Лизинговые операции коммерческих банков в РФ на примере Лизинговой Компании «УРАЛСИБ»

     1. В области клиентской политики:

     - основной акцент сделать на предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, а также наиболее перспективных компаниях с государственной поддержкой.

     2. В области продуктовой стратегии:

     - направить внимание на предоставлении востребованных стандартизированных продуктов со скоринговыми методиками принятия решений на базе технологии централизованного андерайтинга.

     3. Для предприятий малого и среднего бизнеса:

     - необходимо сформировать предложения по краткосрочной и долгосрочной аренде грузового автотранспорта и спецтехники с правом последующего выкупа.

     4. Региональная стратегия Компании:

     - повышение эффективности филиальной сети за счет повышения квалификации сотрудников,

     - повышения уровня клиентского сервиса и оптимизации операционных расходов.

     5. Совершенствование системы риск-менеджмента компании

     6. Внедрение системы централизованного андеррайтинга;

     7. Модификация методик оценки рисков на лизингополучателя с ужесточением требований к финансовому состоянию и устойчивости лизингополучателей.

     8. Усиление работы с проблемными активами:

     - работа с лизингополучателями по погашению просроченной задолженности и вхождению в график платежей;

     - изъятие активов и последующую их реализацию/передачу в аренду в случае невозможности вхождения в график платежей и проведения реструктуризации;

     - оценка возможности и проведение реструктуризации договоров крупных корпоративных клиентов;

     - работа с коллекторскими агентствами;

     - аутсорсинг юридических услуг.

     9. В части корпоративного лизинга: 

- повышение платежной дисциплины лизингополучателей,

- улучшение качества обеспечения по договору лизинга

- увеличение процентной ставки в случае реструктуризации договоров.

     10. В части розничного лизинга с проблемными активами:

     - необходимо направить на обеспечение вхождения лизингополучателя в график лизинговых платежей или изъятие и оперативную реализацию изъятого имущества.

     11. Лизинговая компания «УРАЛСИБ» осуществляет изъятие имущества у неплатежеспособных лизингополучателей с целью дальнейшей реализации или передачи в аренду. Для обеспечения сохранности изъятого имущества следует осуществлять следующие мероприятия:

     - сформировать систему транспортировки, хранения, ремонта, оценки изъятого имущества;

     - провести обучение сотрудников  Лизинговой компании «УРАЛСИБ»  технологиям реализации/передачи  имущества в аренду;

     - развивать новые каналы продаж  и передачи в аренду, в том  числе электронные каналы, вендоры  и др.

     12. Развитие взаимоотношений с производителями и поставщиками предметов лизинга, дилерами и страховыми компаниями является одним из ключевых направлений развития компании. Взаимодействие с производителями предметов лизинга в настоящем и будущем должно осуществляться в рамках совместных программ по лизингу легкового автотранспорта и реализации изъятого имущества Лизинговой компании «УРАЛСИБ» через каналы вендоров.

     Использование каналов вендоров позволит обеспечить сохранность имущества в надлежащем техническом состоянии и существенно  сократить сроки реализации.

     13. В области управления ликвидностью:

- Обслуживание текущего долга.

     Обслуживание  долга перед внешними кредиторами является приоритетной задачей Лизинговой компании «УРАЛСИБ». В рамках реализации действующей финансовой политики исполнение обязательств по кредитам и займам будет, преимущественно, осуществляться за счет текущей ликвидности.

     - Аккумулирование ликвидности.

     Лизинговая  компания «УРАЛСИБ» должна обеспечивает повышенную ликвидность за счет аккумулирования  лизинговых платежей, в том числе  путем формирования резервов ликвидности  за счет свободного остатка лизинговых поступлений сверх сумм обслуживания долга.

     - Финансирование и рефинансирование лизинговых сделок.

     Лизинговой  компании «УРАЛСИБ» необходимо осуществлять финансирование новых лизинговых сделок, преимущественно, за счет связанного/адресного  финансирования.   

     Приоритетные  источники внешнего привлечения в будущем году:

     - международное связанное финансирование (trade finance);

     - облигационные и вексельные займы;

     - прямые кредиты российских и  иностранных банков;

     - клубные синдикаты. 

      Все это позволит ЛК «УРАСЛИБ» укрепить свои позиции на рынке лизинговых услуг и увеличить продажи на 5%, что позволит Компании увеличить размер инвестирования в создание новых продуктов и расширение региональной сети.

 

     Заключение. 

Можно с полной уверенностью сказать, что  лизинг в нашей стране будет наращивать свои обороты и будет играть все более весомую роль в экономике РФ в рамках Стратегии индустриально-инновационного развития РК до 2015 года. Причиной широкого распространения лизинга является ряд его преимуществ по сравнению с другими формами инвестирования.  

     На  мой взгляд, проанализировав и изучив отечественный рынок лизинга, считаю, что отсутствие четкой государственной политики и правовой нормы лизинга мешает формированию комплексной программы, в рамках которой были бы следующие элементы:

— создание более развитой инфраструктуры рынка лизинговых услуг;

— подготовка квалифицированных кадров;

— информационное освещение предоставляемых услуг;

— предоставление банкам более широкого спектра льгот  при долгосрочном кредитовании лизинговых сделок (более 3-х лет).  

     Срок  договора лизинга существенным образом  влияет на его стоимость. В основном это происходит за счет более медленного возврата кредита при больших  сроках лизинга, но суммарно налог на имущество и затраты лизингодателя  по сопровождению проекта также накладывают отпечаток. Таким образом, в России лизинг находится в стадии, когда необходима активная поддержка государства и не столько финансово, а сколько принятие законодательных актов, дающих выгодность занятия данным бизнесом. 

     Хотелось бы отметить, что высокая эффективность ведения бизнеса, проверенная во время сложных экономических происшествий, позволяет с уверенностью говорить о том, что Лизинговая Компания «УРАЛСИБ» сможет пройти «штормовой» для российской экономики период. 

     Для сохранения лидирующего положения Компании мною предложено: основной акцент сделать на предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, а также наиболее перспективных компаниях с государственной поддержкой; направить внимание на предоставлении востребованных стандартизированных продуктов со скоринговыми методиками принятия решений на базе технологии централизованного андерайтинга; необходимо сформировать предложения по краткосрочной и долгосрочной аренде грузового автотранспорта и спецтехники с правом последующего выкупа; повышение эффективности филиальной сети за счет повышения квалификации сотрудников; совершенствование системы риск-менеджмента компании; внедрение системы централизованного андерайтинга; модификация методик оценки рисков на лизингополучателя с ужесточением требований к финансовому состоянию и устойчивости лизингополучателей; усиление работы с проблемными активами; необходимо направить на обеспечение вхождения лизингополучателя в график лизинговых платежей или изъятие и оперативную реализацию изъятого имущества; развитие взаимоотношений с производителями и поставщиками предметов лизинга, дилерами и страховыми компаниями.

 

Список  литературы. 

1. часть II ГК РФ, вступившая в действие 26.01.1996 г. (N15-ФЗ), статьи 665-670 (§6 «Финансовая аренда (лизинг) гл. 34 «Аренда»)

2. Федеральный  закон от 23 декабря 2003 г. № 181-ФЗ  «О внесении изменений и дополнений  в Федеральный закон «О банках  и банковской деятельности». в  ред. 2007 г

3. Федеральный  закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ  «О кредитных историях» (с изм. и доп.). в ред. 2007 г

4. Положение  Банка России от 26 марта 2004 г.  № 254-П «О порядке формирования  кредитными организациями резервов  на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной  к ней задолженности». в ред. 2007 г

5. Банки  и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ФиС, 2006.

6. Банковское  дело / Под ред. О.И. Лаврушина  - М.: «Финансы и статистика», 2006

7. Банковское  дело: стратегическое руководство  / Под ред. В. Платонова, М.  Хиггинса. – М.: «Консалтбанкир», 2006

8. Банковское  дело: управление и технологии / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006

9. Банковское  дело: Учебник для вузов / Под  ред. д-ра экон. наук проф. Г.Г.  Коробковой. - М.: Экономистъ, 2006

10. Белоцерковский  В.И., Федорова Е.А. Бухгалтерский  учет и аудит в коммерческом банке: Учебник / В.И. Белоцерковский, Е.А. Федорова. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006

11. Букато  В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.Н. Банки  и банковские операции в России. - М.: ЮНИТИ, 2007

12. Буянов  В.П., Кирсанов К.А., Михайлов Л.М. Рискология (управления рисками). – М.: Экзамен, 2006

13. Газман  В.Д. Лизинг: теория, практика, комментарии. - М, Фонд “Правовая культура”, 2000.

14. Горемыкин В.А. Лизинг. – Филинъ, Информцентр XXI века, 2008

15. Велигура  А. Информационная система –  сердце банка // Банковские технологии, 2006. - №5.

16. Владиславлев  Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. - М: Ось-89, 2006.

17. Зверев О.А. Конкуренция на рынке розничных банковских услуг и задачи банковского менеджмента // Финансы и кредит. – 2007.

18. Зражевский В.В. Принципы оптимизации управления финансовыми потоками в коммерческом банке. // Банковское дело. - 2006.

19. Кошкин А.В. СТРАТЕГИИ ПОВЕДЕНИЯ ЛИЗИНГОДАТЕЛЯ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА // журнал Лизинг №4 // 2010

20. Никитина Т. Банковский менеджмент. - СПб.: «Питер», 2007

21. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. – 2006. - № 1.

22. Печатникова С.М. Модели организации системы ипотечного жилищного кредитования // Банковские технологии. - 2006. - № 5.

23. Покопцева Е. Ипотека по-русски // Национальный банковский журнал. - 2006. - №7.

24. Стец Е.О. Банковские риски и банковские операции: что является следствием, а что - причиной? // Дайджест-Финансы. - 2006. - №2.

25. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2006

26. Урчукова Ж.М. Особенности организации лизингового кредитования в современных условиях // Финансист. - 2006. - №1

27. Шевченко И. В. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий // Финансы и кредит. – 2006. – № 22.