Проблемы оценки банковских рисков в современных условиях и пути их снижения (на примере ОАО «Белорусский индустриальный банк», филиал в

2. анализ  оценки, Управления и контроля банковских рисков в ОАО “Белорусский индустриальный банк”

1. Организационно-экономическая  характеристика ОАО  «Белорусский индустриальный банк», филиал в г. Гомеле

     Наименование  банка: Открытое акционерное общество «Белорусский Индустриальный Банк»;

     Адрес: Республика Беларусь, 220004, город Минск, улица Мельникайте, дом 8; тел. (017) 209 40 80, факс (017) 209 42 06; E-Mail: bib@bib.by.

     УНП: 100195493

     Код МФО: 153001725

     S.W.I.F.T.-код: BEIN BY 22.

     Корсчёт в Национальном банке Республики Беларусь: 3200007250012

     Зарегистрированный  уставный фонд банка: 17 000 672 209 белорусских рублей

     ОАО «Белорусский Индустриальный Банк»  основан и зарегистрирован в 1991 году АКБ «Профбанк». Переименован в 1999 году в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

     Лицензия на осуществление банковской деятельности №20.

     Лицензия  на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/0247789.

     Лицензия  на право осуществления технической  защиты информации №91.

     Лицензия  на право осуществления деятельности в области связи №1431

     Член  Фондовой секции ОАО «БВФБ», Валютной секции ОАО «БВФБ», S.W.I.F.T., Ассоциации белорусских банков.

     Акционерами ОАО «Белорусский Индустриальный Банк»  являются торгово-промышленные компании негосударственной формы собственности, профсоюзные организации и физические лица.

     Председатель  Правления - Киреев Андрей Евгеньевич;

     Первый  заместитель Председателя Правления - Богуш Дмитрий Михайлович;

     Заместитель Председателя Правления - Дворников  Игорь Андреевич;

     Член  Правления (Советник по экономическим вопросам) – Алифер Светлана Сергеевна;

     Член  Правления (Главный бухгалтер) –  Кузьмицкая Наталья Алексеевна;

     Член  Правления (Начальник управления правовой и кадровой работы) – Сергейчик  Сергей Иосифович;

     Член  Правления (Директор Департамента кредитования) – Подобед Татьяна Николаевна;

     Член  Правления (Начальник планово-экономического финансово-бюджетного управления) –  Башкевич Дмитрий Иванович.

     Член  Правления (Начальник отдела координации  деятельности филиалов и развития филиальной сети) – Бурцева Елена Вадимовна.

     Определяя предназначение банка, смысл его  существования, ту роль, которую банк хочет играть в обществе, акционеры  так сформулировали миссию банка:

     ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" - универсальный коммерческий банк

     Банк  предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг для ведения бизнеса. Используя передовые банковские технологии, банк обеспечивает высокое качество обслуживания. Главная задача банка - максимально полное удовлетворение потребностей клиентов, гибкий подход к их запросам.

     ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" - банк развития бизнеса клиентов

     Создавая  условия для развития бизнеса  своих клиентов, банк постоянно совершенствует качество и уровень оказываемых услуг. Мы растем для наших клиентов и вместе с нашими клиентами.

     С помощью филиалов, расположенных  в областных центрах Беларуси и развития корреспондентских отношений  с крупнейшими банками СНГ, Балтии и дальнего зарубежья, ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в важнейших регионах страны.

     Финансовая  стабильность банка - залог надежности

     Основные  составляющие финансовой стабильности банка - поступательное развитие и высокий уровень эффективности деятельности. Реализацией этих задач занимается коллектив профессионалов.

     Следуя  принципу четкого исполнения своих  обязательств, банк является надежным партнером при развитии бизнеса клиентов.

           Правильность выбранного банком пути своего развития, расширение взаимосвязей с различными секторами экономики и постоянное повышение профессиональной подготовки персонала банка явились основой его успешной работы в 2007 году.

