- единый эмиссионный центр;
- банк правительства
- банк банков
- орган банковского надзора
- орган стабилизации национальной денежной системы
Функции:
- проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации,
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций,
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты,
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам
8Социально-экономическое
содержание инфляции и дефляции.
Последствия инфляции не могут оцениваться
однозначно.
1. Умеренная инфляция является
инструментом стимулирования роста;
фактором экономического развития,
поскольку она стимулирует норму
прибыли, рост спроса, что является
положительными факторами для
экономики.
2. Галопирующая и гиперинфляция
отвлекает капиталы из сферы
производства в сферу обращения;
сдерживает развитие долгосрочных
программ; выражается в расстройстве
денежного оборота; это оказывает
дестабилизирующее влияние на
всю экономику; приводит к деформации
потребительского спроса; искажает
структуру соотношения спроса
и предложения; отрицательно влияет
на кредит и кредитную систему;
ухудшение экономического положения
людей, имеющих фиксированный
доход – нарастание коррупции.
Социально-экономические
последствия инфляции: 1) перераспределение доходов между группами
населения сферами производства, хозяйствующими
структурами, государством, фирмами, населением,
дебиторами и кредиторами; 2) обесценение
денежных накоплений населения, хозяйствующих
субъектов и средств государственного
бюджета; 3) постоянно уплачиваемый инфляционный
налог, особенно получателями фиксированных
денежных доходов; 4) неравномерный рост
цен, что увеличивает неравенство норм
прибыли в разных отраслях и усугубляет
диспропорции воспроизводства; 5) искажение
структуры потребительского спроса из-за
стремление превратить обесценившиеся
деньги в товары и валюту, вследствие этого
ускоряется оборачиваемость денежных
средств и увеличивается инфляционный
процесс; 6) закрепление стагнации, снижении
экономической активности, рост безработицы,
которая приводит к падению уровня жизни;
7) сокращение 8) обесценение амортизационных
фондов, что затрудняет воспроизводственный
процесс; 9) активное развитие «теневой»
экономики, «уход» от налогообложения;
10) снижение покупательной способности
национальной валюты и искажение ее реального
курса по отношению к другим валютам; 11)
социальное расслоение общества и в итоге
обострение социальных противоречий.
Позитивные
и негативные стороны дефляции.
«+»: Если дефляция вызывается ростом
производительности труда, при которой
затраты и цены снижаются, то дефляция
несомненно позитивное явление для
экономики. «-»:
1) связаны с резким сокращением
спроса, с перепроизводством и
уменьшением предложения денег.
В этих условиях борьба с
дефляцией представляет собой
сложную проблему, поскольку представляет
собой воздействие на психологию
потребителя.
2) дефляция приводит к неэффективной
монетарной политике. Поскольку
номинальные ставки не могут
быть отрицательными, то реальные
ставки резко возрастают. В результате
дефляция становится проблемой
для должников. Дефляция приводит
к свертыванию кредита.
3) для компаний трудно приспособиться
к снижающимся ценам. Поскольку
зарплаты снижают редко, то
дефляция сократит прибыль.
4) дефляция может стать проблемой
для рынка недвижимости и для
финансовых рынков. Покупка недвижимости
становится менее привлекательной,
чем аренда.
5) дефляция снижает доходы розничных
торговцев.
9Особенности использования
денег в функции средства платежа.
Функция средства
платежа связана: с существованием отсрочек платежа и
возникновением на этой основе различных
денежных обязательств, а также с необходимостью
их погашения:
- обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
- обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;
- различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);
- страховые обязательства;
- обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.
Особенности выполнения
деньгами функции платежа:
- движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;
- происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;
- используются наличные или безналичные деньги;
- деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);
- эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.
10Роль кредита в современной
рыночной экономике.
Роль кредита – реализация
функций кредита на практике. В общем виде
роль кредита может быть как положительной,
так и отрицательной.
Поскольку кредит выполняет эмиссионную
функцию, то развитие кредита в российской
экономике позволяет повысить уровень
ее монетизации. Кредит, представленный
в денежной форме, с одной стороны,
приводит к росту депозитной базы
банка (депозит – пассивная кредитная
операция банка), с другой стороны, при
выдаче кредита банк создает новое
платежное средство, что приводит
затем к увеличению наличных денег
в обороте.
Кредит способствует ускорению воспроизводственного
цикла. С помощью кредита соединяются
различные фазы воспроизводственного
процесса. Посредством кредита происходит перелив не
только денег, но и капиталов.
Кредит оказывает стимулирующее воздействие
на экономику. Поскольку кредит рассматривают
не только как источник восстановления
финансового равновесия, удовлетворения
личных потребностей, но и как инвестиции
для целей увеличения производства, т.е.
