Отчет по практике в АТ «Ощадбанк»

Основа маркетингової  діяльності банку - дослідження ринку  банківських послуг України.

Велике значення приділяється банком рекламі. Серед основних джерел

отримання рекламної інформації населенням та споживачами послуг щодо банківських продуктів необхідно виділити наступні: зовнішня реклама, телебачення та місцева преса. Маркетингові дослідження, що проводилися на ринку протягом 2011 року, свідчать, що для покращення своїх позицій банку необхідно провести іміджеву кампанію, збільшити кількість зовнішньої реклами.

Банк проводить активну  роботу по залученню клієнтів шляхом надання

нових, більш конкурентоздатних  послуг.

Банк у своїй діяльності орієнтується на надання послуг, які  б найбільш

відповідали вимогам клієнтів. В АТ "Ощадбанк" впроваджено гнучку систему депозитних вкладів для фізичних осіб. Ця система характеризується низкою привабливих й вигідних для клієнтів ознак.

Робота маркетингового відділу  Ощадбанку направлена на розширення спектру та обсягів надання банківських послуг, а значить і комісійних доходів

банку:

• надання інкасаторських послуг новим клієнтам;
• впровадження нових зарплатних проектів по картках міжнародних систем з новими організаціями;
• здійснення термінових грошових переказів в системі Ощадбанку, продаж банківських металів та ювелірних монет;
• збільшення кількості клієнтів, що використовують комплекси "Клієнт-банк", системи "Мобільний банкінг".[31]

Наші українські банки, в  тому числі і Ощадбанк приділяє багато уваги і грошових засобів рекламі, розвитку «паблік рілешнс», вивченню стратегії і тактики конкурентів. В деяких банках маркетингові служби забезпечують аналіз ринкової ситуації, вивчають її динаміку і тільки на основі цього формують маркетингову політику. 

Ощадбанк працює по такій  схемі, тобто використовує такий механізм:

1. спочатку вивчає як більш ефективно використати ті послуги, які банк вже надає клієнтам;
2. потім банк працює над збільшенням клієнтури (числа споживачів), тобто збільшує долю ринку, що досягається шляхом цінової політики (зниження витрат та реклама);
3. на наступній стадії банк може виводити на ринок послуги, що супроводжують дані банківські продукти;
4. банк шукає або нові види послуг, або нові ринки збуту (наприклад, за рахунок відкриття нових відділень та філій).

За повідомленнями маркетингових компаній, у регулярному дослідженні ринку банківських послуг для фізичних осіб та для юридичних осіб за 2011 рік АТ «Ощадбанк» займає одні з провідних позицій у загальному рейтингу банків. Репутацію банку оцінено досить високо порівняно з іншими банками.

До того ж, велика кількість респондентів готова рекомендувати «Ощадбанк» родичам, друзям та колегам.

Хоча є також деякі недоробки  в діяльності банку. Перш за все це стосується департаменту роздрібного  бізнесу та конкретно тих відділів банку, що займаються виплатами СРСР. На мою думку, реклама в даній  сфері побудована дещо некоректно, так як основні споживачі, в основному  це люди похилого віку, або не сприймають подану інформацію або просто не мають  змоги її продивитись більш детально. Я маю на увазі інформації на сайті  та не зовсім коректно поданої інформації в пресі та на телебаченні, через  що клієнти неправильно її сприймають. Я вважаю, що цей аспект АТ «Ощадбанку»  необхідно доопрацювати.[43]

Згідно зі статистичною інформацією  з сайту Національного банку  України банківський сектор  української  економіки  налічує  176  працюючих  банків,  які  пропонують  однотипні  продукти  та  послуги  (розрахунково-касове  обслуговування,  кредити,  депозити,  валютні операції,  грошові  перекази,  інші  послуги).  Отже,  наявність  великої  кількості  банків-конкурентів, що пропонують однотипні продукти за відсутності привілеїв і штучних бар’єрів, обумовлює надзвичайно високий рівень конкуренції. В умовах високої конкуренції на ринку кредитних ресурсів і банківських послуг, рівень якої поступово зростає, перед банком постало питання  постійного  пошуку  нових  шляхів  збільшення  доходів  та  зменшення  витрат, розширення  традиційних  та  впровадження  нових  банківських  послуг  та  продуктів, встановлення конкурентних цін на них.

Зміни  конкурентного  середовища активізують  і  боротьбу  за  потенційних  споживачів послуг на регіональному рівні, що спонукає банк до проведення оптимізації та розвитку власної мережі  установ  шляхом  зміни  їх  місцезнаходження  або  перепідпорядкування  не  лише  у великих містах, а й у райцентрах і великих селищах. 

