Пути совершенствования внешнеэкономической деятельности и валютно-кредитных операций в АО «АТФ Банк»

    В настоящее время дилеры банка  работают по телефонам, а подтверждения  получают по модемам или по телексу. Банк уже решает проблему подключения  к международной системе торгов Reuters, в начале банк будет выходить на торги только по территории РК, а затем и на международные рынки, так же идет работа по подключению к системе Maney market, по которой можно получать все котировки по всем валютам мира. Решив проблему подключения к системе Reuters, банк будет постоянно обладать самыми актуальными данными по мировому рынку валют и сможет проводить свои сделки более взвешено и выгодно, а также оказывать своим клиентам более качественные услуги по покупке - продаже валюты.

    После освоения валютных операций на внутреннем валютном рынке через систему Reuters, банк выйдет на международные валютные рынки и сможет самостоятельно совершать кроссовые операции по торговле валютными средствами в своих интересах и в интересах своих клиентов, на данном этапе развития банка это делается через банки корреспонденты, которые конечно же являются здесь посредниками и берут свои комиссионные. В данном случае выход на международные рынки позволит банку совершать очень гибкие кроссовые операции на внутреннем валютном рынке (через тенге), покупая или продавая валюту на внешних рынках (через доллар или ЕВРО). Например, в Акмолинской области очень слабый рынок по ЕВРО, а доллары всегда дешевле чем в Алмате или Астане, можно закупить на внутреннем рынке за тенге доллары США по сравнительном низкому курсу по РК, а затем на внешнем рынке на доллары закупить ЕВРО, опять же по выгодному курсу. Если же банк выйдет на внутренний рынок для покупки ЕВРО за тенге, то это значительно увеличит спрос на ЕВРО и курс покупки резко возрастет.[21, 308с]

    Другим  важным звеном в валютном дилинге являются банкнотные операции - операции с наличной иностранной валютой (котирование оптовых партий наличной иностранной валюты для других банков, в том числе для филиалов банка). Здесь работа может тормозиться только из-за отсутствия в Кокшетау международного аэропорта, все иностранные банки предпочитают доставлять валюту через Люфганзу, а ближайший такой аэропорт находится в Астане, следовательно повышается риск доставки валюты из аэропорта Кокшетау до Астаны, но тем не менее это будет происходить по себестоимости, так как в банке организована и работает служба инкассации.

    Кроме арбитражных операций по курсу валют  банк должен освоить процентный арбитраж, то есть привлечение и размещение свободных средств на межбанковском  кредитном валютном рынке. Здесь важным является то, что такой арбитраж вряд ли будет возможен на внешних валютных рынках, так как казахстанским банкам еще не очень доверяют, но на территории РК такие операции уже можно совершать.

    Очень важным моментом при работе с валютными средствами и особенно, когда банк занимается валютным дилингом является оптимальное построение сети банков корреспондентов. Самое первое правило здесь, это производить расчеты в банках тех стран валютой которых Вы и Ваши клиенты оперируете, это всегда дешевле (если Вы рассчитываетесь в долларах, то лучше это делать через американские банки, если в швейцарских франках - через швейцарские). Многие крупные банки США, например, при их развитости не являются хорошими для расчетов, некоторые из них плохо работают с документарными операциями, другие практически не предоставляют услуг по банкнотным сделкам. В зависимости от того какие операции собирается выполнять коммерческий банк нужно выбирать банк корреспондент. Для дилинга важно, например, что швейцарский банк Credit Suisse не берет комиссионных при перечислениях типа bank to bank transfer, и начисляет высокие проценты по овернайтам.

    Важным  этапом в развитии банка является привлечение в качестве клиентов других банков (открытие счетов «ЛОРО»), это увеличивает банковские кредитные ресурсы, улучшает общее состояние корсчетов, увеличивает доходы банка от оказываемых этим банкам услуг. Важным привлекательным моментом при такой работе с банками служит способ рабочей связи с ними и методы обработки поступающих от них платежных документов. Технически АО «АТФ Банк» готов открывать такие счета и оказывать услуги на международном уровне, это позволяет и развитая сеть банков-корреспондентов, и членство в международной сети межбанковских расчетов SWIFT, и достаточно опытные сотрудники отдела внешнеэкономической деятельности.

