Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

О важности этой функции и ее тонкости говорит расстройство производственного  механизма в России, которое прямо  связано с нарушениями в денежном обеспечении производства.

Деньги как регулятор  потребления. Эта функция наиболее широко известна. Каждый потребляет в соответствии с предоставляемыми ему обществом возможностями. Сфера личного потребления из общественных источников в жизни современного человека занимает 95 процентов. Не более 5 процентов приходится на потребление из частных, индивидуальных источников – с садового участка, производство самоделок и т. д.Представление возможностей участия в общественном потреблении осуществляется в денежной форме. Деньги являются главным регулятором потребления. Есть у вас деньги – можете потреблять, нет денег – не можете. Деньги как измеритель общественной полезности человека. Награды, премии, авторские вознаграждения – все это проявления этой функции денег. И эта функция необычайно важна. Ведь еловек – общественное существо, и он нуждается в оценке и поощрении. Большая зарплата, большой доход зачастую не означают и большую меру потребления. Для многих это прежде всего оценка их труда, их самих как личности. Деньги и есть такой универсальный измеритель ценности человека. Бесспорно, этот измеритель не всегда совершенен, он дает массу ошибок, и тем не менее ничего более универсального и эффективного не создано.

Деньги как стимулятор научно-технического прогресса. Эта функция находит свое отражение в том, что цены на продукты высоких технологий, высокого научного и изобретательского уровня зачастую резко отрываются от цен производства. Другими словами, современный мир характеризуется тем, что в нем все бОльшую ценность приобретает не средний труд, а труд высокого творческого потенциала.

 

 

 

55. Современные представления о сущности и функциях банка.

 «Исходя из сущности банка  его можно определить как денежно-кредитный  институт, регулирующий платежный  оборот в наличной и безналичной  форме»

 «Банк - это предприятие по трансформации привлеченных средств в работающие активы»  Дж. Синки (мл.)

Если считать, что банки – это хранилище денег, то это не только не раскрывает сущности банка, а и скрывает его подлинное назначение в экономике народного хозяйства.  Более массовым представлением о современном банке может быть определение его как учреждения, организации. Но такое определение относится не к сущности банка, а к совокупности людей.

Банк характеризуется и как орган экономического управления.

Такое представление имеет под  собой солидную основу, когда банки  из частных, кооперативных стали  превращаться в государственные. Этим самым банк как бы сросся с государством и стал частью органа государственного управления, контролером деятельности хозяйства. В этот период функции надзора, выявления недостатков и бесхозяйственности на предприятиях приобретали все большее значение. И в период преобладания централизованного управления банк напоминал элемент надстройки. В этот период кредитование осуществлялось на базе нормативного и директивного распределения ресурсов сверху, и безналичные расчеты между предприятиями осуществлялись в директивном порядке. Но с переходом к рынку положение банка в экономике изменилось, изменилось и понимание банка как части (надстройки) государственного аппарата.

Банк понимают и как посредник. Посредниками выступают различные организации и лица.

Например, торговля, юридические органы, почтовые услуги и др. Но банк как посредник имеет свою природу, которая связана не с посреднической деятельностью, а с особым родом его деятельности. Банк в своей деятельности является и кредитором, и заемщиком, так как он ежедневно отдает свои ресурсы и получает чужие. Банк как кредитор, как посредник и как заемщик – это отдельные фрагменты деятельности банка, частица его сущности, не исчерпывающая специфики положения банка в жизни общества. Банк – это особое явление в экономике общества.

Так как банк все более становился кредитным центром, это позволило определить его как кредитное предприятие. Но банк и кредит смешивать нельзя, так как это не парные понятия. Парными понятиями являются кредитор и заемщик, то есть две стороны процесса кредитования, в котором кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Банк в отличие от кредита – одна из сторон отношений, которая одновременно выступает и в качестве заемщика, и в качестве кредитора. Хотя определенные исторические корни есть – банк возник только после того, как появились деньги и стал вырабатываться механизм кредитования. Поэтому банк – это следствие развития кредита, фундамента банка. Подобные определения показывают, чем занимается банк, но не раскрывают его суть.

• Современная теория выделяет три функции:
• функция аккумуляции средств
• функция трансформации ресурсов
• функция регулирования денежного оборота

 

 

56. Понятие банковского продукта.

Банковский продукт – результат банковской деятельности, продукт коллективного труда банка в целом, а не отдельного работника

Банковский продукт – имеет нематериальный характер:

• безналичная форма – записи по счетам
• вещественная форма- банкноты центрального банка, различного рода денежно-расчетные документы

БП – создается на определенных направлениях деятельности:

• Традиционное – кредиты, депозиты, инвестиции
• Дополнительное – инкассация, конвертация валюты, управление рисками
• Нетрадиционные направления – факторинг, форфейтинг, лизинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей

 

 

57. Классификация операций коммерческих банков.

