Преддипломная практика в Россельхозбанке

IX) Вклад «Агро – Партнер». Первоначальный взнос 300 руб. Минимальный срок хранения 3 года. Процентная ставка 7%.  Размер дополнительных взносов не ограничен. Ежемесячно проценты начисляются к сумме вклада. Расходные    операции    совершаются до   размера неснижаемого остатка 300 руб.  Вклад    предназначен   для    зачисления    работникам юридических лиц, в рамках зарплатных проектов. 
         X) Вклад «Агро – VIP». Минимальный первоначальный взнос 500000 – 5000001 руб. Процентная ставка по вкладу 6 – 8%. Минимальная сумма дополнительного платежа 50000 руб. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств.

Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Выплата  процентов производится в день окончания  срока хранения вклада. Расходные  операции предусмотрены и совершаются  в наличной и безналичной форме  до размера неснижаемого остатка. В  случае, если в результате совершения расходной операции, причисления начисленных процентов или пополнения вклада сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному виду вклада на день начала течения данного срока хранения вклада.

Депозитные  операции

1) Депозит «Оперативный»  - срочный банковский депозит  с возможностью внесения вкладчиком  дополнительных взносов и правом  вкладчика на досрочный частичный  возврат суммы депозита. Срок  размещения: от 180 до 547 дней. Выплата  процентов производится: в конце  срока. Вид валюты депозита: рубли  РФ/доллары США/евро. Дополнительные  взносы: предусмотрены. Расходные  операции: предусмотрены. Размер  неснижаемого остатка: 50% от суммы  первоначального взноса по депозиту, зафиксированной в договоре.

Преимущества депозита:

- возможность частичного  досрочного списания денежных  средств со счета по депозиту  до размера неснижаемого остатка;

- неограниченные возможности  в пополнении депозита (но не  позднее, чем за 30-60 дней до  окончания срока депозита, в зависимости  от установленного срока в  депозитном договоре).

2) Депозит «Удобный» - срочный банковский депозит с  правом вкладчика на досрочный  частичный возврат суммы депозита. Характеристика депозита:

Срок размещения: от 180 до 547 дней. Выплата процентов производится: в конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные взносы: не предусмотрены. Расходные  операции: предусмотрены. Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной  в  договоре. Преимущества депозита: возможность частичного досрочного списания денежных средств со счета  по депозиту до размера неснижаемого остатка.

3) Депозит «Динамичный» - срочный банковский депозит с  возможностью внесения вкладчиком  дополнительных взносов. Характеристика  депозита: Срок размещения: от 180 до 547 дней. Выплата процентов производится: ежемесячно/ежеквартально/в конце  срока. Вид валюты депозита: рубли  РФ/доллары США/евро. Дополнительные  взносы: предусмотрены. Расходные  операции: не предусмотрены. Преимущества  депозита: неограниченные возможности  в пополнении депозита (но не  позднее, чем за 30-60 дней до  окончания срока депозита, в зависимости  от установленного срока в  депозитном договоре).

4) Депозит «Стабильный» - срочный банковский депозит без  возможности внесения вкладчиком  дополнительных взносов и без  права вкладчика на досрочный  частичный возврат суммы депозита. Характеристика депозита: Срок размещения: от 7 до 547 дней. Выплата процентов  производится: ежемесячно/ежеквартально/в  конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные  взносы: не предусмотрены. Расходные  операции: не предусмотрены. Преимущества  депозита: гибкие условия по срокам  размещения; возможность периодического  получения процентов. 

Анализ  структуры депозитов физических лиц, и их изменение.

В общем здесь наблюдается  заметное увеличение депозитов. На 1 января 2012 года в ЧРФ ОАО «Россельхозбанк» остаток по вкладам физических лиц  30 259 612 рублей. На 1 января 2011 года остатки вкладов составляли на сумму 21 553 800 рублей, что, в свою очередь, означало прирост объема вкладов по сравнению с 2009 годом на 6 309 211 рублей. Отсюда видно, что остатки вкладов населения увеличились на 15015023 рублей, доля в процентном отношении которых обозначает прирост вложений за трехгодовой период в 98,4%, т.е. почти в два раза. Это свидетельствует о росте доверия жителей Республики к Банку, повышении его конкурентоспособности на рынке вкладов, а также росте эффективности клиентской политики Банка в отношении физических лиц.

При этом в структуре вкладов  доля вкладов до востребования увеличился на 42% в 2011по сравнению с  2009 годом. Параллельно наблюдается увиличение доли срочных вкладов 41% в 2011 году.

Что же касается вида депозитов, то вкладчики предпочитают открывать  валютные счета для хранения сбережений, нежели рублевые. В процентном соотношении  рублевые вклады с начала 2009 года повысились на 64,17%  к концу 2011 года. В отношении валютных депозитов произошли еще более заметные изменения, в ходе которых они увеличились более чем на 125% в 2011 году по сравнению с показателями 2009 года. В промежутке с 2010 по 2011 годы наблюдается увеличение показателей вкладов населения во всех параметрах по сравнению с периодом 2009-2010 годов. При этом, в последующие годы доля валютных вкладов постепенно начинает увеличиваться в совокупности всех вкладов населения. ( Таблица 4)

Разработка различных  мероприятий по совершенствованию  работы с частными вкладчиками позволила  Чеченскому филиалу и в 2011 году сохранить  тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно  они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм. 

