В связи с этим, представляет определенный интерес оценка потенциала тех финансовых ресурсов, которые могли бы быть направлены на указанные цели при наличии благоприятного инвестиционного климата и соответствующей заинтересованности банков в таких кредитах.

     Источники данных финансовых ресурсов следует  искать, прежде всего, среди крупных  российских банков. Различные банковские пулы (объединения, синдикаты) средних и малых банков или инвестиционные (чековые, пенсионные) фонды в современных российских условиях являются слишком неустойчивыми финансовыми структурами для того, чтобы рассматриваться как реальный источник “длинных” денег. Что касается инвестиционных фондов, то до сегодняшнего дня отсутствует законодательная база, которая регулировала бы их деятельность. Государственные инвестиции как источник дешевых финансовых средств в настоящее время практически отсутствуют в воспроизводственно-инвестиционном контуре российской экономики и также должны быть исключены из рассмотрения, как маломощный на данный момент финансовый источник.

     Что касается зарубежных инвестиций, то после  августовского 1998г. кризиса потенциальные  инвесторы не спешат вернуться в российскую экономику на ее рынок долгосрочных вложений. Но даже при увеличении объемов иностранных кредитов, они будут более дорогими, чем раньше, что связано с наблюдающимся ростом учетной ставки по доллару США и решением Европейского Центрального Банка о повышении процентных ставок по евро. Общие условия возможных кредитов также будут, скорее всего, более жесткими и определяться степенью доверия иностранцев реалиям российской экономики, пережившей дефолт.

     Еще одним внешним источником денежных средств могут служить отечественные частные инвесторы. В эту категорию можно объединить средства отдельных предприятий и физических лиц. Однако частных инвестиций явно недостаточно и они малореальные по причине экономического неблагополучия предприятий – потенциальных инвесторов, что является следствием нарушения хозяйственных связей, взаимных неплатежей, экономического кризиса и т.д.

     Средства  физических лиц, являющихся внешними инвесторами  и не входящих в структуру банковского  сектора, на сегодня также малодоступны в силу недоверия населения к государственной экономической политике, кредитно-финансовой системе в целом и к банковской системе, в частности. Сумма этого источника инвестиций, по разным экспертным оценкам, составляет 40-80 млрд. долларов США, однако привлечь их в реальный производственный оборот будет возможно только через достаточно длительный период времени, определяемый сроками восстановления доверия населения к денежно-финансовой системе страны после кризиса августа 1998 года.

     2.3. Перспективы развития кредитования реального сектора экономики

     На  фоне увеличения спроса со стороны юридических лиц увеличивалась ресурсная база банков, что позволяло им наращивать объемы кредитования. Вследствие этого на рынке обострилась конкуренция среди банков за привлечение высоконадежных заемщиков. В таких условиях многие банки разрабатывают и внедряют новые кредитные продукты с целью удовлетворения возрастающих запросов заемщиков. В результате на рынке наметилась тенденция к снижению ставок и удлинению сроков кредитования.

     Еще одной тенденцией рынка кредитных  ресурсов является рост доли рублевых займов. Снижение курса доллара которое  наблюдалось в 2009 году, а также неустойчивая ситуация на валютном рынке привели к тому, что многие компании стали планировать свои денежные потоки в рублях. Соответственно повысился спрос на рублевые кредитные ресурсы.

     В перспективе следует ожидать  сохранения наметившихся тенденций. В  частности, большинство специалистов полагают, что объемы кредитования будут увеличиваться на фоне снижения ставок и увеличения сроков кредитования. Росту объемов кредитования способствует высокий спрос и значительные объемы свободных ресурсов у банков. При этом вследствие обострения конкуренции среди банков, они будут стремиться максимально, удовлетворить запросы заемщиков.

     Несмотря  на сложности, развитие кредитования в  России имеет положительные перспективы. Связано это, в первую очередь  с тем, что государство серьезно относится к вопросам оказания поддержки бизнеса, о чем регулярно высказывается глава нашей страны.

     Нельзя  не отметить тот факт, что государство  проводит ряд мероприятий для  улучшения кредитно-денежной политики в стране. Государство проводит ряд мероприятий по поддержке предприятия разных отраслей, выделяет определенный бюджет для дальнейшего его перераспределение через госбанки, такие как ВЭБ, Россельхозбанк, Сбербанк, которые выступают посредниками в распределение денежных ресурсов среди предприятий.

     Власти  выделят 200 миллиардов долларов для  поддержки реального сектора  российской экономики, заявил Дмитрий Медведев.

     Выступая  на заседании 10-й конференции круглого стола промышленников России и ЕС, президент напомнил, что для укрепления банковской системы будут предоставлены  субординированные кредиты сроком на 10 лет.

     "В  итоге, у банков появится больше средств, для кредитования и поддержки реального сектора. В общем объеме сейчас речь идет о цифрах порядка 200 миллиардов долларов", - сказал Медведев.

