Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Виды:

• банкноты (современные)
• монеты (современные)
• казначейские билеты
• депозитные деньги
• электронные деньги

 

47.  Проблема перехода России  к инфляционному таргетированию.  
Таргетирование инфляции включает несколько элементов. К ним относятся:  
1) публичное объявление среднесрочных численных значений целевого уровня инфляции;   
2) институциональный выбор стабильности цен как основной долгосрочной цели денежно-кредитной политики;  
3) прозрачность исполнения денежно-кредитной политики и планов денежных властей;   
4) повышение ответственности центрального банка за достижение целевых значений инфляции.  
Таргетирование инфляции имеет ряд  преимуществ. Оно дает возможность  денежным властям сосредоточиться  на внутренних  проблемах  экономики. Органы денежно-кредитного регулирования  в данном случае не устанавливают  для себя жестких соотношений  между динамикой денежных агрегатов  и темпом роста цен, таргетирование инфляции позволяет более гибко  реагировать на изменение макроэкономической ситуации.  
 Переход   к   инфляционному   таргетированию  сам по себе не связан с бюджетными расходами. Но поскольку при таргетировании инфляции основной целью денежно-кредитной политики становится соблюдение объявленного ориентира по инфляции, ЦБ уделяет меньше внимания поддержанию обменного курса.  Переход  к  таргетированию  инфляции приведет к большей волатильности обменного курса рубля.одним  из желательных условий успешного   перехода  к политике таргетирования инфля-ции в  России  называют независимость  ЦБ. что для Банка  России  задача снижения инфляции осложняется  тем, что он не контролирует повышения  цен монополий и не может препятствовать адаптации цен к реальному  изменению предложения товаров  в чрезвычайной (шоковой) ситуации, в частности, к колебаниям внешней  конъюнктуры [10].

Последний прогноз Минэкономразвития  по инфляции на 2011 год, заложенный в  сценарных условиях развития экономики  РФ на ближайшие три года - 6,5-7,5%. Прежний  официальный прогноз составлял 6-7%, однако представители министерства и ранее озвучивали более высокие  оценки этого показателя на фоне сохраняющихся  быстрых темпов роста цен на продовольствие.

Пока инфляция в годовом исчислении (март к марту) составляет 9,5%.

В федеральный бюджет на ближайшую  трехлетку заложена инфляция в 6,5% на 2011 год, 6,0% на 2012 год и 5,5% на 2013 год.

В 2010 году инфляция в РФ в 2010 году составила 8,8%, превысив все официальные годовые  прогнозы, включая последний (8,5%) и  сравнявшись с показателем кризисного 2009 года. Существенный вклад в рост потребительских цен внесло продовольствие, подорожавшее из-за засухи.

 

 

48. Понятие и виды  ссудного процента.

Ссудный процент - плата, взимаемая  кредитором с заемщика за пользование  кредитом (ссудой). Ссудный процент  возникает в условиях товарного  производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования  кредита.

Формула движения средств при кредитовании может быть представлена в следующем виде:

Д - Д - Т - Д' - Д", где

Д - Д - ссужение стоимости;

Д - Т - использование ссуды в  целях производственного назначения;

Т - Д' - реализация произведенной продукции  и получение дохода;

Д' - Д" - возврат ссуды с уплатой  процентов.

Классификационный признак	Форма ссудного процента
По формам кредита	Процент по коммерческому кредиту Банковский процент Процент по потребительскому кредиту Ипотечный процент Процент по лизинговым сделкам Процент по государственному кредиту
По видам кредитных организаций	Учетный процент центрального банка (ставка рефинансирования) Банковский процент Процент по операциям ломбардов
По объектам инвестирования (кредитования)	Процент по кредитам в оборотные средства Процент по инвестициям в основные фонды Процент по инвестициям в ценные бумаги
По срокам кредитования	Процент по краткосрочным ссудам Процент по среднесрочным ссудам Процент по долгосрочным ссудам
По видам операций кредитной организации	Депозитный процент Вексельный процент Учетный процент Процент по ссудам Процент по межбанковским кредитам
По способу начисления	Простые проценты Сложные проценты

 

49. Роль кредита на макро-и микроуровне.

Под ролью кредита как экономич. категории понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях. Роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельн. хоз. субъектов.