     Балансовая  прибыль Банка за первый квартал 2008 год составила 902,2 млн. руб., что  в 2 раза больше, чем за аналогичный  период прошлого года. Валюта баланса по состоянию на 01.04.2008г. составила 154,5 млрд. руб., увеличившись за квартал на 26,5%. Нормативный капитал Банка увеличился и составил 34,5 млрд. руб. (или 10,2 млн. евро), в том числе уставный фонд составил 17,0 млрд. руб. (или 5,0 млн. евро). Привлеченные ресурсы на 1 апреля 2008 года составили 72,9 млрд. руб., прирост за квартал – 13,4%. Остатки на текущих счетах клиентов достигли 33,7 млрд. руб., увеличившись за последний месяц на 9,5%; депозиты юридических лиц составили 18,0 млрд. руб. и возросли с начала года на 33,7%. Размер чистых активов банка составил 107,6 млрд. руб. Доля доходоприносящих активов составила на 01.04.2008г. 70% от общего размера чистых активов.

     Основную  часть активов составили кредиты  юридическим и физическим лицам (54,2%), средства в банках (15,8%). Грамотная оценка кредитных рисков обеспечила высокое качество активов - доля проблемных кредитов на 01.04.2008г. составила всего 0,07% кредитного портфеля клиентам. Банком выполняются все нормативы безопасного функционирования, установленные Национальным банком Республики Беларусь для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

     ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" в 2007 году планирует довести уставный фонд и собственный капитал до нормативных требований Национального банка, позволяющих работать с вкладами населения. Об этом сообщили БЕЛТА в Белорусском Индустриальном Банке, который сегодня отмечает 15 лет со дня образования.

     В планах банка также развитие карточного бизнеса, кредитования населения. Кроме того, предполагается дальнейшая трансформация пунктов обмена валюты в расчетно-кассовые центры по обслуживанию физических лиц по принципу "одного окна", открытие ЦБУ и РКЦ, а также строительство новых зданий для филиальной сети.

     Сегодня ОАО "Белорусский Индустриальный Банк", созданное на базе КБ "Профбанк", прочно занимает ведущие позиции по многим показателям деятельности во второй группе банков (с размером собственного капитала менее 10 млн. евро). По показателю рентабельности активов банк вышел на третье место в банковской системе Беларуси, а по достаточности капитала имеет в ней самое высокое значение. ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" выполняет все нормативы Нацбанка, что свидетельствует о высокой степени надежности и ликвидности.

     Среди крупнейших инвестиционных проектов банка - финансирование производства лекарственных и косметических препаратов, минеральных удобрений, упаковочных материалов, строительство жилья и другие. Основными клиентами являются предприятия малого и среднего бизнеса. В основном это строительные и торговые предприятия, турфирмы и средства массовой информации, предприятия сферы услуг и грузоперевозчики.

     При открытии до конца этого года счета в белорусских рублях или временного счета в любой валюте клиенты обслуживаются по сниженным тарифам на многие операции до 1 апреля 2007 года (по некоторым операциям тарифы снижены в 2,5 раза). Также увеличивается процентная ставка на 0,5% по депозитам всем клиентам, разместившим средства по 31 марта 2007 года.

     Корпоративная культура ОАО "Белорусский Индустриальный Банк" предполагает формирование духа сплочённости и коллективизма, причастности к общему успеху, выявление и реализацию творческого потенциала каждого сотрудника.

     Корпоративную культуру рассматриваем в тесной взаимосвязи с результатами деятельности. Половину своей жизни человек проводит на работе. И от того, с каким настроением он туда идёт, зависит качество и производительность труда. Руководство Банка стремится к тому, чтобы всем сотрудникам работа приносила удовольствие и радость.

     Доброй традицией в Банке стало проведение ежегодных туристических слётов, на которые приезжают целыми семьями, чтобы не только отдохнуть на природе, но и поучаствовать в спортивных соревнованиях, конкурсах художественной самодеятельности, различных шуточных состязаниях, пообщаться в неформальной обстановке.