Объем депозитов, привлеченных ЧРФ «Россельхозбанка» 

(млн. руб.)                                                                                            Таблица 4

№          Вид депозита			2009 г.	2010 г.	Изменение за  период                   2011                 2009-2011гг., %
1       Сумма кладов                     физ.лиц,  всего			15,2	21,5	30,2 +98,23
2         Из них до                  востребования			10,3	14,33	20,13              +42
3       Из них срочные          вклады			5,06	7,1	10,06             +41
4	Рублевые	6,7		8,3	11,0	+64,17
5	Валютные	8,5		13,2	19,2	+125,88

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 6. УЧЕТ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ ОФИСЕ №3349/34/14

Дополнительный  офис  ОАО «Россельхозбанк» осуществляет операции по переводу денежных средств  без  открытия банковского счета  по поручению физических лиц по территории Российской Федерации, а также за ее пределы. Операции    по    системе    «WESTERN    UNION»    проводятся    согласно   Договору  между ООО Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» и АОА «Россельхозбанк» от 06.06.2007 года. Данная операция осуществляется  в подразделениях   банка,   где   установлена   система   международных   переводов «WESTERN UNION», оператором, имеющим доступ к системе «WESTERN UNION» в рабочие дни в режиме работы операционных касс  этих подразделений.

  Система «WESTERN UNION» позволяет осуществлять перевод наличной иностранной валюты в любую страну мира, а также наличной валюты Российской Федерации по территории РФ и в другие страны физическими лицами в режиме реального времени.

Работа системы «WESTERN UNION» основана на четком взаимодействии между агентствами компании и ее головным офисом, позволяющим оперативно и конфиденциально получать и отправлять информацию о наличии перевода в системе.

По системе  Western Union проводятся следующие операции:

• Выплата   денежных   переводов   в   долларах   США   по   переводам   в   Российскую 
  Федерацию.
• Отправление денежных переводов в долларах США для осуществления перевода из  Российской Федерации.

Отправление и  выплата денежных переводов в  долларах США в пределах Российской Федерации для физических лиц (резидентов и нерезидентов) по системе Western Union не производится.

• Выплата денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах 
  Российской Федерации.
• Отправление  денежных  переводов   в  наличной  валюте  Российской  Федерации   в пределах Российской Федерации,
• Выплата денежных переводов, отправленных в Российскую Федерацию в наличной валюте Российской Федерации.
• Отправление денежных переводов из Российской  Федерации  в другие страны.

Прием денежных средств от клиентов при отправлении  денежных переводов и выдача денежных   средств   клиентам   при   получении   переведенного   в   их   пользу   денежного   перевода осуществляется в наличной форме без открытия текущих и/или депозитных (вкладных) счетов.

Плата взимается  с клиентов в строгом соответствии с тарифами, установленными Небанковской  Коммерческой Организацией (НКО). Банк не имеет права  взимать с клиентов никаких сборов и комиссий сверх установленных НКО тарифов.

Учет операций в иностранной валюте

Учет расчетов с клиентами  по покупке и продаже иностранной  валюты, а также учет средств в  иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке в ДО Чеченском региональном филиале  ОАО «Россельхозбанк» ведется на счете № 47405 «Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты».

Каждому клиенту открываются  в  банке два параллельно существующих счёта: транзитный и текущий. На транзитный зачисляются в полном объёме поступления в иностранной валюте, на текущем учитываются средства, оставшиеся в распоряжении клиента после обязательной продажи валютной выручки.

Основная задача управления валютными операциями банка –  это предоставление клиентам возможности  конвертировать их активы из одной  валюты в другую на условиях операций «спот» и «форвард». Операция «спот» - это покупка одной валюты на другую на текущих рыночных условиях. Расчёты по этим операциям осуществляются на кассовой основе через два рабочих дня после заключения сделок, причём оба платежа должны быть произведены одновременно.

При операциях на «форвардной» базе предусмотрена поставка валюты на определённую дату в будущем.

Эти сделки осуществляются для хеджирования валютных рисков по коммерческим и финансовым операциям. В отношении депозитных операций на денежных рынках нередко совершаются  операции «своп», представляющие собой  покупку на условиях «своп» с одновременной  реализацией на условиях «форвард»  и наоборот.

Размещение средств в  иностранные активы хеджируются  путём продажи соответствующей  валюты на срок; риски привлечения  инвалютных пассивов хеджируются форвардной покупкой соответствующей валюты. Уполномоченные банки имеют право покупать и  продавать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке для осуществления  валютных операций с физическими  лицами (неторговые операции).

 

 

 

 

 

 

 

                                                                           

 

ГЛАВА 7.  ПОРЯДОК  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

 

Порядок предоставления кредита

В ОАО «Россельхозбанк»  кредиты предоставляются юридическим и физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (иди рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

Выдача кредита в рублях производится, в соответствии с условиями кредитного договора, а также в соответствии с Инструкцией №1-И «О порядке предоставления и учета в ОАО «Россельхозбанк» кредитов на текущие цели», Инструкцией по кредитованию жителей сельской местности в рамках программы «Сельское подворье» № 24-И и Инструкцией № 39-И, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:

• зачисления на счет Заемщика по вкладу до востребования;
• зачисления на счет пластиковой карточки Заемщика;
• оплаты счетов торговых и других организаций;
• перечисления на счета гражданам-предпринимателям.