Методика осуществления лизинговых операций банков

     2 ЛИЗИНГОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФИЛИАЛА

     ОАО «БЕЛПРОМСТРОЙБАНКА» ПО БРЕСТКОЙ ОБЛАСТИ 

     2.1 Общая характеристика  ОАО «Белпромстройбанка» 

   ОАО «Белпромстройбанк» был образован в 1923 году, он является старейшим  и крупнейшим банком Республики Беларусь с развернутой сетью филиалов (рис. 2.1). Состав филиальной сети включает:

1. Головной офис (Центральный аппарат) в г. Минске
2. 7 филиалов во всех областных центрах и столице Республики Беларусь
3. 180 структурных подразделения, оказывающих клиентам весь спектр услуг, в т.ч.: 30 отделений; 150 центров банковских услуг; Представительство в РФ, г. Москва; Представительство в Республике Польша, г. Варшава.

Рис. 2.1 Сеть филиалов ОАО «Белпромстройбанк» 

     ОАО «Белпромстройбанк» состоит во многих организациях, в том числе и ассоциации белорусских и российских банков.

     В  качестве основных источников  привлечения средств ОАО  «Белпромстройбанка»   являются  средства юридических  и  физических лиц.   Тем  не  менее,  деятельность  ОАО  «Белпромстройбанк»   направлена  также на привлечение иностранных инвестиций,  увеличение действующих  и  открытие  новых кредитных линий  зарубежных  банков, диверсификацию   ресурсной  базы  за  счет   осуществления   внешних

заимствований, использование эмитируемых долговых обязательств.

     Наращивание  ресурсной  базы  осуществляется  путем размещения  в  ОАО  «Белпромстройбанк» временно  свободных  денежных средств республиканского бюджета, целевых бюджетных фондов, прироста средств на счетах банков-корреспондентов.

     Немаловажная   роль   в   формировании   ресурсной   базы   ОАО «Белпромстройбанк»   отводится   собственному   капиталу,    который предназначен обеспечивать общебанковские риски. Собственные средства должны   быть   достаточны   не  только  для   поддержания   текущей деятельности, но и для роста объемов операций. Поэтому  в  структуре ресурсной   базы   ОАО   «Белпромстройбанк»  для   обеспечения   его устойчивости  доля  собственного капитала  поддерживается  на уровне 12 процентов.     Увеличение собственного капитала осуществляется как за счет  внутренних источников - прибыли, фондов банка (в  размере  150 млрд.  рублей), так и за счет внешних источников, одним  из  которых являются  средства республиканского бюджета, направляемые в уставный фонд  ОАО  «Белпромстройбанк».

     ОАО  «Белпромстройбанк» расширяет выход на  международные рынки капитала,  в частности за счет привлечения синдицированных  кредитов, размещения  облигационных займов на внутреннем и внешнем  рынках.

     Кредитная  политика ОАО «Белпромстройбанк»   ориентирована на   предоставление  широкого  перечня  услуг  кредитного  характера различным   категориям  заемщиков  с  преимущественным  направлением кредитных вложений в экспорто-ориентированное производство, в  первую очередь  технологичной  и наукоемкой продукции  не сырьевого  сектора экономики и продукции с высокой добавленной стоимостью.

     Использование  различных   видов  кредитования  (финансирования) способствует    удовлетворению  потребностей   организаций-экспортеров  в  кратко-  и  долгосрочных  источниках  финансирования внешнеэкономической деятельности. При   этом  ОАО  «Белпромстройбанк»,  оставаясь  универсальным, сохраняет   за   собой  право  на  кредитование   иных   направлений деятельности  и  юридических лиц, а также на активное предоставление кредитных услуг населению.

          Определяющим  фактором  при   принятии  решения  о  кредитовании  юридических лиц являются платежеспособность, эффективность  бизнеса заемщика    и    рентабельность    финансируемого    проекта.    ОАО «Белпромстройбанк»   проводит  целенаправленную   работу   в отношении  каждой  организации-экспортера  по  определению  наиболее эффективных схем финансирования их деятельности.

     Наиболее   перспективными  видами  в  развитии   краткосрочного  кредитования     экспортно-импортных     операций     ОАО  «Белпромстройбанка»   являются удовлетворение  потребностей  быстро  развивающихся  организаций   в

оборотных  средствах, в том числе путем  предоставления  овердрафтных кредитов,  и  использование  инструментов  торгового  финансирования (аккредитивы, гарантии). Индивидуальный подход к выбору  направлений взаимодействия  банка  и  клиента способствует  обеспечению ритмичного производственного процесса, ускорению расчетов и снижению зависимости от графиков оплаты продукции.

          Значительное   внимание    уделяется   выходу   на   новые финансовые  рынки иностранных государств в зависимости от  географии внешнеэкономических  расчетных  операций  клиентов   банка   (страны Западной Европы, Юго-Восточной Азии, Латинской Америки) [4].

