Автор: Пользователь скрыл имя, 23 Января 2012 в 07:13, дипломная работа
Анализ работы коммерческих банков, социально-психологических особенностей клиентов банка, спроса и предложения на банковские услуги должны закладываться в основу текущей и долгосрочной стратегии банка. Именно поэтому развивающийся финансовый рынок требует активного использования банковского маркетинга, который обеспечивает поддержание адекватности деятельности банка.
Введение ………………………………………………………………………….........4
Глава І. Роль маркетинга в банковской сфере …………….………………….....7
1.1. Особенность, цели, задачи банковского маркетинга …………………………...7
1.2. Комплекс маркетинга в коммерческом банке ....................................................13
1.3. Мероприятия маркетинг-микс ориентированные на потребителя ...................23
Глава II. Стратегические подходы к организации банковского маркетинга.26
2.1. Стратегия банковского маркетинга …………………………………….............26
2.2. Планирование как инструмент реализации комплекса маркетинга …….........31
2.3. Служба маркетинга и контроллинга в банке …………………………….........39
Глава III. Маркетинговая деятельность и оценка её эффективности на примере ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» ………………………..45
3.1. Финансово-экономический анализ ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»………………………………………………………………............45
3.2. Анализ эффективности реализации комплекса маркетинга в ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» …………………………………..................52
3.3. Совершенствование маркетинговой деятельности ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» ……………………………………………………….......................68
Заключение ……………………………………………………………......................74
Литература …………………………………………………………………..............76
Приложение 1. Содержание стратегии банка ……………………………………....79
Приложение 2. Рыночная сегментация банковских услуг …………………….......81
Приложение 3. Банковские продукты и услуги …………………………………....82
Приложение 4. Банки корреспонденты ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» ………………………………………………………………...........83
Приложение 5. Организационная структура Банка …………………………..........84
Приложение 6. Финансовая отчётность Банка за 2010 год ...………………….......85
3.
Жизненный цикл семьи
и покупка банковских
услуг36
| Этап жизненного цикла семьи | Размер доходов, расходов | Примерные покупки товаров и услуг | Примерные покупки банковских услуг |
| 1. Молодые люди без семьи | Сложное финансовое положение, ориентация на развлечениях, отдых | Основное необходимое оборудование и обстановка для дома, отпуск, обучение, машина | Сберегательные счета, чековое обслуживание, кредиты для дорогостоящих покупок, кредитные карты |
| 2. Молодые бездетные пары | Двойной доход, возрастание расходов | Более сложное оборудование, мебель, отпуск, досуг | Чековое обслуживание, потребительские кредиты, кредитные карты |
| 3. Полная семья с 1 ребенком младше 6 лет | Более высокий доход одного члена семьи. Второй супруг ухаживает за ребенком. Возрастание расходов (инвестиции) мало ликвидного имущества | Более совершенная техника, покупка дома, детское питание и игрушки, медицинские услуги | Ипотека, кредитные карты, потребительский кредит, сберегательные счета, страхование |
| 4. Полная семья с двумя детьми, | Финансовое положение ухудшается, | Потребительские товары, продукты, образовательные | Сбережения, депозитные сертификаты, |
| младший из них до 6 лет | работают оба супруга | услуги, медицинские услуги, путешествия | чековое обслуживание, кредитные карты, потребительские кредиты, страхование, кредиты студентам |
| 5. Неполная семья, престарелые женатые пары, дети живут отдельно, супруги еще работают | Расходы сокращаются, доход стабилен | Отдых, предметы роскоши, улучшение дома, ювелирные украшения | Сбережения, депозитные сертификаты, ценные бумаги, медицинские страховки |
| 6. Неполная семья. Престарелые супруги, дети живут отдельно, супруги не работают или работает только одни из них | Сокращение доходов | Медицинское обслуживание, питание, самые необходимые потребительские товары | Медицинская страховка, депозитные сертификаты, операции с ценными бумагами, сбережения |
| 7. Один супруг на пенсии | Резкое сокращение дохода | Забота о здоровье, пенсии | Социальная страховка, медицинская страховка, сбережение, чековое обслуживание |
Приложение 3
Банковские
продукты и услуги
| Банковские продукты | Банковские услуги |
| 1. Кредитные продукты | 1.1. Кредитование
юридических лиц на основе открытия кредитной
линии
1.2. Кредитование юридических лиц по овердрафту 1.3. Кредитование
юридических лиц по 1.4 Разовое целевое кредитование юридических лиц 1.5. Кредитование проектов 1.6. Кредитование на синдицированной основе 1.7. Ипотечное кредитование 1.8. Кредитование физических лиц на жилищное строительство 1.9. Кредитование
