Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

• Расчеты платежными поручениями
• Расчеты по аккредитиву
• Расчеты чеками
• Расчеты по инкассо

Расчеты платежными поручениями Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Расчеты платежными поручениями используются для совершения платежей широкого спектра: с их помощью рассчитываются с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами пенсионного и страхового фондов, с работниками при переводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иных платежах, уплате банку комиссионных и т.д.

По договоренности сторон платежи  поручениями могут быть срочными, досрочными и отсроченными.

Аккредитив.

Продукция оплачивает ТОЛЬКО после  отгрузки. Плательщик имеет право отказаться от оплаты, если обнаружено нарушения условий договора.

Суть аккредитивной формы расчетов состоит в том, что плателыцик поручает обслуживающему его банку  произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка,

Банки могут открывать следующие  виды аккредитивов: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

 

Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее — банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований,

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

54Отличие форм денег от их видов.

Форма – более широкое понятие, чем вид. Форма – это способ существования и выражения содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей)

Формы	Виды
Полноценные деньги	Золото и серебро в слитках Золотые и серебряные монеты Драгоценные камни Банкноты с металлическим (полным) обеспечением
Неполноценные деньги	банкноты (современные)         -монеты (современные)         -казначейские  билеты         -депозитные  деньги         -электронные  деньги

Формы денег:

1.Исходя из характера внутренней  субстанции:

• ПолноценныеНеполноценные

2.Исходя из характера движения:

• НаличныеБезналичные

3.Исходя из характера обязательств:

• Государственные
• Частные
• Финансовые

   4.Исходя из материально-вещественной  формы:

• Вещные
• Обязательственные

5.Исходя из характера эмитента:

• Центральные Частные

6.Исходя из особенности выполнения  функций:

• Идеальные
• Реальные

9.Исходя из материально-вещественной  субстанции (носителя):

• Бумажные
• Запись по счету
• Виртуальные

10.Исходя из характера обеспечения:

• Обеспеченные золотом
• Фидуциарные.

 

55Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России. (so-so)

1921-1930	1930-1932 гг.	1987-1992 гг.	1992-2002 гг.		2002 г.-по настоящее время
1. Расчеты	1. Акцептная	1. Инкассовая	1. Расчеты		1. Расчеты
Чеками	форма расчетов	(акцептная)	платежными		платежными
		форма расчетов	поручениями		поручениями
2. Банковские	2. Аккред.	2. Аккред.	2. Расчеты		2. Аккредитивная
переводы	форма расчетов	форма расчетов	плановыми		форма расчетов
			платежами
3. С использованием векселей	3. Расчеты по особым счетам	3. Расчеты платежными поручениями	3.Аккредитивная форма расчетов		3. Расчеты чеками
	4. Расчеты чеками	4. Расчеты  плановыми  платежами	4. Расчеты чеками		4. Инкассовая форма расчетов
	5. Банковские переводы	5. Расчеты чеками	5. Расчеты платежными  требованиями-  поручениями
		6.Расчеты  по особым счетам		6.Расчеты  в порядке зачета  взаимных требований
		7.Расчеты  в порядке зачета  взаимных требований

 

 

56. Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация.

Виды кредита - конкретное приложение кредита на практике, характеристика  особых организационно- экономических  признаков. Единых стандартов по классификации  не существует: в каждой стране свои особенности.

• В зависимости от стадий воспроизводства: предоставляется на стадиях производства, распределения, обмена и потребления
• В зависимости от отраслевой направленности: промышленный, торговый, сельскохозяйственный
• В зависимости от объекта кредитования: кредит в оборотные средства, на капитальные вложения, под разрыв в платежном обороте
• В зависимости от обеспеченности: с полным, неполным обеспечением, ипотечные, бланковые
• В зависимости от срочности: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный
• В зависимости от платности: платный,
• бесплатный, дорогой, дешевый

 

Классификация кредитов, используемая ЦБ для рефинансирования коммерческих банков

1. В зависимости от инструмента  временного заимствования: векселя  коммерческих банков; кредиты центрального  банка.

2. В зависимости от целевой направленности кредитования: на обеспечение ликвидности; на развитие определенных отраслей или целевых программ.

3. В зависимости от формы обеспечения: под залог ликвидных и высоколиквидных ценных бумаг; под залог векселей и прав требований по кредитным обязательствам организаций сфер материального производства и поручительства кредитных организаций.

