Кредитование малого бизнеса

6 Сагын Алматы 135 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

7 Ахмет Алматы 280 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

8 Ахметжан Алматы 589 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

9 Гулси Алматы 212 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

10 Нуржан Алматы 121 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

11 Нурила Алматы 645 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

12 Акмарал Алматы 56 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

13 Элмира Алматы 351 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

14 Айнур Алматы 464 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

15 Салима Алматы 20 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

16 Нурбибигуль Алматы 135 в течение февраля 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

17 Гульнар Алматы 24 в течение марта 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

18 Базаргуль Алматы 2722 в течение марта 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

19 Еркин Алматы 173 в течение марта 2009г. в течение апреля 2009г. за товар

20 Майра Алматы 767 04.03.2009г. в течение апреля 2009г. за товар

21 Айнагуль Алматы 2419 14.03.2009г. в течение апреля 2009г. за товар

22 Айнагуль Алматы 1408 15.03.2009г. в течение апреля 2009г. за товар

23 Айсулу Алматы 1592 20.03.2009г. в течение апреля 2009г. за товар

                  12996    
 

ТМЗ: остаток товара на месте торговли по ценам закупа товар: женские халаты, ночные рубашки  в ассортименте на сумму – 7 703 140 тенге / 62 122$, из них на Т1 (женские халаты) на сумму 4 263 410 тенге / 34 382$, на Т2 (ночные рубашки) на сумму 3 439 730 тенге / 27 740$. Последний закуп товаров был в Китае 24.03.2009г. на сумму – 20 000 $. Расходы на растаможку составили 1500$. 

Оборудование: (Т-1) - контейнер 20 тонн, рынок «Алатау-2», 12 ряд, конт. № 20, рыночная стоимость 10 000$, куплен в 2007г. за – 4 500$, контейнер  оформлен на Заемщика. (Т-3) – контейнер 10 тонн, рынок «Алатау», 8 ряд, контейнер  №31, рыночная стоимость 10 000$, куплен в 2007г. за 8 000$, контейнер оформлен на родного  брата Заемщика – Ахметов С.А. Рыночная стоимость контейнеров  определена опросным методом по рынку  «Алатау». Увеличение рыночной стоимости  контейнеров объясняется повышением цен на контейнеры. 

Комментарии к балансу: Скорость товарооборота ТМЗ+ДЗ / Себестоимость *30 дней 25 дней

Коэффициент текущей  ликвидности Сумма оборотных средств / краткосрочные обязательства абсолютный

Коэффициент рентабельности Рез. ОД/выручка*100 10,4 
 

В баланс не включены: 

-  Товар в пути - 14.03.2009г. заемщик сделал заказ  товара своим постоянным поставщикам  на сумму 20000$, ожидается, что  товар прибудет в начале апреля, подтверждающие документы отсутствуют,  информация получена со слов  заемщика. 

-  Предоплата за  аренду контейнера в сумме  22 200$ – 21.03.2009г. заемщик сделал  предоплату частному лицу за  аренду 20 тонного контейнера за 12 мес. вперед, по 1850$ за месяц (в  сумме 22 200$), расположенный по  адресу г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау», 5 ряд, контейнер №29. С апреля 2009г. заемщик поменяет месторасположение Т2 (рынок «Алатау-2», 12 ряд, контейнер №25), в связи с тем, что хозяин контейнера на Т2 поднимает оплату за аренду контейнера. Информация получена со слов заемщика. 

-  Остаток несезонного  товара (зимние байковые ночные  рубашки и велюровые халаты) –  на сумму 10 000$, хранится на складе, расположенный по адресу: г. Алматы, Жетысуский р-н, ул. Шоссейная 125 (складское помещение, арендуется у частного лица), информация получена со слов заемщика. 

-  Дебиторская  задолженность – на сумму 6 000$, взял в займы друг заемщика на личные нужды. Дата образования в январе 2009г./ дата погашения в апреле 2009г., информация получена со слов заемщика. 

Данные для ОПиУ получены опросным методом, записи по выручке не ведутся, так как торговлю на точках осуществляет сам заемщик  с братом. С заемщиком проведена  беседа о важности ведения учета  в бизнесе. Маржа посчитана по инвентарю. 

Выручка 1: взята с  Т1 (торговля халатами) с сентября 2008г. по февраль 2009 г. взята опросным методом с 10% коэффициентом понижения, т.к. клиент называл свою выручку по минимуму, выручка за март 2009 г. взята опросным методом и спрогнозирована на основе 24 фактически отработанных рабочих дней с коэффициентом понижения 10 %; 

Выручка 2: взята с  Т2 (торговля ночными рубашками) с сентября 2008г. по февраль 2009 г. взята опросным методом с 10% коэффициентом понижения, т.к. клиент называл свою выручку по минимуму, выручка за март 2009 г. взята опросным методом и спрогнозирована на основе 24 фактически отработанных дней с коэффициентом понижения 10 %. Торговля с 2007г. по декабрь 2008г. велась на рынке «Алатау-2» 10 ряд, контейнер № 40 (собственный, оформлен на родного брата заемщика – Ахметов С.А, куплен в 2007г. за 8 000$, затем с января 2009г. по настоящее время заемщик, сдал контейнер в аренду частному лицу и сменил место торговли на более лучшее по месторасположению, где большая проходимость (рынок «Алатау-2», 12 ряд, контейнер №25). 

Доход от аренды: с  января 2009г. заемщик сдает контейнер  частному лицу, расположенный по адресу: г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау», 8 ряд, контейнер №31 (Т3). Ежемесячный доход от аренды составляет 1 200$. 

Аренда: оплата за аренду Т4 составляет 150$, арендуется с 2006г., оплата за аренду контейнера на Т2 составляет 1 850$/мес., арендуется с января 2009г., по Т1 и по Т3 расходов по аренде заемщик не несет, т. к. контейнеры собственные. 

Гос. аренда: по Т1, Т2 гос. аренда составляет 58 400 тенге/мес. (29 200 тенге/месяц за каждую точку), после смены месторасположения Т2 оплата гос. арен аренды не изменилась, оплата администрации рынка. По Т3 гос. аренду оплачивает арендатор, по Т4 гос. аренды нет. 

Отчет прибылей и  убытков. (за период с сентября 2008г. – март 2009г., ср. в USD)Курс 126 127 128 128 126 126 124 Ср. в USD 

Месяцы сен-08 окт-08 ноя-08 дек-08 янв-09 фев-09 мар-09 

Выручка 1 72857 72283 46406 71719 51429 34286 65323 59186 

Выручка 2 34286 23811 37969 37969 60000 72857 34839 43104 

Выручка ИТОГО 107143 96094 84375 109688 111429 107143 100161 102290 

Себестоимость 1 (m=13.41%) 64242 63736 40919 63238 45347 30232 57599 52188 

Себестоимость 2 (m=14.22%) 30017 20847 33242 33242 52530 63787 30501 37738 

Себестоимость ИТОГО 94260 84583 74161 96480 97878 94018 88100 89926 

Валовая прибыль 1 8615 8547 5487 8480 6081 4054 7724 6998 

Валовая прибыль 2 4268 2964 4727 4727 7470 9070 4337 5366 

Валовая прибыль  ИТОГО: 12883 11511 10214 13207 13551 13125 12061 12365 

Доход от аренды 0 0 0 0 1200 1200 1200 514 

Прибыль ИТОГО: 12883 11511 10214 13207 14751 14325 13261 12879 

Аренда 150 150 150 150 2000 2000 2000 943 

Гос. аренда 463 460 456 456 463 463 471 462 

Зарплата 537 532 528 528 537 537 545 535 

Электроэнергия 24 24 23 23 24 24 24 24 

Расходы по доставке товара 83 83 82 82 83 83 85 83 

Прочие расходы 206 205 203 203 206 206 210 206 

Расходы ИТОГО: 1463 1453 1443 1443 3313 3313 3335 2252 

Результат основой  деятельности 11420 10058 8771 11764 11437 11011 9927 10627 

Семейные расходы 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 

Чистая прибыль 10420 9058 7771 10764 10437 10011 8927 9627 

Взнос по предлагаемому  кредиту        3516 37%

Остаток        6111  
 

Зарплата: на Т1 торгует сам заемщик и 1 помощник, зарплата помощнику составляет 1300 тенге/день, на Т2 торгует родной брат заемщика и 1 помощник, зарплата помощнику составляет 1300 тенге/день, 26 рабочих дней. 

Электроэнергия: по Т1 и Т2 оплата за свет ежемесячно составляет 3 000 тенге/мес. (1500тенге/мес. за каждую точку), после смены месторасположения Т2 оплата за электроэнергию не изменилась, оплата администрации рынка. По Т3 оплачивает арендатор, по Т4 расходов за электроэнергию нет. 

Расходы по доставке товара: оплата за доставку товара на наемной  тележке до места торговли за один закуп составляет 3 500 тенге, в среднем  в месяц закуп осуществляется 3 раза. 

Прочие расходы: на проезд и питание заемщика и его  брата в день составляет по 500 тенге  на человека, 26 рабочих дней. 

Расходы на семью: рассчитаны на 6 человек (Заемщик, супруга заемщика, 4 детей). 

Комментарии к ОПиУ: Расходы по растаможке товара из Китая  включены в себестоимость и составляют 7,5%, просчитаны на основе последнего закупа в Китае (растаможка = 1500$ / сумма закупа 20 000$ * 100). 

