Работа банков на рынке драгоценных металлов на примере втб

Во-вторых, наличие драгоценных металлов на металлических счетах создает – это некий передаваемый по наследству фонд. При этом для достижения данной цели не обязательно следить за ценами на мировом рынке драгоценных металлов. Нет необходимости анализа финансового рынка и тенденций развития его сегментов, из-за небольших изменений в цене.

В-третьих, драгоценные металлы являются надежным инструментом защиты своего капитала от инфляции и девальваций. Для реализации данного преимущества необходимо работать с надежными крупными банками, одним из которых является ВТБ, так обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов. Фактически прирост по  металлическим счетам превышает уровень инфляции. Ярким примеров защиты своих средств на обезличенных металлических счетах – конец 2008 года, когда российский рубль упал практически на 50%, Деньги, которые находились на металлических счетах, не обесценились, так как цена на драгоценные металлы в рублях выросла вместе с девальвацией рубля.

По данным региональных отделений Центрального Банка Российской Федерации количество обезличенных металлических счетов в Российской Федерации за 2010 г. увеличилось в среднем на 7—12%, их объем в денежном выражении вырос на 30—50%. Как отмечалось выше, доходность по обезличенным металлическим счетам по прогнозам экспертов в 2011 году превысит ожидаемую доходность по депозитам.

Лидером среди драгметаллов в I квартале 2011г. стало серебро, которое продолжило тенденцию второй половины 2010г. и с начала года подорожало на 20%, в очередной раз значительно опередив золото. В начале ноября 2010 года стоимость 1 г была в районе 24 рублей, на начало марта 2011 года она составила уже 31 рубль, то есть курс вырос на 30%. Палладий (занявший первое место по доходности в предыдущем году) наоборот потерял 6,2%. К такой динамике привели очень активные распродажи, когда инвесторы сбрасывали платиноиды в ожидании резкого падения производства автомобилей в Японии из-за землетрясения и, как следствие, значительного снижения спроса на автомобильные нейтрализаторы (в 2010г. на долю Японии приходилось 18% мирового потребления платины и 15% - палладия, используемых в производстве автонейтрализаторов).

Рассчитаем возможную прибыль получить прибыль, вложив часть сбережений в серебро. Вследствие того, что существует разница между курсом покупки и продажи металла доход не составит 30%, В случае с обезличенными металлическими счетами эта разница не столь существенна, как в случаях сделок с драгоценными металлами в виде инвестиционных монет и слитков.

В качестве поясняющего примера представим расчёты Елены Дёгтевой, начальника отдела дистанционного банковского обслуживания департамента розничного бизнеса «ВТБ24».

Предположим, что 1 ноября 2010 года мы решили разместить имеющиеся свободные средства в размере 300 000 руб. на обезличенный металлический счёт, в качестве металла взяли серебро. Котировка на продажу была 25,30 руб. за грамм, поэтому, осуществив сделку, на счёте получим эквивалент металла — 11 857,70 г. 25 февраля 2011 г. осуществляется продажа металла. Котировка на покупку выросла до 30,10 руб. за грамм. В результате сделки получаем рублевый эквивалент в размере 356 916,77 рублей. Таким образом, за неполные 4 месяца прибыль составит 56 916,77 руб., то есть примерно 19%.

Низкие, или отрицательные ставки по некоторым финансовым инструментам, инфляция и последние неблагоприятные события в мире способствуют тому, что уже наиболее экономически грамотные инвесторы начинают переводить деньги с депозитов и акций в драгоценные металлы. В Российской Федерации данная тенденция только набирает обороты, но, например, население в Китае скупило физического золота в январе столько же, сколько за весь 2010 год. По мнению аналитиков, к концу 2011 года золото вырастет до 1550 долларов за унцию, то есть рост составит около 10% к текущим котировкам. Серебро может вырасти до 39 долларов, то есть может к концу года подрасти на 18%. Это консервативный прогноз. В случае нарастания напряженности, как в геополитике, так и в экономике рост цен может оказаться более существенным.

Еще одним из инновационных направлений работы Банка ВТБ возможна работа с памятными монетами.

