Сактандыру нарыгынын дамуы

      «Альянс Полис» Сақтандыру Компаниясы  АҚ өз клиенттеріне сақтандыру  өнімдерінің  өзімізді күнделікті  өмірде тосып тұруы мүмкін  тәуекелдіктердің іс жүзінде  барлық салаларын қамтитын кең  ауқымды және  сан-алуан түрлерін  ұсынады. Соның ішінде: 

1. Жеке сақтандыру:

 1.1. Медициналық сақтандыру;

1.2. Туристерді сақтандыру;

2. Автосақтандыру:

2.1. Автомобиль көлігін сақтандыру;

3. Мүлікті сақтандыру:

3.1. Кәсіпорындар мүлігін сақтандыру.

3.2. Бұрғылау жұмыстарын сақтандыру.

3.3. Құрылыс-монтаж жұмыстарын сақтандыру.

4. . Әуе, су және теміржол көліктерін сақтандыру.
5. . Жүктер  сақтандыру.

4. Жауапкершілікті сақтандыру:

  4.1. Үшінші тұлғаларға зиян келтіргені  үшін жауапкершілікті сақтандыру.

  4.2. Қоршаған ортаға зиян келтіргені  үшін жауапкершілікті сақтандыру.

Сақтандырудың міндетті түрлері:

1. Жұмыс берушінің  жұмыскер өмірі мен  денсаулығына зиян келтіргені үшін жауапкершілігін сақтандыру.
2. Қызметтері үшінші тұлғаларға зиян келтіру қаупімен байланысты нысандар иелерінің жауапкершілігін сақтандыру.
3. Экологиялық сақтандыру.
4. Өсімдік шаруашылығындағы сақтандыру.
5. Автокөлік иелері жауапкершілігін сақтандыру.
6. Тасымалдаушының  жолаушылар алдындағы жауапкершілігін сақтандыру.
7. Аудиторлар мен аудиторлық ұйымдар жауапкершілігін сақтандыру.
8. Туроператор мен  турагент жуапкершілігін сақтандыру.
9. Жеке нотариустар жауапкершілігін сақтандыру. 

     "Альянс Полис" Сақтандыру Компаниясы - сақтандыру төлемдерін кепілдендіру Қорының қатысушысы, Қазақстанның Қаржыгерлер Қауымдастығына кіреді және Қазақстанның Салық төлеушілер Қауымдастығының мүшесі болып табылады. Компанияның сондай-ақ жеке және заңды тұлғаларға көрсететін қызметтерін дәлірек айта кетсек, оларға:

Жеке тұлғаларға:

- Көлік құралдары  иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  міндетті сақтандыру;

- «Авто Альянс»  сақтандыру бағдарламасы;

- Мүлікті  ерікті сақтандыру бағдарламасы  және «Тату көршілер» бағдарламасы;       

-  Шетелдерге  шығушы тұлғалардың медициналық  шығындарын ерікті сақтандыру;  

-  Ерікті  медициналық сақтандыру «Денсаулық»  бағдарламасы;           

- Ерікті  медициналық сақтандыру  «Бөбек»  бағдарламасы;  

- Жазатайым  оқиғадан ерікті сақтандыру;

Заңды тұлғаларға:

- Жұмыс берушінің  жауапкершілігін міндетті сақтандыру;

- Автокөлік  иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  міндетті сақтандыру;

- Тасымалдашының  жолаушылар алдындағы азаматтық-құқықтық  жауапкершілік;

- Қызметтері  үшінші тұлғалар өміріне зиян  келтіру қаупімен байланысты  нысандар иелерінің азаматтық-құқықтық  жауапкершілігін міндетті сақтандыру;

- Аудиторлық  ұйымдардың азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  міндетті сақтандыру;

- Жекеменшік  нотариустардың азаматтық-құқықтық  жауапкершілігін міндетті сақтандыру;

- Туроператор  мен турагенттіктің азаматтық-құқықтық  жауапкершілігін міндетті сақтандыру;

- Экологиялық  тәуекелділікті міндетті сақтандыру;

- Мүлікті  залалдан ерікті сақтандыру;

- Ерікті  титулды сақтандыру;

- Шетелдерге  шығушы тұлғалардың медициналық  шығындарын ерікті сақтандыру  «Альянс-Вояж»

- Қызметкерлерді  жазатайым оқиғалардан сақтандыру;

- Қызметкерлерді  науқастықтан ерікті сақтандыру;

- Әуе көлігін  ерікті сақтандыру;

