Отчет по практике в АТ «Ощадбанк»

Щодо вимог прийняття на роботу до даного відділу, вони відповідають ринковим як для працівника Контактного  центру. Тут основні з них: правильна, чітка мова без дефектів; знання та вільне володіння російською та українською мовою без явних  акцентів; презентабельна зовнішність;  можливе володіння англійською  мовою;  неповна вища освіта економічного або філологічного спрямування; знання ПК; стресостійкість, урівноваженість  захистити свої інтереси, не використовуючи при цьому агресію і т.д.

 

2.6. Прогнозні показники діяльності комерційного банку

 

АТ “Ощадбанк”  –  один  із  найбільших  фінансових  інститутів  України,  що  має найрозгалуженішу мережу установ – близько 6000.  Сьогодні послугами банку користуються всі категорії населення, що зумовлює провідну позицію банку на ринку  роздрібних банківських послуг України. 

АТ “Ощадбанк” був i залишається  відкритою та прозорою фінансовою структурою та вбачає  це  пріоритетом  у  подальшій  діяльності.  Згідно  Програми  розвитку,  банк спрямовує  значні  зусилля  на  підвищення  ефективності  роботи,  створення  системи  чіткої  та  адекватної регламентації  діяльності,  забезпечення  доступу  всіх  громадян  у  всіх  регіонах  до  належних банківських  послуг,  надання  кредитів  для  корпоративних  клієнтів,  інших  банківських продуктів кредитного характеру та послуг з обслуговування платежів корпоративних клієнтів. 

АТ “Ощадбанк” – єдиний банк, який у відповідності до Закону України  “Про банки та банківську діяльність”  має державну гарантію по вкладах  населення.[25]

За 2011 рік банк досяг виконання  чотирьох встановлених фінансових цілей  та отримав прибуток в обсязі 504 177 тис. грн.

Активи банку на 31 грудня 2011 року становили 73 580 300 тис. грн., що на 24,7%, або  на 14 561 167 тис. грн. більше, ніж на початок  року. 

Структура пасивів банку з початку  року змінилась у бік зростання  частки залучених коштів клієнтів (без  урахування нарахованих витрат) та кредитів, залучених на міжнародних  ринках  капіталу  (без  урахування  нарахованих  витрат),  яка  станом  на  31  грудня 2011 року склала, відповідно, 44% та 7,6% пасивів банку. При цьому  частка зобов‟язань перед іншими банками зменшилася на 5,3  в.п. і  становила 21,5%, частка власного капіталу зменшилася на 4,2 в.п. і становила 24,0%.

Власний капітал банку за 2011 рік  збільшився на 1 045  579 тис. грн., або  на 6,3%, і на 31 грудня 2011 року становив 17 671 908 тис. грн. При цьому його частка в пасивах зменшилась за рахунок  зростання в 1,2 рази пасивів банку. 

В  структурі  власного  капіталу  найбільшу  питому  вагу  займає  статутний  капітал (з урахуванням  дивідендів, що спрямовані на збільшення статутного капіталу), частка якого  на 31 грудня 2011 року склала 87,9%, а обсяг  досяг 15 537 900 тис. грн. Сукупні  зобов‟язання  банку  становили 55 908 392  тис.  грн.  і  збільшилися  з  початку року на 31,9%, що пов‟язано в основному  з приростом з початку року на 8 334 190 тис. грн., або на  34,7%,  залучених  коштів  клієнтів  (без  урахування  нарахованих  витрат)  та  отриманням банком кредиту на міжнародних фінансових ринках в  сумі 700 млн. доларів США. Їх частка у  пасивах зросла на 4,2 в.п.  

Зобов‟язання  перед  клієнтами  (без  урахування  нарахованих  витрат)  склали 32 338 905 тис. грн., з  яких кошти фізичних осіб – 24 707 686 тис. грн., кошти юридичних осіб – 7 631 220 тис. грн. Їх частка у пасивах з  початку року зросла на 3,2 в.п. і на 31 грудня 2011 року становила 44%.

При  цьому  випереджаючими  темпами  зростали  строкові  депозити  клієнтів,  які збільшились з  початку року на 63,5% і на 31 грудня 2011 року склали 18 759 982 тис. грн., з них  депозити фізичних осіб зросли на 48%, або  на 4 999 594 тис. грн., депозити юридичних  осіб – на 2 287 705 тис. грн., або в 3,2 разу.  [48]

У  структурі  залучених  коштів  клієнтів  частка  коштів  фізичних  осіб  залишається найбільшою і  складає 76,4%, в тому числі частка строкових депозитів фізичних осіб – 47,7%.

Зобов’язання перед  іншими банками (без  урахування нарахованих витрат) становили 21,5% пасивів банку, або 15 842 548 тис. грн., в т.ч. кошти залучені від Національного банку України на умовах рефінансування ‒ 14 970 002 тис. грн. 

Залишок субординованого боргу  станом на 31 грудня 2011 року склав 100 млн. доларів США, або 793 582 тис. грн. в гривневому еквіваленті (зменшений на суму дисконтів/премій).

