Формирование маркетинговой стратегии банка

Более 4500 компаний открыли  расчетные счета в Уралтрансбанке в 2009 году. Это почти в 1,5 раза больше, чем в прошлом году. Остатки  на 01.01.2010г.  на счетах предприятий  и индивидуальных предпринимателей  составили  3640 млн.руб., что выше уровня 2008 года на 65%.

Прирост клиентской базы подтверждает, что Уралтрансбанк для клиентов   надежный высокотехнологичный банк с высококачественным сервисом: мгновенными расчетами в рамках удлиненного операционного дня, удобным и многофункциональным Интернет-банком, открытым и внимательным подходом к клиенту, разумными тарифами.

Для укрепления своих  позиций в 2009году были решены задачи:

1. Продлен операционный день по платежам -зачисление денежных средств на счета корпоративных клиентов до 19-00;
2. Увеличилось количество обработок переводов в день по платежам физических лиц;
3. Увеличена скорость прохождения платежей;
4. Перевод  доп.офисов на обслуживание без перерыва;
5. Проводились акции по  привлечению клиентов  на РКО, разработаны пакеты услуг, действует бонусная программа «Уралтрансбанк – Ваш расчетный банк;
6. Время подключения к системе дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц «ИнтерКлиент» сократилось до 15 минут. Данную процедуру выполняют специалисты по работе с  клиентами;
7. На всех допоплнительных офисах организованы  «гостевые места» для клиентов;
8. Проводились мероприятия по повышению квалификации персонала. Специалисты  обслуживают розничных и корпоративных клиентов « В одном окне»;
9. На внешнем сайте Банка с целью повышения качества обслуживания клиентов открыт раздел «Обратная связь» с возможностью отправки в банк письма с вопросом специалисту, а также оценки работы банка. Разработана  процедуру ответов на вопросы клиентов и работу с претензиями.

Банк верен своим  традициям,  банку дороги свои клиенты и те доверительные отношения, которые сложились за многие годы нашего взаимовыгодного делового партнерства. [36]

Задача Банка  обеспечить каждому клиенту индивидуальный подход, высокий уровень сервиса  и убежденность, что его проблемы будут решены оптимальным образом.

Уралтрансбанк является крупнейшим эмитентом пластиковых  карт международной платежной системы Visa в Свердловской области, эмиссия карт Visa превышает 350 тыс.карт. В 2009 году привлечено 150 организаций на обслуживание с использованием пластиковых карт, всего в рамках «зарплатного» проекта обслуживается более 1 000 предприятий и организаций.

Банк пользуется услугами компаний, имеющих лидирующие позиции  на рынке финансового программного обеспечения. Автоматизация реализована  с использованием 2 основных централизованных банковских систем – IBSO (разработчик компания ЦФТ, г.Новосибирск) и TranzWare (разработчик компания Компас-Плюс, г.Магнитогорск).  Перевод всех подразделений Банка на обслуживание по единой технологии в IBSO и TranzWare был реализован в 2007 году. 

В 2009 году для повышения качества и скорости обслуживания клиентов была продолжена работа по техническому переоснащению и модернизации рабочих мест, усовершенствовано программное обеспечение системы вкладов, позволяющее предоставлять услуги с различными условиями, оперативно реагировать на изменение потребностей клиентов, предоставлять возможность мобильного управления денежными средствами.  [26 ]

Для проведения оценки конкурентных позиций банка необходимо методом социологических исследований  провести мониторинг  банков по ставкам по кредитам, уровню обслуживания и привлечения клиентов, вследствие чего станет известным оценка маркетинговой деятельности банка:

1. эффективной процентной ставки по беззалоговым кредитам;
2. эффективной процентной ставки по залоговым кредитам;
3. уровню обслуживания;
4. привлечение новых клиентов.

Беззалоговый кредит, как и любой кредит, имеет следующие составляющие:

1) сумма кредита;

2) проценты и комиссия банка;

3) требования к заемщику;

4) документы для получения кредита;

5) получение, погашение кредита и штрафные санкции за невыполнение условий кредитного договора.

Процентные ставки на беззалоговые кредиты намного отличаются от тех, которые банк предлагает по кредитам, обеспеченным твердым залогом. [18]

В беззалоговых кредитах делается акцент на быстроту оформления и минимальный пакет документов. Также беззалоговый кредит, можно достаточно быстро и с минимальным пакетом документов оформить на приобретение бытовой техники (табл. 1.3).

