Лизинг на примере ОАО «АльянсЛизинг»

    В результате, из-за массового  не возврата средств государственный  Лизинговый   фонд был расформирован,  а его функции переданы государственной  Финансово-лизинговой компании ЗАО  «КазАгроФинанс».

    4 этап (август 2000-2003 гг.) –  «банковский », этап формирования  коммерческого лизинга после  введения в действие Закона  Республики Казахстан «О финансовом  лизинге».

    Основным достоинством  данного Закона являлось то, что  здесь лизинговая деятельность определялось как вид инвестиционной деятельности и на нее распространялся режим осуществления таковой деятельности, предусмотренным Законом Республики Казахстан «Об иностранных инвестициях», и «О государственной поддержки прямых инвестиций». В соответствии с этим законами инвесторам, осуществляющим проекты по обновлению машин и оборудования в приоритетных секторах и в сферах экономики, предоставлялись существенные налоговые льготы и преференции. 

    Кроме того, благодаря  введению в законодательства  понятия «Банковский лизинг» быстро выросло количество лизинговых компаний, создаваемых ведущими коммерческими банками страны. Так, с августа 2000 года по май 2003 года было создано 9 банковских лизинговых компаний.        

         В настоящее время на территории Республики Казахстан насчитывается 15 лизинговых компаний с различной направленностью в специфики деятельности. Четыре из них располагаются в г. Астана (Астана-финанс), Зерновая лизинговая компания, Казагрофинанс, и ЦеснаЛизинг), одна лизинговая компания находится в г. Караганде (Карагандинская лизинговая компания) и 10 в г.Алматы (Центрлизинг, Альфа-Лизинг, Нур-Инвест, ХалыкЛизинг, Темiрлизинг, Казтранслизинг, АльянсЛизинг, БТА Лизинг, АТФ Лизинг и Медикал Лизинг Групп).

    Можно сказать, что  список юридических и бухгалтерских документов, запрашиваемых различными лизинговыми компаниями, практически идентичен, но существует некоторые отличия в размерах авансовых платежей, процентных ставках, минимальной и максимальной стоимостях объектов лизинга.

Основные конкуренты:

    Центрлизинг - базовые условия лизингового финансирования:

    -минимальная  сумма сделки – 35 000 тыс. долларов (в отдельных случаях для клиентов  ОАО «БанкЦентрКредит» допускается  финансирование на меньшие суммы);

    -срок лизинга – от 37 месяцев до 7 лет;

    -ставка лизинга –  от 17 до 23% годовых;

    -авансовый платеж –  до 30% от стоимости предмета лизинга; 

    -страхование  предмета лизинга – обязательное, за счет Лизингополучателя, в  страховой компании, указанной Лизингодателем.

    Компания не  специализируется на лизинге  определенного типа оборудования  или техники и готова осуществлять  лизинговые проекты в любой  отрасли. Предпочтение отдается, как правило, проектам, в рамках  которых, предприятия, уже имеющие  производственную базу, хотят получить оборудование, спецтехнику или транспортные средства, которые позволят им улучшить качество производимой продукции или услуг, увеличить объемы производства и сбыта.

    Важно отметить, что лизинговая  компания ЦентрЛизинг имеет возможность  льготного финансирования оборудования, авто- и спецтехники из Южной Кореи (12% годовых). Финансирование осуществляется по линии Экспорт-Импорт Банк Кореи (КОЭКСИМ Банк). В данном случае нет ограничений на минимальную суммы сделки в отличие от сделок, которые компания может проводить через другие экспортные агентства.

    ЦентрЛизинг предлагает  финансирование лизинговых сделок  на крупные суммы на особых  условиях с привлечением ресурсов  иностранных банков, а также при  участии агентств по страхованию  экспортных кредитов в тех случаях, когда предметом лизинговой сделки являются импортное оборудование или техника, произведенные в определенной стране. В частности, данные схемы лизингового финансирования применимы к оборудованию, произведенному в США (Eximbank), Германии (агентство «Hermes), Италии (агентство «SACE). Нидерландах (агентство «NCM).

    Ставка лизинга для  таких сделок будет составлять 12% годовых, срок лизинга –  от 3-х до 5-ти лет, минимальная  сумма будет составлять не  менее 300-500 тысяч USD( в зависимости от агентства). Окончательные условия финансирования лизинговой сделки обсуждаются и корректируются отдельно с каждым клиентом.   