Протягом  року  банк  залучив  на  міжнародному  ринку  довгостроковий  кредит (в результаті випуску облігацій  участі в кредиті через SSB  No.1  Plc) на суму 700 млн. доларів США. Станом на 31 грудня 2011 року у гривневому еквіваленті  його залишок (зменшений на суму дисконтів/премій) склав 5 561 884 тис. грн., або 7,6% пасивів  банку.

Для структури активів банку  характерне зростання частки кредитів, наданих клієнтам банку та коштів, розміщених в цінні папери, яка  за 2011 рік відповідно зросла на 2,2 в.п. і на 0,5 в.п., при зниженні частки інших  статей активів. [43]

Найбільший обсяг в активах  склав залишок за кредитами, наданими юридичним особам (зменшений  на  суму  сформованих  резервів  та  з  урахуванням  нарахованих  доходів),  який  з початку року зріс на 12 076 579  тис. грн., або на 33,5%, і на 31 грудня 2011 року  становив 48 144 994 тис. грн. Його частка в активах з початку  року зросла на 4,3 в.п. і становила 65,4%. 

Залишок за кредитами, наданими фізичним особам (зменшений на суму сформованих  резервів та з урахуванням нарахованих  доходів), з початку року зменшився  на 819 112 тис. грн., або на 26,1%, і на 31 грудня 2011 року становив 2 315 898 тис. грн. Його питома вага в активах з початку  року зменшилась на 2,2 в.п. і склала 3,1%. 

На 31  грудня  2011  року  портфель  цінних  паперів  банку  (зменшений  на  суму сформованих резервів та з урахуванням нарахованих доходів) становив 13 911 313 тис. грн., або 18,9% активів. З початку року його обсяг збільшився на 3 026 020 тис. грн., або на 27,8%.

Для забезпечення надійності та стабільності, а також диверсифікації активів  з метою зниження ризиків, значна частина залучених банком коштів (13,8%) розміщена в боргові цінні  папери, що рефінансуються Національним банком України або емітовані  Національним банком України. 

Для  забезпечення  своєчасних  розрахунків  за  дорученням  клієнтів  банк  постійно підтримував ліквідність  на достатньому рівні. Залишок коштів на кореспондентському рахунку в  Національному банку України  на 31 грудня 2011 року становили 612 861 тис. грн., готівкові кошти та банківські метали в касах банку – 1 782 769 тис. грн. З початку року частка коштів на кореспондентському  рахунку  в  Національному  банку  України  та  в  касах  банку  в  активах  зменшилася на 1,6 в.п., і на 31 грудня 2011 року склала 3,3%.

Резерви  на  відшкодування  можливих  втрат  за  активними  операціями  сформовано банком  у  повному  обсязі,  залишок  яких  становив  8 463  883  тис.  грн.  Їх  частка  у  активах збільшилась на 1,6 в.п. і становила 10,3%.

Обсяг чистого процентного доходу банку становив 4 521 915 тис. грн. Комісійний дохід досягнув 1 157 929 тис. грн. 

Адміністративні та інші операційні витрати банку складали 2 587 328 тис. грн. Обсяг чистого прибутку становив 504 177 тис. грн.

Регулятивний  капітал  банку  за  рік  збільшився  на  4,5  %,  або  на  784 032  тис.  грн.,  і становив  18 141 218  тис.  грн.  Адекватність  регулятивного  капіталу  на  кінець  дня  31  грудня 2011 року склала 30,54 %.

За  показниками  ефективності  діяльності  за  2011  рік,  згідно  зі  статистичною інформацією з  сайту Національного банку України, банк досягнув кращих результатів, ніж  в середньому по банках України, а  саме: рівень рентабельності балансового  капіталу становив 2,94 %, рентабельності статутного капіталу – 3,55 %, рентабельності активів ‒ 0,70 %. 

Прибутковість однієї акції склала понад 36 тис. грн. 

Найбільш суттєві операції проведені  банком протягом 2011 року:

Станом  на 31  грудня 2011  року  загальна  сума  заборгованості  за  кредитами  наданими пов‟язаним  особам  становила  29 770 653  тис.  грн.  Також  банком  обліковуються  позабалансові зобов‟язання з кредитування в сумі 2 607 083 тис. грн. Найбільші  суми  кредитної  заборгованості  обліковуються  за  кредитними  угодами укладеними з НАК “Нафтогаз  України” – 20 334 165 тис. грн. (в тому числі  нараховані відсотки в сумі  216 859  тис.  грн.).  Кредитні  кошти клієнту надано  наприкінці  2008  року  та  у першому півріччі  2009  року.  Цільове призначення кредиту:  забезпечення  розрахунків за  природний газ, включаючи газ,  що  зберігається  та  закачується до  підземних сховищ,  за  послуги з його транспортування, закачування та зберігання в зазначених сховищах. Протягом 2011 року обсяги

заборгованості  за кредитами НАК “Нафтогаз України” зменшились на 327 471 тис. грн. За звітний  рік клієнту, в рамках укладених  договорів, було надано коштів на суму 637 000 тис. грн. Протягом звітного року отримано процентний дохід в розмірі 2 745 299 тис. грн. Клієнтом в повному обсязі виконуються взяті на себе зобов‟язання за кредитним договором. [48]