1) способствует непрерывности воспроизводственного  процесса, ускорению оборота капитала

2) является инструментов регулирования  процесса воспроизводства

3) выступает фактором повышения  жизненного уровня населения

4) способствует развитию междунар. экономических связей, международного  разделения труда

 

На макроуровне  роль кредита реализуется через  государственную денежно-кредитную  политику и выражается в следующем (реализуется через государственную денежно-кредитную политику)

1. Влияет на сбалансированность экономики: воздействует на общеэк. и отраслевые пропорции
2. Является инструментом регулирования объема и скорости оборота ден. массы
3. Способствует экономии издержек обращения
4. Способствует непрерывности воспроизводственного процесса, ускорению оборота капитала
5. Является инструментов регулирования процесса воспроизводства
6. Выступает фактором повышения жизненного уровня населения

На микроуровне  роль кредита реализуется через  систему коммерческого расчета  и выражается в следующем:

1) выступает источником формирования  основн. и оборот. капитала хозяйствующих  субъектов

2) стимулирует повышение эффективности  производства на предприятиях

3) является источником роста  собственных средств предприятий

 

50. Классификация видов банков. Особенности России.

Различают:

• центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.
• коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;
• универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

В зависимости от того или иного  критерия их можно классифицировать следующим образом. По форме собственности:ГосударственныеАкционерные КооперативныеЧастные Смешанные

Государственная форма собственности  чаще всего относится к центральным  банкам. Капитал Банка России принадлежит  государству. По законодательству большинства  стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных  банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать  свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно  разделить на бесфилиальные и много филиальные.В России коммерческие банки в основном универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов. По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов.

 

51Понятие и виды кредитных денег.

Формы  и виды денег (лекция)

• Полноценные деньги (товарная, информационная, правовая природа)

-Товарные деньги Товар, используемый, как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар

-Металлические деньги Особый денежный товар, на базе золота или серебра, который служил всеобщим эквивалентом товаров и услуг

• Неполноценные деньги (форма) (функции- кредитная, информационная, правовая)

-Бумажные

-Кредитные:1.)Небанковские деньги-Векселя2.)Банковские деньги-ЧекиБанкноты (! – наличные)ДепозитыЭлектронные деньги

Учебник:

Кредитные деньги – представители стоимости, создаваемой на базе кредита, по определению обязанные своим происхождением кредиту и кредитным операциям.

Вексель – письменное абстрагированное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Банкнота. изначально имели двойное обеспечение – золото и вексель. Однако со временем они стали отрываться от их товарной

Банкнота с полным покрытием, Банкнота с частичным покрытием, Банкнота без покрытия,

В Западной экономической литературе – депозитные деньги (ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.

Сюда относят:

1. Текущие (чековые) счета;
2. Жирросчета с правом выписки чека;
3. Текущие счета с правом овердрафта;
4. Контокоррентные счета;
5. Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.

В отечественной нормативной литературе – ДД –это депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе определенной суммы денег определенному лицу. Для проведения этой операции банки открывают дург у друга корреспондентские счета.

52Роль банковского кредита в  развитии экономики России. (лекции)
1 этап	1992 - 1998	Начало проведения кредитных аукционов  на срок до 30 дней, введение однодневных  расчетных кредитов.
2 этап	1998 - 1999	Сокращение срока проведения ломбардных кредитных аукционов до 7 дней, кредитование в основном осуществлялось путем  предоставления внутридневных кредитов и кредитов «овернайт».
3 этап	2000 - 2007	Введен механизм предоставления кредитов, обеспеченных залогом и / или поручительствами, существенное расширение перечня ценных бумаг, принимаемых в обеспечение  кредитов Банка России, расширение видов ломбардных кредитов.
4 этап	2007- 2009	Широкое применение механизма кредитования под обеспечение нерыночными  активами, значительное увеличение сроков предоставления обеспеченных кредитов Банка России (до 1 года).

Особенности банковского  кредита:

• -    Предоставляется только  в денежной формеСубъекты кредита – кредитная организация и заемщикОбъект –собственные и привлеченные средства банка, отражаемые в пассиве его балансаМожет выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний и как ссуда денег, т.е. как платежное средство при уплате долгов.Оформляется кредитным договором индивидуально с каждым заемщиком
• Процент за пользование кредитом определяется в кредитном договоре

 

 

53Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.см билет 34 и 11

Безналичные расчеты осуществляются, как правило, на основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

В зависимости от вида расчетных  документов, способа платежа и  организации документооборота в  банке, у плательщиков и получателей  средств различают следующие  основные формы безналичных расчетов: