Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

2) рост цен, не связанный с  изменением свойств и (или)  качества товаров и услуг;

3) снижение скорости обращения  денег.

Цель эмиссии безналичных денег – удовлетворить дополнительные потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки делают это путем предоставления кредита. Но банки предоставляют кредит в пределах имеющихся у них ресурсов, а в хозяйствах может возникать и дополнительная потребность в оборотных средствах. В связи с ростом цен или ростом производства возникает, кроме того, дополнительная потребность населения и хозяйств в деньгах. Поэтому существует механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту возникающую потребность.

 

 

 

38. Причины, последствия и особенности инфляционных  процессов в современной российской экономике.

Денежные причины:

• переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита;
• перенасыщение кредитом народного хозяйства;
• методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничению его движения и др.

Неденежные причины:

• структурные диспропорции в общественном воспроизводстве;
• затратный механизм хозяйствования;
• государственная экономическая политика, в том числе налоговая политика, политика цен, внешнеэкономической деятельности и т.д.

Социально-экономические  последствия инфляции

1) перераспределение доходов между  группами населения сферами производства, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением, дебиторами  и кредиторами; 

2) обесценение денежных накоплений 

3) постоянно уплачиваемый инфляционный  налог

4) неравномерный рост цен, что  увеличивает неравенство норм  прибыли в разных отраслях  и усугубляет диспропорции воспроизводства; 

5) искажение структуры потребительского  спроса 

6) закрепление стагнации, снижении  экономической активности, рост  безработицы, 

7) сокращение инвестиций в народное  хозяйство и повышение их рискованности; 

8) обесценение амортизационных  фондов, что затрудняет воспроизводственный  процесс;

9) активное развитие «теневой»  экономики, «уход» от налогообложения; 

10) снижение покупательной способности  национальной валюты и искажение  ее реального курса по отношению  к другим валютам; 

11) социальное расслоение общества  и в итоге обострение социальных  противоречий.

В России инфляционный процесс представляет собой сложное динамическое явление, представленное в виде временного единства процессов накопления инфляционного  потенциала и открытой инфляции. Эти  две составляющие инфляционного  процесса, скрытая и открытая, а  также механизмы превращения  одной в другую позволяют объяснить  некоторые парадоксы современной  российской инфляции и управления ею.

Особенностью современной российской инфляции является еще и то, что  она из системного явления все  больше превращается вследствие изменений, происходящих на локальных рынках. В настоящее время требуется  отдельное изучение влияния в  краткосрочном и долгосрочном периодах роста платежеспособного спроса на изменение структуры цен и  их общего уровня, в связи с чем  необходимо осмысление феномена потребительской  инфляции локальных рынков. Наконец, значительное воздействие на текущий  уровень инфляции оказывает степень  конкурентности отдельных рынков. Поэтому  общая картина инфляции остается неполной, если она не завершается  анализом поведения российских естественных монополий.

 

 

 

39. Дискуссионные проблемы функции мировых денег.

В западных теориях эта функция  не выделяется.

Функция мировых денег проявляется  в рамках международных экономических  отношений,  когда деньги используются для определения мировых цен  на товары и услуги, как международное  расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и  международных финансовых институтов

Требования:

• традиции использования данной валюты в международных расчетах и платежах.
• Свободно-конвертируемая валюта
• Страна – эмитент валюты должна обеспечивать стабильность валюты
• Страна-эмитент не должна допускать ее резкой ревальвации и девальвации
• ЦБ стран должны признавать ее в качестве резервной валюты и накапливать в качестве части золотовалютного резерва.

Функция денег  как мировых также предполагает тесное переплетение всех остальных  функций денег:

• мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег  при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках.
• в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;
• в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и обмена на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.

 

 

40. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.

Появление безналичных денег связано с кредитными операциями коммерческих банков (создание банками новых платежных средства происходит при выдаче кредита - с процентом это не связано). Фактором безналичной эмиссии может быть:

А) внесение денег на депозит в  банк (с экономической точки зрения это пассивная кредитная операция)

Б) кредиты ЦБ (кредиты рефинансирования или ломбардные кредиты или кредиты  по операциям РЕПО ЦБ)

Условия безналичной  эмиссии (действия банковского мультипликатора)

• определенная сумма денег поступает «извне»
• в банковскую систему –(100 руб. кредит ЦБ)
• норма обязательного резерва для КО – 10%
• банки выдают кредиты (ссуды)
• ссудный капитал  оборачивается только на товарных рынках, выполняя функции обращени я и платежа.
• полученные средства не выходят  из денежного оборота

Условия безналичной эмиссии:

1) для стимулирования эмиссии  необходимо, чтобы определенная  часть денежных средств извне  поступила в банковский сектор (банковскую систему без ЦБ) –  это могут быть средства, внесенные  в депозит, кредит ЦБ, кредит  иностранных банков; 2) поскольку  новые платежные средства создаются  при выдаче кредитов, то кредиты  должны быть выданы на определенные, конкретные цели, при которых  использование заемных средств  предполагает выполнение ими  функции обращения и платежа. 3) выданные денежные средства  не должны обналичиваться и  уходить из национального оборота; 4) для оценки интенсивности безналичной  эмиссии используется понятие  банковского (депозитного) мультипликатора.