Значна частина підприємств, які  працюють в сфері електроенергетики (енергогенеруючі та енергорозподільчі  компанії), знаходяться у частковій  власності держави та за цією ознакою  також мають  ідентифікуватись  банком  як  пов‟язані.  За  цією  групою  підприємств  заборгованість    на кінець  дня  31  грудня 2011  року  становила  5  096  184  тис.грн.  Мета  надання  коштів  таким підприємствам ‒  поповнення  обігових  коштів,  реалізація  інвестиційних  проектів  та  виробничі  потреби. За підприємствами  ПЕК  зменшення заборгованості з початку  року склало 1 086 037 тис. грн.  Протягом  звітного  року  від  клієнтів  ПЕК  отримано  процентний  дохід  в  розмірі 716 955 тис. грн. Сума кредитної  заборгованості ДСАДУ “Автодор”  склала 2 720 929 тис. грн., зменшення залишків з початку 2011 року становило 612 202 тис. грн. Кредитні кошти клієнту надавались протягом 2009 року для виконання зобов`язань, що виникають у зв`язку з фінансуванням  проектів будівництва,  реконструкції  та  капітального  ремонту  автомобільних  доріг,  у  тому  числі  за залученими у минулі роки кредитами. Кошти надавались в рамках підготовки та проведення в Україні чемпіонату Європи 2012 року з футболу. Процентний дохід від  операцій з клієнтом за звітний рік  склав 424 481 тис. грн.  

Загальна  сума процентних доходів за кредитами  наданими клієнтам - пов‟язаним особам склала 5 501 667 тис. грн. З метою захисту  банку від втрат у зв‟язку  із можливим погіршенням якості кредитного портфеля,  в  2011  році  велика  увага  приділялась  оцінці  кредитних  ризиків  та  відповідно формуванню  страхових  резервів  під  кредитні  операції  юридичних  осіб.  Станом  на  31  грудня 2011 року фактично сформований резерв за кредитами пов‟язаних сторін становив 3 559 923 тис. грн. з яких резерви за НАК “Нафтогаз України” склали 3 083 557 тис. грн. З початку року сума фактично  сформованого  резерву  за  основним  боргом  та  нарахованими  відсотками  за  цим сегментом клієнтів збільшилась на 1 395 785 тис.грн. [17]

Стратегічна мета розвитку АТ “Ощадбанк”  –  це впровадження сучасних банківських  технологій  та  продуктів  як  основи  підвищення  операційної  ефективності  та  забезпечення зваженого  і стійкого зростання у довгостроковій перспективі.

Стратегічні  цілі  та  завдання  банку,  а  також  пріоритети  його  розвитку  визначено Стратегічним  планом  діяльності  АТ “Ощадбанк”  на  2012-2015  роки,  який  затверджено  рішенням правління банку (постанова  від 26 грудня 2011 року №631).

Відповідно до плану стратегічною метою банку у цей період є  – впровадження сучасних банківських  технологій  та  продуктів  як  основи  підвищення  операційної  ефективності  та забезпечення зваженого  і стійкого зростання у довгостроковій перспективі. [43]

На період до 2015 року стратегічними  напрямами розвитку та ключовими  завданнями банку є:

- впровадження обслуговування  клієнтів малого та середнього  бізнесу; 

- збереження  акценту  на  масовому  сегменті,  розвиток  взаємовідносин  із  середнім  класом, молодими верствами населення  та VIP-сегментом; 

- оптимізація  кредитного  портфеля  корпоративних  клієнтів  –   структура  та  якість портфеля;

- зростання  частки  непроцентних  доходів  корпоративного  бізнесу   в  загальній  сумі доходів  від обслуговування корпоративних  клієнтів;

- суттєве  розширення  та  удосконалення  продуктового  ряду  банку  з  використанням  БПК; 

- створення централізованої служби  інкасації з метою розвитку  її бізнесової складової; 

- розвиток діяльності на міжнародних  ринках капіталу;

- відокремлення комерційної діяльності  казначейства від управління  ліквідністю; 

- стандартизація бізнес-процесів  роздрібного та корпоративного  бізнесу; 

- впровадження автоматизованої  системи управлінського обліку  на базі корпоративного сховища  даних; 

- перехід на Міжнародні стандарти  фінансової звітності (далі –  “МСФЗ”);

- актуалізація ІТ-стратегії відповідно  до стратегічних завдань банку; 

- вдосконалення систем просування  та розвитку персоналу.[48]

 

РОЗДІЛ 3

ОРГАНИ УПРАВЛІННЯ ТА ФУНКЦІОНАЛЬНІ  ПІДРОЗДІЛИ БАНКУ, ЇХ ФУНКЦІЇ

 

3.1. Організаційна структура АТ «Ощадбанк»

 

Єдину систему  банку  становлять  його  центральний  апарат,  філії,  територіально відокремлені безбалансові відділення і представництва.