    Осуществляется работа  в сфере финансирования внешнеэкономической деятельности  организаций  Республики Беларусь,  в  частности  путем открытия  аккредитивов без перевода покрытия и выдачи  гарантий.  Расширение операций внешнеторгового  финансирования позволяет   оптимизировать  финансовые  потоки  клиентов,   уменьшить расходы  на финансирование импортных контрактов, снизить  риски  при осуществлении    внешнеэкономической   деятельности,    что    содействует   наращиванию   экспортного   потенциала   белорусских организаций   и  повышению  рентабельности  и  конкурентоспособности белорусской продукции на зарубежных рынках. Возрастающие  потребности субъектов экономической  деятельности создают  благоприятную ситуацию для ОАО «Белпромстройбанк» на  рынке услуг.  Увеличение безналичных денежных потоков, развитие  розничных банковских   услуг,   рост   использования  банковских   пластиковых карточек,  расширение  деятельности  на  фондовом  рынке,  внедрение доверительного  управления денежными средствами и  ценными  бумагами ОАО   «Белпромстройбанк»  рассматривает  как  основные  конкурентные преимущества в ближайшей пятилетке.

     Все выше перечисленные мероприятия  осуществляются  благодаря хорошо налаженной  организационной структуре  и  системе  управления ОАО «Белпромстройбанка», которая представлена общим собранием акционеров, наблюдательным советом и генеральным директором. Данные структуры предусматривают достижение  оптимального баланса   распределения  функций  и  полномочий  между  структурными подразделениями,  что обеспечивает возможность выполнения  поставленных задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.

     Расширение   задач  банка,  ориентация  его   на   обслуживание  экспортно-импортных   операций,  поддержание   конкурентоспособности отечественных  производителей на мировом рынке требуют  изменения  в принципах  обслуживания  клиентов,  выделения  ряда  организационных функций, создания новых структурных подразделений.

  ОАО «Белпромстройбанк» имеет дочернюю лизинговую компанию ЗАО «БПС-лизинг», которая находиться на рынке лизинговых услуг с 1992 года.

Клиентами компании являются:

• ОАО "БПС-Банк"
• БРУСП «Белгосстрах»
• Национальный аэропорт «Минск»
• ТД «Ждановичи»
• ООО «Авиценна-декор»
• ООО «Мидивисана»
• ОАО «Вилейский ремонтный завод»
• ЗАСО «ТАСК»
• ОАО «Промагролизинг»
• ОАО «Минский завод отопительного оборудования»
• Сеть магазинов обуви «Пароход», «Респект», «Corso Como»

   Ведется активная работа с ведущими автосалонами г.Минска.

   ЗАО «БПС-лизинг» работает по Указу Президента Республики Беларусь «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства» от 08.04.2004 г. № 171. В соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30 июля 2004г. № 927 «Об утверждении перечня организаций, реализующих юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Республики Беларусь автомобильные транспортные средства отечественного производства по договорам финансовой аренды (лизинга)» компания наряду с ОАО «Беларусбанк» и ОАО «Белпромстройбанк» работает в этом направлении. В рамках вышеобозначенного Указа устанавливаются льготные возможности приобретения отдельных видов транспортных средств отечественного производства в иностранной валюте. Так, если объектом лизинга будут являться автотранспортные средства, предназначенные для международных перевозок грузов и пассажиров, размер авансового платежа не может быть более 15% от стоимости объекта лизинга, а срок лизинга – не более 5 лет. Если объектом лизинга будут являться автотранспортные средства, предназначенные для городских, пригородных и междугородных перевозок пассажиров, размер авансового платежа не может быть более 30% от стоимости объекта лизинга, а срок лизинга – не менее 3 лет. При этом уровень лизинговой ставки по договору лизинга (с учетом вознаграждения лизингодателя) не может превышать 8% годовых и подлежит согласованию с Министерством финансов Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь. Обороты по передаче вышеуказанных объектов освобождаются от налога на добавленную стоимость [4].

          Таким образом, на сегодняшний  день ОАО   «Белпромстройбанк»   и его филиалы оказывают следующие услуги:

• кредитование;
• финансирование инвестиционных проектов, являющееся одним из приоритетных направлений деятельности и которое может осуществляться с применением финансового лизинга (Приложение 1);
• торговое финансирование;
• документарные аккредитивы, использование которых в расчетах за импортируемые товары, оказываемые услуги является менее рискованной формой расчетов по сравнению с предоплатой;
• банковские гарантии, использование которых позволит снизить риски клиентов и расходы по контрактам, предусмотреть более выгодные условия расчетов по внешнеторговым контрактам (гарантия возврата аванса; платежная гарантия; гарантия исполнения; тендерная гарантия; гарантия обеспечения кредита; таможенная гарантия);
• факторинг;
• расчетно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте;
• электронное банковское обслуживание;
• международные расчеты;
• валютные операции и валютный контроль;
• услуги по инкассации и доставке денежной наличности и других ценностей;
• банковское хранение;
• размещение свободных денежных средств;
• банковские вклады (депозиты);
• депозитные сертификаты;
• банковские векселя;
• операции на рынке ценных бумаг;
• депозитарное обслуживание;
• услуги с использованием пластиковых карточек (эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карточки).

Рассмотрим  основные показатели деятельности банка  за  2004-2006 гг. (Табл.2.1)

Таблица 2.1. Динамика основных показателей деятельности

ОАО   «Белпромстройбанка»  за 2004-2006гг., млрд. руб.