Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Расчеты платежными поручениями — самая распространенная форма безналичных расчетов в РФ. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут  производиться:

а) перечисления денежных средств  за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств  в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств  в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов  по ним;

г) перечисления денежных средств  в других целях, предусмотренных  законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного  договора платежные поручения могут  использоваться для предварительной  оплаты товаров, работ, услуг или  для осуществления периодических  платежей.

 

 

 

28. Понятие безналичных  денег и их виды.

Безналичные деньги – остатки средств финансовых и нефинансовых организаций (кроме кредитных) и физически лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе и для использования банковских карт)

Безналичные средства – средства на срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте РФ и начисленные проценты по ним.

Депозитные деньги. В Западной экономической литературе – депозитные деньги (ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.

Сюда относят:

1. Текущие (чековые) счета;Жирросчета с правом выписки чека;Текущие счета с правом овердрафта;Контокоррентные счета;Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.

В отечественной нормативной литературе – ДД –это депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.

Особенности ДД:

1.Существуют в форме записи  по счету;2.Создаются только на  кредитной основе;

3.Являются товаром;4.Представляют  единство потребительной стоимости  и стоимости;5.Выполняют все функции  денег( функцию обращения -дискуссия);

6.Являются денежными обязательствами  банкиров;7. Являются частными деньгами;8. Не являются законным платежным  средством;9. Менее ликвидны, чем  наличные деньги;10. Обращаются через  чеки, платежные карты, в странах  с развитым рынком – ДС и  СС;11.Дематериализованная форма  денег,

Виды депозитных денег (1)

1. Депозитные деньги клиентов. (ДДК)  Деньги клиентов  на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных[1]) счетах до востребования.

      Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:

-  депонируются корпоративными  клиентами, физическими лицами  и населением на своих текущих  (чековых),  счетах в  коммерческих  банках;-  вносятся и изымаются  без указания срока;-  могут  быть востребованы  в любой  момент;-  могут изыматься полностью  или частично по желанию вкладчика;-  имеют абсолютную и очень высокую  ликвидность;-  оборачиваются с  помощью наличных и безналичных  денег;

- средний срок пребывания денег  на текущих счетах – 6 дней;-  используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего  спроса;-  можно использовать их  и как «деньги для сделок»,  т.к., они могут накапливаться  на текущих  депозитных вкладах; -  на безналичной основе посредством  перечислений денежных средств  с одних депозитных счетов  на другие, без участия наличных  денег, совершать расчеты за  то-   вары и услуги;

2.  Депозитные деньги  банков (ДДБ).  Денежные средства, депонируемые коммерческими  банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций.  

                     Основными характеристиками данного вида депозитных денег является:

-  оборачиваются как жирроденьги;-  формируются на кредитной основе,  как и все кредитные деньги;-  формируются на отдельных депозитных счетах

-  выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются

   капиталом;-  торгуются на  межбанковском  кредитном рынке  -  являются товаром;

-  используются банками в  межбанковском обороте для платежей  – выполняют

   функции обращения и платежа;-  имеют явно выраженный краткосрочный  характер, например, кредиты overnaigh;-  используются   банками  для  поддержания текущей  ликвидности  конкретного   коммерческого банка;-  имеют повышенную скорость обращения;-  составляют основу депозитно-чековой  эмиссии;-  являются частными деньгами.

3.    Депозитные  деньги центрального банка (ДДЦБ).  Это безналичные  денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке.

                                  Особенностью данных депозитных денег являются:

- используются центральными банками  для поддержания текущей ликвидности  национальной банковской системы;- являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;- являются товаром,  центральный банк выплачивает по таким депозитам  процентный доход;- являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;- имеют характер общественной гарантии,  (не частной);

- обеспечиваются активами центрального банка;- через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты;- имеют повышенную скорость обращения;- являются основой для банковской мультипликации;

Электронные деньги - денежное обязательство, не связанное с открытием банковского счета, информация о котором хранится в электронной форме

Карточный счет - счета открываемые банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковских карт.

Расчетный счет – открывается организациям, индивидуальным предпринимателям, По расчетным счетам проводится:

• зачисление выручки от предпринимательской деятельности;расчеты и платежи с поставщиками и подрядчиками;расчеты с работниками по заработной плате и другим выплатам;зачисление (погашение) сумм полученных от банков кредитов и погашение процентов по ним;платежи по решениям органов, имеющих право бесспорного списания со счетов юридических лиц;

Текущий счет – открывается организациям, для получения финансирования. Обычно используются некоммерческими организациями, а также субъектами хозяйственной деятельности, не являющимися юридическими лицами.