Отчёт о движении денежных средств (см. Приложение №1) 

4. Информация о  бизнесе: 

Информация о Заёмщике: Ахметов Ахмет Ахметович, 1977 г.р., образование незаконченное среднее (11 классов). Родился в Иране, г. Горган. В 1995г. заемщик с семьей переехал в Казахстан, г. Алматы. В 1997г. С 1997 г. заемщик начал самостоятельно заниматься бизнесом на рынке «Алатау», стартовый капитал составил 5 000 тенге (собственные средства), часть товара заемщик брал на реализацию у знакомых, торговля велась мужским рубашками. В 1998г. заемщик приобрел ½ часть контейнера на р-ке «Алатау», 0р. 55 контейнер за 2000$ (собственные средства). В 1999 . заемщик сменил вид товара, начал вести торговлю товарами народного потребления китайского производства. В 2005г. заемщик продал контейнер на р-ке «Алатау», 0 ряд, 55 контейнер за 4000$. Торговлю халатами и ночными рубашками заемщик начал в 2005г. с арендованного контейнера. С 2006г. заемщик снимает складское помещение 20 тонн, расположенное по адресу: г. Алмтаты, Жетысуский р-н, ул. Шоссейная 125. В 2007г. приобретает 20 тонный контейнер на рынке «Алатау-2», 8 ряд, контейнер № 31 за 4500$ (собственные средства) и 10 тонн контейнер на рынке «Алатау-2» 12 ряд, контейнер №20 за 8000$ (собственные средства). С 2007г. у заемщика работают две точки, с одной точки ведется торговля только халатами с другой точки торговля ведется только ночными рубашками. В январе 2009г. заемщик перенес вторую точку на рынок «Алатау-2», 12 ряд, 25 контейнер, в связи с тем, что заемщика не устраивало месторасположение контейнера, заемщик перенес точку ближе к проходному ряду, для того чтобы увеличить количество клиентов, а контейнер, расположенный на рынке «Алатау-2», 8 ряд, контейнер № 31 с января 2009г. сдает в аренду частному лицу. Торговлю на точках осуществляет заемщик с братом и 2 помощника. Остаток ТМЗ в марте 2008г. составил около 40 000$. Данная информация получена со слов заемщика. 

На данный момент структура бизнеса выглядит следующим  образом: 

-  Т-1 (20-тонн, собственный)  на рынке «Алатау-2», 12 ряд, конт. № 20, торговлю осуществляет заемщик  с помощником; 

-  Т-2 (10 тонн, собственный)  с 2007г. по декабрь 2008г. точка  располагалась на рынке «Алатау-2», 10 ряд, контейнер № 40, с января 2009г. точка располагается на  рынке «Алатау-2», 12 ряд, конт. №  25 (20 тонн, арендуется у частного  лица), торговлю осуществляет брат  заемщика с помощником. 

-  Т-3 (10 тонн, собственный) сдается в аренду частному лицу с января 2009г. 

-  Т-4 (20 тонн, арендуется  у частного лица) с 2006г., располагается  по адресу: г. Алматы, Жетысуский  р-н, ул. Шоссейная д.125, используется как складское помещение. 

-  время работы  с 8.30 до 16.30, выходной понедельник. 

Закуп: товара (женские  халаты и ночные рубашки) осуществляется в Китае, заемщик делает заказы по телефону своим постоянным поставщикам  в среднем 3 раз в месяц и  делает закуп на сумму от 22 000$ – 38 000 $ за раз. Расходы по растаможке товара составляют 7,5% от суммы закупа, рассчитано на основе последнего закупа (1500$ - растаможка / 20 000$ - закуп товара * 100= 7,5%). 

Товар: женские халаты и ночные рубашки в ассортименте производства Китай 

Сезонность: со слов заемщика спад в торговле наблюдается  в июле. 

Маржа: m1 = 13,41% (от продажи  халатов), m2 = 14,22%. 

Расходы вне бизнеса:Наименование Период USD

Покупка DVD проигрывателя "LG'' дек-08 60

Празднование Курбанайта янв-09 400

ИТОГО  460 
 
 

Обеспечение по предлагаемому  кредиту:Описание Владелец Месторасположение Рыночная цена, $ **Оценочная стоимость, $ 

*3-комн. квартира (улучшенная) 

Sобщ. = 66,80 кв.м, 

Sжил. = 42,50 кв.м 

Ахметов С.А. 

(родной брат заемщика) 

Алматинская область, Карасайский р-н, 

г. Каскелен, ул. Кирова, д. 20, кв. 120 110 000USD 77 000 USD

Оборудование (контейнер 20 тонн) (без регистрации) Ахметов А.А. 

г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау-2», 

12 ряд, контейнер  № 20 10 000 USD 5 000USD 

Товары в обороте (женские халаты, ночные рубашки)