     Заключение 

     Подводя итоги данной дипломной работы, необходимо отметить, что проводимые банком внешнеэкономические  операции имеют огромное значение для  него. Такие операции банков могут  им принести высокий доход. Кроме того, банк, проводя эти операции становится связующим звеном между государствами в торгово-экономических отношениях. От скорости, верности, стабильности проводимых операций во многом зависит дальнейшее развитие этих экономических отношений.

     Банкам  необходимо раз за разом совершенствовать имеющиеся, вводить новые банковские продукты во внешнеэкономической деятельности. Так как Казахстанские банки  находятся на стадии своего развития, им необходимо опираться на опыт зарубежных государств.

    Выводы:

    Рассмотренные нами такие понятия валютного  регулирования, как экспортно-импортные  банки, валютное кредитование, виды котировок, валютный рынок и типы валютных операций помогут специалистам банковской структуры  правильно подойти к проблеме механизма проведения валютных операций.

    Примеры приведенные в главе показывают наиболее употребляемые в банковской практике расчеты при проведении валютных операций, таких как срочные  сделки, фьючерсные, форвардные, сделки с опционом, операции «СПОТ» и операции «СВОП», а также арбитражные сделки.

    Теоретическая часть работы может быть использована при разработке методик проведения валютных сделок.

    Сокращение  объемов внешней торговли, отсутствие экономических взаимосвязей между  экспортом и импортом, сохранение методов нетарифного регулирования вывода стратегически важных сырьевых товаров, составляющих основу казахстанского экспорта, снижают доходы государства от внешнеэкономической деятельности. Поступлений в государственные валютные резервы, несмотря на положительные сальдо торгового баланса, недостаточно для выполнения текущих платежей по внешнему долгу. Для обслуживания необходимо привлечение дополнительных бюджетных ресурсов за счет перераспределения доходных и расходных статей изменения валютного курса в сторону понижения тенге для стимулирования экспорта. Но такие моменты лишь углубляют бюджетный дефицит и инфляцию.

    Невозможность разрешения отмеченных проблем в  ближайшей перспективе требует  сохранения и в определенной степени  усиления характерных для командной экономики юридических ограничений на обращение иностранной валюты и совершение валютных операций.

    Валютные  операции коммерческих банков делятся  в основном на два вида: текущие  валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала. В то же время существует другая классификация валютных операций. Согласно этой классификации операции делятся на шесть основных видов: операции по международным расчетам; открытие и ведение валютных счетов клиентуры; установление корреспондентских отношений с иностранными банками; неторговые операции; конверсионные операции; операции по привлечению и размещению валютных средств.

    Из  исследуемой проблемы следует, что  валютный рынок в Казахстане по сравнению  со странами постсоветского пространства развит, как и банковская система.

    На  валютный рынок Республики Казахстан  сильно влияют цены на нефтепродукты, так как основной товар на экспорт  – это нефть и газ. Колебания  на международных валютных рынках смягчается валютной политикой Национального  банка РК.

    Существенное  место в осуществлении валютных операций занимает понятие «конвертируемость валют». Конвертируемость валют как бы нейтрализует влияние национальных границ на движение товаров и факторов производства в масштабах мирового рынка. Экспортер имеет возможность превратить валютную выручку в собственные национальные деньги. А это необходимо для поддерживания нормального денежного обращения внутри страны.

    АО  «АТФ Банк»  действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Республики Казахстан, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности путем осуществления инвестиционной, внешнеэкономической, страховой, консультационной и иной деятельности по реализации проектов в Республике Казахстан и за рубежом, в том числе с участием иностранного капитала, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, на поддержку экспорта казахстанских товаров, работ и услуг, а также на поддержку малого и среднего предпринимательства.