Специфика работы ВТБ заключается в обслуживании  юридических лиц. По законодательству Российской Федерации данные субъекты могут оформить заказ через уполномоченные банки на изготовление памятных монет оригинального дизайна.

В ВТБ такие операции проводятся с объемом партии не менее 500 штук. Возьмем в качестве примера ЗАГС центрального района города Хабаровска.

Стоимость памятных монет определяется скорее редкостью, качеством чеканки и исторической ценностью, нежели содержанием чистого драгоценного металла.

В качестве анализа разработаем дизайн монеты и оценим приблизительно стоимости реализации Банком России.

Номинал: 50 рублей (выбрана исходя из ассоциативного ряда «50 лет – Золотая свадьба). Металл: серебро (металл дешевле остальных: золото, палладий, платина, что в значительной мере скажется на снижении цены реализации, а значит увеличивает круг потенциальных покупателей), проба 999/1000. Лигатурная масса – 30 грамм. Диаметр около 40 мм, толщина – 3 мм. Тираж 500 штук.

Аверс: в центре эмблема голубей с ленточкой в форме сердца, обрамленная двумя кругами. Внутренний отделен от эмблемы кругом из точек, вверху круга надпись «Банк России»; во внешнем круге вверху: «пятьдесят рублей», внизу: слева – обозначение драгоценного металла и пробы сплава, в центре – дата выпуска «2011 г.», справа – содержание химически чистого металла. На монете может также быть нарисован товарный знак монетного двора

Реверс: сверху надпись: «Совет да любовь» под ней обручальные кольца. Возможно использование в изготовлении монеты двух металлов: золото и серебро. Например, обручальные кольца можно выделит золотом. (рисунок 10).

Рисунок 10 – Графическое изображение монет ко дню свадьбы

Примерная стоимость реализации такой монеты Центральным Банком около 1 500 рублей. Данная цена может варьироваться от сложности дизайна или использования нескольких металлов.

Затраты на 500 монет составят: 500 штук*1 500 рублей = 750 000 рублей.

Памятные монеты облагаются 18% налогом на добавленную стоимость.

750 000 * 0.18 = 135 000.

В итоге сумма первоначальных затрат составит:

750 000 + 135 000 = 885 000 рублей.

Реализация ЗАГСом таких монет возможна по цене 3 000 рублей. То есть доходы от реализации тиража составят  1 500 000 рублей. Следовательно, чистая прибыль предприятия: 615 000 рублей.

Приобретение памятных монет, выпускаемых ограниченными тиражами, возможно рассматривать не только как достойный подарок, но и как долгосрочные инвестиции. Имеющие коллекционную ценность монеты менее подвержены изменениям в цене в зависимости от колебаний мировых цен на драгоценные металлы и продаются по более высокой (нумизматической) стоимости по сравнению с инвестиционными монетами.

Банк ВТБ активно кредитует недропользователей в части закупки горюче-смазочных материалов, на зарплатные проекты, связанные с кассовым разрывом, на техническое перевооружение и так далее. Помимо всего этого перспективным направлением может стать кредитование проектов, связанных с новыми способами добычи драгоценных металлов. Данный вид кредитования будет иметь долгосрочный характер. Также, данный вид кредита  кроме экономической составляющей будет  носить социальный характер.

По данным экспертов в мире осталось весьма небольшое число крупных месторождений золота с богатыми запасами (в основном в Южной Африке), и в то же время имеются огромные запасы руд и песков с пониженным средним содержанием металла, разрабатывать которые пока невыгодно.

На западе неоднократно высказывалась мысль, что в ближайшие 50 лет будут полностью истощены запасы твердых полезных ископаемых на суше, и необходимо искать новые источники получения ряда нужных человеку минералов, в том числе и золота. В какой-то степени таким источником могут быть бедные руды и пески. Но для этого нужны, прежде всего, новые технические средства – более мощные и производительные, чем существующие. В этом плане большой интерес представляют технологии добычи золота, основанные на его растворении (выщелачивании), которое широко применяется при добыче меди, урана и других полезных ископаемых.