физических лиц на |
| 2. Депозитные продукты (открытие и ведение счетов) | 2.1. Открытие
и ведение счетов для юридических
лиц:
- счетов до востребования; - срочных депозитов 2.2. Открытие
и ведение счетов для - счетов до востребования; - срочных депозитов; - сберегательных вкладов 2.3. Открытие и ведение корреспондентских счетов (счетов ЛОРО) 2.4. Открытие и ведение срочных депозитов других банков и т.д. |
| 3. Расчетные продукты | 3.1. Расчеты платежными
поручениями
3.2. Проведение клиринговых взаиморасчетов 3.3. Расчеты чеками 3.4. Осуществление платежей с использованием системы SWIFT 3.5. Документарные аккредитивы 3.6. Инкассо 3.7. Прием и
перечисление на счета 3.8. Прием от
уполномоченных лиц средств на
транзитные счета и 3.9. Переводы
средств по обезличенным 3.10. Торговля по открытому счету 3.11. Перевод вклада физического лица |
| 3.11. Перевод
вклада физического лица
3.12. Оплата расчетного чека 3.13. Прием и
перечисление налоговых 3.14. Прием коммунальных платежей 3.15. Выплата иностранной валюты, переведенной из-за границы 3.16. Продажа дорожных чеков 3.17. Оплата дорожных чеков 3.18. Прием на инкассо платежных документов в иностранной валюте 3.19. Банковские переводы по телефону 3.20. Зачисление
на счет физического лица 3.21. Снятие наличных денег и т.д. | |
| 4. Выпуск и обслуживание банковских карт | Юридические лица:
- VISA Business - Eurocard/Master Card Business - Visa Classic «Зарплатная» - «Зарплатная» Electron «Зарплатная» и т.д. Физические лица: - Visa Classic - Eurocard/Master Card Mass - Visa Gold - Eurocard/Master Card Gold - Visa Gold «Привилегированная» - Visa Gold «Льготная» - Visa Gold «Представительская» |
| 5. Инвестиционные продукты | 5.1. Выдача и
оплата сберегательных 5.2. Продажа и оплата облигаций государственного внутреннего выигрышного займа 5.3. Реализация и оплата купонов по облигациям государственного сберегательного займа 5.4. Выдача и оплата простых векселей 5.5. Выдача и оплата депозитных сертификатов 5.6. Эквивалентный обмен векселей 5.7. Покупка и продажа за счет и по поручению клиента ценных бумаг, обращаемых на: - биржевом рынке - внебиржевом рынке - в режиме «on-line» 5.8. Инвестирование остатков на счетах в ценные бумаги. |
Приложение 4
Приложение 5
Финансовая отчётность за 2010 года
ОАО «Коммерческий
банк КЫРГЫЗСТАН»
ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»
Отчет
о совокупном доходе за год, закончившийся
31 декабря 2010 года
| Note | 2010
г. тыс. сом |
2009
г. тыс. сом | |
| Процентные доходы | 4 | 379,299 | 287,151 |
| Процентные расходы | 4 | (91,701) | (66,978) |
| Чистый процентный доход | 287,598 | 220,173 | |
| Комиссионные доходы | 5 | 149,828 | 125,957 |
| Комиссионные расходы | (3,295) | (833) | |
| Чистый комиссионный доход | 146,533 | 125,124 | |
| Чистая прибыль от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период | (2,624) | 5,285 | |
| Чистая прибыль от операций с иностранной валютой | 6 | 90,713 | 62,816 |
| Прочие операционные доходы | 7 | 21,102 | 11,245 |
| Операционные доходы | 543,322 | 424,643 | |
| Убытки от обесценения | 8 | (27,655) | (164) |
| Общие административные расходы | 9 | (388,199) | (294,473) |
| Прибыль до налогообложения | 127,468 | 130,006 | |
| Расход по налогу на прибыль | 10 | (8,033) | (17,391) |
| Прибыль и итого совокупного дохода за год | 119,435 | 112,615 | |
ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»
Отчет
о финансовом положении по состоянию
на 31 декабря 2010
| Note | 2010
г. тыс. сом |
2009
г. тыс. сом | |
| АКТИВЫ | |||
| Денежные средства и их эквиваленты | 11 | 1,419,518 | 721,451 |
| Кредиты, выданные клиентам | 12 | 1,776,369 | 1,305,891 |
| Инвестиции в ценные бумаги | 13 | 70,572 | 43,489 |
| Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменение которой отражаются в составе прибыли или убытка за период | 14 | 201 | 201 |
| Основные средства и нематериальные активы | 15 | 99,616 | 100,886 |
| Прочие активы | 16 | 136,509 | 74,127 |
| Итого активов | 3,502,785 | 2,246,045 | |
| ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||
| Текущие счета и депозиты клиентов | 17 | 2,590,298 | 1,484,725 |
| Прочие привлеченные средства | 18 | 299,045 | 229,727 |
| Задолженность по налогу на прибыль | 2,981 | 3,174 | |
| Отсроченное налоговое обязательство | 10 | 540 | 5,064 |
| Прочие обязательства | 19 | 60,213 | 51,326 |
| Итого обязательств | 2,953,077 | 1,774,016 | |
| КАПИТАЛ | 20 | ||
| Акционерный капитал | 160,912 | 160,912 | |
| Дополнительно оплаченный капитал | 259,334 | - | |
| Резервы | 59 | 3,361 | |
| Нераспределенная прибыль | 129,403 | 307,756 | |
| Итого капитала | 549,708 | 472,029 | |
| Итого обязательств и капитала | 3,502,785 | 2,246,045 | |