    Из  вышеизложенного предлагаю:

• усовершенствовать законодательную базу по валютному регулированию и для этого создать специальную комиссию;
• расширить операции в иностранной валюте для физических и юридических лиц путем выпуска льготных валютных карт, бесплатным открытием валютных счетов;
• наладить оперативный обмен данными между структурными подразделениями Национального банка РК, коммерческих банков и Комитета таможенного контроля МФ РК;
• Национальному банку РК разработать эффективную систему контроля за валютными операциями на фондовых биржах Казахстана;
• разработать экономико-математическую модель прогнозирования курса валют;
• создать подразделение подчиненное НБ РК по мониторингу валютных операций и предотвращению резких колебаний курсов валют в РК;
• разработать механизмы страхования физических и юридических лиц от убытков по курсовой разнице при получении валютного кредита.

     Список используемой литературы 

1. Закон Республики Казахстан от 13.06.2005 N 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле»
2. Правила Национального Банка от 25.04.2000 N 178 «Правила проведения операций с документарными аккредитивами банками Республики Казахстан»
3. Унифицированные правила по инкассо (публикация Международной торговой палаты N 522, в редакции 1995 г. (вступили в силу с 1 января 1996 г.)
4. Балабанов И.Т. Валютные операции. - Финансы и статистика, 2004 г.
5. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 205с.
6. Банковское дело: Учебник / Под редакцией Г. Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2004.- 118с.
7. Борисов С.М. Реальная сила валюты - не только ее конвертируемость. Банковское дело. - 2009.- №5.
8. Бункина М. К., Семенов А. М. Основы валютных отношений. - М.: Юрайт, 2008.
9. Буторина О.В. Новые члены ЕС и их перспективы в зоне евро. Деньги и кредит. - 2004.- №5.
10. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. - М.: Экзамен, 2002.
11. Валютное законодательство и валютное регулирование Польши. Банковские услуги.- 2003.- №9.
12. Валютный рынок и валютное регулирование. Под ред. И.Н. Платоновой. - М.: БЕК, 1999.
13. Васин А.С., Федосеев А.А. Выбор валюты для обслуживания экспортно-импортных операций. Финансы и кредит.- 2010.- №2.
14. Васин А.С., Лебедев А.В. Управление факторинговыми операциями с использованием маркетинговых стратегий. Финансы и кредит. - 2005.- №7.
15. Внешнеэкономическая деятельность: Учебник / Под. ред. Ю. М. Ростовского, В. Ю. Гречкова. - М.: Экономистъ, 2007.- 156с
16. Гинзбург А.И., Михейко М.В. Рынки валют и ценных бумаг. - С-Пб.: Питер, 2008.
17. Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные операции в коммерческих банках.- М.: Менатеп-Информ, 2003.
18. Денежно-кредитное регулирование в странах Восточной Европы. Бизнес и банки.- 2003.- №27.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
20. Киреев А.П. Международная экономика. В 2-х ч. - Учебное пособие для вузов. - М.: Международные отношения, 2007.
21. Курбангалеева О. А. Валютные операции. - М.: Вершина, 2005. – 308с
22. Маняхин Т.В. Очередное снижение норматива обязательной продажи валютной выручки: сколько «осталось» нормативу? Финансы и кредит. - 2005.- №3.
23. Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. - М.: ИНФРА- М, 2010
24. Свиридов О.Ю. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения.- М.: Издательский центр Март, 2005.
25. Семикова П.В. Механизм и базисные параметры форфетирования. Банковские технологии.- 2003.- №9, 10.
26. Семикова П.В. Аккредитивы как инструменты платежа. Финансы и кредит.- 2003.- №2.
27. Суэтин А.А. Международные валютно-финансовые отношения: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2009.
28. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юрист, 2009 – 99с.
29. Щеголева Н.Г. Валютные операции. - М.: Маркет ДС, 2004.