Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Инкассо - банк операция, посредством кот по поручению клиента банк получает платеж от импортера за отгруженные товары и оказанные услуги или подтверждение того, что платеж будет сделан в установленные сроки. Эта документарная операция регулируется униф правилами.

Расчеты банк. переводами – перевод банком оплаты импортерам на основе его платеж. поручения на счет экспортера. Банк импортера имеет  контракт и инвойс (счет-фактура) и паспорт сделки.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

В3 Валюта - денежные знаки иностран. гос-тв, а также кредитные и платёжные документы, выраженные в иностранных денежных единицах (векселя, чеки и т.д.) и используемые в международных расчётах (иностранная валюта). До 19 в. всеобщее распространение имела либо серебряная валюта, либо биметаллизм, при котором роль денежного металла одновременно выполняли и серебро и золото. В начале 19 валюта в Англии (а со 2-й половины 19 валюта и в других капиталистических странах) получает распространение золотая валюта. Для периода общего кризиса капитализма характерна бумажная валюта, т.е. неразменные на золото или серебро банкноты и бумажные деньги. Неразменные банкноты и бумажные деньги подвержены инфляции, они обесцениваются, изменяется количество золота, реально представляемого бумажноденежной единицей, что ведёт также к понижению курса валюты страны в отношении иностранных валют. Валюта капиталистических стран подразделяются на обратимые (конвертируемые), частично обратимые и необратимые (замкнутые). Валюта стран, полностью отменивших валютные ограничения как для нерезидентов (иностранных физических и юридических лиц), так и для резидентов (физических и юридических лиц данной страны), являются обратимыми и могут обмениваться на любую иностранную валюту. Валюты стран, отменивших валютные ограничения не по всем валютным операциям или только для нерезидентов, называется частично обратимыми. К частично обратимым относятся валюты большинства западноевропейских стран, которые отменили валютные ограничения для нерезидентов, что дало последним возможность свободно переводить экспортную выручку и принадлежащие им суммы на банковских счетах в американские доллары и другие полностью или частично конвертируемые валюты. К необратимым (замкнутым) валютам относятся валюты стран, сохраняющих валютные ограничения по всем валютным операциям и для резидентов и нерезидентов.

Валютный  курс - Пропорция, в которой обменивается валюта одной страны на валюту другой страны.

Факторы, влияющие на вал. курс:

Структурные: - показатели экономического роста; - состояние  платежного баланса, степень зависимости  от внешних источников сырья –  активный ПБ способствует повышению  курса национальной валюты, а пассивный – порождает тенденцию к снижению курса; - рост денежной массы на внутреннем рынк; - уровень инфляции и инфляционные ожидания – чем выше темп инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют другие факторы; - уровень процентной ставки – изменение процентных ставок в стране воздействует на международное движение капиталов, а оно усиливает нестабильность платежных балансов; процентные ставки влияют на операции валютных рынков и рынков ссудных капиталов; - платежеспособность страны и доверие к национальной валюте на мировом рынке – определяется состоянием экономики и политической обстановкой в стране.

Коньюктурные: - спекулятивные операции на валютных рынках;  - степень развития других секторов мирового финансового рынка, например рынка ценных бумаг, конкурирующего с валютным рынком

Виды  вал.курсов Прямая котировка - количество национальной валюты за одну единицу чужой. В большинстве стран курсы иностранных валют выражаются в национальной валюте. Это так называемая система прямых котировок. К примеру, в Швейцарии один доллар США ($) будет приравнен к определенному количеству швейцарских франков (CHF), а в Нью-Йорке один швейцарский франк будет приравнен к определенному количеству центов (или долларов, если курс франка достаточно высокий). Обратная котировка – количество чужой валюты за единицу национальной.

Кросс-курсы - это соотношение между двумя  валютами, которое вытекает из их курса  по отношению к курсу третьей  валюты. При операциях на мировом  рынке часто используются кросс-курсы  с долларом США, так как доллар США является не только основной резервной валютой, но и валютой сделки в большинстве валютных операций.

