Отчет по практике в АТ «Ощадбанк»

- торгівля іноземною валютою  на міжнародних ринках;

- залучення та розміщення банківських  металів на валютному ринку  України; 

- залучення та розміщення банківських  металів на міжнародних ринках;

- торгівля банківськими металами  на валютному ринку України; 

- торгівля банківськими металами  на міжнародних ринках;

- валютні операції на валютному  ринку України, які належать  до фінансових послуг згідно  зі статтею 4 Закону України  “Про фінансові послуги та  державне регулювання ринків  фінансових послуг“ та не зазначені  в абзацах другому – сімнадцятому  розділу другого  Положення   про  порядок  надання   банкам  і  філіям  іноземних   банків генеральних  ліцензій  на  здійснення  валютних  операцій,  затвердженого  постановою Правління  Національного банку України  від 15 серпня 2011 року №281;

- валютні операції на міжнародних  ринках, які належать до фінансових  послуг згідно зі статтею 4 Закону України “Про фінансові  послуги та державне регулювання  ринків фінансових послуг“ та  не зазначені в абзацах другому  – сімнадцятому розділу другого  Положення  про  порядок   надання  банкам  і  філіям  іноземних  банків  генеральних  ліцензій  на  здійснення  валютних  операцій,  затвердженого  постановою  Правління Національного банку  України від 15 серпня 2011 року №281.

Також,  банк  має  ліцензії  Державної  комісії  з  цінних  паперів  та фондового  ринку  на здійснення:

- діяльності з управління цінними  паперами;

- брокерської діяльності;

- дилерської діяльності;

- андерайтингу;

- депозитарної діяльності зберігача  цінних паперів.

В  звітному  періоді  банк  продовжував  обслуговувати  в  першу  чергу  населення,  що забезпечувало  йому  провідну  позицію  на  ринку  роздрібних  банківських  послуг.  Стратегією банку  в  роздрібному  сегменті  є  утримання  ринкових  позицій  за  рахунок  продажу  стандартизованих та уніфікованих продуктів. Насамперед це:

- депозитні та кредитні операції  з фізичними особами; 

- операції за міжнародними системами  переказів та внутрішньобанківські  перекази;

- розрахунково-касові  операції  (виплата  заробітної  плати   через поточні  та  вкладні  рахунки  в  установах   банку,  виплата  пенсій,  грошової  допомоги  та  інші  соціальні  виплати, допомоги по безробіттю);

- приймання готівкових платежів  населення.[48]

Отже, АТ «Ощадбанк» надає повний спектр банківських послуг як для фізичних, так і юридичних осіб. Всю цю сукупність можна класифікувати  так:

• послуги для фізичних осіб;
• послуги для юридичних осіб;
• інкасація;
• закупівлі;
• операції з ЦП (як зберігача цінних паперів та як торговця ними);
• страхування (співпраця з різними страховими компаніями).

Дещо конкретніше хочу зупинитись саме на послугах для фізичних осіб:

1. депозитні послуги:

• строкові депозити (вклад соціальний, вклад накопичувальний, вклад ексклюзивний, вклад строковий пенсійний, динамічний, комбінований вклад та інші );

• депозити на вимогу;
• ощадні сертифікати;
• рахунки в банківських металах;

АТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро).

Сьогодні банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту (Див. Додаток Л).

2. Кредитні послуги:

• Кредитування на купівлю транспортних засобів;

• Кредитування на купівлю транспортних засобів, що перебували в користуванні;
• Можливість відкриття відновлюваної кредитної лінії на оплату страхових платежів за пакетом „повне КАСКО”
• Кредитування на купівлю нових транспортних засобів, у тому числі за схемою „Trade in”
• Кредитування нерухомого майна;
• Споживче кредитування;
• Кредити під заставу;
• Кредити не транспортні засоби;
• Кредити на майно в заставу.

3. Поточні рахунки:

• У Національній валюті:

Поточні рахунки: для обліку коштів на рахунку та здійснення розрахунково-касових операцій по ньому відповідно до нормативних актів Національного банку України; строк дії не обмежений; початковий внесок не менше 1 грн; поповнення рахунку готівковим та безготівковим шляхом.

Поточні пенсійні рахунки: відкриваються при наявності у вкладників їх пенсійних посвідчень; строк дії не обмежений; початковий внесок не менше 1 грн.; нарахування та виплата відсотків проводиться щоквартально.

• В іноземній валюті :

Поточні рахунки: для обліку коштів на рахунку та здійснення операцій по ньому відповідно до нормативних актів Національного банку України; строк дії не обмежений; початковий внесок становить не менше 5 доларів США або еквіваленту цієї суми в іншій валюті.

4. Грошові перекази:

АТ "Ощадбанк" – активний учасник  ринку грошових переказів фізичних осіб і співпрацює з банками близького і далекого зарубіжжя. Для максимально якісного та швидкого обслуговування клієнтів пропонує різні види грошових переказів: 

• з відкриттям рахунку;
• без відкриття рахунку;
• у національній валюті;
• в іноземній валюті;
• на користь фізичних осіб;
• на користь юридичних осіб;
• по всій України;
• за кордон.

