк стал центром Западно-Уральского Банка Сбербанка России. В настоящее время деятельность Западно-Уральского Банка Сбербанка России осуществляется на территории четырех субъектов Российской Федерации - Пермской области, Коми-Пермяцкого автономного округа, Республики Коми и Удмуртской Республики. Банк обслуживает территорию общей площадью 619,2 тыс.кв.км, на которой проживает 5,3 миллионов человек. Все четыре региона отличаются развитой производственной инфраструктурой и богатыми природными ресурсами.

Рассматривая  итоги работы Западно-Уральского банка  Сбербанка России за первое полугодие 2004 года, можно отметить положительную  динамику развития Банка по основным направлениям деятельности. Активы Банка  увеличились на 6,9 млрд руб., или на 12,2%, и превысили 63,2 млрд рублей. Собственный капитал вырос более чем на четверть и на 1 июля составляет 7,5 млрд руб. Чистая прибыль достигла абсолютного максимума за весь период деятельности Банка.

Банк  остается лидером розничного рынка, привлекая на обслуживаемой территории свыше 74% совокупного объема средств физических лиц. С целью повышения инвестиционных возможностей основное внимание уделяется развитию долгосрочных вкладов. По сравнению с началом года остаток вкладов со сроком хранения свыше одного года увеличился в 1,4 раза, удельный вес долгосрочных депозитов во вкладах физических лиц вырос с 52,8% до 66,3%. Средний срок хранения срочных вкладов за первое полугодие увеличился с 566 до 660 дней.

Ускоренными темпами развиваются операции кредитования частных клиентов. За первое полугодие 2004 года объем ссудной задолженности физических лиц вырос на 41,7%. Прирост остатка срочных ссуд, выданных частным клиентам за отчетный период (3,2 млрд руб.), в 2,5 раза превысил соответствующий показатель в первом полугодии прошлого года.

Западно-Уральский  банк Сбербанка России активно участвует  в укреплении экономического и промышленного  потенциала регионов своего присутствия. Объем ресурсов, вложенных в кредитование юридических лиц, по состоянию на отчетную дату (31,7 млрд руб.) в два раза превышает размер средств, привлеченных от корпоративных клиентов (15,2 млрд руб.). Ссуды Банка, предоставленные предприятиям и организациям, составляют свыше 45% всех кредитов, выданных банковской системой обслуживаемых регионов.

Стремясь  к увеличению своего присутствия  в регионе, освоению новых сегментов  финансового рынка и наращиванию  ресурсной базы, Банк продолжает расширять  сеть реализации продуктов и услуг. На 1 июля общее количество подразделений  Банка достигло 904 ед. Для повышения оперативности и качества обслуживания увеличено на 10 единиц количество подразделений, совершающих операции кредитования физических лиц, и на 17 больше стало подразделений, осуществляющих операции выдачи и обслуживания банковских карт.

Последовательное  повышение качества обслуживания, развитие технологий предоставления услуг, внедрение  новых банковских продуктов и  расширение сети продаж способствуют укреплению доверия клиентов к Западно-Уральскому банку Сбербанка России. В настоящее  время в Банке обслуживается более 59,6 тыс. юридических лиц, открыто свыше 9 млн счетов граждан.

Дзержинское отделение Сберегательного банка  №6984   СБ РФ является филиалом Западно-Уральского банка Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) - открытого акционерного общества и действует на основании Положения о филиале, разработанного в соответствии с Уставом Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации открытого акционерного общества, регистрационный номер 1489, Генеральной лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации на осуществление банковских операций № 1489 от 29.06.97 г., а также законодательством Российской Федерации.

Отделение не является юридическим лицом. Отделение  как филиал создано на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, и действует на территории г. Перми Пермской области.

Отделение входит в единую систему Сбербанка  России, организационно подчиняется  Западно-Уральскому банку Сбербанка  России.

Целью деятельности Западно-уральского банка Сберегательного Банка России и Дзержинского отделения в его составе  является:

1) привлечение   денежных  средств  от  юридических   и  физических  лиц;  размещение  их от своего имени на условиях  возвратности, платности  и   срочности;

2) осуществление   расчетно-кассового  обслуживания  клиентов;

3) проведение  других  банковских  операций, разрешенных   банковским  законодательством;

4) обеспечение   сохранности  денежных средств,  вверенных   Банку.