 

 

 

Таблица 1.3

Рейтинг банков по эффективным процентным ставкам по беззалоговым

кредитам на сумму кредита 1000 тыс. руб. со сроком кредита 24 мес.

Наименование банка	Ставка, %	Комиссия при выдаче, %	Др. платежи (страховка, ежемес. комиссия)	Переплата по процентам	Общая переплата (включая все комиссии и доп. платежи)	Расчетная ставка	Рейтинг-й балл
Сбербанк	16,05	1	0	175688,1	185688,1	16,95	5
Промсвязьбанк	17,5	2	0	192388,4	212388,4	19,22	5
Росбанк	20	0	0	221499,3	221499,3	20	4
Уралсиб	21	2	0	233255,6	253255,6	22,7	3
ВТБ 24	24	0	0	268906,3	268906,3	24	3
ВУЗ Банк	22	3	0	245075,7	275075,7	24,6	3
УТБ-«Энергичный»	25	3,5	0	280916,5	315916,5	27,9	1
Траст	24	3	34400	268906,3	333306,3	29,35	1
СКБ Банк	13,5	2,9	168000	146648,4	343648,4	30,1	1
УТБ-«Быстрый»	12	3	240000	129763,3	399763,3	34,7	1

 

Рейтинг процентных ставок банков-конкурентов по беззалоговым кредитам представлен на рисунке 1.4.

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1.4 Рейтинг процентных ставок банков-конкурентов по беззалоговым кредитам

Эффективная ставка включает в себя все платежи  по кредитам и ежемесячную комиссию. По итогам расчета  итерационным методом выявлен рейтинг банков, который показывает, насколько высоки эффективные ставки по беззалоговым кредитам в банках конкурентах.

В данном рейтинге Уралтрансбанк  предлагал 2 кредитных продукта «Энергичный» и «Быстрый». Таким образом, самая низкая ставка по беззалоговому кредитованию предоставляется Сбербанком 16,95%, среднее положение занимает ВТБ банк, имея ставку 24%, самая высокая у Уралтрансбанка 34,7% по кредитному продукту «Быстрый», также Уралтрансбанк по кредитному продукту «Энергичный» занимает седьмое место.

Залоговый кредит - ипотечный кредит, в котором в качестве залога выступают арендные договоры или ипотечные сертификаты - ценные бумаги. (табл.1.4).

Гарантией залогового кредита является оставляемая в залог вещь. Ходатайствующий о залоговом кредите должен быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

 

Таблица 1.4

Рейтинг банков по эффективным процентным ставкам по залоговым кредитам на сумму кредита 1500 тыс. руб. со сроком кредита 36 мес.

Наименование банка	Ставка, %	Комиссия при выдаче, %	Страховка, ежемес. комиссия	Переплата по процентам	Общая переплата (включая  все комиссии и доп. платежи)	Расчетная ставка	Рейтинг-й балл
Росбанк	14	1,5	0	345592,0069	368092,0069	14,8	5
Сбербанк	15	1	0	371927,7392	386927,7392	15,5	5
Уралсиб	15	1	0	371927,7392	386927,7392	15,5	5
ВТБ 24	15	1	0	371927,7392	386927,7392	15,6	5
Траст	16,5	1	0	411836,6577	426836,6577	17	4
Промсвязьбанк	16,5	2	0	411836,6577	441836,6577	17,6	4
ВУЗ Банк	18*	0	0	452229,3589	452229,3589	18	4
УТБ-Оптимальный	18	1,5	0	452229,3589	474729,3589	18,8	3
СКБ Банк	14	0,9	252000	345592,0069	611092,0069	23,7	1

 

Также рейтинг банков по эффективным процентным ставкам по залоговым кредитам представлен на рисунке 1.5.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1.5 Рейтинг процентных ставок банков-конкурентов по залоговым кредитам

Таким образом, самая  низкая ставка по беззалоговому кредитованию принадлежит АКБ «Росбанк» 14,8% , самая высокая ставка у СКБ Банка 23,7%.

