Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Активные операции коммерческих банков в основном связаны с выдачей кредитов (исключение могут составить гарантийные операции как особый вид активных операций), различающихся по срокам, размерам, типам пользователей кредитными ресурсами, характеру обеспечения, формой передачи денежных средств.

Банковские услуги — это проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату. Банковские услуги на практике разделяются на три группы:

• содействие платёжному обороту (осуществление коммерческими банками за счет клиентов наличных и безналичных платежей), операции с валютой и драгоценными металлами, инкассация векселей и чеков и др.
• операции по эмиссии, размещению и хранению ценных бумаг клиентов, а также управление ими
• управление имуществом (доверительные или трастовые операции), которое широко развито в ведущих странах мира

Иногда с понятием “банковская  услуга” увязывают понятие “банковский продукт”, под которым понимают:

• материальные услуги, т.е. оказываемые банками клиентам услуги с целью доведения материальных благ до потребителя. В данном случае создается дополнительная стоимость, которая прибавляется к стоимости (цене) товара
• услуги банков по подготовке и переподготовке кадров, информированию и консультированию клиентов, проведению аналитических исследований и ознакомлению с их результатами общественности, формированию норм этики банковских работников

Собственные операции коммерческих банков играют второстепенную роль. Так, например, банк может выступать учредителем других юридических лиц, принимать долевое участие в строительстве каких-либо объектов производственного и социально-культурного назначения. Коммерческие банки могут предоставлять гарантии. Они имеют право за свой собственный счёт приобретать различное оборудование и основные средства. К собственным операциям банка также относятся: оплата труда своих сотрудников, распределение фондов производственного и социального развития и материального поощрения, выплата дивидендов своим учредителям и др.

 

 

 

86.Эволюция форм и  видов  денег, понятие электронных  денег и их видов.

Учебник: 1. Появление денег- 3-5 тысячелитие до н. э. Выделился один товар, ставший всеобщим эквивалентом- Au и Ag в виде слитков, затем монет.  Являлись полноценными деньгами.2. XIX-XX на замену полноценным приходят неполноценные деньги. Безналичные появились в XII-XVI- вексельные сделки, чеки, жироприказы Неполноценные наличные появлялись в ходе стирания монет, сознательной порчи монет для получения дополнительного дохода, выпуска бумажных денег с принудительным курсом

Неполноценные деньги также делятся на металлические, бумажные (казначейские билеты, ассигнации) и кредитные.

Кредитные деньги: 1)небанковские 2)банковские – банкнота, депозитные, чек, электронные.Вексель- письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока. Банкнота- кредитный знак (документ,обязательство) полноценных денек Чек- письменный приказ владельца текущего счета банка о выплате наличными или о переводе определенной суммы денег определенному лицу. Семинар: Электронные деньги(существуют менее 20 лет)-денежная стоимость, обязательство эмитента, которая хранится в электронном устройстве, эмитируется после внесения средств клиентом и принимается в качестве средства платежа иными учреждениями.

Из ФЗ о НПС- ЭД-это денежные средства, которые предварительно предоставляются  одним лицом другому без открытия банковского счета для исполнения денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых  лицо, предоставляющее средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа

Виды электронных денег Разделяют ЭД на базе смарт-карт и на базе сетей.   Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Электронные фиатные деньги обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. . Электронные нефиатные деньги — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. 

87. Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией

Инфляция - это повышение общего уровня цен на товары и факторы производства

В зависимости от темпов роста цен на рынке различают  следующие виды инфляции:

• ползучая – при ежегодных темпах прироста цен на 3-4%. галопирующая – при среднегодовых темпах прироста цен на 10-50% (иногда до 100гиперинфляция – при ежегодных темпах прироста цен свыше 100% Помимо указанных видов инфляции, различают открытую и подавленную инфляцию.

Открытая инфляция проявляется в условиях, когда цены не регулируются «сверху», а формируются под влиянием рыночных факторов. Подавленная инфляция отличается тем, что она возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Подавленная инфляция проявляется не в росте цен, а в обострении товарного дефицита.

С позиции второго критерия выделяют два вида инфляции:

• Сбалансированная инфляция: цены различных товарных групп относительно друг друга не изменены.
• Несбалансированная инфляция: соотношение цен товарных групп изменяется в разной степени..

Типы инфляции

• Инфляция спроса (demand-pull inflation) означает нарушение равновесия  между совокупным спросом и совокупным предложением со стороны спроса. Традиционно изменения в уровне цен объясняются избыточным совокупным спросом. Основными причинами здесь могут быть расширение государственных заказов (военных и социальных), увеличение спроса на средства производства в условиях полной и почти 100% загрузки производственных мощностей, а также рост покупательной способности трудящихся (рост заработной платы) в результате согласованных действий профсоюзов.
• Инфляция издержек (cost-push inflation) означает рост цен вследствие увеличения издержек производства. Инфляция может также возникнуть в результате уменьшения совокупного предложения. Причинами увеличения издержек могут быть олигополистическая практика ценообразования и финансовая политика государства, рост цен на сырье, действия профсоюзов, требующих повышения заработной платы и др.

Основными методами борьбы с инфляцией являются:

• денежные реформы (полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения)

Стабилизация денежного обращения  как один из важных способов восстановления экономики проводится при помощи следующих методов: нуллификации, реставрации, ревальвации, девальвации и деноминации.