Развитие  Сберегательного банка Российской Федерации как крупнейшего универсального коммерческого банка страны, традиционно ориентировано на работу с населением, удовлетворение потребностей клиентов во всех  видах  банковских  услуг  на  коммерческой основе,  обеспечивающей  банку  нормальное существование,  развитие   материально - технической базы и  стимулирование  работников  банка  в  соответствии   с  результатами   их   деятельности.

             В своей деятельности отделение  руководствуется законодательством  Российской Федерации, иными нормативно- правовыми актами и Положением о филиале.

2.6. Вексельные операции отделения

 

Организация работы с векселями в отделениях Западно-уральского банка Сбербанка  России возложена на сектор по работе с ценными бумагами.

Специалисты этого отдела проводят консультирование клиентов по вопросам текущих рыночных цен и доходности векселей различных эмитентов, разрабатывают вексельные схемы с учетом индивидуальных потребностей клиентов.

Проведение  вексельных программ позволяет банку  активно участвовать в решении проблемы неплатежей, организации схем взаимозачетов с использованием как векселей сторонних эмитентов, так и собственных векселей Банка.

Клиентам  предлагаются следующие услуги в  сфере операций с векселями и  долговыми обязательствами :

Операции  с собственными векселями:

• выпуск дисконтных и процентных векселей Сберегательного банка России в рублях и СКВ в качестве накопительного и расчетного инструмента;
• использование собственных векселей Сберегательного банка России в схемах вексельного кредитования;
• досрочный учет собственных векселей;
• организацию схем взаиморасчетов векселями Сберегательного банка России.

 Операции  с векселями сторонних векселедателей:

• покупка-продажа векселей других эмитентов;
• прием векселей на комиссию, исполнение заявок клиентов на покупку векселей;
• конвертация векселей и других ценных бумаг в векселя Сберегательного банка России.
• операции РЕПО с векселями (покупка/продажа векселя с обязательством обратного выкупа);
• консультационные услуги;
• ответственное хранение векселей различных эмитентов;
• авалирование векселей;
• принятие векселей на инкассо и получение по ним денежных средств от имени клиента.

Порядок осуществления операций с простыми векселями банка России регламентируется положением № 644-2-р «О простых векселях Сбербанка России».

Простой вексель Сберегательного банка России представляет собой ценную бумагу содержащую письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданную Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). Причем предметом векселя могут быть только деньги.

Западно-уральский банк Сбербанка России выдает следующие виды простых векселей:

• Процентный вексель с номиналом в рублях
• Дисконтный вексель с номиналом в рублях
• Процентный вексель с номиналом в иностранной валюте
• Дисконтный вексель с номиналом в иностранной валюте

Контроль над  выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России осуществляется с помощью  информационной системы  «Вексель». Некоторые аспекты работы банка с собственными векселями будут рассмотрены ниже.

Реквизиты векселя

Установленная форма  векселя Сберегательного банка РФ предполагает:

1. Использование фирменного бланка векселей установленного образца
2. наличие следующих обязательных реквизитов:
• Наименование «ВЕКСЕЛЬ»
• Вексельная сумма
• Срок платежа
• Место в котором должен быть совершен платеж
• Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть осуществлен. (включая соответствующие реквизиты для юридических и физических лиц)
• Дата составления векселя
• Место составления векселя
• Подписи руководителя и бухгалтера банка.
3. Кроме того на бланке могут присутствовать дополнительные реквизиты:

• Наименование и местонахождение банка, выдавшего вексель
• Банковские реквизиты банка, выдавшего вексель
• Номер и серия бланка векселя

Векселя могут выдаваться на срок:

• «по предъявлении» - должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня составления
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты » - в течение года с даты ранее которой вексель не может быть предъявлен к оплате.
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты »
• «на определенный день» - в течение установленного дня и двух следующих рабочих дней.
• «Через день от предъявления» - должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня составления либо в первый или второй рабочие дни следующие за датой, завершающей полный год.