Отчет по практике в АО "Райффайзен банк Аваль"

ЗМІСТ

Вступ

1. Банківські операції                                                                                      4
2. Фінансовий менеджмент у банку                                                            21
3. Маркетинг у банку                                                                                    35
4. Кредитування і контроль                                                                          39
5. Міжнародні розрахунки та валютні операції                                           48
6. Взаємовідношення комерційного банку з нбу                                         57
7. Проектне фінансування                                                                              67
8. Охорона праці                                                                                             73

Висновок

Список літератури

Додатки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

 

Публічне  Акціонерне Товариство” Райффайзен банк Аваль” засновано 3 березня 1992 року у вигляді відкритого акціонерного товариства і зареєстровано рішенням Правління Національного банку України за №94 від 27 березня 1992 року.

Юридична  та фактична адреса банку: Україна, 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9.

Організаційно-правова  форма банку – публічне акціонерне товариство.

Материнським  банком і власником 96,18% корпоративних  прав АТ “Райффайзен банку Аваль” є “Райффайзен Інтернаціональ Банк -Холдинг АГ”( Австрія).

Банк  здійснює свою діяльність згідно з  чинним законодавством України, зокрема Законом України “Про банки і банківську діяльність”[1], нормативними актами Національного банку України та у відповідності з ліцензією № 10 від 17 листопада 2010 року та Дозволом №10-5 від 17 листопада 2010року, виданими Національним банком України. Види діяльності, які здійснює банк, відповідають Статуту банку.

Загальна  мережа АТ “Райффайзен Банк Аваль” на кінець 2011 року складалась з :

-26 балансових  установ ;

-930 діючих  відділень, розташованих у великих  містах, обласних та районних

центрах, містах обласного підпорядкування у  всіх регіонах України, з яких повно функціональних 815 відділень, комісійних 109, VIP центрів 6.

Переважна більшість відділень є повнофункціональними, які надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним, корпоративним клієнтам, малому та середньому бізнесу на найвищому рівні.

На підставі банківської ліцензії № 10 від 17.11.2010 р. та письмового Дозволу № 10-5 від 17.11.2010 р. банк має право здійснювати такі банківські операції:

1. Операції з валютними цінностями.

2. Емісія власних цінних паперів.

3. Операції  за дорученням клієнтів або від свого імені.

4.Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.

     5. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

     6. Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Станом на 1 січня 2012 року клієнтська база складає 5 629 409клієнтів, в тому числі:

− юридичних осіб 204 799 клієнтів,

− фізичних осіб 5 424 610 клієнтів.

Статутний капітал Банку разом  з емісійними різницями складає  6 034 453 тис. грн, чисті активи 51 347 408 тис. грн.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ

АТ «Райффайзен  Банк Аваль» є провідним українським  банком та найбільшим банком з іноземними інвестиціями в Україні. Протягом багатьох років банк утримує передові позиції на ринку банківських послуг і, зокрема, кредитування юридичних та фізичних осіб, пропонуючи високу якість обслуговування, найкращі банківські технології, сучасні знання та міжнародний досвід персоналу і керівництва банку своїм клієнтам через розгалужену мережу дирекцій та відділень по всій країні. По усіх фінансових показниках (капіталу, активах, кредитному портфелю, прибутковості) банк посідає одне із перших місць на ринку і, дотримуючись стратегії якісного зростання, прагне стати найкращим банком в Україні для своїх клієнтів, партнерів та акціонерів. Стратегія банку направлена на подальший розвиток банку у відповідності до стандартів групи Райффайзен Інтернешнл та найкращої світової практики банківської діяльності і утримання лідерських позицій у визначених сегментах банківського ринку в Україні. Протягом більше, ніж 18-річної історії діяльності, АТ «Райффайзен Банк Аваль» є

визнаним  лідером у багатьох сегментах  ринку банківських послуг, в тому числі в сфері кредитування українських промислових та сільськогосподарських підприємств, малого та середнього бізнесу. За останні роки банк суттєво розширив спектр фінансових послуг для населення України, що дозволило банку зайняти провідні позиції на ринку роздрібного

кредитування.