     Банки, которые получают в ЦБРФ кредит, деньги получают с оговоркой, что на полученный кредит необходимо увеличить свой кредитный портфель, что в первую очередь, конечно, увеличивает долговую нагрузку на банк, но в тоже время стимулирует кредитование реальный сектор экономики.

     Одним способов влияния на ситуацию кредитования реального сектора экономики это изменение ставки рефинансирования. Только за последние полгода ставка рефинансирования менялась три раза. Что позволит банкам привлекать деньги на наиболее выгодных условиях и выдавать наиболее дешевые кредиты.  

     Глава 3. Организация кредитования реального сектора экономики

     3.1. Организация кредитования  в ОАО «Нота банке»

     Краткая характеристика ОАО «Нота Банка», основные показатели деятельности

     Банк  работает на российском финансовом рынке  более 14 лет. 22 июня 1994 года Банк был  зарегистрирован в Тюмени под наименованием Специальный акционерный банк «ТЮМЕНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ» (Акционерное общество открытого типа). В последующем акционеры Банка изменяли его наименование на Открытое акционерное общество Специальный акционерный банк «ТЮМЕНСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ» (июнь 1997 года) и Открытое акционерное общество Банк «Белый Север» (ноябрь 1997 года). В марте 2002 года местонахождение Банка было перерегистрировано, и он переехал в Москву. С апреля 2004 года Банк носит свое настоящее наименование - «НОТА-Банк» (Открытое акционерное общество).

     Стратегическим  партнером, определяющим политику и  направления развития Банка наряду с его руководством, является компания  ЗАО «СИА ИНТЕРНЕЙШНЛ ЛТД», топ-менеджмент которой входит в состав акционеров Банка. ЗАО «СИА ИНТЕРНЕЙШНЛ ЛТД» - крупнейший национальный дистрибьютор фармацевтической и медицинской продукции в России: Региональная сеть компании насчитывает 40 дочерних фирм и несколько десятков их представительств по всей России. Количество сотрудников, входящих в Группу контролируемую компанией, насчитывает 15,5 тысяч человек.

• Осуществляет поставки продукции в 30 000 фармацевтических и лечебных учреждений и обеспечивает около 25% обращающихся в России лекарств.
• Сотрудничает с 350 отечественными и 130 зарубежными производителями фармацевтической и медицинской продукции.

     На 01.01.2009г. валюта баланса, собственный  капитал и балансовая прибыль  Банка составили 12 832 376 тыс. рублей, 1 451 742 тыс. рублей и 253 956 тыс. рублей. Эти финансовые показатели превышают аналогичные показатели на 01.01.2008г. на 83%, 33% и 29% соответственно.

     По  объему таможенных платежей корпоративных  клиентов в 2008 году через платежную  систему «Таможенная карта» Банк сохранил лидирующие позиции среди 100 российских банков, клиенты которых используют данную систему.

     Банк имеет следующие основные лицензии:

- Генеральную лицензию № 2913 от 26 сентября 2007 г.

- Лицензию ФСБ России.

- Разрешение Федеральной таможенной службы РФ выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

     Банк является:

- Участником системы обязательного страхования вкладов.

- Участником валютной секции Московской Межбанковской Валютной Биржи.

- Участником торгов на Фондовой Бирже ММВБ.

- Индивидуальным Клиринговым Участником на срочном рынке ФБ ММВБ. 

- Членом международной расчетной системы S.W.I.F.T.

- Ассоциированным членом платежной системы Visa International.

- Аффилированным членом международной платежной системы MasterCard Inc. 

- Членом платежной системы «Таможенная карта».

     Аудиторы Банка:

- По РПБУ с 2006 года – ООО «ФинЭкспертиза»

- По МСФО с 2006 года - ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит»

     Основные моменты, характеризующие современное развитие Банка:

- Стратегическое партнерство Банка с компанией «СИА ИНТЕРНЕЙШНЛ ЛТД».

• Банк специализируется на обслуживании корпоративной клиентуры. 

 
 
 

     Таблица 1

     Динамика  объема и структуры пассивов⁷

 

     Данное  увеличение может свидетельствовать  о следующем:

• о наращивании банком объемов привлеченных ресурсов за оцениваемый период (+)
• о расширении источников заемных средств банка (+)
• об увеличении рискованности активных операций банка (за счет роста в пассивах резервов – резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, резервов на возможные потери по прочим активам и т.п.) (–)
• о росте кредиторской задолженности банка (–)
• о расширении клиентской базы банка за счет увеличения объемов привлеченных ресурсов (+)
• о росте банковской прибыли, а, следовательно, и эффективности банковской деятельности в целом (+) и др.

     Анализ  эффективности использования капитала банка проведем по следующей схеме: в первую очередь проанализируем динамику и структуру фондов банка, затем проведем оценку качества капитала банка.

     Далее, на основе полученных данных, рассчитаем показатели эффективности использования капитала на основе расчета коэффициента рентабельности.

     Таблица 2 

     Динамика  и структура фондов банка⁸