В золотодобывающей промышленности растворение золота используют только при переработке концентраторов и очистке металла. Теперь поставлен вопрос о растворении золота, находящегося непосредственно в породе. 
Сущность такого способа заключается в том, что в предварительно разрыхленный взрывным способом массив руды закачивают жидкий растворитель, который циркулируя по трещинам, растворяет золото.

Насыщенный раствор откачивают на поверхность и здесь из него различными способами извлекают металл, после чего раствор снова нагнетают в руду. Этот процесс может оказаться особенно удобным для разработки россыпей, поскольку в этом случае отпадает необходимость в рыхлении массива. Такая технология не требует присутствия людей под землей и может быть высокопроизводительной в том случае, когда площадь выщелачиваемого участка достаточно велика. 

Создана технология и так называемой скважиной гидродобычи, при которой в массив породы через скважины подают воду, размывающую его, и по системе других скважин откачивают на поверхность образовавшуюся пульпу, в которой содержаться и частицы золота. 

Важным направлением в совершенствовании горных работ при разработке россыпных месторождений является создание безвзрывной технологии. Для этого конструируются и испытываются специальные гидравлические установки и мощные машины для механического воздействия на горные породы.

Реализация проектов, связанных с новыми способами добычи способствует к увеличению добычи драгоценных металлов, в частности золота. Следовательно, увеличится объём операций по купле-продаже драгметаллов между Банком и недропользователями, что положительно скажется на получении большей прибыли.

Таким образом, на российском рынке драгоценных металлов существует ряд проблем, устранение которых способствует развитию данного рынка. В частности можно выделить следующие проблемы:

- не достаточная осведомленность инвесторов о тенденциях развития рынка драгоценных металлов;

- не достаточная осведомленность инвесторов о способах инвестирования в драгоценные металлы;

- НДС при снятии металла с обезличенного металлического счёта;

- не соответствие условий и цен покупки и продажи драгоценных металлов;

- отсутствие централизованной торговой площадки драгметаллами;

- не совершенство нормативно-правовой базы касающейся российского рынка драгоценных металлов.

Несмотря на данные проблемы золото и другие драгоценные металлы в силу своих специфических физических свойств, а так же ограниченности предложения,  являются надежным средством инвестирования.

Перспективами работы Банка ВТБ на рынке драгоценных металлов являются: привлечение клиентов к купле-продаже драгоценных металлов; увеличение объемов средств на обезличенных металлических счетах; разработка специальных предложений по изготовлению памятных и инвестиционных монет; кредитование проектов добывающих предприятий, связанных с новыми способами добычи драгоценных металлов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе написания выпускной квалификационной работы нами была выполнена ее основная цель  - исследование операций с драгоценными металлами на примере Банкам ВТБ.

Также были даны понятия рынка драгметаллов, драгоценных металлов, определены субъекты и объекты рынка драгметаллов, рассмотрена законодательная база. Выявлены проблемы и перспективы осуществления операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации

Рынок драгоценных металлов –   это сфера экономических отношений между участниками сделок с драгоценными металлами. Торговля драгоценными металлами осуществляется в специальных центрах, где осуществляется их регулярная купля-продажа по рыночной цене в целях промышленно-бытового потребления, частной тезаврации, инвестиций, страхования риска, спекуляции, приобретения необходимой валюты для международных расчётов.

К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина, и металлы платиновой группы – палладий, иридий, родий, рутений и осмий. Драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии, виде, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях,  ювелирных и иных изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления. Аффинаж драгоценных металлов - процесс очистки извлеченных драгоценных металлов от примесей и сопутствующих компонентов, доведение драгоценных металлов до качества, соответствующего государственным стандартам и техническим условиям, действующим на территории Российской Федерации, или международным стандартам

На сегодняшний день в российской нормативно-правовой базе нет четкого понятия и характеристики рынка драгоценных металлов. Основным нормативным документом  является Федеральный Закон № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

К сожалению, до сих пор не систематизирована система законодательных актов касающихся драгоценных металлов. Предписание Правительству российской Федерации и органам государственной власти субъектов Российской Федерации в течение трёх месяцев со дня опубликования данного Федерального закона привести свои правовые акты в соответствие с ним, так и не было полностью реализовано.