З приєднанням  до групи “Райффайзен Інтернешнл”, АТ “Райффайзен Банк Аваль”, як найбільший іноземний банк в Україні, одним із перших започаткував суттєві модернізаційні процеси, направлені на поліпшення якості послуг та підвищення ефективності систем управління і мінімізації ризиків, посилення ефективності роботи банку та оптимізації витрат, удосконалення роботи мережі філій. Банк демонструє найвищі стандарти ведення банківського бізнесу, головними рисами якого є чесна і відкрита

конкуренція, стабільність і надійність роботи, довіра і повага клієнтів і партнерів.

Персонал  банку має найвищу кваліфікацію та надає послуги високої якості і широкого асортименту. Висока якість роботи банку підтверджується високим рівнем оцінки репутації банку з боку клієнтів та партнерів банку. Про це свідчать і численні нагороди від українських та інозмених установ та топ-рейтинги банку.

Спроможність банка поєднувати місцевий досвід з високими стандартами обслуговування західних фінансових установ і, зокрема, провідної європейської групи Райффайзен Інтернешнл, є однією з наших сильних конкурентних сторін. В усіх сегментах,в яких працює банк, він є визнаним універсальним місцевим банком, що знає місцевий ринок чи не найкраще за своїх конкурентів та пропонує якісні послуги переважно місцевим корпоративним та роздрібним клієнтам, включаючи малий та середній бізнес.

Стратегія банку  й надалі забезпечуватиме утримання  найвищого рівня знання банку, високої репутації та довіри серед клієнтів та партнерів через дотримання належних стандартів роботи, поліпшення якості та удосконалення переліку послуг, оптимізації витрат та підвищення ефективності роботи мережі і персоналу банку.

Стратегія бізнесу:

Банк пропонує банківські послуги в таких сферах:

-корпоративний  бізнес;

-роздрібний  бізнес;

-казначейські  операції та інвестиційний банкінг.

Банк має  намір продовжувати розширювати  свою присутність у країні, зокрема  через впровадження таких стратегій:

− використання сегментів з найвищими темпами  росту.

− зміцнення  провідних позицій на ринку.

− збереження та підвищення ефективності нашої операційної  діяльності.

Стратегія Інформаційних  технологій:

− підтримувати надійну інфраструктуру Інформаційних  технологій, щоб

забезпечити заплановане зростання бізнесу  по всім напрямкам.

− надалі впроваджувати  програмний портфель Інформаційних  технологій з метою зменшення зусиль та витрат на обслуговування.

Стратегія бізнес-сегменту корпоративних клієнтів:

До сегменту корпоративних клієнтів, в основному, входять компанії з річним

оборотом 5 млн. євро. Крім цього, цей сегмент містить  менші компанії, що фокусуються на проектному або торговому фінансуванні, включені до нього з огляду на природу їхнього бізнесу. До сегменту корпоративних клієнтів входять також державні та напівдержавні підприємства, фінансові заклади, муніципалітети і громадські організації.

Наша ціль – середні та великі корпоративні клієнти. Поєднання ноу-хау місцевого ринку з західними стандартами обслуговування робить АТ «Райффайзен Банк Аваль» привабливим банком для корпоративних клієнтів у країні. При цьому, наша присутність по всій країні дозволяє пропонувати корпоративним клієнтам послідовні послуги високого рівня у 26 регіонах країни.

Саме в  продажу банківських послуг середнім корпоративним клієнтам (із річним обсягом продаж від 5 до 50 млн. євро) бачимо основний шлях в диверсифікації кредитного портфеля, отримання більшого розміру прибутку порівняно з продажами іншим корпоративним клієнтам, мінімізації кредитних ризиків. Таким клієнтам ми пропонуємо стандартні корпоративні продукти, через з’ясування індивідуальних потреб клієнтів та побудові довгострокових відносин з клієнтом протягом всього життєвого циклу компанії. У випадку продажу складних банківських продуктів Банк залучає відповідних вузькопрофесійних фахівців з інших напрямів банківського бізнесу.

Банк  надає своїм корпоративним клієнтам цілу низку банківських та фінансових продуктів і послуг, включаючи такі основні продукти:

− Кредити (стандартні, інвестиційне фінансування, відновлювальні кредити ).

− Торгове  фінансування.

− Депозити і інвестиційні продукти.

− Послуги  зі здійснення платежів / обслуговування рахунку.

− Лізинг.