4. В зависимости от характера инициирования кредитов: кредиты на основе аукциона; прямые кредиты центрального банка.

5. В зависимости от сроков предоставления: краткосрочные (на несколько часов); внутридневные; овернайт; ломбардные кредиты.

 

 

 

57. Отличительные черты электронных денег.

Электронные деньги- денежная стоимость, представленная обязательством эмитента, которая:

1. Хранится на электронном устройстве
2. Принимается в качестве средств платежа иными учреждениями
3. Эмитируется после внесения средств клиентов
4. Обращаются за пределами банковской системы, то есть без использования банковских счетов

ФЗ о НПС: электронные денежные средства - денежные средства, которые  предварительно предоставлены одним  лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных  денежных средств без открытия банковского  счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего  денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых  лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

 

 

58. Кредитная система и ее структура.

Кредитная система — это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект)Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений (институциональный аспект)Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых отношений (сущностный аспект)

Функциональный аспект КС

Базовые элементы: сущность кредита, структура кредита, функции кредита, принципы кредита, формы и виды кредита

Организационные элементы: Условия кредитования, методы кредита, границы кредита, кредитная политика, механизм кредитования, кредитная инфраструктура

Регулирующие элементы: государственное регулирование кредитной деятельности, нормативные положения ЦБ, Банковское законодательство, Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками, Банковский рынок

Кредитная система

1. Банковская система

Банк России ------ КО

1) Банки (госбанки, частные банки,  иностранные банки) 2) Небанковские  КО (Расчетные НКО, НДКО)

2. Парабанковская система

• НбФО (надзор за ними осуществляет Фед. Служба по фин. рынку)- страховые, инвестиционные, пенсионные

• Микрофинансовые организации- лизинговые, форфейтинговые, ломбарды, кредитные кооперативы, факторинговые
• Некредитные организации- почтово-сберегательная система (только расчеты)
• Ростовщики (юр. и физ. лица, не профессиональные участники рынка)

НКО-нет лицензии, нфо-могут заниматься и небанк деятельностью тоже

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

Небанковская кредитная  организация -  кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом, допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. – Федеральный закон « О банках и банковской деятельности». –

Типы КС1) по типу хозяйствования:- КС административно-командной экономики - КС рыночной экономики –- КС переходной экономики 2) по степени развития:

3) по географическому  признаку:

 

 

59. Особенности организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики. Особенности организации межбанковских расчетов в РФ.

Расчеты в финансовом секторе (межбанковские  расчеты) возникают тогда, когда  плательщик и получатель средств  обслуживаются разными банками, а также при кредитовании банков и перемещении наличных денег.

В настоящее время межбанковские  расчеты осуществляются:

1. через систему корреспондентских счетов, открываемых каждым банком в специализированных подразделениях Центрального банка - расчетно-кассовых центрах (РКЦ)
2. черед корреспондентские счета банков, открываемые друг у друга на основе межбанковских соглашений. При проведении расчетных операций через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в Банке России, каждая кредитная организация, расположенная на территории России и имеющая лицензию на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России.

 Корреспондентские счета делятся  на 2 группы:

•  Лоро - счет, открытый коммерческими банком в РКЦ или другом коммерческом банке;

•  Ностро - счета, открытые другими коммерческими банками в самом банке.

Списание средств с корреспондентских  счетов производится только на основании  распоряжений владельца счета (платежных  поручений). Исключение составляют инкассовые поручения, оплата которых производится в бесспорном порядке.

Расчеты через систему РКЦ осуществляются в следующем порядке. В стране создана широкая сеть РКЦ - свыше 1300. Корреспондентские счета открываются  в РКЦ по месту нахождения коммерческих банков на основании заявлений этих банков. При поступлении распоряжений о перечислении средств от клиентов коммерческого банка ими формируются  сводные платежные поручения  с приложением описи и копий  расчетных документов клиентов-плательщиков и передаются в РКЦ для осуществления  платежей. При наличии достаточных  средств на корреспондентском счете  коммерческого банка РКЦ производит списание средств со счета коммерческого  банка. При отсутствии средств на корсчете неоплаченные платежные документы  помещаются в картотеку. Их оплата производится по мере поступления средств на корреспондентский  счет коммерческого банка. Для пополнения корреспондентского счета коммерческие банки могут произвести заем средств  в Центральном банке (предоставляется  надежным и платежеспособным банкам) или перечислить средства, имеющиеся  в распоряжении коммерческого банка.