На  сьогоднішній  день банк вважає,  що має  суттєві  переваги  перед  комерційними банками у сфері  обслуговування населення регіонів країни через розгалужену мережу. Та нині й інші установи, передусім  – найбільші й великі банки  активно розвивають свою мережу та опановують  цей  напрям  діяльності,  конкуруючи  з банком  не лише  щодо рівня  процентних ставок і  тарифів, а й щодо просування послуг на регіональному рівні через  розвиток власної мережі.  Тому  головним  завданням банку  залишається  збереження  завойованих  позицій  на регіональних ринках з метою підвищення прибутку як банку в цілому, так  і його філій шляхом проведення виваженої  політики щодо оптимізації мережі установ.

В  2011  році  банк  в  найкоротший  термін  і  на  належному  рівні  організував  роботу  з проведення виплат по вкладах АТ “Родовід Банк”. Практично за 4 місяці банк розрахувався з вкладниками АТ “Родовід Банк”. Завдяки цьому вдалося не тільки зняти напругу в суспільстві, а і внести вагому лепту у справу відновлення довіри населення до банківської системи.  [48]

Завдяки зваженим управлінським рішенням, підтримці з боку уряду, злагодженій  роботі багатотисячного  колективу  банку  вдалося  не  тільки  вистояти,  але  і  стати  одним  з  лідерів банківського  ринку.  Сьогодні,  згідно  зі  статистичною  інформацією  з  сайту  Національного  банку України, банк впевнено посідає  другу сходинку банківського олімпу за розміром чистих активів,  капіталу,  кредитного  портфеля. 

Майже 6 тис. його установ обслуговують клієнтів у найвіддаленіших куточках країни. Крім фізичних осіб, банк протягом  багатьох  років  ефективно  обслуговує  великих  корпоративних  клієнтів:  Пенсійний фонд  України,  ДП  “Енергоринок”,  НАЕК  “Енергоатом”,  УДППЗ  “Укрпошта”, АТ ”Укртелеком”, НАК “Нафтогаз України”.

2011 рік пройшов під знаком  принципово якісних змін у  житті банку. Він здійснив успішний  вихід на ринок єврооблігацій,  розмістивши 5-річні облігації  участі в кредиті на суму 700 млн. дол. США. Також банк  підключив 4 нові системи грошових  переказів, почав емісію платіжних  карт МаsterСаrd Gold і МаsterСаrd Рlatinum за  програмою МаstеrСаrd Selective з ексклюзивною  програмою,  що  включає  послуги   консьєрж-сервісу. Активно  розвивав  послуги  торгового еквайрінгу. В банку запрацював Контакт-центр. Тобто банк є абсолютно конкурентоспроможним на ринку банківських послуг. Для підтвердження даного твердження пропоную розглянути тарифи по послугам для фізичних осіб по платіжним карткам.

Порівнюючи, з середніми результатами тарифів банків України (Див. Додаток  Ж), можемо побачити, що АТ «Ощадбанк» має  досить лояльні тарифи по обслуговуванню платіжних карток для фізичних осіб. Вони не вищі, але і не нижчі ніж  у інших великих розвинутих банках України. Наприклад, відкриття ПК типу Visa Electron, Maestro буде однаковою як для «Ощадбанку», так і для «Райфайзен банку Аваль» і становитиме 25 грн. Проте вже MasterCard Electronic в Ощадбанку становить 35 грн., хоча в інших банків трохи вище. Набагато нижчі тарифи банк має для пенсіонерів, а також по грошовим переказам. Насамперед це пов’язано, на мою думку, з тим, що банк покращив зв’язок з міжнародною системою грошових переказів Intel Express. Це ще раз доводить конкурентоспроможне становище Ощадбанку на ринку банківських послуг.

Отже, АТ «Ощадбанк» є провідним українським банком та найбільшим банком за активами в Україні. Протягом багатьох років банк утримує передові позиції на ринку банківських послуг і, зокрема, кредитування юридичних та фізичних осіб, пропонуючи високу якість обслуговування, найкращі банківські технології, сучасні знання та міжнародний досвід персоналу і керівництва банку своїм клієнтам через розгалужену мережу дирекцій та відділень по всій країні. По усіх фінансових показниках (капіталу, активах, кредитному портфелю, прибутковості) банк посідає одне із перших місць на ринку і, дотримуючись стратегії якісного зростання, прагне стати найкращим банком в Україні для своїх клієнтів, партнерів.