− Казначейство (валютообмінні операції, спотові, форвардні  та форексні транзакції).

− Управління активами.

Стратегія сегменту роздрібного бізнесу :

Сегмент роздрібного  бізнесу включає в себе фізичних осіб, приватних підприємців,малі та середні підприємства (МСБ), тобто  компанії з річним оборотом менше 5 мільйонів євро, та такі особи, що не займаються діяльністю, пов’язаною з проектами та торговим фінансуванням. В залежності від місцевих умов малі та середні підприємства в свою чергу

можуть бути поділені на мікропідприємства з  річними надходженнями менше 1 мільйона євро та МСБ.

ПАТ «Райффайзен  Банк Аваль» є також одним з лідерів у бізнесі кредитних і дебетних карток та в даний час стрімко розширює цей бізнес.

Банк надає  своїм роздрібним клієнтам та клієнтам МСБ широкий спектр банківських та фінансових продуктів та послуг, включаючи наступні основні продукти:

− Кредити.

− Депозити та інвестиції.

− Обслуговування платежів та рахунків.

− Картки.

− Лізинг.

Крім згаданих вище продуктів та послуг ми продаємо низку продуктів та послуг, що пропонуються третіми сторонами, включаючи продукти страхових компаній.

Клієнти, що належать до сегменту роздрібного бізнесу, обслуговуються через

наступні  канали збуту:

− Мережа відділень  та банкоматів.

− Мобільні продавці, роздрібні торговці та авто ділери.

− Телефонний банкінг.

− Банкінг  в режимі “Online”.

Станом на 1 січня 2012 року клієнтська база складає 5 629 409 клієнтів, в тому числі:

− юридичних осіб 204 799 клієнтів,

− фізичних осіб 5 424 610 клієнтів.;[13]

Статутний капітал Банку  разом з емісійними різницями  складає 6 034 453 тис. грн, чисті активи 51 347 408 тис. грн.. Надходження національної готівкової валюти за 2011 рік склали 134 898 075 тис.грн., видатки 99 732 829 тис.грн. Залишок готівкових коштів в касах банку на 1 січня 2012 року склав 2 930 731 тис. у гривневому еквіваленті. На кореспондентському рахунку в НБУ залишок коштів на 1 січня 2012 року склав 527 048 тис.грн. Сума обов’язкових резервів на кореспондентському рахунку в Управлінні НБУ по м. Києву і Київській області згідно встановлених нормативів на початок року становила 820 619 тис.грн..

АТ “Райффайзен  банк Аваль” у 2011 році - найбільший постачальник готівкової іноземної валюти, ввезеної із-за кордону, а саме :

− доларів  США – 2 405 000 тис.;

− євро – 256 000 тис.;

− швейцарських франків – 2 900 тис.;

− англійських  фунтів стерлінгів – 4 000 тис.;[13]

Банк є  одним з найбільших банків, який пропонує послуги обміну зношеної готівкової валюти на платоспроможну, купівлі готівкової валюти за безготівкову для поповнення коррахунків банків-контрагентів, а також - купівлі зношеної готівкової валюти, з подальшим вивезенням за кордон.

АТ “Райффайзен  Банк Аваль” є одним з найбільших постачальників в Україну банківських металів у вигляді зливків. Сьогодні Банк проводить активну політику в галузі кореспондентських відносин як з банками України, так і з банками країн ближнього і дальнього зарубіжжя. Ця політика ґрунтується на принципі взаємовигідного співробітництва з банками резидентами та нерезидентами. Однією з основних послуг банкам-кореспондентам є відкриття та ведення мультивалютних кореспондентських рахунків. Станом на 1 січня 2012 року Банк обслуговує кореспондентські рахунки 148 банків України, країн СНГ, Балтії, країн Європи та Америки. Банк має широку кореспондентську мережу кореспондентських рахунків НОСТРО відкритих у 8 банках країнах СНД та Балтії, а також у 19 найбільших банках Європи, Америки. Банком укладені 206 генеральних кредитних угод з банками- контрагентами. [9] Завдяки таким факторам, як розгалуженість кореспондентської мережі, активна співпраця на міжбанківському ринку та зважена лімітна політика, АТ “Райффайзен Банк Аваль” протягом значного терміну утримує лідерську позицію на ринку України.