Основи тіньової і кримінальної економіки

Тіньова банківська система чинить вплив на ріст злочинності в країні, стабільність політичної ситуації і розвиток економіки.

Для досягнення поставлених цілей підпільний банкір може також використовувати угоду із спорідненою або контрольованою структурою за кордоном (детальніше).

У сучасних умовах, коли злочинна діяльність набуває транснаціонального характеру, нелегальні валютні ринки у багатьох країнах використовуються для обслуговування кримінального зовнішньоторгового обігу. При цьому інтереси легального бізнесу іноді нерозривно переплітаються з інтересами організованих злочинних співтовариств. При фінансуванні злочинної діяльності тіньовими банкірами використовуються і складніші способи.

Злочинець може використовувати тіньову банківську систему для здійснення попередньої оплати незаконної партії товару, наприклад, наркотиків або зброї. При цьому він може скористатися раніше описаною схемою.

Проте злочинець може бути зацікавлений в отриманні позики для здійснення злочинної угоди. Банкір, маючи можливість здійснювати фінансові операції у філіях національних банків і не називаючи імен своїх клієнтів, може забезпечити необхідну для злочинця анонімність. Для отримання необхідної позики для здійснення угоди злочинець може звернутися до підпільного банкіра. Останній, займаючись не лише підпільними, але і легальними експортно-імпортними операціями, може врахувати безтоварний вексель у банку і виручені гроші надати в позику. Злочинець повертає позику з відсотками, що істотно перевищують облікову ставку банку. Підпільний банкір, для забезпечення гарантій платежу може також взяти участь в кримінальній угоді, отримуючи частину прибутку.

Державою, де підпільні банківські системи отримали широкий розвиток, являється Індія. Підпільний банківський бізнес ("havala") з'явився з розділом Індії в 1947 р. на дві незалежні країни: переважно мусульманський Пакистан і, в основному, індуїстську Індію. Як вважають, що виникли тоді підпільні мережі уціліли, адаптувалися до нових реалій і сталі витонченішими чим раніше. (детальніше).

Добре відомий також спосіб, пов'язаний з використання бюро по обміну валют. Гроші, отримані в результаті злочинної діяльності, можуть бути обмінені на грошові знаки інших країн або для перекладу у відповідну країну, або для зворотного обміну.

В якості прикладу кримінального використання тіньової банківської системи розглянемо деякі особливості чорного валютного ринку в деяких країнах Латинської Америки (Перу, Колумбії, Еквадорі).

Нелегальні ринки обміну валюти в цих країнах активно використовуються наркобізнесменами для цілей відмивання грошей. Міняйла в Перу, Колумбії і Еквадорі (країнах, де відкритий вуличний продаж доларів США є не лише законною, але і широко поширену практикою) купують наркодолари у ділків і продають їх легальним бізнесменам і іншим особам, бажаючим конвертувати свої прибутки і заощадження в долари і депонувати ці долари в США (детальніше).