    Альфа-Лизинг - базовые условия  лизингового финансирования:

    -срок финансирования  – от 36 месяцев до 60 месяцев;

    -авансовый платеж –  до 30% от стоимости предмета лизинга;

    -вознаграждение на сумму  лизингового финансирования –  от 12 до 18% годовых в валюте;

    -срок рассмотрения проекта  – до трех календарных недель  с момента полного предоставления  пакета документов;

    -открытие расчетного  счета в ОАО ДБ «Альфа-Банк».

    Ставка вознаграждения и сумма авансового платежа обговариваются в процессе переговоров и изучения финансового состояния Лизингополучателя.

    Лизинговые сделки подлежат  страхованию. Размеры сумм по  страховым платежам (страховая премия, франшиза и тд.) завися от условий страховых компаний, выбранных ТОО «Альфа-Лизинг» или другой любой, предложенных Лизингополучателем.

    Для оперативности рассмотрения  проекта клиенту необходимо на  предварительной встрече с Компанией  предоставить финансовую отчетность  по последним трем годам деятельности с приложениями № 2, № 3 к балансам, подробную расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности с указанием кредитора/дебитора, дата возникновения и погашения обязательств.

    Во время встречи обсуждаются  также вопросы по предмету лизинга: наименование и количество закупаемого оборудования/техники, срок лизинга, цель приобретения, источники погашения лизинговых платежей.  

Нур-Инвест– базовые условия лизингового финансирования:

    -за счет собственных  средств – от 18 до 23% в тенге;

    -за счет кредитных  линий международных организаций  – от 12% в валюте;

    -срок финансирования  от 1 года до 7 лет;

    -стоимость объекта лизинга  минимум – от 5000 долларов, максимум  – без ограничений;

    -размер первоначального  авансового платежа составляет 30%  от стоимости предмета лизинга, также рассматривается варианты дополнительного обеспечения – имущественные права, банковские депозиты и др.

    Сроки рассмотрения:

    -в течение двух недель  в случае привлечения средств  НУР-ИНВЕСТ (при условии наличия полного пакета документов);

    -в течение одного  месяца в случае участия международных  финансовых институтов.

    Необходимо отметить, что  у этой лизинговой компании  отлажены связи с различными  финансовыми Японии, Индии и Китая,  позволяющие привлекать средства под минимальные проценты (от 12% годовых). Таким образом, если какая-либо компания планирует развивать деловые отношения с вышеназванными странами, сотрудники компании помогут наладить весьма выгодное сотрудничество.

    При рассмотрении заявки приоритет отдается долгосрочным проектам.

В случае, если бизнес потенциального Лизингополучателя носит стартовый  характер, принимаются дополнительные меры снижения рисков, а именно –  оформление дополнительных залогов, также  рассматриваются гарантии и поручительство третьих лиц.  

Халык-Лизинг – базовые условия лизингового финансирования:

    -срок лизинга от 37 месяцев  до 6 лет;

     -в среднем ставки  вознаграждения установлены на  уровне 15-18% в твердом валютном  эквиваленте;

    -не требуется внесения предоплаты, хотя уплата авансового платежа в размере от 5% от стоимости предмета лизинга только приветствуется. Предоставление дополнительного залога рассматривается в каждом отдельном случае;

    -лизинговые платежи  могут быть установлены со следующей периодичностью: ежемесячно, ежеквартально или раз в пол года;                                                                                                                                                               рассмотрение документов бесплатное и занимает период от 2 до 4 недель (начиная со дня предоставления последнего документа из перечня, установленного лизинговой компанией).

    Основными характеристиками  деятельности компании Халык  Лизинг является то, что:

    -не рассматривается проекты на сумму ниже 50 000 долларов США и по срокам исполнения менее 37 месяцев;

    -предпочтение в работе  отдается клиентам АО «Народный  банк Казахстана».

    Для удобства клиентов  возможно проведение предварительного  расчета лизинговых платежей.

   По договору лизинга на обратившуюся компанию возлагается обязанность по регистрации самого договора лизинга (в том случае, если он подлежит государственной регистрации). Также за счет обратившейся компании должно быть осуществлено страхование предмета лизинга на полную стоимость, с указанием в качестве выгодоприобретателя  «Халык-Лизинг».   

