Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Существуют различные точки  зрения на понятие кредит:

• Совокупность денежных отношений
• Форма движения ссудного/денежного капитала
• Смешение понятий «ссуда», «кредит», «заем», «сделка» и «товар»

Ошибки в определении сущности кредита связаны с отождествлением  ее с содержанием, природой и причиной кредита. К примеру, содержание выражает как внутреннее состояние кредита, так и его внешние связи. Сущность же кредита – это его внутреннее свойство, она выступает как главное  в содержании этой экономической  категории.

К категории сущности экономического явления тесно примыкает и  категория его природы, трактуемой как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность кредита  к определенному роду, в данном случае – к стоимости. В широком  смысле природа кредита – это  не какой-то отдельный его вид, а  все кредитные отношения во всем многообразии их форм. Следовательно, природа кредита – это не только сущность, но и форма существования.

При выявлении сущности кредита, как  и сущности других экономических  категорий, важно придерживаться следующих  методологических принципов:

• Все разновидности кредита должны отражать его сущность, независимо от той формы, в которой он выступает
• Вопрос о сущности кредита нужно рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок
• Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом (нужно рассмотреть структуру кредита, стадии движения кредита, основу кредита)

 

 

66. Понятие полноценных и неполноценных  денег. (лекции)

Полноценные деньги – деньги, номинальная стоимость которых совпадает с реальной.

Характерные черты:

• имеют внутреннюю стоимость и выступают всеобщим эквивалентом товаров, т.е. в условиях товарных денег выполняют функцию меры стоимости;
• внутренняя стоимость соответствует номинальной стоимости;
• не подвержены обесценению;
• физически используются, как и любой другой товар.
• природа полноценных денег – товарная. 
• гибкое приспособление к потребностям товарооборота -  эластичность

Неполноценные деньги – деньги, номинальная стоимость которых не совпадает с реальной.

Характерные черты:

• Не имеют внутренней стоимости, т.е., их номинальная стоимость превышает реальную стоимость;
• Подвержены обесценению;
• Их  физически невозможно использовать как товар.
• Утратили преимущество автоматического приспособления к потребностям товарооборота, т.е. свойство эластичности.
• Выполняют функцию масштаба цен и счетных денег;
• Не измеряют, а соизмеряют цены товаров

 

 

67. Современные представления о  сущности и функциях банка. (лекции)

«Исходя из сущности банка его можно  определить как денежно-кредитный  институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной форме»

«Банковское дело» под ред. О.И. Лаврушина

«Банк - это предприятие по трансформации  привлеченных средств в работающие активы» 

«Управление финансами коммерческого  банка»

Дж. Синки (мл.)

Банк – кредитная организация, которая в совокупности осуществляет следующие банковские операции:

• Привлечение денежных средств юридических и физических лиц
• Их размещение от своего имени и за свой счет
• Открытие и ведение счетов клиента

БД – имеет определенные особенности:

• банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства
• банк – это в определенном смысле торговый институт
• банк- это коммерческое предприятие
• банк – не только коммерческое предприятие, но и общественный институт

Современная теория выделяет три функции:

• функция аккумуляции средств
• функция трансформации ресурсов
• функция регулирования денежного оборота

 

68. Понятие качественных и количественных  границ кредита на макро-и микроуровне.  Значение их соблюдения в современных  условиях. (не наш учебник)

Количественные границы связаны с количественным ограничением кредитных ресурсов. Качественные границы – границы, за которыми кредит может оказывать негативное воздействие на экономику как на микро-, так и на макроуровне.

Посмотрим на количественные границы  коммерческого кредита:

• размеры коммерческого кредита определяются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.

Банковский кредит снимает данные ограничения, но он также имеет границы, связанные с источниками средств  для кредитования. К этим источникам относятся:

-средства, размещенные на текущих, расчетных и депозитных счетах. Большой удельный вес этих источников говорит о доверии клиентуры в целом к банковской сфере -займы на рынке межбанковских кредитов и централизованные кредитные ресурсы, предоставленные Центральным банком. Однако возможность их использования банками для получения дополнительного дохода увязана их строго целевым назначением -капитал банка (акционерный капитал, прибыль, фонды, доходы будущих периодов)

Рассмотрим следующую ситуацию для иллюстрации пределов позитивного  воздействия кредита: фирма, привлекающая кредит, увеличивает либо уменьшает  этим рентабельность собственных средств (РСС) в зависимости от соотношения  собственных и заемных средств  и от величины процентной ставки. В  этом и проявляется эффект финансового  рычага: РСС = ЭР + эффект финансового  рычага

Этот эффект возникает из расхождения  между экономической рентабельностью (ЭР) и «ценой» заемных средств  – средней ставкой процента (СП). Иными словами, фирма должна добиться такой экономической рентабельности, чтобы средств хватило по крайней  мере для уплаты процентов за кредит. Средняя ставка процента рассчитывается как процентное соотношение фактических  финансовых издержек (суммы процентов) по всем кредитам за анализируемый  период к общей сумме заемных  средств, используемых в анализируемом  периоде.

