Оценка эффективности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ОАО «МДМ Банк»

1. «Менеджер - не просто продавец услуг, а лицо, отвечающее за успешное взаимодействие банка и клиента»
2. «Более успешному развитию взаимоотношений мешает – отсутствие статуса, отсутствие полномочий по принятию решений, недостаточная информированность».
3. «Клиентскому менеджеру достаточно один раз в год обновлять знания по основным банковским продуктам/ услугам. Изменения по условиям предоставления банковских услуг достаточно доводить на технических учебах»
4. «Наиболее эффективны были бы «месячники продаж» - когда усиленно совместно с бизнес- подразделением продается определенная услуга (например, программы кредитования сотрудников предприятий на жилье); есть возможность глубже узнать услугу».
5. «Сотрудники бизнес - подразделений всегда информируют менеджера о самостоятельных контактах с клиентом».

2-й этап  исследования. Опрос крупных и  значимых клиентов о качестве  обслуживания:

1. Определение степени удовлетворенности клиентов от обслуживания в «МДМ» банке и параметров, влияющих на качество обслуживания;
2. Определение восприятия клиентами существующей в настоящее время системы обслуживания, и их пожеланий по ее совершенствованию, в т.ч. относительно роли и статуса клиентских менеджеров;
3. Определить необходимость и степень развития неформальных взаимоотношений сотрудников клиента и банка.

Метод проведения: Опрос согласно анкете

Время проведения: Апрель 2011 г.

Место проведения:  республика Марий Эл

Объем выборки: по факту составил 100 крупных и значимых клиентов банка (при 95% доверительной вероятности, доверительный интервал составляет 4,1%)

В рамках 2 этапа проверяются следующие гипотезы:

1. «Статус менеджера не важен – важна способность решения проблем клиента»
2. «Клиент выбирает маленький банк, в котором на переговоры приезжает управляющий банком, а не большой банк, где переговоры ведутся на уровне закрепленного персонального менеджера. Оптимально раз в год проводить переговоры высшего руководства банка и клиента для определения стратегии развития, а дальше дело специалистов. В экстренных случаях клиенту необходимо иметь возможность оперативной встречи с руководством банка»;
3. «Лояльность клиента повышается при проведении совместных корпоративных мероприятий».

 
 
 

2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ОАО «МДМ БАНК».

2.1 Общие сведения об ОАО «МДМ БАНК».

Название: Открытое акционерное общество "МДМ Банк"

Регистрационный номер: 323

Дата  внесения в КГР:  25.06.1990

Основной  государственный регистрационный  номер: 1025400001571 (14.11.2002)

БИК: 045004821

Адрес фактический: 630004, г. Новосибирск, улица Ленина, 18 

Дата  согласования последней редакции устава: 24.08.2009, из них cогласованные изменения в уставe 29.12.2010

Уставный  капитал:  3 924 979 016,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 06.08.2009

Лицензия  на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов  от 06.08.2009 
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 06.08.2009

Участвует в системе страхования вкладов

     ОАО «МДМ-банк» ведет свою историю  с сентября 1993 года, когда на базе уже существующей сети валютно-обменных пунктов была создана Финансово-кредитная компания «Банковское учреждение - Бюро МДМ». Но официальной датой основания «МДМ-банк» принято считать 17 декабря 1993 года – именно тогда он получил свою первую банковскую лицензию и свое название «Московский Деловой Мир». Принятая в 2006 году стратегия определила на следующие несколько лет главные принципы развития «МДМ Банк»: универсальность, узнаваемость, расширение филиальной сети и оптимизация инфраструктуры. Стратегия предусматривает дальнейшее развитие банка как универсальной кредитной организации, существенное усиление его позиций в Москве и в регионах, а также сосредоточение ресурсов на приоритетных для банка сегментах рынка – розничных клиентах и предприятиях малого бизнеса, при условии оптимизации затрат и бизнес-процессов.

     Основная  задача ОАО «МДМ-банк» – стать ведущим российским частным кредитным учреждением, выступающим в качестве лучшего финансового партнера для своей клиентской аудитории. Для достижения этой цели у банка есть все необходимое – компетентное руководство, квалифицированный персонал, высокие стандарты корпоративного управления, развитая сеть точек продаж, широкий спектр услуг, качественный сервис, репутация стабильного и надежного финансового института.

     3  декабря 2008 года крупнейшие акционеры  ОАО «МДМ-банк» и ОАО «УРСА-банк» объявили о решении объединить свои доли в банковский холдинг. В результате рыночного, дружественного и равноправного слияния при полной поддержке акционеров будет создан ведущий частный универсальный банк России, выгодно отличающийся от конкурентов по размеру капитала, масштабам бизнеса и широкому присутствию в регионах.

