Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

 

 

 

42. Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.

Кредитные деньги:

Кредитные деньги представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью -всеобщей ликвидностью;-всеобщей покупательной способностью-не являются законным средством платежа;-являются срочными обязательствами;-выполняют только одну или две функции денег;-не обязательны к приему по первому требованию.

Отличия: 
1.          Они имеют кредитную природу. Они не только знаки стоимости, но и знаки кредита. Их кредитная природа обусловлена тем, что они возникают на основе кредитных операций, которые осуществляют банки. 2.          По эмитенту. Бумажные деньги выпускались казначейством, а кредитные выпускаются банками, коммерческими и центральными.3.          Различный порядок эмиссии. Бумажные выпускались в порядке безвозвратного финансирования для покрытия расходов, а кредитные – на основе банковских кредитных операций, они возвращаются в банк при погашении ссуд. 4.          По обеспеченности. Бумажные деньги практически ничем не обеспечивались, кроме силы государства. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется по той операции, на основе которой они выпущены. 5.          Если бумажные неустойчивы по своей природе, то кредитные могут быть как устойчивыми, так и неустойчивыми. Это зависит от операции, на основе которой они выпускаются.  
Виды: вексель, чек, банкнота, банковская карточка.

Виды бумажных денег: банкнота– законное платежное средство (ЗПС) – кредитные деньги – выпускаемые в обращение для кредитования реальной экономики, государства ( не прямого) и под прирост МВР; казначейские билеты – мелкоразменные банкноты и монеты или средство для покрытия расходов государства

• бумажные деньги – банкноты и казначейские билеты, которые не могут выполнять функции денег по следующим причинам: экономический кризис, дефицит государственного бюджета,

Особенности:

• БД – не обладают внутренней стоимостью (не имеют золотого содержания)БД – знаки стоимости, замещающие в обращении ПД. БД -не обеспечены благородными металлами БД -  не конвертируются в нихБД – наделены принудительным курсом
• БД- выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицитаБД – выполняют функции платежа, обращения, накопления в период их относительной стабильностиСтоимость БД определяется законом стоимости и законом денежного обращения.

 

 

43. Понятие денежно-кредитной политики в РФ и ее применение в России.

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА — проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов. К наиболее широко используемым методам денежно-кредитной политики относятся: изменение ставки учетного процента, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов, а также выборочные методы регулирования отдельных видов кредита.

Существует два совершенно разных определения денежно-кредитной политики — денежно-кредитная политика конкретного  государства (в нашем случае ЦБ РФ) и денежно-кредитная политика банка.

Денежно-кредитная политика Центрального банка России (ЦБ РФ) — совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и кредита.

С помощью кредитного регулирования  государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного  хозяйства.

кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. В современных условиях развития рыночной экономики в основе денежно-кредитной  политики лежит принцип компенсационного регулирования. Принцип компенсационного регулирования включает сочетание  двух комплексов мероприятий:

1) политики денежно-кредитной рестрикции (ограничения кредитных операций, повышения уровня процентных  ставок, торможения темпов роста  денежной массы в обращении); 2) политики денежно-кредитной экспансии (стимулирование кредитных операций через снижение нормы процента и увеличение денежной массы в обращении).

Политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») применяется  в условиях циклического оживления  хозяйственной конъюнктуры.

Политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») применяется  в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и увеличения безработицы. Она заключается в  стимулировании кредитных операций банков, введении более льготных условий  кредитования в целях хозяйственного оживления.

В общем случае основными целями денежно-кредитной политики государства  являются:

• регулирование экономической активности агентов экономических отношений;
• достижение уровня производства, характеризующегося минимальной безработицей;создание экономики с крайне низким уровнем инфляции. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной дкп на предстоящий год, и, не позднее 1 декабря, — основные направления единой дкп на предстоящий год.

44. Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы  устойчивости денежной системы.