При оценке безналичной денежной эмиссии  необходимо учитывать возможности  влияния других участников хоз. оборота  на механизм мультипликации безналичных  денег. При всей жесткости функционирования банковской системы, которую создают  специальные экон. нормативы, при  опр. условиях банки могут по своему усмотрению и в соответствии с  ситуацией на фин. рынке не только создавать, но и ликвидировать депозиты.

ЦБ, управляя механизмом мультипликации, расширяет или сужает эмиссионные  возможности комм. банков.

Мультипликатор, встроенный в механизм банковского кредитования, обеспечивает эластичность хоз. и денежного оборота, быстроту его реакции на поведение  участников хоз. оборота и денежного  рынка.

Денежная мультипликация - процесс  эмиссии платежных средств участниками  хоз. оборота при возрастании  денежной базы (денег ЦБ) на одну денежную единицу.

Банковский мультипликатор – процесс  увеличения $ на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к др.; представляет собой  количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банк. мультипликации действует  постоянно и определяется с помощью  коэффициентов:

1) к-т банк. мультипликации: Кбм=  М2к.г. / (М2к.г. – М0н.г.)

2) к-т изменения ден. массы:  Кнм= М2к.г. / М2н.г,

где М2н.г. — ден. масса на начало года; М2к.г. – ден. масса на конец  года; Мон.г. – нал. деньги на начало года.

Процесс мультипликации непрерывен. Кбм рассчитывается за определенный период времени (год) и показывает, насколько  за этот период увеличилась ден. масса  в обращении. Размер возможного увеличения денег комм. банками не зависит  от числа банков.

Факторы, влияющие на Кбм:

1. Min величина установленного законодательством  уставного капитала комм. банка  и банковской системы в целом; 

2. Конъюнктура отдельных сегментов  фин. рынка; 

3. изменения денежных доходов  населения; 

4. величина кредитов ЦБ коммерческим  банкам и правительству; 

5. изменение уровня цен на  товары и услуги;

6. структура привлеченных ресурсов;

7. состояние системы безнал расчетов;

8. объемы межбанковских кредитов;

9. инфляция.

Механизм банк. мультипликации может  работать только в рамках двухуровневой  банковской системы: ЦБ управляет этим механизмом, комм. банки заставляют его действовать, причем действовать  автоматически, независимо от желания  руководителей отд. банков.

Один комм. банк не может мультиплицировать $, их мультиплицирует система коммерч  банков.

Механизм банк. мультипликации действует  независимо от того, предоставлены  кредиты комм. банкам или правительству  → $ поступают на бюджетные счета  в комм. банках, а эти деньги тоже относятся к привлеченным ресурсами  → включается механизм банк. мультипликации.

Механизм банк. мультипликации может  быть задействован, когда ЦБ покупает у комм. банков ценные бумаги или  валюту, в случае, если ЦБ уменьшит норму  отчислений в обязательный резерв →  увеличится свободный резерв системы  комм. банков → ↑ объема кредитования и включению механизма банк. мультипликации.

Из всех вложений комм. банков в  активные операции только кредитные  вложения создают новые депозиты, т.е. позволяют выполнять эмиссионную  функцию банковской системе страны в целом. Поэтому чем больше удельный вес кредитов в ее активах, тем  больше объем ее эмиссионной деятельности.

 

 

 

41. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным операциям относятся  и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для  накопления средств клиента, о чем  клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

К пассивным операциям коммерческого  банка можно отнести:

• создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;
• эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;депозитные операции;межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке .

Среди депозитных операций выделяют следующие группы:

• депозиты до востребования;срочные и сберегательные депозиты.+ еще из одного ресурса

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся  на пассивных счетах или активно-пассивных  счетах в части превышения массивов над активами (в балансе российских банков активно-пассивных счетов нет).

Существуют четыре формы пассивных  операций коммерческих банков:

а) взносы в уставный фонд (продажа  паев и акций первым владельцам);

б) отчисления от прибыли банка  на формирование или увеличение фондов;

в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);

г) внедепозитные операции.

Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, уже  находящиеся в обороте. Новые  же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных  операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется  первая крупная группа кредитных  ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных  операций образуют вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.