Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

     Каждая  часть денежного оборота (классифицируемая по признаку характера отношений, которые она обслуживает) опосредует определенные сектора рыночных отношений (см. рис. 1) Поэтому разные части денежного оборота играют разную роль в системе рыночных отношений. Нельзя оценивать эти части с позиции "большей" или "меньшей" роли в хозяйственной жизни. Эта роль вполне определена, она не может быть "более" или "менее" важна по сравнению с другими частями; без любой из этих, частей воспроизводственный процесс при рыночной экономике был бы невозможен.

     Денежно-расчетный  оборот опосредует расчетные отношения во всех трех сегментах денежно-товарного рынка - продажу и покупку средств производства, предметов потребления рабочей силы. Таким образом, именно этот оборот соединяет все три фактора производства и тем самым создает производительный капитал, приносящий прибавочную стоимость. В денежном обороте прибавочная стоимость приобретает форму прибыли распределяемую с помощью всех составных частей этого оборота, что является необходимым условием для образования торгового, ссудного, фиктивного и финансового капиталов и их функционирования.

     Денежно-расчетный  оборот создает материальные предпосылки  для существования других частей денежного оборота денежно-кредитного, денежно-финансового и валютного. И, наконец, именно посредством денежно-расчетного оборота происходит распределение   конечного   общественного   продукта   в форме распределения реальных потребительских благ (потребительных стоимостей).

     Таким образом, реализуется конечная цель общественного производства - создание и распределение между членами общества всей совокупности материальных и моральных благ в соответствии с правами на них каждого члена общества, определяемым и количеством имеющихся у них (членов общества) денежных знаков.

     Роль  денежно-кредитного  оборота  состоит   в   том,   что именно здесь создаются денежные знаки, функционирующие во Г частях денежного оборота. Посредством денежно-кредитного оборота аккумулируются во временно свободные денежные средства хозяйства и населения, которые в конечном счете превращаются в капитал.

     Денежно-кредитный оборот позволяет быстро перебрасывать капитал из одного сегмента денежного рынка в другие в соответствии с законом спроса и предложения. Тем самым происходит постоянная смена форм капитала.

     Через денежно-кредитный оборот в значительный части происходит перелив капитала из одних отраслей хозяйства и регионов страны в другие отрасли и регионы.

     Наконец, денежно-кредитный оборот,  отражающий  процесс кредитования народного  хозяйства, ускоряет процесс расширенного воспроизводства и расширяет  его масштабы.  Денежно-финансовый оборот также играет важную роль в системе рыночных отношений. Через его посредство хозяйство получает значительное количество инвестиций, позволяющих Постоянно обновлять средства производства и, внедряя новую технику и технологию, повышать эффективность общественного производства.

     Немаловажную  роль играет денежно-финансовый оборот и в процессах межотраслевого и межрегионального переливов капиталов, в процессах концентрации производства и капитала.

     Весьма  велико значение денежно-финансового оборота для осуществления политики государственного регулирования экономики, для реализации государственных (как федеративных, так и местных) экономических и социальных программ.

     Роль  валютного оборота состоит, прежде всего, в том, что посредством этой части оборота национальные рынки разных стран включаются в мировой экономический рынок, цены на товары в отдельных странах начинают зависеть от конъюнктуры мирового рынка на соответствующие товары.

     Валютный  оборот позволяет в зависимости  от складывающейся конъюнктуры мирового рынка осуществлять постоянные переливы капиталов из одних стран в другие, что приводит к образованию транснациональных корпораций и компаний, международных валютно-финансовых институтов.

     Процессы  интеграции производства и капитала в свою очередь способствуют выравниванию стран с разным уровнем экономики и повышению эффективности мирового хозяйства в целом. В некоторых странах валютный оборот позволяет решать и весьма специфические задачи. Так, в России в условиях инфляции, недостаточной стабильности банковской и финансовой систем через валютный оборот население получает свободно конвертируемую валюту, используемую в качестве средства сбережения.

     Государство, заключая международные валютные договора, использует методы валютного регулирования (валютную интервенцию) в качестве дополнительного фактора поддержания устойчивости национальной валюты и стабильности всего совокупного денежного оборота в целом.

     В целом можно сказать, что различные  части денежного оборота, находясь в постоянном взаимодействии, отражают все процессы, происходящие как в сфере стихийного, так и регулируемого государством рынка, а также во внерыночных распределительных и перераспределительных отношениях. Следствием этого достаточно сложного, находящегося под воздействием огромного множества различных факторов (экономических, политических, социальных, исторических, географических, климатических, психологических и т.д.) взаимодействия складывается система народнохозяйственных пропорций, включающая отраслевые,  межотраслевые,   внутрирегиональные  и  межрегиональные пропорции. Естественно, что все эти пропорции совершенно   индивидуальны   для   разных   стран,   хотя   можно видеть определенные закономерности  в  формировании  этих пропорций. Например, в конце XX века намечается заметная тенденция ориентирования экономики как высокоразвитых, так и менее развитых стран на экспорт своих товаров. Это, в свою очередь приводит к определенной односторонности в народно-хозяйственных пропорциях. Так, высокоразвитые страны прежде всего ориентируются на отрасли высокотехнологичные, требующие в производстве высококвалифицированного труда. Менее развитые страны, имеющие запасы сырья, ориентируются на регионы, где сосредоточены места добычи этого сырья, причем в первую очередь развиваются отрасли, добывающие перерабатывающие сырье. Это свидетельствует о том, что на мировом рынке происходит все большее разделение общественного труда, что углубляет процессы интеграции. 

1. Экономическое содержание налично-денежного оборота
2. Организация налично-денежного оборота

 

         1. Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег (рис. 4).

Рисунок 3 – Схема налично-денежного оборота (на примере России). 

     Из  схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.).

     Население также использует наличные деньги для  взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.

     Таким образом, деньги поступают либо непосредственно  в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий  и организаций (прежде всего предприятий  торговли и предприятий, оказывающих  услуги населению).

     В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

         2. Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого центральный банк систематически издает Документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавался в сентябре 1993 г.

      Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• наличные деньги предприятий могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

 

1. Законы  денежного обращения
2. Методы государственного регулирования денежного оборота

 

         1. Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения. закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функции средства обращения и платежа. Необходимое количество денег зависит от 3 факторов:

1. Количества проданных на рынке товаров и услуг;
2. От тарифов и цен;
3. От скорости обращения денег.

Количество  денег для выполнения функции средства обращения равно: сумма цен товаров / скорость обращения  денег.

Из данной формулы можно составить уравнение  Фишера.

   MV = PQ.

Где M – количество денег, V – скорость обращения денег, P – уровень цен, Q – количество реализованных товаров.

Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период:

Д = Р  – К + П – В  / n

Д –  количество денег, необходимое в  качестве средства обращения и средства платежа.

Р - сумма  цен товаров, подлежащих продаже.

К - сумма  цен товаров, платежи по котором  не наступили (кредит).

П –  сумма цен товаров, сроки платежей по которым наступили.

В –  сумма взаимопогашаемых платежей.

n – скорость оборота денег за данный период времени.

В условиях демонетизации золота, т.е. утраты ими  своих денежных функций, закон денежного  обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить кол-во денег с точки зрения приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функцию не только средства обращения, платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимость  в процессе производства товара к товару.

Таким образом, кол-во неразменных кредитных  денег должно определятся стоимостью всех ценностей в стране через  денежный капитал. Стихийный регулятор  общей величины денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в  регулировании денежного обращения.

Главное условие стабильности денежной единицы  страны – это соответствие потребностей хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный  оборот.