Денежная система – система отношений по поводу осуществления эквивалентного обмена при посредничестве денег; характерная черта развитого общества; структурированная совокупность отдельных элементов, тесно связанных, взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность

Элементы ДС (совокупность элементов ДС можно разделить  на 3 блока)

1. Базовый (фундаментальный) блок

• Теория сущности и функций денег Формы и виды денег Денежная единица (законодательно установленный денежный знак, его наименование, масштаб цен)
• Денежная масса и ее структура Денежный оборот, его организация и структура (процесс движения денег в наличной и безналичной форме, в процессе которого деньги выполняют функцию обращения и платежа)Принципы организации ДС: 1) – принцип устойчивости и эластичности ДС; 2) порядок и видообеспечение денежных знаков (обеспечены товарно-материальными ценностями, золотом, валютными ценностями, богатством страны)

2. Организационный (функциональный) блок

• Принципы функционирования и управления ДС: 1) принцип централизации управления; 2) п. планирования денежного оборота; 3) п. обеспеченности эмитированных денег; 4) п. независимого ЦБ от других ветвей государственной власти; 5) п. надзора и контроля.
• институциональные элементы денежной системыинфраструктура денежной системы.  Эмиссионный механизм): совокупность методов административных), рыночных Порядок установления валютного курса Кассовая дисциплина Порядок проведения безналичных расчетов
• 3. Регулирующий (Управленческий) блок
• механизм (методы и инструменты) денежного (монетарного) регулирования;регулирование кассовой дисциплины;регулирование безналичных расчетов;
• механизм  валютного регулированияУстойчивость ДС - - это такая ДС, кот. явл. устойчивой изнутри и обес-ся опред. уровнем прибыльности, капитализации как для клиентов, так и для субъектов сос стороны экономики (банки).

Факторы  устойчивости денежной системы 

Влияние нац. экономики  на ДС

• общий уровень и тенденции развития страны
• особенности текущей фазы развития экономики
• структура собственности, тип ден. Системы, осн. концепции гос. рег-ния эк-ки (монетаризм, кейнсианство), степень развития фин. рынка и его инстурментов
• особенности и эффективность проведения фин., джен-кред. политики
• ур-нь и динамика инфляции
• состояние спроса
• степень доверия населения к институтам ден. системы
• состояние платежного баланса

Влияние ДС на экономику

• устойчивость ден. оборота
• достаточность ресурсной базы
• устойчивость нац-ден. Единицы

45. Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.

Денежная реформа – это преобразование денежной системы, производимая государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения и денежного оборота. Она сопровождается выпуском новых денежных знаков и принудительным изъятием старых.

Цели денежной реформы – смена типа денежной системы и стабилизация национальной экономики.

Разновидности денежных реформ:

• Полные денежные реформы, приводящие к созданию новой денежной системы (проводятся при образовании нового государства или при создании наднациональных систем – введение евро)
• Частичные денежные реформы - проводятся для упорядочения существующей денежной системы, когда меняются отдельные элементы денежной системы, но тип денежной системы не изменяется (например, меняется деятельность органов ДКР, масштаб цен)
• Конфискационная денежная реформа (изменение покупательной способности денег)
• Неконфискационная денежная реформа (деноминация 1998г.)
• Мягкая денежная реформа (деноминация)
• Жесткая: нуллификация, при которой изымаются старые денежные знаки и выпускаются новые денежные знаки без установленной пропорции; ревальвация – увеличение курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте, которая проводится государством, а не определяется рынком; девальвация – снижение курса валюты.

1) Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Проводится в период стабилизации экономики после гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте; после войны, при создании самостоятельных государств и в развивающихся странах.

2) Деноминация  – (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банке, цен, тарифов, з/п и т.д.). Предусматривает также замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм. 3) Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Девальвация не устраняет проблемы денежного обращения и в современных условиях, не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, она ведет к снижению покупательной способности денег в результате повышения цен на импортируемые товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. 4) Ревальвация – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране, т.к. более дешевыми становятся импортные товары, но она не выгодна экспортерам которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюте на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.  
Характерные черты полноценных денег:

• имеют внутреннюю стоимость и выступают всеобщим эквивалентом товаров, т.е. в условиях товарных денег выполняют функцию меры стоимости
• внутренняя стоимость соответствует номинальной стоимости
• не подвержены обесценению
• физически используются, как и любой другой товар
• природа полноценных денег – товарная
• гибкое приспособление к потребностям товарооборота -  эластичность

Виды:

• Золото и серебро в слитках
• Золотые и серебряные монеты
• Драгоценные камни
• Банкноты с металлическим (полным) обеспечением

Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

Характерные черты  неполноценных денег:

1. Не имеют внутренней стоимости, т.е., их номинальная стоимость превышает реальную стоимость
2. Подвержены обесценению
3. Их  физически невозможно использовать как товар
4. Утратили преимущество автоматического приспособления к потребностям товарооборота, т.е. свойство эластичности
5. Выполняют функцию масштаба цен и счетных денег
6. Не измеряют, а соизмеряют цены товаров