5. Операції з металами та монетами власного випуску.

6. Індивідуальні сейфи.
7. Пенсійні програми:

АТ „Ощадбанк” пропонує вигідно, зручно і безпечно одержувати соціальну  або військову пенсію та матеріальну  допомогу від Пенсійного фонду України  і Міністерства праці та соціальної політики України.

Пенсіонерам Ощадбанк пропонує отримувати пенсію в Ощадбанку, відкривши на їх вибір поточний рахунок за вкладами:

• пенсійний;
• картковий рахунок.

8. VIP-клуби (повна конфіденційність та безпечність).

9. Робота з вкладниками банку «Родовід» та Сбербанку СРСР.
10.   Державні програми ("Державна програма "Доступне житло" ,часткова

компенсація процентів за кредитом"). Програма кредитування фізичних осіб на виконання Постанови Кабінету Міністрів України від 25 квітня 2012 р. № 343 «Про затвердження Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов» .

Щодо  послуг для юридичних осіб:

1. Депозити, проценти за якими можуть сплачуватись:

• щомісячно;

• щоквартально;
• разом з поверненням депозиту;
• капіталізація.

2. Кредити:

• овердрафт;
• поповнення обігових коштів;
• придбання нових транспортних засобів та/або сільгосптехніки;
• виконання капітальних витрат (обладнання, модернізацію, ремонт тощо);
• реалізацію інвестиційних проектів;
• будь-які цілі під заставу депозиту.

3. Зарплатні проекти.

4. Розрахунково-касове обслуговування та Клієнт-Банкінг.
5. Корпоративний Клієнт-Банкінг:

Ощадбанк пропонує Систему „Корпоративний Клієнт-банк”, яка дозволяє клієнтам дистанційно контролювати поточні рахунки своїх підрозділів (в т.ч. окремих підконтрольних юридичних осіб) шляхом візування та перегляду документів за їх рахунками, отримання виписок з їх рахунків та отримання інформації про стан таких рахунків.

Переваги системи „Корпоративний Клієнт-банк” :

• оперування рахунками та рахунками підлеглих установ, незалежно, в яких філіях банку вони відкриті; 
• контроль руху коштів по рахунках шляхом візування документів підлеглих установ;
• експортування інформації з бухгалтерської системи за будь-який період часу;
• використання необхідної кількості електронних підписів контролерів;
• друкування електронних платіжних документів;
• отримання необхідної фінансової інформації, у тому числі курсів валют, листів НБУ до відома клієнтів тощо;
• друк банківських виписок на принтер, вивантаження в Excel, Word, PDF.

6. Торговий еквайрінг:

Еквайринг — це банківська послуга, яка дає змогу торгово-сервісним підприємствам приймати в оплату  за свої товари та  послуги банківські платіжні картки.

7. Документарні операції:

Стратегією розвитку АТ "Ощадбанк" визначено приоритетні напрямки до яких безумовно належить надання  послуг клієнтам АТ "Ощадбанк" за документарними операціями та угодами  з торгівельного фінансування.

АТ "Ощадбанк" пропонує клієнтам, які здійснюють зовнішньоекономічну  діяльність, розрахунки за допомогою  документарних акредитивів та інкасо, забезпечення банківськими гарантіями та торгівельне фінансування за рахунок  коштів закордонних банків. АТ "Ощадбанк" пропонує клієнтам, які здійснюють економічну діяльність на території України, розрахунки за допомогою документарних акредитивів та забезпечення банківськими гарантіями.[43]

 

 

2.4. Маркетингова діяльність комерційного банку

 

Банківський маркетинг необхідний для того, щоб приймати рішення при створенні необхідних умов пристосування до потреб ринку капіталів, розробці

системи заходів щодо вивчення ринку, у підвищенні конкурентоспроможності

банківських продуктів, впровадження заходів, спрямованих на створення позитивного іміджу банківської установи.

Маркетингова діяльність є дуже важливою для успішного функціонування банку, тому Ощадбанк приділяє багато уваги цьому напрямку своєї діяльності. Банк випускає  внутрішній  журнал  для працівників  банку і щомісячний спеціальний лист-звернення голови правління до  працівників. У банку є свій внутрішній та зовнішній сайти. Для клієнтів  випускаються інформаційні аркуші, флаєри.

ВАТ "Ощадбанк" має власний  маркетинговий відділ – Прес-груп, який перш за все має собі за мету забезпечити тісний зв’язок банку з клієнтами через ЗМІ. Банк активно займається пошуком нових маркетингових рішень щодо просування своєї нової продукції, розширенням зв'язків з громадськістю. Оскільки банк працює у декількох ринкових сегментах (роздрібний бізнес; корпоративний бізнес та ін..), то служба маркетингу поділена на департамент роздрібного бізнесу та маркетингу для приватних клієнтів та департамент корпоративних продуктів та послуг, кожний з яких і працює відповідно зі своєю цільовою аудиторією .