Висока якість роботи банку підтверджується  високим рівнем оцінки репутації  банку з боку клієнтів та партнерів  банку. Про це свідчать і численні нагороди від українських та іноземних  установ та топ-рейтинги банку.[43]

 

 

2.5. Трудові ресурси та управління персоналом комерційного банку

 

Станом на 1.01.2012 кількість осіб, які працюють в АТ «Ощадбанк» за основним місцем роботи : 37980,

у тому числі:

• у самому державному банку  - близько 7 тис. осіб.
• у філіях та територіальних управліннях - близько 36 тис. осіб.[50]

Система оплати праці Банку побудована згідно з ринковими вимогами та тенденціями та відповідає найкращим міжнародним практикам та стандартам управління винагородою (Див. табл. 2.2).

 

Таблиця 2.2.

Показники фонду оплати праці за 2010-2011 р.р. АТ «Ощадбанк»

Показник	2010 рік	2011 рік	Приріст
Фонд оплати праці всіх працівників, тис.грн.	2 013 355.1	2 036 735.2	23 380,1
Фонд оплати праці штатних працівників, тис. грн.	1 058 354.4	1 099 862.2	41 507,8

Побудовано автором на основі: [47,48].

 

В Банку створена Професійна спілка працівників Акціонерного товариства  «Ощадбанк», яка є всеукраїнською, добровільною, неприбутковою громадською організацією. Профспілка через свої керівні органи здійснює укладання колективних договорів та контроль за їх виконанням.

Між трудовим колективом АТ «Ощадбанк» та Правлінням Банку укладено Колективний договір (Колективний договір викладений в новій редакції, затвердженої Конференцією трудового колективу працівників АТ "Ощадбанк" від 01.07.2009р.). Укладений на 2009 рік Колективний договір діє до дня укладання сторонами нового Колективного договору.[46]

Порядок прийому на роботу регламентований  у наступному документі - "Інструкція про порядок прийняття на роботу до АТ "Ощадбанк", згідно якому трудові відносини вважаються укладеними при оформленні наказу про прийом на роботу на підставі поданої заяви. Також у банку є посадова інструкція «Про правила прийняття на роботу працівників різних рівнів» . Трудові договори укладаються з іноземними працівниками та окремими працівниками Банку при необхідності.

Принцип кадрової політики Банку –  «найкращі позиції мають займати  найкращі фахівці» – є основою ефективного підбору та адаптації персоналу, що створює передумови для самовиявлення та професійного розвитку працівників.

Системний підхід до вибору методів  та інструментів розвитку, забезпечення своєчасного та фокусного навчання згідно з потребами бізнесу є запорукою високої якості індивідуального зростання кожного працівника, що бажає та прагне бути кращим у своїй сфері. Банк підтримує своїх працівників, сприяючи в їх професійному розвиткові та застосовуючи різні методи матеріальної та нематеріальної мотивації, впроваджує довгострокові програми утримання кращих співробітників. Персонал Банку і надалі залишається його основним капіталом та рушієм ефективного розвитку.

Я проходила практику у відділі  банку від Департаменту роздрібного  бізнесу – Контакт-центр Ощадбанку. В даному відділі працює близько 80 осіб, з яких штатні працівники – 40 осіб; ІТ-працівники – 10 осіб; працівники основної лінії – 20 осіб; керуюча ланка – 10 працівників. [48]

Відділ працює за умовами описаними  вище. Хотілося б уточнити стосовно заробітної плати. Нештатні працівники банку мають з/п близько 2 500 грн.  з урахуванням стягнутих податків (всього близько 3 000 грн.), працівники основної лінії – близько 3000 грн. .  з урахуванням стягнутих податків (всього близько 3 500 грн.), ІТ-персонал - близько 6 000 грн. з урахуванням стягнутих податків, керуюча ланка – в межах від 5 000 грн. до 10 000 грн. Така ситуація на ринку трудових послуг є досить непоганою, якщо порівнювати, наприклад з з/п працівників Контактних центрів інших банків; тут «Ренесанс кредит банк» - від 1 800 грн. до 2 100 грн. з урахуванням стягнутих податків.

Нештатні працівники банку працюють за колективним договором, маючи  такі самі умови праці, що і основний штат. На жаль, посадової інструкції додати до своєї роботи я не можу (не дали з місця практики), але  можу зауважити, що час роботи працівників, їх відповідальність, повноваження не є якимось чином утиснуті. Інструкція описує повністю весь робочий день працівника дуже деталізовано. Наприклад, робочий день триває 6 годин, працівник  повинен прийти на службу за 15 хвилин до початку та підключати всі потрібні йому системи для роботи; запізнення на роботу штрафується трикратним відробітком  часу запізнення; лікарняних днів на місяць – 3 дні за наявності відповідної  довідки; є 3 тижня відпустки на рік; повністю описано як має виглядати  робоче місце, висунуті вимоги до зовнішнього  вигляду працівника тощо.