Операция – это конкретный вид действий по созданию продукта.

Операции осуществляются посредством  финансовых, бухгалтерских и технических  приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг

Критерии классификации	Виды банковских операций
По природе	Банковские и небанковские
По содержанию	Экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности
По правовой организации	Базовые и вспомогательные, лицензируемые  и не лицензируемые, разрешаемые  и запрещенные
По отношению к клиентам	Прямые и косвенные
По планированию деятельности	Стратегические и тактические
По этапам осуществления	Первоочередные и последующие
По степени важности (приоритетности)	Основные (главные) и вспомогательные
По характеру выполняемой работы	Аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские  и т.д.
По периодичности совершения	Единовременные (разовые), многоразовые
По доходности	Доходные, убыточные
По себестоимости	Высокозатратные и  низкозатратные
По связи с риском	Малорисковые и высокорисковые
По числу участников	Индивидуальные, коллективные
По отношению к национальному  рынку	Внутренние и международные
По используемой валюте	В национальной, иностранной, мультивалютные
По регламенту совершения	По инструкциям Банка России По регламенту, установленному в коммерческом банке
По приемам и способам	Финансовые, бухгалтерские, статистические
По отношению к балансу банка	Активные, пассивные,  забалансовые

 

 

 

58. Центральный банк  -  эмиссионный центр.

 

«банконоты и монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и  монета ЦБ обязательны к приему оп нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода по всей территории РФ»

Фидуциарный характер эмиссии –  без обеспечения металлическими ценностями.

Подразделения ЦБ, отвечающие за эмиссию

- управление д-к регулирования

-департамент наличного ден-обр

-центральное хранилище бр

-управление эмиссионно-кассовых  операций на территориальных  подразделениях бр

-отдел кассовых операций

Этапы выпуска денег в нал  обращение:

-составление прогноза потребностей  в наличной денежной массе

-изготовление денежных знаков  и защита их от подделок

-организация резервных фондов  денежной наличности

- транспортировка денежной наличности  в регионы

- собственно выпуск денег в  обращение

 

 

 

24. Роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег. Эмиссию наличных денег производят Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах и осуществляют обслуживание коммерческих банков, расположенных в этих регионах. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В этих фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение при увеличении потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не совершают движения, они являются резервными и потому не считаются деньгами, находящимися в обращении.

В оборотную кассу РКЦ постоянно  поступают наличные деньги от коммерческих банков и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Поэтому деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении и считаются деньгами, находящимися в обращении. При превышении поступлений над выдачей разность изымается из обращения и переводится из оборотной кассы в ее резервный фонд.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступают в операционные кассы  коммерческих банков, откуда выдаются клиентам этих банков, т. е. поступают  в кассы предприятий или непосредственно  населению. При этом деньги списываются  со счетов клиентов до «востребования».

Функции РКЦ Банка России в наличной эмиссии

• кассовое обслуживание кредитных организаций
• хранение наличных денег и других  ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;
• организация в регионе денежного оборота;
• участие в составлении баланса денежных доходов и расходов населения;
• разработка и представление в территориальное учреждение прогноза кассовых оборотов;
• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических  лиц;
• контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах

Этапы выпуска наличных денег в обращение:

• составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;
• изготовление денежных знаков и их защита от подделок;
• организация резервных фондов денежной наличности;
• транспортировка денежной наличности в регионы;
• собственно выпуск денег в обращение.

 

 

 

25.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это совокупный объем денежных средств, который  на данный момент находится в обращении  и принадлежит разным экономическим  субъектам. ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ – это часть денежной массы, представленная определенной совокупностью денежных активов, сгруппированных по убыванию степени ликвидности, причём каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.

Депозиты, включаемые в  широкую денежную массу, учитывают все безналичные средства организаций резидентов РФ, размещенные в Банке России в соответствии с действующим законодательством.

Факторы изменения денежной массы: объем валового внутреннего продукта и темпы экономического роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотношение наличного и безналичного денежных оборотов; денежно-кредитная, валютная и финансовая политика государства, скорость оборота денег;

M0

Агрегат

Состав денежного агрегата

Наличные деньги в обращении, кроме  денег в кассах кредит-

ных учреждений

M1

М0 + средства на расчетных, текущих  и специальных счетах

предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов,

организаций, вклады до востребования  в 

коммерческих банках

М2

M1+срочные вклады в кб. Это денежная масса

М3

М2 + депозитные и сберегательные сертификаты  и облигации

государственных займов

 

Денежная масса (М2) — это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях. В составе денежной массы выделено два компонента.

Наличные деньги в обращении (денежный агрегатМ0) — наиболее ликвидная часть денежной массы, Безналичные средства включают остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав денежного агрегата M2.В показатель “Безналичные средства” не включаются депозиты в иностранной валюте.

 

 

26.Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.