Отчет по преддипломной практике в ОАО «Белвнешэкономбанк»

     – ксерокопию паспорта;

     – договор либо счет-фактуру на кредитуемый  товар;

     – копию чека, подтверждающую оплату кредитополучателем не менее 10% стоимости  кредитуемого товара.

     Постановление  Правления ОАО «Белвнешэкономбанк» от 20 апреля 2010 года № 86 регламентирует порядок выдачи кредитов физическим лицам (приложение 10). Набор предоставляемых банку документов зависит от статуса кредитополучателя, срока и цели кредитования.

     Работник  службы кредитования, получив все необходимые документы:

     – проверяет правильность и полноту  предоставленных документов;

     – определяет платежеспособность Кредитополучателя;

     – рассчитывает размер кредита;

     – дает заключение в заявке на кредит о целесообразности выдачи данного  кредита.

     После принятия положительного решения о  выдаче кредита, на основании разрешительной резолюции на заявке уполномоченного  лица банка, работник службы кредитования оформляет 2 экземпляра кредитного договора. 

     Выдача  кредитов в белорусских  рублях на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений и прочих кредитов на финансирование недвижимости.

     Выдача  кредитов производится на следующие  цели :

     – на строительство (реконструкцию) или  приобретение жилых помещений, в  том числе по договорам участия в рамках местных жилищных займов);

     – ремонт жилых помещений и приобретение транспортных средств 

     – на строительство садового (дачного) домика.

     Кредиты на строительство или приобретение жилых помещений выдаются в белорусских  рублях либо иностранной валюте в безналичном порядке.

     Например, при выдаче кредита на строительство (реконструкцию, ремонт) или приобретение садового домика, индивидуального жилого дома для сезонного проживания дополнительно  предоставляется справка правления  садоводческого товарищества о том, что Кредитополучатель является членом  товарищества.   

Таблица 7.1 – Динамика кредитного портфеля отделения ОАО «Белвнешэкономбанк»  г. Орша, млн. руб.

Примечание  – источник: собственная разработка на основе отчетности 

     Процентный  доход от проведения кредитных операций в доходах отделения составил (в 2010 г.) 13071 / 23582 x 100 = 55,4%. По состоянию на 01.07.2011 г. кредитный портфель юридических лиц увеличился по отношению к началу года более чем в на 13% и составил 140331,5 млн. руб. (98,0% кредитного портфеля банка).

      Кредитование  субъектов хозяйствования различных  форм собственности на 01.07.2011 г. для  отделения продолжало оставаться одной из самых востребованных услуг банка.

      Дальнейшее  динамичное развитие отделения при  условии увеличения доходности и прибыльности возможно только при взвешенном и безопасном осуществлении мониторинга уровня принимаемых рисков, основными из которых являются кредитный риск и риск потери ликвидности.

      За  I полугодие 2011 году специалистами отделения рассмотрено 131 обращение об оказании кредитной поддержки, по результатам рассмотрения которых заключено - 127 сделок по предоставлению субъектам хозяйствования активных банковских операций, что в 1,3 раза больше, чем за тот – же период 2010 г.

      За 2011 г. размер кредитного портфеля юридических лиц возрос на 16366 млн. руб. и составил 140331,5 млн. руб.

      По  состоянию на 01.07.2011 г. специалистами  отдела сопровождается 70 действующих договоров на оказание активных банковских операций 29 субъектам хозяйствования.

      В разрезе валют и активных операций банка кредитный портфель сформирован  следующим образом (таблица 7.2). 

Таблица 7.2 – Кредитный портфель отделения  в разрезе активных операций юридических  лиц

Примечание  – источник: собственная разработка на основе отчетности 

     Как следует из таблицы 7.2, наибольший удельный вес имеют краткосрочные операции (99,9%), доля которых является максимальной. Вторым направлением деятельности отделения является инвестиционное кредитование (0,1%). При этом доля инвестиций остается неизменной. Соотношение направлений кредитования представлено на рисунке 7.1.

