Преддипломная практика в Россельхозбанке

Банковские карты ОАО  «Россельхозбанк» международных платежных  систем Visa International и MasterCard Worldwide предоставляют  клиентам возможность:

• получать наличные денежные средства в банкоматах не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами;
• оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях на территории Российской Федерации и за ее пределами;
• не декларировать денежные средства, находящиеся на счете карты, при выезде за пределы Российской Федерации; 
• пользоваться картой во многих странах мира, совершая операции в валюте, отличной от валюты счета карты;
• участвовать в промо-акциях, проводимых международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide.

Дополнительный офис ЧРФ  ОАО «Россельхозбанк» осуществляет выпуск дебетовых  и кредитных  банковских карт. В основном это – Visa Country/ Visa Instant Issue. Платежная карта Visa Country / Visa Instant Issue   и MasterCard Instant Issue / MasterCard Country (valid only in Russia) (рис.1) является международной картой, доступной широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам. С использованием платежной карты Visa Country/Visa Instant Issue можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО «Россельхозбанк» и сторонних кредитных организаций как на территории Российской Федерации, так и во многих странах мира (более 29 миллионов торговых точек и 1,7 млн. банкоматов в 200 странах мира). Также при помощи карт Visa Country/Visa Instant Issue можно совершать покупки и оплачивать услуги в сети Интернет, осуществлять бронирование отелей и аренду автомобилей.

                   (рис.1)

Обязательная авторизация всех транзакций по картам Visa Country и Visa Instant Issue обеспечивает их держателям высокую степень сохранности денежных средств.

Платежные карты MasterCard Country/MasterCard Instant Issue являются картами международной платежной системы MasterCard Worldwide, доступными широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО "Россельхозбанк" к ее потенциальным владельцам. С использованием карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue (рис.2) можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО "Россельхозбанк", во всех торговых точках, банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних кредитных организаций на территории Российской Федерации. Также при помощи карт MasterCard Country/MasterCard Instant Issue можно осуществлять оплату мобильной связи, спутникового телевидения, железнодорожных и авиабилетов, интернет – провайдеров и услуг ЖКХ в российском сегменте сети Internet.

  Использование карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue за рубежом невозможно.

                 (рис.2)

В соответствии с особенностями  тарифов, клиенты имеют право  получить следующие виды карт платежных  систем: Тарифный план "Cоциальный" - «ОАО «Россельхозбанк» в рамках Тарифного плана «Социальный» осуществляет открытие Счета и выпуск к нему одной или более платежных карт (общее число карт, вместе с дополнительными, не может превышать восьми) локальной платежной системы ОАО «Россельхозбанк» и/или международной платежной системы MasterCard Worldwide». Право на получение карты в рамках Тарифного плана «Социальный» предоставляется физическим лицам-резидентам РФ, достигшим 18-летнего возраста и имеющим право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации или иных выплат социального характера (пособия по уходу за ребенком, безработице, по временной нетрудоспособности и т.п., за исключением выплат стипендий).

 «Кредитная  карта»

Кредитная карта ОАО «Россельхозбанк» удобный финансовый инструмент, позволяющий  приобрести услугу или товар с  помощью кредита в любой момент времени, не подтверждая целевого использования  и не обращаясь дополнительно  в отделение Банка. «Кредитная карта» – возобновляемый кредит, при условии  восполнения использованного кредитного лимита:  
максимальная сумма кредита составляет не более 3000000 рублей.  
Размер Кредита зависит от платежеспособности Клиента. В расчет платежеспособности Клиента, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально. Выдается не более на 1 год  
в рублях – от 21% годовых.

Анализ  операций с пластиковыми картами  в дополнительном офисе Россельхозбанка №3349/34/14

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет наличные и безналичные расчеты, в том числе с применением пластиковых карт.

Пластиковые карты выпущенные дополнительным офисом (где проходила  практика ) в 2011 году составил 1718, что  показывает прирост на 9,8% выше по сравнению  с 2010 годом, которое составляло 1549, а  по отношению к 2009 году увеличился на 34,1% и на текущий год составляет 4399 карт. (таблица 2)

                                                                                                                   (таблица 2)

Период (год)	Visa	MasterСard	Локальные	Общее количество (ед.)
2009	654	213	265	1132
2010	745	580	224	1549
2011	812	711	195	1718
Итого:	2211	1504	684		4399

 

Исходя из данных приведенных в (таблице 2) можно увидеть, что выданные Россельхозбанком карты Visa  с 2009  до 2012 года увеличилось на 13%, а   MasterСard с такого периода увеличилось 35%. Локальные карты наоборот снизились на 7%, выпуск  которых в Чеченском Региональном филиале Россельхозбанка с 1 января 2012 года остановлено.(Гистограмма 1) Это свидетельствует о том, что банк правильно ориентируется под потребности клиентов, которое при формировании стратегии развития обеспечит стабильность и финансовую устойчивость за счет  средств находящихся на этих счетах.

                                                                                      (Гистограмма 1)   

 

Если брать картину  в целом, то можно увидеть, увеличение выпушенных карт приходится на карты Visa, которые составляют 50% от  общего объема,  MasterСard 34% и локальные 16%.(Диаграмма 1)               

                                                                                              (Диаграмма 1)

Анализ эффективности расчетов по пластиковым картам  в Дополнительном офисе ЧРФ Банка.

