Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Современные подходы  к определению сущности денег:

• сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
• сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
• сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Функции денег:

1. Мера (стоимости) ценности, два подхода:
• деньги имеют внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров (период обращения золотых и серебряных денег);
• внутренней стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров (Современные деньги используются не для измерения стоимости, а для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов).

Условия выполнения этой функции:

• Процесс ценообразования должен носить рыночный характер;
• Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

2. Функция средства обращения (товар – деньги – товар*):

• Появляется посредник Д (деньги), задача которого не только служить мерой ценности, но и сохранять ценность участвующих в обмене товаров;
• Функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Условия выполнения этой функции:

• Должны пользоваться всеобщим признанием в качестве денег
• Должны быть санкционированными государством
• При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за “деньги”.

Роль денег как средства обращения  состоит в том, что они опосредуют движение товаров, сокращают издержки обращения и преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру.

3. Функция средства накопления.

Функция денег как средства накопления состоит в способности денег  к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки - как следствие абсолютной ликвидности денег.

Два главных качества денег  в этой функции: сохранность и сохранение покупательной способности (даже ее рост со временем). Формы накоплений: кредитная и тезаврация.

 

Роль денег  в функции накопления:

• Выполняя функцию накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе, предприятий, средств государственных бюджетов, личного сектора.
• Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, на его размещение по группам субъектов экономики.
• Деформации в выполнении деньгами данной функции связаны с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

4. Функция средства платежа.

• связана с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:
• обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению  к населению или негосударственных структур по отношению к населению;
• различные долговые  финансовые  обязательства (например, уплата налогов);
• страховые обязательства;
• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения деньгами функции платежа:

• движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара  или - движение денег оторвано от движения товара;
• происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;
• используются наличные или безналичные деньги;
• деньги должны быть реальными
• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

5. Функция мировых денег.

Функция мировых денег проявляется  в рамках международных экономических  отношений,  когда деньги используются для определения мировых цен  на товары и услуги, как международное  расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и  международных финансовых институтов.

 

(После перечисления всех функций,  стоит сказать об их взаимосвязи,  импровизируйте.)

14Кредитная система и ее структура.

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА — совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также система кредитных учреждений.

Кредитная система состоит из:

• Регулирующих элементов;
• Государственное регулирование кредитной деятельности;
• Нормативные положения Центрального банка;
• Банковское законодательство;
• Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками;
• Банковский рынок.
• Управленческих элементов;
• Организационных элементов;
• Условия кредитования;
• Методы  кредита;
• Границы кредита;
• Кредитная политика;
• Механизм кредитования;
• Кредитная  инфраструктура.
• Базовых элементов.
• Сущность кредита;
• Структура кредита;
• Функции кредита;
• Принципы кредита;
• Формы и виды кредита.

Типы кредитных  систем :

1. по типу хозяйствования:

• - КС административно-командной экономики – КС государственных банков

• - КС рыночной экономики – современная кредитная система России
• - КС переходной экономики – сочетание элементов централизованной и рыночной экономики

2. по степени развития:

• - развитые КС – те КС, где не только существуют все указанные элементы, но и налажено их взаимодействие
• - развивающиеся КС – КС РФ – отдельные элементы системы не достаточно развиты; финансово-кредитные институты представлены слабо.

3. по географическому признаку:

• - международные КС
• - национальные КС

 

15 Классификация видов кредита.

Виды кредита (не путать с формами) - конкретное приложение кредита на практике, характеристика  особых организационно-экономических признаков.