ТемирЛизинг –  базовые условия  лизингового финансирования:

    -срок лизинга – от 12 месяцев и выше;

    -ставка лизинга –  от 18 до 23% в год на остаток задолженности;

    -авансовый платеж –  от 20% стоимости предмета лизинга;

    -минимальная сумма сделки  – 5 000 долларов, максимальная 2 000 000 долларов;

    -срок рассмотрения проекта  – 2 недели (после предоставления  полного пакета документов);

    -обязательное страхование предмета лизинга;

    -комиссия за проведение  экспертизы – 0,3% от стоимости  объекта лизинга (не менее 200 долларов  и не более 2000 долларов  США).

    Компания финансирует  предприятия малого и среднего  бизнеса, а также осуществляет  финансирование индивидуальных предпринимателей. Предпочитает не работать с абсолютно новым бизнесом и компаниями, которые желают диверсифицировать свою деятельность, но ничего не знают о том, чем желают заняться. Помимо этого не финансируется приобретение уникального, единичного оборудования. Сотрудники компании работают в сфере лизинга с момента выхода закона РК «О финансовом лизинге» и много делают для того, чтобы вносимые изменения и дополнения в законодательства Казахстана оптимизировали деятельность лизинговых компаний.

    Имеется большая база  поставщиков различного оборудования  и техники, организовано сотрудничество  с крупнейшими поставщиками техники.  Постоянный обмен опытом с  крупными российскими и европейскими  лизинговыми компаниями, участие  в международных конференциях по вопросам лизинга позволяет улучшить работу с клиентами и внедрять новые идеи по совершенствованию процесса лизингового финансирования.

    БТА Лизинг -   базовые условия лизингового финансирования:

    -срок лизинга – от 12 месяцев до 5-ти лет;

    -ставка лизинга – от 18-25% (номинальная ставка), 13% годовых (средне фактическая);

    -лизинговые платежи  ежемесячно.

    Общая сумма лизинговых  платежей включает;

    -стоимость объекта лизинга;

    -сумма налога на добавленную  стоимость;

    -иные затраты Лизингодателя, предусмотренные договором лизинга;

    -вознаграждение (интерес).

    -Авансовый платеж –  в размере 20-30%.

    Минимальная сумма сделки  – 50 000 долларов США, если сумма  меньше 50 000 долларов, ставка увеличивается,  для регионов – 10 000 долларов США.

    Обязательно застраховать  объект лизинга на полную лизинговую  стоимость в страховой компании, наиболее приемлемой для Лизингодателя.

    Обязательно зарегистрировать  Договор финансового лизинга  в центре недвижимости в течение  20 дней.

    Финансирование лизинговых  проектов осуществляется за счет  привлечения средств БанкТуранАлем.  Кроме того, ОАО «БТА Лизинг»  является единственной лизинговой  компанией, которой открыта кредитная  линия ЕБРР. В 2003 году начаты  переговоры с международными  финансовыми институтами IFC, FMO и ИБР по получению кредитных линий и по участию этих организаций в акционерном капитале компании «БТА Лизинг».

    «БТА Лизинг» является  универсальной компанией и ориентирован  на развитие малого и среднего  бизнеса. Может представить потенциальным клиентам свои предложения по оказанию профессиональных услуг по финансовому лизингу. При этом вы можете выступить в качестве Лизингополучателя, так и продавца.

АТФ Лизинг - базовые условия лизингового финансирования:

    -срок составляет от 3 до 5 лет;

    -оптимальный срок реализации  лизинговой сделки – 37 месяцев;

    -по мелким проектам (до 100.000 долларов) – максимальный срок 37 месяцев;

    -по средним и крупным  проектам – максимальный срок 5 лет;

    -ставка вознаграждения (интереса): ставка по лизинговым  проектам составляет 18-22% годовых  в валюте.

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО ЛИЗИНГА И ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ ОАО «АЛЬЯНС БАНК»

 

2.1 Анализ и обзор рынка лизинговых услуг в Республики Казахстан

 

За последние годы (2005-2007 г.г) в Республике наблюдаются высокое темпы экономического роста- среднегодовой темп прироста  ВВП составил  9,5%.

    Прирост производства промышленного продукции в среднем за 2005-2007 г.г. составил 8%. Уровень среднегодовой инфляции составил в среднем 6,4%-7,6%. Рост внешнеторгового оборота составил 40,9% экспорт увеличился на 42,3% и составил около17 млн. дол. США, импорт 16 млн. дол. США на 38,1%.

    Рост инвестиций в основной капитал составил в 2007 г. 11%, сумма инвестиций достигла порядка 15 млрд. долларов США.