     ОАО «МДМ-банк» является универсальным  банком, активно развивающим как  работу с розничными клиентами, так  и услуги для корпоративного сектора. В соответствии с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций ОАО «МДМ-банк» вправе осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

     МДМ Банк сегодня — это динамичный финансовый институт, активно участвующий в развитии экономики и финансовой системы страны.  В основе долгосрочной стратегии МДМ Банка лежит клиентская модель развития бизнеса. Принципы клиентоориентированности и стремление достичь превосходного знания клиентов дают менеджерам банка возможность эффективно управлять рисками и формировать условия для долгосрочного взаимовыгодного партнерства.

     Банку присвоены одни из самых высоких кредитных рейтинговсреди российских частных банков: Standard & Poor’s (B+), Fitch Ratings (BB) и Moody’s (Ba2). В марте 2010 года журнал Global Finance назвал МДМ Банк победителем среди российских банков в номинации «Лучший банк на развивающихся рынках Центральной и Восточной Европы». 

     Важное  внимание стоит уделить структуре акционеров и организационная деятельности. [7]   В состав акционеров ОАО «МДМ-банк» входят иностранные инвесторы. 17,58% акций банка принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития, 6,37% - германской корпорации, 4,25% управляется швейцарским инвестиционным банком.[48]

       Руководство дополнительным офисом банка осуществляется управляющим, который имеет в своем подчинении заместителя и главного бухгалтера. Это наглядно показывает рисунок 1.

 

Рис. 1 «Организация управления дополнительного офиса  банка».

     Рассмотрим  основные функции структурных отделов  банка.

1. Юридический отдел:

1.1.  Правовое обеспечение деятельности дополнительного офиса банка

1.2.   Защита прав и интересов ДО банка

1.3.   Юридическая экспертиза распорядительных и нормативных документов, договоров, кредитных заявок.

2. Кредитный отдел:

2.1. Оценка кредитоспособности заемщиков

2. Формирование кредитных заявок
3. Мониторинг финансового состояния заемщиков и соблюдения заемщиками условий заключенных кредитных договоров
4. Осуществление кредитных операций (коммерческое кредитование)
5. Сопровождение кредитного риска
3. Отдел финансового анализа и планирования:

3.1.   Разработка финансовых планов и подготовка отчетов об их исполнении

3.2.   Разработка бизнес-планов, ТЭО, расчетов окупаемости проектов

3.3.   Осуществление текущего контроля исполнения утвержденных финансовых планов

3.4.   Методологическая работа по совершенствованию управленческого учета.

4. Отдел учета и отчетности:

4.1.  Ведение внутреннего учета, оформление, сопровождение и контроль банковских операций (осуществление функций бэк-офиса)

4.2. Формирование бухгалтерской, финансовой и налоговой отчетности.

5. Отдел валютных операций:

5.1.   Сопровождение валютных контрактов

5.2.   Обеспечение филиала наличной иностранной валютой

5.3.   Операции с драгоценными металлами.

6. Операционный отдел:

6.1.  Расчетное обслуживание юридических лиц

6.2.  Ведение счетов Лоро и Ностро

6.3.  Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

6.4.  Предоставление в аренду сейфовых ячеек.

     7. Кассовый отдел:

1.      ведение кассовых операций

 
 
 
 
 
 
 
 
 

   2.2. Оценка основных финансово-экономических показателей деятельности ОАО «МДМ Банк» за 2006-2009 годах.

     Основным  содержанием данной главы является выполнение финансового анализа  деятельности коммерческого банка  на основе его публикуемой отчетности. Эта информация дает возможность выполнять достаточно детальный анализ баланса коммерческого банка и оценку финансовых результатов его деятельности. [49]

     В настоящее время в соответствии с Указанием Банка России от 20.01.2009 г. № 2172-У «Об опубликовании и  представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп» опубликованию кредитными организациями подлежат: ежегодно-годовой отчет, составленный в соответствии с Указанием Банка России от 8.10.2008 г. № 2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета». В состав этого отчета, согласно Указанию № 2089-У входят:

1. бухгалтерский баланс (публикуемая форма), составляемый в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.2004 № 1376-У (код формы 0409806, с. 416)
2. отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма, Указание № 1376-У, код формы 0409807, с. 423);
3. отчет о движении денежных средств (публикуемая форма, Указание № 1376-У, код формы 0409814, с. 440);
4. аудиторское заключение по годовому отчету.

     В годовом отчете все активы и обязательства  отражаются в миллионах рублей. Активы и обязательства в иностранной валюте отражаются в миллионах рублей по официальному курсу ЦБ РФ на отчетную дату.

     Для анализа банка требуется сопоставить  имеющуюся информацию в сопоставимый вид, который отражается в таблице  1.

 
 

Таблица 1

Исходная  информация для анализа баланса ОАО «МДМ Банк»      

банка за 2006-2009гг. по публикуемой форме отчета (млн. руб.)