- Темір жол  көлігін ерікті сақтандыру;

- Кепілдемелерді  ерікті сақтандыру;

- Қарыздарды  ерікті сақтандыру;

- Басқа қаржылық  залалдардан ерікті сақтандыру;

- Жүктерді  ерікті сақтандыру;

- Кеден органдары  алдындағы азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  ерікті сақтандыру;

- Мұнай-газ  өнеркәсібіндегі тәуекелділіктерді  ерікті сақтандыру;

- Баға белгілеуші  ұйымдардың азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  ерікті сақтандыру «Баға белгілеуші»  бағдарламасы;

- Күзет ұйымдарының  азаматтық-құқықтық жауапкершілігін  ерікті сақтандыру «Альянс Security»  бағдарламасы;

- Құрылыс-монтаж  жұмыстарын ерікті сақтандыру;

Кесте – 3. 2010 жылы сақтандыру секторында қызмет жасайтын ұйымдардың нарықтағы жалпы  сияқылары. (мың.тг)

 

№	Компания атауы	Сияқы көлемі	Үлесі (%)
1	Евразия	19  857  567	13,00%
2	Виктория	18  244  486	12,00%
3	Казахинстрах	14  402  452	10,00%
4	Казкоммерц-Полис	13  553  746	9,00%
5	Альянс  Полис	10  283  879	7,00%
6	Amanat Insurance	8  832  826	6,00%
7	Мұнай сақтандыру компаниясы	6  521  826	4,00%
8	БТА Сақтандыру	6  407  299	4,00%
9	АМСГ	5  888  086	4,00%
10	ЭйАйДжи Казахстан	5  340  829	4,00%
Барлығы, осы ондық бойынша		109  333  012	73,00%
Басқа сақтандыру компаниялары		40  333  012	27,00%
Барлығы, жалпы нарық бойынша		150  011  103	100,00%
* Мәліметтер қаржы қадағалау агенттігі сайтынан алынған.

  

         Компания қызметінің мақсаты, (өмірді сақтандырудан басқа) сақтандыру және қайтасақтандыру қызметін жүзеге асыру жолымен пайда табу болып табылады. Қазақстан Республикасы аумағында және одан тысқары жерде өмірді сақтандыруды қоспағанда Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасымен белгіленген тәртіппен оның мүдделеріне жауап беретін және сақтандыру қызметінің мәнінен тікелей туындайтын сақтандырудың алуан түрлерін жүзеге асыру Қоғам қызметінің мәні болып табылады. Компания сақтандыру қызметін реттеу мен қадағалау жөніндегі уәкілетті мемлекеттік орган берген лицензияда көрсетілген сақтандыру сыныптары бойынша сақтандыру қызметін жүзеге асырады.

Жалпы кестегегі  мәліметтерге жүгінсек,  2010 жылдың ішінде  Қазақстанның сақтандыру нарығында 41 сақтандыру компаниясы қызметтерін  жүзеге асырды, оның ішінде 8-і өмірді сақтандыру жөніндегі  компаниялар, 12 сақтандыру брокерлері және  56 актуарийлер.  Нарықта 5 ірі компания үлесіне 51% пайыз  тиесілі. Олар: «Евразия» сақтандыру компаниясы  13 % үлеспен нарықта 1-ші орын алып отыр, «Виктория» сақтандыру компаниясы 12 % үлеспен 2-ші орын, «Казахинстрах» сақтандыру компаниясы 10 % үлеспен 3-ші орын, «Казкоммерц-Полис» сақтандыру компаниясы 9 % үлеспен 4-ші орын және  «Альянс  Полис» сақтандыру компаниясы нарықтағы 7% үлесімен  5- орын иеленді. Сонымен  қатар, сақтандыру нарығында болыпжатған  өзгерістер сақтандырудың кейбір салаларында  байқалды. Мысалы, міндетті сақтандыру нарығында көшбасшы болып «Халық Казахинстрах» АҚ  489 319 000 теңге сыйақы көлемімен тұр. Ал «Альянс Полис» СК АҚ сияқы көлемі 108 855 000 теңгемен 11-ші орынды иемденген.