ОАО «Уралтрансбанк» предоставляет полный спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам, сотрудничает с предприятиями любой формы собственности во всех отраслях экономики. [ 23 ]

Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование. Банк предлагает своим клиентам расширенную линейку целевых и нецелевых кредитов и кредитных карт. Какой бы кредитный продукт Вы ни выбрали, можете быть уверены в том, что Уралтрансбанк предлагает Вам кредит с выгодной процентной ставкой и индивидуальный подход к Вашей кредитной истории. УТБ предлагает более 10 выгодных кредитов с минимальными ставками от 12 до 23% годовых. С помощью выгодных кредитных программ Уралтрансбанка возможно оформление кредита на квартиру, на покупку нового автомобиля через салон, а также зарплатные, пенсионные и бюджетные кредитные программы, позволяющие с минимальной ставкой получить желаемое имущество. [ 6]

Банк оказывает широкую  поддержку развитию малого и среднего бизнеса. Уралтрансбанк предоставляет кредиты любому устойчиво работающему предприятию, независимо от формы собственности и вида деятельности.

Это кредитование является значимой конкурентной позицией банка по сравнению с конкурентами. [15]

Овердрафт - это краткосрочное кредитование Вашего расчетного счета в ОАО "Уралтрансбанк":

1. вы можете оперативно осуществить необходимый платеж, даже когда остаток средств на расчетном счете Вашей компании меньше суммы этого платежа или когда расчетный счет пуст;
2. ставка по овердрафту более привлекательна, чем по стандартным кредитам, то есть обслуживание овердрафта обойдется Вам дешевле;
3. овердрафт предоставляется в рублях на срок до 30 рабочих дней;
4. максимальная сумма - 50% от среднемесячного поступления на расчетный счет;
5. проценты по овердрафту начисляются на фактическую задолженность и за фактическое количество дней пользования овердрафтом;
6. допускается авансовый овердрафт (под будущие поступления), т.е. кредитование заемщика, имеющего стабильные и постоянные поступления на расчетный счет в другом банке, при условии открытия расчетного счета и перевода оборотов в ОАО "Уралтрансбанк" в течение 3-х месяцев;
7. Погашение задолженности происходит автоматически, при этом, не требуется полного погашения задолженности на конец месяца. [55]

Кредитная линия с  лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия).

Оптимальное решение  для пополнения оборотных средств  предприятия:

1. позволяет неоднократно и оперативно получать на расчетный счет требуемую сумму в рамках установленного лимита кредитования и периода действия кредитного договора и гасить кредит досрочно;
2. после погашения задолженности обращение за очередным траншем возможно в этот же день;
3. срок действия договора кредитной линии может достигать 1,5 лет.

Кредитная линия с лимитом выдачи - это кредит для осуществления различных платежей, связанных с одним контрактом или оплатой партии товара, денежные средства на расчетный счет заемщика поступают отдельными траншами по мере необходимости их использования в течение обусловленного договором срока. [ 42 ] 

Разовый кредит - данный вид кредитования приемлем для осуществления разовых сделок:

1. денежные средства поступают на расчетный счет заемщика единой суммой и погашаются по истечении срока кредитования;
2. сумма и сроки возврата средств определяются в зависимости от параметров финансируемого контракта;
3. кредит позволяет покрыть недостаток оборотных средств, создать необходимый уровень запасов к сезону пиковых продаж или оперативно провести важную сделку.

Банк может предложить Вам индивидуальный график поэтапного погашения кредита. [22]

Гарантия Уралтрансбанка - это надежный способ обеспечения обязательств, при котором банк выдает по просьбе клиента письменное обязательство уплатить бенефициару денежную сумму при предъявлении им требования об ее уплате в случае нарушения принципалом обязательства, в обеспечение которого гарантия была выдана.

ОАО "Уралтрансбанк" предлагает воспользоваться следующими видами гарантий:

1. тендерная гарантия;
2. гарантия платежа; 
3. гарантия возврата аванса;
4. гарантия исполнения обязательств.

Все виды гарантий могут  быть выставлены в пользу иностранных  партнеров (тендерные - для участия  в конкурсах в странах ближнего зарубежья), гарантии платежа (при импорте), гарантии возврата аванса (при получении  аванса экспортером). [34]

В Банке широко представлены все виды розничных операций: депозитные, кредитные, факторинговые, денежные переводы и платежи, операции с пластиковыми картами. Банк стремится оперативно реагировать на изменение предпочтений населения и предлагает продукты и услуги, максимально отвечающие потребностям жителей всех регионов присутствия Банка. Возможности депозитных программ позволяют клиентам более эффективно распоряжаться свободными средствами и в комплексе с действующей системой страхования вкладов являются надежным способом сохранения сбережений