Автор: Пользователь скрыл имя, 02 Декабря 2012 в 20:39, дипломная работа
Метою даної роботи є визначення перспективних форм інтеграції комерційних банків та страхових компаній в Україні на основі дослідження теоретичних основ їх взаємовідносин у фінансовій системі, зарубіжного досвіду, а також сучасної практики організаційно-економічних форм взаємовідносин страховиків і банків.
Для досягнення поставленої мети в роботі були виконані наступні завдання:
– з’ясовано сутність фінансових посередників, зокрема, банків та страхових компаній, а також досліджено спільні та відмінні функціональні ознаки даних інституцій;
– визначено основи конкуренції та критерії співпраці банків та страхових компаній;
– узагальнено історичні та зронологічні передумови взаємодії банківського та страхового ринків;
– проаналізовано динамічні показники страхового та банківського секторів України з метою відокремлення особливостей їх розвитку;
– визначено організаційно-економічні форми взаємовідносин страхових компаній та банків в Україні;
– з’ясовано поняття фінансового супермаркета як форми інтеграції банківських та страхових компаній;
– узагальнено зарубіжний досвід у сфері співробітництва банківських та страхових установ, виокремлено основні напрямки їх діяльності;
– з’ясовано основні напрямки інтеграції страхового та банківського секторів, а також перспективи створення їх альянсів.
– визначено перспективи використання полісів комплексного банківського страхування в Україні.
ВСТУП.............................................................................................................................3
РОЗДІЛ 1
ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ВЗАЄМОВІДНОСИН СТРАХОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ ТА БАНКІВСЬКИХ УСТАНОВ
1.1. Страхові компанії і банки у фінансовій системі..............................................7
1.2. Економічні основи взаємодії страхових і банківських інститутів...............20
1.3. Розвиток інтеграційних процесів на банківському та страховому ринках.......................................................................................................................24
РОЗДІЛ 2
ФОРМИ ВЗАЄМОВІДНОСИН СТРАХОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ ТА КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
2.1. Економічні показники розвитку страхових і банківських інститутів.......29
2.2. Організаційно-економічні форми взаємовідносин страхових організацій та банківських установ..........................................................................................52
2.3. Фінансовий супермаркет як форма інтеграції банківських та страхових компаній.................................................................................................................65
2.4. Вплив кризи на діяльність банківських та страхових інститутів………...
РОЗДІЛ 3
ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ІНТЕГРАЦІЙНИХ ЗВ’ЯЗКІВ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ ТА КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
3.1. Зарубіжний досвід інтеграції страхової та банківської справи та можливості його використання в Україні...........................................................71
3.2. Перспективні форми інтеграції комерційних банків та страхових компаній в Україні.................................................................................................78
3.3.Комплексне страхування банківських ризиків та перспективи його розвитку..................................................................................................................89
ВИСНОВКИ...................................................................................................................97
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ...................................................................103
ДОДАТКИ
13. Взаємодія банківської установи зі страховою компанією проявляється як через підписання договору зі страховиком, так і через створення банком власного філіалу – страхової компанії. У різних країнах частка страхових премій, зібраних банками в загальному обсязі страхових премій складає від 2% до 15%. Найбільшим попитом користуються різні види особистого страхування. У країнах Західної Європи доля нестрахових посередників у продажу полісів страхування життя коливається від 14% у Німеччині до 60% у Франції.
14. Поряд із доходами від страхової діяльності страховики отримують й інвестиційний доход , у формуванні якого активно приймають участь банки. До того ж інвестиції приносять дохід не лише самим компаніям, а і їхнім клієнтам — у випадку накопичувальних програм страхування життя. Щоправда, досягти інвестиційного ефекту страховим компаніям досить складно, оскільки вони обмежені у виборі інструментів інвестування. Законодавство дозволяє страховикам вкладати в банківські депозити, дорогоцінні метали, корпоративні та державні цінні папери, іпотечні сертифікати й нерухомість.
15. Українські страхові компанії інвестують резерви здебільшого в малодохідні банківські депозити (понад 30% страхових резервів) або зберігають на поточних рахунках (40,7%). Поки що ставки за депозитами забезпечують відносно високу дохідність. Решта інструментів — наприклад, акції і корпоративних облігації — надто ризикові для страхового бізнесу. Але нерезервні кошти страховики активно вкладають у цінні папери — близько 50% загальних інвестицій. З кожним роком тенденція посилюється: українські страховики дедалі більше інвестують у цінні папери, адже фондовий ринок стає одним із найдохідніших інструментів інвестування. Цікаво, що українські страхові компанії дедалі частіше звертаються по інвестиційну допомогу до інвестбанків — саме вони формують для страховиків портфель інвестицій.