 

   Кесте  – 4. «Альянс Полис» сақтандыру компаниясы АҚ-ның 2011-2012

 жылғы  қаржылық көрсеткіштері. (мың.тг)

 

Көрсеткіштер	2011 ж	2012 ж	Үлес (%)
Активтер	10  683 390	10  912 330	2
Міндеттемелер	1  443 218	2 340 187	36
Еңбегі сіңірілмеген сыйақылар резерві	987  177	1 224 281	-24
Орын алған, бірақ мәлімденбеген  шығындар резерві	570  384	324 056	-43
Мәлімденген, бірақ реттелмеген шығындар резерві	273  573	247 856	-10
Жалпы сақтандыру резерві	1  106  788	1 796 193	39
Өз жекеменшік капиталы	6  938 153	8 572 143	20
Жарғылық капитал	2  500 000	3 050 000	18
Жалпы меншік капиталы мен міндеттемелер	10  912 330	10 912 330	2
* Мәліметтер қаржы қадағалау агенттігі  сайтынан алынған.

 

 Көлік құралдарын сақтандыру нарығында «Альянс Полис» СК АҚ 18 520 000 теңге сияқы жинап,сақтандыру нарығындағы алғашқы он сақтандыру ұйымдары қатарына кіріп, 6,4 %-дық үлеспен 9-ші орынға ие болды және өткен жылдағы есепті кезеңмен салыстырғанда сияқы көлемі 95,3 % өсті. Ал медициналық сақтандыру нарығында 77 922 000 теңге сияқы жинап сақтандыру нарығындағы алғашқы бес сақтандыру компаниялары қатарына кіріп, 2,7 %-дық үлеспен 4-ші орынға ие болды және өткен жылдағы есепті кезеңмен салыстырғанда сыйақы көлемі 290,7 %-ға өсті.  Бұл дегеніміз, «Альянс Полис»  сақтандыру компаниясының сақтандыру нарығындағы белсенді жұмысының дәлелі.   

 

Кесте – 5. Компанияның 2011-2012  жылдар ішіндегі табыстар мен шығыстар туралы есебі (мың.тг)

 

Атауы	2011 ж	2012 ж	Үлес (%)
Сақтандыру қызметінен түскен табыс	2  348 525	2 824 626	17
Сақтандыру сыйақылары, сақтандыру келісім-шарттары бойынша алынған	2  957 565	3 148 284	6
Сақтандыру сыйақылары, қайтасақтандыру  келісім-шарттары бойынша алынған	58  567	62 715	7
Сақтандыру сыйақылары, қайтасақтандыруға берілген	1  194 534	1 429 633	17
Инвестициялық қызметі бойынша түскен табыс	548  514	294 438	-46
Сақтандыру келісім-шарттары бойынша  жасалған сақтандыру төлемдері шығыны	1  179 332	1 448 049	19
Қайтасақтандыруға алынған келісім-шарттардағы  сақтандыру төлемдері бойынша шығындар	87  021	46 434	-47
Сақтандыру төлемдерін жүргізуі бойынша  таза шығындар	49  090	-178 390	72
Сақтандыру қызметіндегі комиссиондық сыйақыларын төлеу бойынша шығындар	404  543	592 349	32
Салық төлегеннен кейіңгі таза табыс (шығын)	747  670	1 118 794	34
* Мәліметтер қаржы қадағалау агенттігі  сайтынан алынған.

 

   Жоғарыда келтірілген кестеге қарасақ «Альянс полис» сақтандыру компаниясының жалпы активтері 2012 жылы 2011 жылмен салыстарғанда 10  683 390 мың.теңгеден 10  912 330 мың.теңгеге жеткен, яғни 2   % жоғарлаған, бұл болса компанияның бір қалыпты және оңтайлы жұмысының көрінісі болып табылады. Жарғылық капитал 2012 жылы 2011 жылмен салыстырғанда 18  % артқан. Меншік капиталға келетін болсақ, ол 2010 жылы 6  938 153 мың.теңгені құраса, 2012 жылы бұл көрсеткіш 8 572 143 мың.теңгеге жеткенін айта кеткен жөн, басқаша айтсақ 20  % өскен. Компанияның жалпы сақтандыру резерві болса 2012 жылы  1  106  788 мың.тг. деңгейіне жетіп, 2011 жылмен салыстырғанда 39 % жоғарлаған.  Жалпы алғанда аталған негізгі көрсеткіштердің оңтайлы өзгерісін көре отырып, «Альянс полис» сақтандыру компаниясының барлық жағынан дұрыс бағытта  жұмыс істеп келе жатқанын шын мәнінде айтуға болады. Сонымен қатар, компания мақсатты түрде өзінің қаржылық тұрақтылығымызды сақтап қалу үшін көп  еңбек етеді.  Өйткені сақтандыру портфелінің тепе-теңдігі - сақтандыру компаниясы игілігінің негізі