     Мероприятия ко Дню рождения банка, 23 февраля  и 8 Марта, совместные встречи Нового года, чествования именинников, юбиляров, ветеранов труда, – вот далеко не полный перечень корпоративных мероприятий, способствующих благоприятной атмосфере в коллективе и определяющих развитие Банка в целом.

     Банк стремится к тому, чтобы не только хорошо и результативно работать, но и красиво, интересно, с творческим огоньком и задором отдыхать.

     Регулирование деятельности банка Национальным банком Республики Беларусь

     Балансовая  прибыль Банка за 11 месяцев текущего года составила 2 826,5 млн. руб. Нормативный  капитал достиг 28,0 млрд. руб. или 9,2 млн. евро и возрос с начала года на 20,9%. Валюта баланса выросла за 11 месяцев на 50,1% и составила 135,5 млрд. руб. Размер чистых активов составил 91,6 млрд. руб. Прирост с начала года – 16,4%. Основную часть активов составили кредиты юридическим и физическим лицам – их доля в чистых активах увеличилась и составила 50,1%. Грамотная оценка кредитных рисков обеспечила высокое качество активов - доля проблемных кредитов на 01.12.2007г. составила всего 0,7% кредитного портфеля клиентам. Привлеченные ресурсы на 01.12.2007г. составили 63,2 млрд. руб. Прирост с начала года – 17,4%. Средства юридических лиц увеличились с начала года на 33,5% и составили на 1 декабря 47,8 млрд. руб.

     Свидетельством  постоянного роста авторитета банка, правильности его ориентированности на обеспечение интересов клиентов и удовлетворение их постоянно растущих запросов и требований к спектру и качеству банковского обслуживания является увеличение объемов средств клиентов на их счетах в банке в 2,3 раза. При этом вклады физических лиц возросли до 52,1 млн. руб., или почти в 2,3 раза. Кроме того, в ценные бумаги банка на конец 2007 года клиентами банка размещены средства в 2,9 раза больше, чем было в начале года.

     Банком  выполняются все нормативы безопасного  функционирования, установленные Национальным банком Республики Беларусь для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

          Данные о выполнении нормативов безопасного функционирования, установленные Национальным банком Республики Беларусь, представлены в таблице 2.1. 
 
 
 
 
 
 

      Таблица 2.1 – Выполнение нормативов безопасного  функционирования

           Универсальное обслуживание клиентов включает и активное участие в кредитовании производственной и инвестиционной деятельности предприятий и организаций различных форм собственности. Объем кредитных вложений на конец 2007 года увеличился в 3,7 раза, которые были в полном объеме направлены на решение задач социально-экономического развития Республики Беларусь. Приоритетными направлениями кредитной политики банка были выбраны наиболее экономически эффективные проекты предприятий промышленности, строительства и связи. При этом банк продолжил традиционную поддержку предпринимательских структур в области малого и среднего бизнеса.

           Особое внимание уделялось банком продолжению практики проведения расчетно-кредитных операций, обеспечивающих взаиморасчеты налогоплательщиков с республиканским и местными бюджетами, а также своевременное финансирование платежей указанных бюджетов по платежам за потребленные электроэнергию и теплоносители.

           Несомненным достижением  банка стал активный выход на удовлетворение потребностей широкого круга клиентов в различного рода операциях с иностранной валютой и качественным обслуживанием внешнеторговой деятельности предприятий Республики Беларусь. Бесплатное консультирование внешнеторговых сделок и составления платежных статей контрактов клиентов, предложение по оптимальным тарифам возможности выбора клиентом маршрута платежа, переводы со сроком валютирования, совпадающим с днем приема платежного поручения — это только часть услуг банка, дающих возможность клиентам банка оптимизировать условия сделок с зарубежными партнерами и защиту экономических интересов Республики Беларусь.

           Высокая производительность операционной системы, качественные программные  продукты, единые технологические стандарты, распространенные на филиалы и дополнительные офисы банка, широкие корреспондентские отношения с крупными и средними банками, некредитными организациями Беларуси, квалифицированный персонал — это основа их успешных отношений с клиентами. [7, c. 13]