      Наличие  инвестиций можно объяснить направлением государственной политики в отношении  инвестиционного кредитования, что  и ориентирует банки на развитие данного вида операций, однако основой  является кредитование оборотных активов, т.е. кредитование на короткие сроки. 

Рисунок 7.1 – Соотношение направлений  кредитования юридических лиц

Примечание  – источник: собственная разработка на основе отчетности 

      Предпочтительными сферами кредитных вложений в  течение I полугодия 2011 года по количеству заключенных сделок являются:

• кредитование  текущих расходов и затрат субъектов хозяйствования (89 сделок);
• гарантии, выданные в пользу клиентов банка, причем 79% выданных гарантий составляют гарантии твердого предложения товара (15 сделок).

      В условиях стремительного наращивания  кредитного портфеля вопросы недопущения образования и роста проблемных кредитов требуют особого внимания.

      В течение полугодия специалистами  кредитной службы подготовлено более 70 заключений о финансовой состоятельности и кредитоспособности 32-х субъектов хозяйствования, совместно со службой безопасности отделения и специалистами заинтересованных служб проведено более 120 проверок наличия, состояния, условий сохранности и эксплуатации залогового имущества.

      Валютная  составляющая кредитного портфеля на 01.07.2011 года составляет 1,6 %, из чего следует, что основная доля активных банковских операций по-прежнему предоставляется  субъектам хозяйствования в национальной денежной единице (основная причина - отсутствие валютной выручки у 95% кредитующихся предприятий и у всех индивидуальных предпринимателей и необходимость осуществления дополнительных внереализационных расходов по сделкам с иностранной валютой). 
 
 
 
 

8. Финансирование  и кредитование инвестиций

     ОАО «Белвнешэкономбанк» выдает инвестиционные кредиты субъектам хозяйствования. Такой кредит связан с созданием и модернизацией основных фондов, является долгосрочным и предполагает длительный срок использования заемных средств. Предельный размер кредита на реализацию инвестиционного проекта определяется совместно с заемщиком исходя из стоимости проекта, определенной на основе проектно-сметной документации и размера других источников, направляемых на его финансирование, при условии погашения кредита за счет окупаемости затрат в установленные нормативные сроки. Как правило, размер инвестиционного кредита не может превышать 70% сметной стоимости кредитуемого объекта. Инвестиционные и долгосрочные кредиты выдаются субъектам хозяйствования независимо от формы собственности с уровнем платежеспособности, обеспечивающим своевременный возврат кредита и процентов по нему.

     Инвестиционные  кредиты выдаются после заключения договора о предоставлении инвестиционного  кредита на основании кредитного меморандума по инвестиционному  кредиту, составляемого кредитными работниками. Выдаваемые кредиты оформляются срочными обязательствами по мере выборки кредитных средств. После приемки объекта в эксплуатацию задолженность переоформляется срочными обязательствами заемщика на конкретные сроки погашения в соответствии с графиком погашения кредита. Срочные обязательства оприходуются на внебалансовый счет 99562 «Обязательства по долгосрочным кредитам» в сумме выписанного срочного обязательства, а по мере погашения по распоряжению кредитного отдела списывается. Долгосрочные кредиты отражаются на балансовых счетах группы 213 «Долгосрочные кредиты коммерческим организациям», который открывается по распоряжению кредитного отдела. Также по распоряжению кредитного отдела - приход на внебалансовый счет 99839 «Разные ценности и документы» кредитный договор в условной оценке один рубль. При погашении долгосрочного кредита субъект хозяйствования со своего текущего счета перечисляет задолженность по кредиту, а также проценты по нему на счет доходов. После погашения с внебалансовых счетов 99562 и 99839 списываются в расход срочное обязательство и кредитный договор.

      К кредитованию принимаются инвестиционные проекты, срок окупаемости которых  не превышает 5 лет, а возврат кредита  обеспечивается в течение 6 лет со дня выдачи первой суммы кредита. Долгосрочный кредит предоставляется на осуществление высокоэффективных мероприятий.