Могут быть открыты:

• общественным организациям;
• учреждениям;
• филиалам, представительствам ( обособленным подразделениям).

 

27. Формы проявления независимости  центрального банка. И 29 смотри

1. экономическая независимость

2 кадровая независимость

3 правовая независимость

Уствный капитал бр- собственность  РФ. Государство не отвечает по обязательствам бр, бр-по обязательствам государства. Бр осуществляет свои расходы из своих  доходов. При этом бр разрабатывает  и реализует дкп совместно  с правительством РФ. Глава бр назначается  госдумой с подачи президента (сейчас у нас сергей игнатьев).

Численность Национального банковского  совета составляет 12 человек, из которых  двое направляются Советом Федерации  Федерального Собрания Российской Федерации  из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа  депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского  совета входит также Председатель Банка  России.

Теперь из учебника:

Под эк независимостью подразумевается  возможность ЦБ использовать сови инструменты  без существенных ограничений. . политическая в том что ЦБ сам выбирает дкп. Еще нет закрепления опф ЦБ в законе.

 

28.понятие безналичных денег  и их виды

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ - экономическая  категория, означающая кредитовые остатки  различных счетов клиентуры в  банках: расчетных, текущих, текущих  валютных, корреспондентских, счетов для  финансирования капитальных вложений и др.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ — деньги, денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством  перечислений с одного счета на другой.

(???)Виды: кредитовый перевод, прямой  дебет, банковская карта, чек

 

 

29. Понятие и формы  независимости центрального банка.

(В презентации деление такое)  Понятие форм независимости ЦБ

1. Экономическая независимость Кадровая независимость
2. Правовая независимость
3. Компетенция руководящих органов

      -расширение полномочий  Национального Банковского Совета

Из интернета(в учебнике не понятно):

Независимость Банка России проявляется  прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов  государственной власти и выступает  как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения.

Центральный банк России, являясь  государственным с точки зрения собственности на капитал, обладает юридической самостоятельностью в  вопросах тактики и стратегии  проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.

Формы независимости ЦБ

Независимость центрального банка  от правительства подразумевает  две ее формы: политическую и экономическую.

•Политическая независимость -это  автономия (самостоятельность) центрального банка при установлении целевых  ориентиров денежной массы;

•Экономическая независимость -самостоятельность  центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики.

Условиями политической независимости  центрального банка являются определение  порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения  со стороны правительства и(или) парламента.

Экономическая независимость выражается в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать  ему предпочтение в предоставлении кредитов. Независимость центрального банка в целом определяется следующими факторами: •Независимость от правительственных  органов. Это условие является обязательным. Если центральный банк обязан выполнять  указания правительственных органов, то он не сможет поддерживать стабильность цен, поскольку будет испытывать давление со стороны правительства;

•Личная независимость членов органов  управления центрального банка. Независимость  органов управления центрального банка  будет обеспечиваться в том случае, если они назначаются на достаточно длительный срок. В случае их повторного назначения возникает опасность  уменьшения степени их личной независимости;

•Юридический статус банка, который  определяется, в частности, возможностями  внесения изменений в устав (закон) центрального банка. Чем сложнее  внести изменения в устав, тем  надежнее обеспечивается независимость  центрального банка. Важным фактором, определяющим возможности центрального банка поддерживать стабильность цен, являются сложившиеся взаимоотношения  с государственными органами власти.

 

30. Понятие банковского   мультипликатора.

Банковский  (депозитный) мультипликатор - положительный коэффициент изменения денежных средств на банковских депозитах благодаря многократному использованию одних и те же денег на банковском и кредитном рынках. Механизм банковского мультипликатора включается не только от фактора предоставления централизованного кредита. Он также запускается, если ЦБ покупает у коммерческих банков валюту или ценные бумаги, или если уменьшается норма отчислений в централизованный резерв. Это приводит к увеличению свободного резерва системы коммерческих банков, в результате возрастают размеры кредитования и включается банковский мультипликатор.

Депозитный мультипликатор  = Безналичные деньги/Счета кредитных  организаций в Центральном банке  РФ

Коэффициент банковской мультипликации = 1/норма обязательного резервирования

• При наличии двухуровневой банковской системы механизм безналичной денежной эмиссии действует на основе банковского мультипликатора.
• Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации денег с разных позиций. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, а мультипликацию денег осуществляет система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то есть мультипликация осуществляется лишь в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора  может действовать в двухуровневых (и более) банковских системах. Первый уровень – Центральный банк –  управляет этим механизмом, а второй уровень – коммерческие банки – заставляет его действовать. Для этого необходим свободный резерв.