Спот-курс - цена валюты одной страны, выраженная в валюте другой страны, установленная на момент заключения сделки, при условии обмена валютами банками-контрагентами на второй рабочий день со дня заключения сделки. Спот-курс отражает, насколько высоко оценивается национальная валюта на момент проведения операции за пределами данной страны.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

В4 Организация валютного контроля

Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 21 ноября 2003 г. Валютный контроль - деятельность государства, направленная на обеспечение валютного законодательства при осуществлении валютных операций. Вал. контроль в РФ осуществляется Правительством РФ, органами валютного контроля и агентами валютного контроля. Законодатель называет 2 органа вал. контроля: Центральный банк Российской Федерации и Правительство РФ.  Агентами вал. контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку РФ, а также подотчетные Государственному таможенному комитету РФ таможенные органы.  Контроль за совершением валютных операций кредитными организациями и валютными биржами осуществляет Центральный банк РФ. Правительство РФ обеспечивает разграничение функций и взаимодействие федеральных органов исполнительной власти в области валютного контроля, а также их взаимодействие с Центральным банком Российской Федерации. Основными направлениями вал. контроля являются: 
- определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий и разрешений; 
- проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ; 
- проверка обоснованности платежей в иностранной валюте; 
- проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ. Органы валютного контроля в пределах своей компетенции: 
- издают нормативные акты, обязательные к исполнению всеми резидентами и нерезидентами в РФ. 
- осуществляют контроль за проводимыми в РФ резидентами и нерезидентами валютными операциями, за соответствием этих операций законодательству, условиям лицензий и разрешений, а также за соблюдением ими актов органов валютного контроля; 
- проводят проверки валютных операций резидентов и нерезидентов в РФ. Кроме того, главные территориальные управленияБР: 
- проверяют наличие у предприятий, реализующих гражданам товары (работы, услуги) за иностранную валюту, соответствующего разрешения Банка России и в случае его отсутствия приостанавливают операции по счетам; 
- направляют заявления об осуществлении юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) в различные государственные органы; 
- принимают иные меры. Таможенные органы РФ осуществляют валютный контроль за перемещением лицами через таможенную границу РФ, за исключением периметров свободных таможенных зон и свободных складов, валюты Российской Федерации, ценных бумаг в валюте Российской Федерации, валютных ценностей, а также за валютными операциями, связанными с перемещением через указанную границу товаров и транспортных средств.

Документы вал. контроля:

Паспорт сделки - оформляется резидентом на основании кредитного договора или  договора займа, а также на основании  внешнеторгового контракта.

Справку о валютных операциях при осуществлении расчетов в иностранной валюте через счет, открытый в Банке. Справка предоставляется при осуществлении операций по ПС, а также операций, осуществляемых без оформления ПС. Справку необходимо предоставить в Банк при списании иностранной валюты - одновременно с расчетным документом, при зачислении иностранной валюты - не позднее 7 рабочих дней со дня зачисления денежных средств на счет.

Справку о поступлении валюты РФ при поступлении от нерезидента платежа по ПС в валюте РФ на счет, открытый в Банке. Справка предоставляется в срок, не превышающий 15 календарных дней, следующих за месяцем, в течение которого были зачислены денежные средства.

Справку о расчетах через счета за рубежом при осуществлении расчетов по ПС через счета, открытые в банках-нерезидентах. Справка предоставляется в срок, не превышающий 45 календарных дней, следующих за месяцем, в течение  которого были совершены операции по счетам в банках-нерезидентах.

Справку о подтверждающих документах 

Письмо  о корректировке сведений о подтверждающих документах в Ведомости банковского контроля в случае корректировки сведений в подтверждающих документах, включенных в ранее предоставленную справку о подтверждающих документах и не связанных с корректировкой стоимости товара, перемещаемого через таможенную границу РФ, стоимости работ, услуг, информации, результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них.

Сопроводительное  письмо по кредитному договору в случае исполнения обязательств между резидентом и нерезидентом по кредитному договору или договору займа способом, отличным от  способа исполнения обязательств в виде расчетов и переводов в иностранной валюте и валюте РФ.

Заявление в случае перевода внешнеторгового договора, кредитного договора или договора займа, по которому в Банке оформлен ПС, на расчетное обслуживание в другой уполномоченный банк.

Идентификацию при осуществлении расчетов в валюте РФ через счет, открытый в Банке.