Кредитно-банковская система, её назначение и структура

   Одной из важнейших задач на ближайшую перспективу является совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, включая создание эффективного механизма реализации банковских активов ликвидируемых банков. Требует безотлагательного решения проблема обеспечения процедур трансграничной несостоятельности банков. Данная проблема может быть решена посредством заключения межгосударственных соглашений, определяющих порядок ликвидации коммерческих и некоммерческих представительств российских банков за рубежом.

   Эффективность ликвидационных процедур неразрывно связана с решением проблемы инициирования процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых лицензии на осуществление банковских операций отозваны Банком России до вступления в силу Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Данная проблема потребует решения на законодательном уровне. В целях совершенствования контроля за ликвидацией кредитных организаций на основании статьи 48 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Банком России будет введена статистическая отчетность, представляемая конкурсными управляющими в Банк России. При этом будет предусмотрено получение от конкурсных управляющих сведений о движении активов ликвидируемого банка, о результатах проделанной работы по рассмотрению требований кредиторов банка.

   Внешний аудит призван играть возрастающую роль в развитии транспарентности деятельности кредитных организаций, усилении дисциплины рынка и совершенствовании систем корпоративного управления и внутреннего контроля. Основной задачей на ближайшие годы является внедрение стандартов аудита в соответствии с требованиями международной практики и международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности. В рамках реализации указанной задачи Правительство Российской Федерации с участием Банка России проведет работу по:

   - приведению стандартов аудита в соответствие с требованиями международной практики;

   - повышению требований к репутации и опыту работы аудиторских организаций, работающих с кредитными организациями;

   -развитию  практики применения адекватных  мер к аудиторам за грубые ошибки, повлекшие введение в заблуждение пользователей подтвержденной аудиторами недостоверной информации, включая лишение лицензий на осуществление аудиторской деятельности;

   - повышению роли саморегулируемых профессиональных организаций в допуске аудиторов на рынок и контроле за качеством аудита.

 Развитие  культуры банковского дела должно стать одним из центральных элементов реформирования банковского сектора.

   Наиболее  важными направлениями развития культуры банковского дела являются:

   - повышение качества системы корпоративного управления и внутреннего контроля;

   - повышение ответственности руководителей кредитных организаций за исполнение принятых ими обязательств;

   - развитие рыночной дисциплины, включая транспарентность банковской деятельности;

   - повышение профессиональных навыков и уровня этических норм деятельности руководства, сотрудников, а также учредителей (участников) кредитных организаций.

Важный  вклад в разработку подходов и осуществление практических мер по реформированию российского банковского сектора вносит взаимодействие с российскими и зарубежными экспертами, органами банковского надзора и международными организациями. Ведущую роль в этих процессах играет функционирующий с марта 1999 года под эгидой Банка России Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК), в работе которого, помимо представителей российских органов государственной власти (Правительство Российской Федерации, Администрация Президента Российской Федерации, Государственная Дума и Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации), участвуют представители международных и зарубежных организаций (МВФ, Всемирныйбанк, ЕБРР, зарубежные эксперта).     
 

     Выводы  и предложения 

    Современная кредитная система   это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев:

• Центральный Банк
• Банковский сектор
• коммерческие банки
• сберегательные банки
• ипотечные банки
• Страховой сектор
• страховые компании
• пенсионные фонды
• Специальные небанковские кредитные институты

Банковская  система – форма организации  в стране специальных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законом.

Банковская  система несет на себе значимые национальные черты, она формируется и преобразуется  под влиянием целого комплекса  факторов, характерных для данного региона: природных и географических условий,

     Национальный  состав населения, его занятость  и промыслы, контакты с соседями, торговые пути  и т.д.

     Банковская  система функционирует на базе законов  и соответствующих подзаконенных  актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую её.