Виды (только классификация, сами структурные элементы везде  разные):

• по экономическому характеру объектов кредитования
• по срокам, на которые предоставляется кредит
• по срокам использования
• с точки зрения наличия и характера обеспечения
• по методам предоставления
• по способам погашения
• по характеру и способу уплаты процента  
• по порядку погашения
• по источникам погашения:
• по связи с принципом обеспеченности:
• по плотности кредитования:
• по степени риска
• по направлению средств в ту или иную отрасль
• в зависимости от вида открываемых счетов для кредитования
• по условиям погашения ссуды
• по порядку выдачи
• в зависимости от оформляемых документов
• по характеру обеспечения кредита
• по уровню доходности
• Форма – более широкое понятие, чем вид. Форма кредита – внешнее проявление кредитных отношений.

                            Классификация форм:

•              А) по форме ссужаемой стоимости:
•     1) товарная (исторически первая)             Основа кредита – разделение труда; излишки труда у товаропроизводителей. В настоящее время товарная форма – коммерческий кредит     2) денежная - преобладающая    3) смешанная – товары поставили, а возвратили деньгами

Б) по форме субъектов кредита:

1) по кредитору

• коммерческий
• хозяйственный частный государственный. банковский. межбанковский
• международный -         2) по заемщику: потребительский кредит кредит юридическому лицу государственный кредит межбанковский

51. Понятие и элементы банковской системы.

Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская  система включает в себя следующие  элементы:

Фундаментальный блок: банк, как денежно-кредитный институт; правила банковской деятельности

Организационный блок: виды банков и небанковских кредитных организаций; основы банковской деятельности, организационная основа банковской деятельности; банковская инфраструктура

Регулирующий блок: госрегулирование банковской деятельности; банковское законодательство; нормативный положения ЦБ РФ; инструкции, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности

52. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.

Причины перехода от товарного к товарно-денежному  обмену:

1. Развитие товарного производства
2. Имущественное расслоение товаропроизводителей
3. Необходимость обмена
4. Соблюдение требования эквивалентности обмена

Развитие форм стоимости

1) Простая или  случайная форма  стоимости тов.А (относительная  форма)- = тов.В (эквивалентная форма)

2) Полная  или развернутая форма  стоимости. Тов.А= Тов В, C, D

3) Всеобщая форма стоимости.  Тов А, B, C= Тов D

4) Денежная форма стоимости.  Товары А,В,С,Д = 1 грамм золота

Происхождение денег.

1. Эволюционная (онтогенез)  концепция денег.

Происхождение денег связывают  с объективными причинами:

1) с внутренним противоречием  товара: как потребительные стоимости  все товары качественно и количественно  не соизмеримы, а как стоимости  товары однородны и  качественно  и количественно соизмеримы;

2) с развитием форм стоимости.

2. Рационалистическая (филогенез)  концепция денег.

Происхождение денег связывают  с субъективными причинами:

1. с появлением бартерной экономики
2. с субъективной волей отдельных людей и властей.
53. Особенности кредитных денег.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг (обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Кредитные деньги отличаются от обеспеченных денег тем, что плательщик (должник) не обязательно должен всё время  иметь имущество, достаточное для  уплаты долга. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию.

Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примеры кредитных  денег: вексель, чек, облигация, единицы стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа  – кредитная;

Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты  обращения не обладают коренными  свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью), -всеобщей ликвидностью; -всеобщей покупательной  способностью, -не являются законным средством  платежа; -являются срочными обязательствами; -выполняют только одну или две  функции денег; -не обязательны к  приему по первому требованию. Поэтому  ИДР не заслуживают титула денег

В составе кредитных денег первыми  были векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент

Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса,  дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл,  монетный двор, достаточно  написать на бумаге и расписаться, т.е.,  частно-правовая  природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов.

Долговые обязательства породили новую форму денег – кредитную

 

54. Новые явления в функциях денег на современном этапе.

Деньги как регулятор  производства. Деньги регулируют производство комплексно. Они определяют и что производить, и как производить. В этом принципиальное отличие регулирующей функции денег от регулирования с помощью планирования – государственного, внутрифирменного и т. д. Но эта же комплексность создает и трудности, так как производителю не всегда просто расшифровать те сигналы, которые подает ему рынок с помощью денег.