Разработка программы привлечения клиентов коммерческого банка

    Коллектив Екатеринбургского филиала Банка  Москвы постоянно ориентирован на высококачественное комплексное обслуживание всех категорий  клиентов. Надежность, выгодность, индивидуальный подход — основные принципы в работе с клиентами.

    Стратегия Екатеринбургского филиала Банка Москвы — постоянное расширение видов оказываемых услуг, расширение арсенала активных операций, оказание широкомасштабной поддержки предпринимательству.

    Дополнительный  офис отделение № 3 «Малышевское» Екатеринбургского  филиала ОАО «Банк Москвы».

    Адрес: г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 31Д / ул. Воеводина, д. 6

     Телефон: (343) 216-90-40, 216-36-16, (343) 216-36-18

     Обслуживание: обслуживание юридических лиц; физических и юридических лиц.

     Режим работы: для физических лиц в будни: пн.-пт.: 09.00–20.00, без перерыва; для физических лиц в выходные: сб.: 09.00–20.00, без перерыва, вс.: выходной; для юридических лиц в будни: пн.-пт.: 09:00—18:00; для юридических лиц в выходные: сб., вс.: выходной.

    В филиале образовано 10 отделов, возглавляет  филиал директор Шабунина Э.А., общая численность работающих 30 человек. Организационная структура представлена на рисунке 1.

    Филиал, являясь структурным подразделением ОАО “Банка Москвы” осуществляет деятельность на основании Положения  о филиале.

    Филиал  имеет отдельный баланс, входящий в состав общего баланса Банка.

    Кредитные ресурсы филиала формируются  за счет:

• финансовых средств, передаваемых Банком;
• средства юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;
• кредитов, полученных от других банков;
• других привлеченных ресурсов.

    Главный бухгалтер Филиала несет ответственность  и пользуется правами, установленных  для главного бухгалтера.

    Отношение работников Филиала возникает на основе трудового договора, регулируется трудовым законодательством РФ и положением о персонале филиала, утвержденным президентом Банка. Структуру Филиала утверждает президент Банка.

    

    Рисунок 1 - Организационная структура управления Екатеринбургским филиалом ОАО «Банк Москвы»

    Изменения и дополнения в Положение вносятся приказом Банка, издаваемых на основе соответствующих изменений в типовое Положение о Филиале, принадлежащие Совету директоров Банка.

    В соответствии с полномочиями, представленными ОАО “Банк Москвы” филиал предоставляет широкий спектр современных банковских услуг юридическим и физическим лицам.

    Далее в работе необходимо провести анализ основных экономических показателей ОАО «Банк Москвы".

    В связи с конфиденциальным характером выполненных работ, приводимые ниже данные носят условный характер, но отражают реальные тенденции и показатели в сфере банковских услуг.

    Характеристика  финансового состояния банка  является обобщающей оценкой эффективности  управления его финансовой и хозяйственной  деятельностью, его активами и пассивами.

    Проанализируем основные экономические показатели деятельности ОАО «Банк Москвы» и оценим влияние отдельных ее составляющих в  общей сумме с помощью данных таблицы 1.

    Деятельность  любого банка начинается с формирования собственных средств банка. Наиболее стабильной частью собственных средств банка, является акционерный (уставной) капитал, как самая реальная гарантия деятельности банка. Его величина на 2009 год составила 3 000 000 тысяч рублей или возросла в 1,9 раза.

    Фонды и прибыль, оставшаяся в распоряжении банка, составляет не значительную долю в общем итоге пассива 1,3 процента или 929500 тысяч рублей и являются источниками выдачи ссуд сотрудникам банка. Темп прироста данного показателя за отчетный период составил 106,5 процента, а его доля в итоге пассива снизилась на 0,6 процента.

    По  состоянию на 2009 год нераспределенная прибыль значительно возросла и составила 754200 тысяч рублей, что свидетельствует об эффективной деятельности банка.

    Существенную  по размеру долю в структуре пассивов «Банк Москвы» составляют средства, размещенные на расчетных счетах клиентов – 57,1 процента или в абсолютном выражении 39 679 000 тысяч рублей, что выше значения данного показателя на соответствующую дату в предшествующем году на 9 835600 тысяч рублей или 132,9 процента. Более чем 2 раза увеличился размер средств, привлеченных от физических лиц и на 2009 год данный показатель составил 7878400 тысяч рублей

    Анализ  основных видов и направлений  деятельности Банка Москвы, показывает эффективность размещения банком средств.

    Главной составляющей активов банка являются кредиты. Их удельный вес в валюте баланса в 2009 году – 48,5 процентов. 

