Отчет по преддипломной практике в Сбербанк России

Введение

Целью прохождения преддипломной  практики явилось закрепление в  практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для дипломной работы. 
 
Задачи преддипломной практики: 
 
- охарактеризовать деятельность банка; 
 
- охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика; 
 
- изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы; 
 
- провести анализ вкладных операций и операций с использованием пластиковых карт. 
 
Преддипломная практика была пройдена мною в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса №8639 Сбербанка РФ.

1.1 Краткая характеристика коммерческого банка и основные  
направления его деятельности.

        В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.1996 года, Федеральном Законе "О центральном банке Российской Федерации" от 26.04.1995 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России. 
         Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками 
      Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом,  стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.  
      Надзор за  деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения  ЦБ РФ,  которые  контролируют  соблюдение обязательных  экономических  нормативов с целью поддержания надежности и  ликвидности  банковской  системы (Инструкция N 1 "О порядке  регулирования  деятельности кредитных организаций”  от 30.01.1996 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. 
       Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе.  Акции размещены среди юридических и физических лиц.  Держателем контрольного пакета акций, составляющего 51%  уставного капитала, является  Центральный банк Российской Федерации.  Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и привилегированные. 
      Сбербанк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим капиталом  в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.  
     «Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. 
     Лозунг Банка - быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».

1.2 Основные положения устава

 
          В Уставе содержатся следующие сведения: 
·  наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес); 
·  перечень выполняемых им банковских операций; 
·  размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком; 
·  указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе; 
·  данные об органах управления банка, порядке образования и функциях. 
      Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря  1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России". 
      Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО; 
       Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом. 
      Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. 
      Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. 
     Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 
      Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 000000000 рублей и разделен на 19000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль. 
     Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. 
     Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.  
Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции. 
     Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. 
     Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
     Кредитные ресурсы Банка формируются за счет: 
·  собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств); 
· средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке; 
- вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования; 
·  кредитов, полученных в других банках; 
·   иных привлеченных средств. 
- не распределенная в течение финансового года. 
     Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. 
    Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. 
    Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России. 
    Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. 
    Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. 
    Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка. 
    Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. 
   Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления. 
    Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов. 
    Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка. 
     Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка. 
    Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
   Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке.

1.3 Организационная структура.

 
     Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год. 
    Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре. 
     Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России. Структура управления Ивановским отделением Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Ивановского отделения и Правления Северного банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом (рис.1).

Рис.1. Структура управления Ивановского  ОСБ № 8639

Исходя  из основных направлений деятельности экономический отдел Ивановского отделения выполняет следующие функции:

• организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;
• анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;
• осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;
• изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;
• осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;
• изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;
• анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;
• разрабатывает бизнес - планы и текущие планы развития банка;
• обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Ивановского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Ивановского отделения Сбербанка являются:

• осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;
• ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;
• применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;
• обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

      В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Ивановского банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Ивановского ОСБ определяется с учетом конъектуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается новое направление  деятельности - вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических  лиц является структурным подразделением Ивановского отделения № 8639. Целью деятельности отдела являются:

• привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
• осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;
• обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;
• оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:
• организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;
• организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;
• координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление  автоматизации и информации банковских работ:

• организует компьютерные системы банка;
• выполняет электронные расчеты;
• разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;
• разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;
• совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять:

• защищать права и интересы Отделения банка;
• активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;
• оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;
• контроль за правильностью применения законодательства РФ, нормативных документов Центрального банка РФ, Сбербанка РФ, Устава Сбербанка РФ, Положении об Отделении, других нормативных актов, относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление  бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и  результатах деятельности;

обеспечивает  контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

составляет  отчеты по результатам работы банка;

ежедневный  учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван  выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово - хозяйственной деятельности Отделения  банка, работой которого руководит  главный бухгалтер.

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Ивановского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 121 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

• открытие и ведение лицевых счетов физических лиц;
• прием, выдача и переводы вкладов физических лиц;
• выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;
• прием от населения коммунальных платежей;
• безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;
• продажа, покупка и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;
• продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка);
• продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов;
• другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.