Теперь мы может выделить первую составляющую эффекта финансового  рычага (ЭФР) дифференциал. Она определяется путем экономической рентабельности вычитания из показателя средней  ставки процента (ЭР – СП).

69. Понятие и элементы платежной   системы. (лекции)

Платежная система – комплекс организаций  и учреждений, а также набор  инструментов и процедур, необходимых  для проведения денежных расчетов между  субьектами расчетных отношений, возникающих  в процессе производства и реализации товаров и услуг.

• регулирующие элементы
• управленческие элементы
• организационные элементы
• базовые элементы  (безналичные деньги, платежные инструменты, средства платежа, принципы  безн. платежей, стандарты платежногоо борота, понятие электронных денег, предоплаченных продуктов, квазиэлектронных денег, понятие расчета, платежа, перевода, розничного безналичного платежа)

Цель деятельности ПС

• Эффективное и бесперебойное функционирование ПС:
• Надежность и своевременность платежей и расчетов
• Быстрое и точное проведение операций в режиме РВ, с минимальными затратами
• Справедливость расчетов (единые нормы для всех участников)

 

70. Понятие и элементы денежной  системы. Классификация денежных  систем. (лекции)

Денежная система - устройство денежного  обращения в стране, которое сложилось  исторически и закреплено национальным законодательством

• регулирующие элементы
• управленческие элементы
• организационные элементы
• базовые элементы  (сущность, формы и виды денег, национальная денежная единица, денежная масса и ее структура, инфляция)

 

1. Система металлического обращения – базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

 

2. Система бумажно-кредитного обращения – действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

 

При системе металлического денежного  обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм  в зависимости от того, сколько  металла принято в качестве всеобщего  эквивалента и базы денежного  обращения.

 

• Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII вв., а в ряде стран  Западной  Европы действовала и в ХIХв.

 

Наличие двух металлов в роли всеобщего  эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого  товара, осуществляющего измерение  стоимости всех товаров. Эта система  не обеспечивала устойчивости денежного  обращения, поскольку изменение  стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен  на товары. Развитие капитализма, требующее  стабильности денежной системы, единого  всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

 

• Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты. Серебряный монометаллизм существовал в России 1842 -1852 гг., Индии – 1852 -1893 гг., Нидерландах -1847 -1875 гг., Китае до 1935г. В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1887 г.

71. Функции   и законы  кредита.

Функции кредита: 

1. Перераспределительная. Особенность заключается в том, что оно может затрагивать не только сумму материальных благ, средства производства и предметы потребления, произведенных обществом за год , но и средства производства и предметы потребления, созданные в предшествующий период развития той или иной страны. Вторая особенность заключается в том, что могут перераспределяться не только ВВП и НД, но и все материальные блага, всё национальное богатство общества. 3 особенность – кредит перераспределяет только временно освободившиеся стоимости.
2. Замещение действительных денег кредитными операциями.

 

Законы кредита в общем виде выражают то, что выражает единство зависимости кредита и его  относительной самостоятельности

Законы кредита:

1. закон возвратности кредита
2. закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами
3. закон сохранения ссуженной стоимости
4. временной характер функционирования кредита

 

72. Виды монетарных агрегатов.

M₀ – наличные деньги в обращении

Денежная база = наличные деньги в  обращении в том числе в  нефинансовом секторе и в кассах коммерческих банков+ обязательные резервы  коммерческих банков в ЦБ+ средства коммерческих банков на корреспондентских  счетах в ЦБ

М₁ – включает наличные деньги, счета до востребования, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда кредитные карточки. Это вся денежная наличность в государстве и максимально ликвидные активы.

 М₂= М₁+ срочные вклады небольших размеров и другие легколиквидные сбережения. Существует также понятие денежного агрегата М₂Х, включающего ещё срочные вклады в национальной валюте и все депозиты в иностранной валюте.

М₃ = М₂ + срочные вклады крупных размеров + депозитные и сберегательные сертификаты крупных коммерческих банков + облигации государственного займа и другие государственные ценные бумаги.

 

73. Классификация операций коммерческих банков.

Все операции коммерческого банка  можно разделить на 3 основные группы:

1.Пассивные – это операции по привлечению средств в банки, формирование их ресурсов. К пассивным операциям относятся: привлечение средств на расчётные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков.

Все пассивные операции банка, связанные  с привлечением средств в зависимости  от экономического содержания можно  разделить на:-Депозитные, включая получение межбанковских кредитов-Эмиссионные (размещение поев и ценных бумаг)

2.активные – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научная деятельность организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; предоставление ссуд другим банкам; долевое участие в хозяйственной деятельности организаций.

Активные операции коммерческих банков по экономическому содержанию подразделяют на: Ссудные – операции по предоставлению средств заёмщику на началах срочности, платности и возвратности.Расчётные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.Кассовые – операции по приемы и выдаче наличных денежных средств.Инвестиционные и фондовые – это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно- финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях Валютные – операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках. Гарантийные – операции по выдаче банком гарантий уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определённых условий