Нуллификация денег - объявление государством обесценивающихся бумажно-денежных единиц недействительными и введение новой валюты. Проводится в странах в результате сильной инфляции при резком падении покупательной способности денег.Реставрация – восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран.Девальвация – целенаправленные действия Правительства по снижению обменного курса валюты своей страны, рассматриваемые как промежуточная цель экономической политики в целях стимулирования совокупного спроса в экономической системе.Деноминация – укрупнение денежной единицы страны (без ее переименования) путем обмена по установленному соотношению денежных знаков на новые, в целях упорядочения денежного обращения, обеспечения эффективности расчетов в стране, придания единице большей полноценности как национальной валюте.

антиинфляционная политика (комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией)

Антиинфляционная политика подразделяется на:

1. Активную – направлена на ликвидацию причин, вызвавших инфляцию.

контроль за денежной эмиссией; недопущение эмиссионного финансирования государственного бюджета; осуществление текущего контроля за денежной массой путем осуществления операций на открытом рынке; пресечение обращения денежных суррогатов; проведение денежной реформы конфискационного типа.

Меры, направленные против инфляции спроса, включают:уменьшение государственных расходов; увеличение налогов; сокращение дефицита госбюджета; переход к жесткой денежно-кредитной политике; ограничение кредитной экспансии; стабилизация валютного курса путем его фиксирования.Все эти меры сводятся к сдерживанию совокупного спроса.

Меры, направленные против инфляции издержек, включают:сдерживание роста факторных доходов и цен;борьба с монополизмом в экономике и развитие рыночных институтов;стимулирование производства.

2.      Адаптивную – представляет собой приспособление к условиям инфляции, смягчение ее отрицательных последствий.

Адаптивная политика предусматривает: Индексацию.Соглашения с предпринимателями и профсоюзами о темпах роста цен и заработной платы.

88.Характеристика собственного  капитала коммерческих банков. Проблемы  капитализации банковской системы.

Презентации по БД:

Понятие «собственные средства банка» - наиболее общее, включает все пассивы, образованные в процессе деятельности банка: уставный, резервный и другие фонды банка, все резервы, созданные  банком, а также нераспределенную прибыль прошлых лет и прибыль  текущего года.

Собственный капитал банка —  это величина, определяемая расчетным  путем. Она включает те статьи собственных  средств (и даже привлеченных средств), которые по экономическому смыслу могут  выполнять функции капитала банка.

Основные элементы собственных  средств входят в капитал банка, если они отвечают следующим принципам:

• Стабильности;
• Субординации по отношению к правам кредиторов;
• Отсутствия фиксированных начислений доходов.

Под собственным капиталом банка  следует понимать специально создаваемые  фонды и резервы, предназначенные  для обеспечения его экономической  стабильности, поглощения возможных  убытков и находящиеся в использовании  банка в течение всего периода  его функционирования. Капитал банка  включает уставный, резервный капитал, другие фонды, не имеющие срока использования, учредительскую прибыль (эмиссионный  результат), нераспределенную прибыль  текущего и прошлых лет, оставленную  в распоряжении банка и подтвержденную аудиторами, резервы на покрытие различных  рисков и выполняет ряд важнейших  функций в деятельности банка

Выделяются три основные функции:

• Защитная;Оперативная;Регулирующая.

Защитная предполагает возможность  выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка.Оперативная включает ассигнование собственных средств на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансового резерва на случай непредвиденных убытков.Регулирующая заключается в том, что с помощью показателя капитала банка государственные органы осуществляют контроль и оценку деятельности банков.

Структура:

 

1. Уставный капитал

2. Добавочный капитал:

• Прирост стоимости имущества при переоценкеЭмиссионный доходСтоимость безвозмездно переданного имущества

3. Фонды банка:

• Резервный капиталФонды специального назначенияФонды накопленияДругие фонды

4. Прибыль

5. Амортизация основных средств

6. Амортизация нематериальных активов

7. Резервы:

• На потери по кредитам На обесценение ценных бумаг

 

Проблемы капитализации. Материал ЦСА Росбанка

Высококапитализированные,  эффективно работающие банки являются мощнейщим  фактором    устойчивого экономического роста.   Однако тот уровень  капитализации,  который наблюдается    в настоящее время не даёт возможности  банкам осуществлять свою деятельность на должном уровне. 

Причины низкого уровня

1. Рост объемов кредитования, высокий риск кредитов
2. Темп прироста капитала отстает от темпа прироста активов

 

 

 

89.Критерии  и факторы устойчивости банковской  системы.

Под устойчивостью банка понимаю такое его динамичное состояние, которое обепечивает необходимую  степень защиты от неблагоприятного воздействия внешних и внутренних факторов.

По характеру бывает- экономическая.политическая . моральная

По времени обеспечения- долгосрочная  и краткосрочная

Исходя из общей оценки- реальная и мнимая

По характеру сбалансированности- сбалансированная и с неустойчивым равновесием

По структуре- финансовая. организционная, кадровая,операционная,коммерчесая 

и др

Экономическая устойчивость. Критерии: 1) ликвидность (см. вопрос 87)

2)платежеспособность- способность  банка своевременно  и полностью  отвечать по своим обязательствам.

3) Риски -возможность потерь  для банка при наступлении  определенных событий

4) Прибыль с позиции достаточности   для роста банковского капитала

5)Банковский менеджмент- стратегическая  ориентация, качество и квалификация  менеджмента, маркетинговая активность.