для целей экономического роста.
- Необходимость и возможность кредита в условиях макроэкономики позволяет разрешить противоречия между временно свободными ресурсами у кредитора (в случае отсутствия кредита эти средства будут использоваться неэффективно) и потребностью во временных ресурсах у заемщика (заемщик не сможет начать производство и т.д.).
- Необходимость и возможность кредита связана с необходимостью создания средств обращения и с развитием платежей, поскольку эмиссия денег базируется на кредитной основе.
- Необходимость и возможность кредита на микроуровне позволяет гибко регулировать колебания в движении основного и оборотного капитала и обеспечивают нормальный ход воспроизводственного цикла.
11. Формы безналичных
расчетов: сравнительная характеристика.
Плат.поруч.
при последующей оплате услуг:
1- заключение договора2- поставка
товара, оказание услуг3 –покупатель
выписывает платежное поручение
4 - передача платежного поручения
в банк
5- банк снимает средства со
счета покупателя6 – отправка
денежных средств в банк поставщика7-
зачисление средств на счет
поставщика8 – сообщение о зачислении
денег (выписка со счета)
ПП при
предварительной оплате услуг:
1- заключение договора2- покупатель
выписывает платежное поручение
3 - передача платежного поручения
в банк
4- банк снимает средства со
счета покупателя5 – отправка
денежных средств в банк поставщика6-
зачисление средств на счет
поставщика7 – сообщение о зачислении
денег (выписка со счета)8 –
поставка товара, оказание услуг
Покрытый (депонированный)
аккредитив
1- заключение договора2- покупатель
выставляет аккредитив (в основе
платежное поручение)3- со счета
снимается сумма аккредитива4- средства
перечисляются в банк поставщика5-
средства зачисляются на специальный
счет – аккредитив (создание депонента)
6- сообщение о создании в банке
счета аккредитив
7- поставка товара8 – предоставление
документов9 – проверка документов
в банке поставщика10 - направление
документов банку покупателя11 –
банк покупателя получает акцепт
(согласие) у покупателя (если предусмотрен)12
– банк получателя дает распоряжение
на зачисление средств со счета
аккредитив на счет поставщика13
– сообщение о зачислении средств
Непокрытый
(гарантированный) аккредитив
1- заключение договора2- заявление
на открытие аккредитива под
гарантию банка3 – открытие
аккредитива по внебалансовому
счету «гарантии и поручительства
банка»4 – сообщение об открытии
аккредитива под гарантию и
поручительство банка5- зачисление
средств на счет аккредитив6 –
сообщение поставщику об открытии
непокрытого аккредитива7 - поставка
товара8 – в банк поставщика
отправляются расчетные документы9
– списание средств с аккредитивного
счета на счет поставщика10 –
дебетовое авизо отправляется
в банк покупателя (идет списание
средств)11 – списание средств
в банке покупателя (если денег
на счете нет, банк предоставляет
свои средства)12- сообщение об
использовании аккредитива
Также существуют расчеты по инкассо
- банковская операция, посредством которой
банк по поручению и за счет клиента на
основании расчетных документов осуществляет
действия по получению от плательщика
платежа.
Платежное требование - является
расчетным документом, содержащим требование
кредитора (получателя средств) по основному
договору к должнику (плательщику) об уплате
определенной денежной суммы через банк.
Инкассовое поручение - является
расчетным документом, на основании которого
производится списание денежных средств
со счетов плательщиков в бесспорном порядке
12Классификация пассивных
операций коммерческого банка.
Пассивные операции
банка – это совокупность операций (способов,
приемов, методов), посредством которых
формируются ресурсы банка). В результате
таких операций происходит увеличение
денежных средств, находящихся на пассивных
или активно-пассивных счетах.
Формирование
пассивов – базовая задача любого коммерческого
банка. Пассивные операции играют важную
роль. Именно с их помощью банки приобретают
ресурсы для совершения активных операций.
Различают
четыре формы пассивных операций
коммерческих банков:
- взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);
- формирование уставного капитала;
- увеличение уставного капитала
- получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;
- добавочный капитал банка включает эмиссионный доход, прирост стоимости имущества при переоценке и стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от юридических и физических лиц;
- резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год,
- создание и использование фондов специального назначения и накопления,
- формирование резервов на возможные потери: страховые резервы КБ создаются для покрытия рисков и включают резервы на возможные потери по ссудам, под возможное обесценение ценных бумаг и по прочим активным операциям;
- Амортизационный фонд
- Нераспределенная прибыль
- депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);
- депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО), а также вклады физических и юридических лиц до востребования.
- Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.
- внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).
- Получение займов на межбанковском рынке;
- Соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка;
- Выпуск облигаций коммерческим банком.
- Современное представление о сущности и функциях денег