     Подводя итог перечню позитивных тенденций  в российской банковской системе, можно  сказать следующее. Во-первых, изменилась модель участия банков в экономической  жизни, они стали выполнять роль финансового посредника. Во-вторых, банки стали более кредитоориентированными. В промышленности  доля кредитов и займов в финансировании оборотного капитала достигла 12,4% против 7,6% в 1997 г. Восстановились докризисные показатели банковской системы, Около 75% банков по итогам 2001 г. Наращивали свои активы. Около 90 % банков  по итогам 2001 г. Стали прибыльными и относились, по нашей классификации,  к   финансово-устойчивым.  И, наконец, темны роста банковских активов в прошлом году почти в 3 раза превышали темпы роста  ВВП. Но, несмотря на все выше сказанное,  кредитно-банковская система, с точки зрения количественного наполнения иерархических уровней, целостности системы и наличие адекватных взаимосвязей находится в стадии формирования, и пока этот процесс далек от завершения.

Основными барьерами  в развитии  кредитно-банковской системе  носят не количественный, а структурный  и поведенческий  характер. При существующей ресурсной  базе кредитование может достичь 18-19% ВВП, имея в виду, сокращение валютных депозитов российских банков за границу хотя бы до среднесистемного уровня. Значительная часть банков ориентирована на валютную ликвидность, и в первую очередь нефтегазовые банки. Если бы они расширили  кредиты до среднего по банковской системе уровня, то кредитование экономики могло бы вырасти на 1,5% ВВП, даже сейчас. Высока степень зависимости банков от экспортных отраслей (до 35-40% активов). Соответственно, будущее экспортных отраслей - это будущее этой части российской кредитно-банковской системы. Перелив капитала сырьевых отраслей в обрабатывающие сдерживается связанным, и закрутим характером кредитования внутри соответствующих  финансо-промышленных групп. Это деньги замкнутые, не  циркулирующие свободно в экономике.

Говоря  о перспективах развития кредитно-банковского  сектора, о той  роли, которую он должен играть в экономике, о положительных тенденциях, которые в последние годы наметились, нельзя не сказать о том, что  Центральный банк, но и органы законодательной или исполнительной власти должны более активно проникнутся проблемами, стоящими перед кредитно-банковским сектором. Необходимо интенсивнее разрабатывать законодательство, предусмотренное стратегией развития кредитно-банковского сектора, потому что, законодательные основы являются определяющими в деле её реализации.

Для создания позитивных условий  развития банковского  бизнеса необходимы изменения  внутри кредитно-банковской системы под  лозунгом – « повышение качества кредитно-банковской системе». И второе – присоединение  окружения кредитно-банковской системы под лозунгом - « устранение барьеров и снижение себестоимости кредитно-банковского бизнеса». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                        Список  используемой литературы 
 

1. Борисов Е. Ф.  Экономическая теория. Курс лекций для студентов высших учебных  заведений. М.: Общество «Знание» России Центральный институт непрерывного образования, Москва  1996г.-448с.
2. Геращенко В. Стратегия развития банковского сектора РФ. // Деньги и кредит.- янв. 2002г.-с.-4-19
3. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки. Издательство « Юнити» Москва, 1999г.
4. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы России. // Деньги и кредит.- июнь 2002г.- с.4-16
5. Колпаков Г.М. Финансы, денежное обращение, кредит. Москва 2000г.
6. Козырев В. М. Основы современной экономики. «Финансы и статистика»-Москва 2001г.-с.432
7. Лепетиков Д. Хождение в народ. // Эксперт.-№11.-2002г.-с.80-83
8. Матовников М. Первый звонок кризиса. // Эксперт.-№34.-2002г.-с.92-94
9. Матовников М. Неуловимые. // Эксперт.-№6.-2002г.-с.30-32
10. Основы банковской деятельности. (Банк. Дело) / Под ред. Такарбекова К. Р.- М. :Изд. Дом < ИНФРА-М> изд. «Весь мир».-2001г.-с.720
11. Райзберг . Курс экономики. Изд. < ИНФРА-М>, Москва 1997г.
12. Симановский А. Ю. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования Российской практики. // Деньги и кредит.-фев. 2002г.-с.18-23
13. Чепурин М. Н. Курс экономической теории. Изд. «АСА» Киров 1997г.
14. Юденков Ю. Н. Развитие банковской системы и банковского надзора в 2001 г. // Деньги и кредит.-дек. 2000г.-с.39-40
15. Экономика.   Под ред. Плотницкого М.И. ООО «Новое знание».-М.:2002г.-с.431
16. Интернет