    В абсолютном выражении сумма кредитных  вложений на период с 2008 года по 2009 год возросла на 9806500 тысяч рублей или в 1,5 раза.

    Существенная  доля средств банка размещена в государственные долговые обязательства – 16,6 процентов или 11 535500 тысяч рублей

    За  период с 2008 года по 2009 год произошло увеличение вложений в ценные бумаги, средства размещенные в государственные долговые обязательства составили 11 535500 тысяч рублей или 16,6 процентов от общей суммы активов банка, что выше уровня соответствующей даты прошлого года на 3 123900 тысяч рублей,  прирост вложений в ценные бумаги для перепродажи составил 603100 тысяч рублей, его вес в структуре активов увеличился до 0,89 процентов.

    Для осуществления текущего анализа  основных показателей своей деятельности ОАО «Банк Москвы» рассматривает  их в динамике на квартальные даты в таблицах  2 и 3.

Таблица 2 - Динамика основных показателей Банка Москвы в 2008 году

Показатель	2008 год
	01.01 тыс.р.	01.04 тыс.р.	01.07 тыс.р.	01.10 тыс.р.
Ссудная и приравненная к ней задолженность	17874000	19154000	21575000	23127000
Вложения  в государственные долговые обязательства	968000	1594000	2719000	3983000
Средства клиентов	17699000	19939000	23696000	28318000
в т.ч. физических лиц	1684000	2039000	2458000	2705000
Выпущенные  долговые обязательства	1731000	1805000	1408000	1264000
Валюта  баланса (валовая)	24513000	28206000	31352000	36699000
Капитал (по методике ЦБ)	1739000	1945000	3336000	3276000
Чистая  прибыль	231600	34500	53800	158500

 

Таблица 1 - Характеристика основных экономических показателей ОАО «Банк Москвы»

Показатель	2007 год		2008 год		2009 год
	тыс. р.	% к итогу	тыс. р.	% к итогу	тыс. р.	% к итогу
АКТИВ
Акционерный (уставной капитал)	900000	3,6	1600000	3,7	3000000	4,3
Фонды и прибыль, оставшиеся в распоряжении банка	604300	2,4	872600	2,0	929500	1,3
Нераспределенная  прибыль	202300	0,8	231600	0,5	754200	1,1
Средства  клиентов, в том числе:	19654100	78,7	33248800	77,4	47557400	68,4
Юридических лиц	18030800	72,2	29843400	69,5	39679000	57,1
Физических  лиц	1623200	6,5	3405300	7,9	7878400	11,3
ПАССИВ
Чистая  ссудная задолженность	15658300	62,7	23892700	55,60	33699200	48,5
Денежные  средства и счета в ЦБ РФ	3296400	13,2	6332900	14,7	11535500	16,6
Чистые  вложения в ценные бумаги для перепродажи	59900	0,2	18400	0,04	621500	0,8
БАЛАНС:	24973400	100,0	42954200	100,0	69498500	100,0

     

Таблица 3 - Динамика основных показателей Банка Москвы в 2009 году

Показатель	2009 год
	01.01 тыс.р.	01.04 тыс.р.	01.07 тыс.р.	01.10 тыс.р.
Ссудная и приравненная к ней задолженность	24463000	25479000	30059000	33435000
Вложения  в государственные долговые обязательства	5097000	5774000	8414000	9947000
Средства  клиентов	33249000	34484000	41185000	45809000
в т.ч. физических лиц	3405000	3705000	4813000	5819000
Выпущенные  долговые обязательства	2787000	2019000	2687000	4151000
Валюта  баланса (валовая)	42954000	50969000	54681000	63049000
Капитал (по методике ЦБ)	3319000	3484600	3677700	4626100
Чистая  прибыль	314900	81600	270400	365800

 

    Данные, приведенные в таблицах 2 и 3 характеризуют ОАО «Банк Москвы» как динамично развивающийся банк.

    Так, средства клиентов размещенных в  Банке Москвы в период с   01.01.2007 года по 01.10.2008 года возросли на 28110000 тысяч рублей или 2,5 раза, в том числе и вклады физических лиц. Вклады физических лиц в абсолютном выражении незначительны в общем объеме ресурсной базы банка, однако характеризуются интенсивными темпами роста, так темп роста данного показателя в разрезе кварталов составляет на 01.04.2007 года 121 процент, на 01.07.2007 года  121 процент, на 01.10.2007 года 110 процентов, на 01.01.08 год 125 процентов, на 01.04.08 год 109 процентов, на 01.07.08 года 129 процентов, на 01.10.08 г. 121 процент. Это связано с расширением возможностей банка по привлечению средств, в связи с открытием филиалов Банка Москвы в разных регионах Российской Федерации.