Основные показатели деятельности  банка пластиковыми картами.(таблица 3) 

№ п/п Наименование  показателя Ед. изм. Факт на 01.01.2011 Факт на 01.01.2012 Темп роста 1. Непроцентные доходы, полученные по банковским картам в рублях, всего Тыс. руб. 7202,66 12043,07 167% 1.1. Доход от реализации зарплатных проектов Тыс. руб. 7220,32 11132,11 154% 1.2. Доход от обслуживания торгово-сервисной  сети Тыс. руб. 43710 71270 163% 1.3. Доход от операций выдачи наличных по банковским картам Тыс. руб. 282560 301250 106% 2. Расходы на карточные  проекты по ФПР и смете АХР Тыс. руб. 267600 306140 119%

 

Непроцентные доходы за 2011 год составили 12043 тыс. руб., что на 67% больше аналогичного показателя за 2010 год (на 4840 тыс. руб. в абсолютном выражении).

Следует отметить, что все  доходы, полученные  от банковских карт в 2011 году, превысили расходы на внедрение  карточных проектов, которые составили 306,14 тыс. руб., на сумму 89555 руб.

Доход, полученный в 2011 году от реализации зарплатных проектов, традиционно  определяющий объем всех непроцентных доходов, увеличился в 1,54 раза по сравнению  с аналогичным показателем 2010 года и составил 11132,11 тыс. руб. (таблица 3)

Значительную часть дохода пластиковых карт составляют «зарплатные» карты, когда они раздаются «добровольно-принудительно», вопрос создания разветвленной сети по обслуживанию карт уходил на второе место. К 2012 году ситуация изменилась, банки перестали ориентироваться на экстенсивный рост и теперь отдают предпочтение качественно новым продуктам и расширению сети обслуживания банковских карт.

В качестве одной из мер, способной сделать карточки привлекательными для населения, рассматривается  возможность получения денег  через банкоматы. Развитие сети выдачи наличных должно увеличить число  держателей карточек, что окажет давление и на торговую сеть, поощряя ее к  приему карт.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 5. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

 

  В ЧРФ ОАО «Россельхозбанк» депозитные операции осуществляются согласно внутреннему нормативному документу № 172 – П «Правило ведения депозитных счетов». Он включает в себя:

 Общие положения.

 Порядок заключения  договора.

 Начисления, выплаты процентов.

 Изменения условий  договора (пролонгация).

 Закрытие депозитного  счёта.

Кроме того, процентные ставки по депозитам устанавливаются Приказами  Головного банка. Клиенты в зависимости от всоей заинтересованности могут выбрать вид вклада:

  Виды Вкладов

I) Вклад «Агро – ДЕБЮТ ». Первоначальная минимальная сумма 500 руб. Минимальный срок хранения 5 лет. Процентная ставка от 0,01 до 7,5%.

Счет по вкладу «Агро –  Дебют (детский)» может быть открыт вкладчиком (вносителем), при условии, что вкладчик не достиг 18-летнего  возраста. Дополнительные взносы во вклад  принимаются как наличными денежными  средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность  дополнительных взносов во вклад  не ограничена, при этом за 30 календарных  дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Расходные операции не предусмотрены.

II) Вклад «Агро – СТИМУЛ». Первоначальный минимальный взнос 3000 руб. Минимальный срок хранения от 91 дня до 730 дней. Процентная ставка 4,25-7%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. По вкладу предусмотрена операция снятия причисленных процентов в течение основного и пролонгированных сроков хранения вклада в полной сумме или частично. При досрочном расторжении договора вклада, доход по вкладу за неполный срок исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в соответствующей валюте.

III) Вклад «Агро – ИДЕАЛ». Первоначальный взнос 20000 – 100001 руб. Минимальный срок хранения 180 – 730 дней. Процентная ставка 5-6,6%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Выплата процентов производится в день окончания срока хранения вклада. В случае если в результате совершения расходной операции, причисления начисленных процентов или пополнения вклада сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному виду вклада на день начала течения данного срока хранения вклада.

IV) Вклад «До востребования». Первоначальный взнос от 10 руб. Минимальный срок хранения не ограничен. Процентная ставка 0,01% Проценты начисляются ежемесячно, причисляются к сумме вкладов ежеквартально.

V) Вклад «Агро – КЛАССИКА». Первоначальный минимальный взнос 300 руб. Минимальный срок хранения от 31-730 дней. Процентная ставка 4,75-8,5%. Расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов производится в день окончания хранения вклада. Дополнительные взносы во вклад не предусмотрены.

VI) Вклад «Агро – БОНУС». Первоначальный взнос 10000 руб. Минимальный срок хранения 180 – 365 дней. Процентная ставка 6,3 – 7,75%. Дополнительные взносы не предусмотрены. Ежемесячно проценты перечисляются  на счет по вкладу «До востребования». Расходные операции не предусмотрены.

VII) Вклад «Пенсионный». Первоначальный взнос 500 руб. Минимальный срок хранения 1 год. Процентная ставка 7%. Дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. Расходные операции предусмотрены до размера неснижаемого остатка 500 руб. Счет по вкладу «Пенсионный» может быть открыт только самим вкладчиком пенсионером при предъявлении им, помимо других необходимых документов, пенсионного удостоверения путем внесения денежных средств в наличном либо безналичном порядке.

VIII) Вклад «Пенсионный ЛЮКС». Первоначальный взнос 10000 руб. Минимальный срок хранения 180 – 365 дней. Процентная ставка 6,5 – 7,5%.  Дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. Ежемесячно проценты перечисляются на счет по вкладу «До востребования». Расходные операции не предусмотрены. Счет по вкладу «Пенсионный Люкс» может быть открыт только самим вкладчиком пенсионером при предъявлении им, помимо других необходимых документов, пенсионного удостоверения путем внесения денежных средств в наличном либо безналичном порядке.