Згодом страховики інвестуватимуть резервні гроші в альтернативні безризикові інструменти. Одним із таких безризикових інструментів є пайові фонди. Дохідність фондів вища за банківські депозити, а ретельна диверсифікація інвестпортфеля кожного фонду істотно знижує ризик таких вкладень. Законодавство поки що не дозволяє страховим компаніям інвестувати у ПІФ, однак деякі компанії вже зараз намагаються освоїти цей ринок.
16. Взаємовідносини зарубіжних банків та страхових організацій характеризуються багатоскладністю; багато з їх форм переносяться в українську практику завдяки активним процесам глобалізації економіки. Чудова риса банківської діяльності закордоном – дозвіл банкам проводити страхування банківських ризиків. Страховий бізнес серйозно протистоїть участі банківських установ у страховій діяльності. Закордонні страхові організації активно інтегруються у важливі види банківської діяльності, стаючи тим самим серйозними конкурентами спеціалізованих кредитних установ.
17. Сучасний етап розвитку світової економіки й міжнародних відносин характеризується посиленням інтеграційних процесів, що призводять до формування спільних стандартів й у галузі страхування. Функціонування страхових систем різних країн Європи характеризується постійним взаємозв’язком і взаємодією. Інтеграція України у сучасний європейський економічний та правовий простір передбачає адаптацію та гармонізацію національного законодавства з нормами й стандартами правової системи Європейського Союзу, що потребує формування розвинутого ринку страхування, сприяння економічній діяльності всіх ринкових суб’єктів, розширення правової бази, застосування методів впливу держави на страховий ринок, що відповідають європейським стандартам. Вирішення цих проблем забезпечить прискорення процесу переходу національної економіки у ринкову, розвиток світової економіки та міжнародних відносин.
18. Щодо стратегічних альянсів, то вони відіграють одну з провідних ролей в економіках розвинутих країн світу. Вони є головною складовою глобальної конкуренції. Дозволяють швидко досягти стратегічних цілей та ефекту синергізму з невеликими операційними витратами, меншими потребами в інвестиціях та високим потенціалом успіху. В умовах загострення конкуренції як на банківському та страховому ринку, так і між виробничими підприємствами, необхідності забезпечення прибуткової та стабільної діяльності, в Україні і надалі будуть продовжуватись інтеграційні процеси, об’єднання підприємств, банків, страховиків у великі фінансово-промислові групи, холдинги. Це обов’язково приведе до об’єктивної необхідності сформувати ефективну стратегію взаємодії між її учасниками.
19. В умовах підвищення вимог до показників діяльності комерційних банків, страхових компаній можна також передбачити взаємовигідне інвестування даних фінансових інститутів в акції одне одного, тим самим закріплюючи довгострокові стратегічні зв’язки. Головною проблемою при здійсненні таких інвестицій буде питання контролю. У короткостроковому періоді воно буде вирішуватись на користь банків, адже вони на даний час є більш фінансово потужними. У довгостроковій перспективі – ситуація, вважаємо, корінним чином зміниться на зворотну. У страховиків значно вигідні відсоткові ставки сплати податків, помітні темпи розвитку в останні роки. Актуальним для страховиків є питання ефективного розміщення вільних ресурсів. Акції підприємств та банків, як відомо, є більш рентабельним вкладенням капіталу ніж банківські депозити або державні цінні папери. Стратегічним напрямком взаємодії страхових компаній та банків в Україні є запровадження спільних технологій продажу фінансових (страхових та банківських) послуг на вітчизняному ринку.
20. Діяльність банків також супроводжується різноманітними ризиками як за своєю суттю, так і за можливими наслідками. Банкрутство у банківській сфері є небезпечним як для економіки, так і для соціальної сфери зокрема, оскільки вкладникам не завжди гарантовано захист їх заощаджень, що, врешті, й стало однією з головних причин створення системи страхування вкладів
Партнерство розвивається
з кожним роком все активніше,
воно матиме перспективи істотного
зростання у найближчому
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
Информация о работе Розвиток інтеграційних процесів банківських та страхових інститутів