Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Ревальвация (реставрация) – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлиу либо иностранной валюте.

81. Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.

        Имеется  множество определений денег:

2. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги это не вещь как таковая, а выраженное в вещи или овеществленное производственное отношение людей. ( К Маркс, Ф. Энгельс,  сочинение 2-е изд.Т 23 с. 81-82.)

2.  Деньги – экономическая категория в которой проявляются и при участии которой осуществляются определенные общественные отношения в которых деньги выступают в качестве самостоятельного бытия стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги – все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа:

        В данном  подходе используются агрегаты:

А)«деньги вне банков» - выпущенные в обращение БР наличные деньги, за исключением денег в кассах БР и кредитных организаций (законспектировать определения из ББС);

Б) « Депозиты до востребования» – остатки средств резидентов РФ ( организаций, ФЛ, ЮЛ, населения) на расчетных, текущих, депозитных счетах до востребования. 4.          Деньги – средство обращения, которое в данной экономической среде принимается продавцами  в оплату их товаров и услуг, а так же кредиторами в погашение их долгов.

5.        Деньги – всеобщее средство обмена исходя из соглашения людей. Деньги потому так называются что существуют не по природе, а по установлению и в нашей власти заменить их или сделать бесполезными. Деньги   -  искусственная социальная условность. Деньги  -   прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денежных обязательств. ( Кейнс ДЖ. М

10. Деньги   -  это обладающие стоимостью орудия всеобщей обмениваемости. Деньги   -   это все то, что люди привыкли считать деньгами.

10. Деньги   -   это всеобщее  ликвидное средство.

 Подходы к  определению сущности денег:

2. сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением

2)   сущность денег определяется через функции, которые они выполняют.

3)   сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Основные свойства денег

Основным свойством  денег,  является свойство всеобщего  эквивалента, формальные свойства денег

• ДелимостьТранспортабельностьПортативностьСохранность
• Высокая стоимостьУстойчивость

Сущностные свойства денег. Классические свойства денег

• Самостоятельная меновая стоимость (финансовые отношения, валютные операции, кредитные отношения, страховые отношения, бестоварные отношения) Всеобщая непосредственная обмениваемость (деньги обмениваются на любые товары и услуги)

82. Понятие депозитных денег и их виды.

В экономической  литературе ДД – это:

• деньги клиентов, зачисленные банками на их депозитные счета, посредством вкладных, переводных и кассовых операций.(Крупнов, БиБ, №20,2 004 г.)

Виды депозитных денег 

1. Депозитные деньги клиентов. (ДДК) 

Деньги клиентов  на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных счетах до востребования.

они: депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых),  счетах в  коммерческих банках, вносятся и изымаются без указания срока,могут быть востребованы  в любой момент,могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика, имеют абсолютную и очень высокую ликвидность,оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег,,используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего спрос,можно использовать их и как «деньги для сделок», т.к., они могут накапливаться на текущих  депозитных вкладах,на безналичной основе посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, без участия наличных денег, совершать расчеты за товары и услуги,выступают в развитой банковской системе как капитал.

2. Депозитные деньги банков (ДДБ). 

Денежные средства, депонируемые коммерческими  банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие  счета до востребования, только для  банков и  формируются они  банками  для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций,как и все кредитные деньги,формируются на отдельных депозитных счетах,выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются капиталом,торгуются на межбанковском  кредитном рынке -  являются товаром,используются банками в межбанковском обороте для платежей – выполняют функции обращения и платежа,имеют явно выраженный краткосрочный характер, например, кредиты overnaigh,используются   банками  для поддержания текущей  ликвидности конкретного коммерческого банка,имеют повышенную скорость обращения,составляют основу депозитно-чековой эмиссии,являются частными деньгами

3. Депозитные деньги центрального банка (ДДЦБ). 

Это безналичные  денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном  банке. используются центральными банками  для поддержания текущей ликвидности  национальной банковской системы,являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами,являются товаром,  центральный банк выплачивает по таким депозитам  процентный доход,являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе,имеют характер общественной гарантии,  (не  частной)

• обеспечиваются активами центрального банка,через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты,имеют повышенную скорость обращения,являются основой для банковской мультипликации

83. Структура кредитной системы государства.

Базовые элементы

1. Сущность кредитаСтруктура кредитаФункции кредитаПринципы кредитаФормы и виды кредита
2. Организационные элементы
1. Условия кредитованияМетоды  кредитаГраницы кредитаКредитная политикаМеханизм кредитованияКредитная  инфраструктура

Регулирующие  элементы

1. Государственное регулирование кредитной деятельностиНормативные положения Центрального банкаБанковское законодательствоИнструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банкамиБанковский рынок

В кредитной системе необходимо различать банковскую и парабанковскую системы

-Общим в системах является то, что в нее входят а) организации,  юридические лица; б) они   имеют право выполнять банковские операции; в)   имеют право получать прибыль.

-Особенным в системах  являться то, что а)  организации парабанковской системы не имеют лицензии Банка России на выполнение банковских операций;  б) не подчиняются  банковскому законодательству  (только  специальному)

В банковской  системе необходимо  различать банки и небанковские кредитные организации (НКО).

-Общим у банка и НКО является то, что это: а) кредитные организации; б) они осуществляют свою деятельность только на основании регистрации и выдачи лицензии Банком России; в) регулируются и контролируются только со стороны Банка России; г) выполняют банковские операции.

-Особенным является то, что НКО а)  может оказывать услуги только юридическим лицам; б) у НКО более «мягкие» нормы регулирования деятельности, в) НКО  не имеет право работать с наличной иностранной валютой; г) НКО не могут создавать филиалы и представительства

В кредитной системе необходимо различать небанковские кредитные организации (НКО) и небанковские финансовые  организации (НФО).

Общим у этих организаций является то, что: а) они выполняют банковские операции; в) являются юридическими лицами, основная цель деятельности которых  - получение прибыли.

Особенным является то, что:  а) НФО  не имеют статуса кредитной организации; б) не подчиняется банковскому законодательству; в) привлекают денежные средства как  юридических, так и физических лиц; г) имеют право заниматься страховой, производственной и торговой деятельностью; д) привлекают денежные средства юридических  и физических лиц от своего имени  и за свой счет;

84. Проблемы инфляции и дефляции в мировой и  национальной экономике.

Инфляция и дефляция в истории рыночного хозяйства.

Последствия изменения  цен.

Высокую инфляцию считают злейшим  заболеванием рыночного хозяйства.

Когда национальная денежная единица  теряет свою покупательную силу, это  ведет, прежде всего, к сокращению капитальных  вложений. При высокой инфляции банки  свертывают долгосрочные кредитные  операции, ограничиваясь лишь краткосрочным  кредитованием (например, кредитованием  торговых фирм), причем ссудный процент  устанавливается таким образом, чтобы он не только обеспечивал банку  нормальную прибыль, но и компенсировал  обесценение денег. Возросшая плата  за кредит не позволяет предпринимателям обновлять производство, поскольку  новое оборудование окупает себя лишь спустя определенное время.

Другой негативный результат обесценения  денег – это антисоциальное перераспределение  доходов. От инфляции менее всего  страдают предприниматели сферы  торговли, которые и при инфляции спроса, и при инфляции издержек всегда могут повысить продажные  цены на свои товары. Хуже приходится наемным  работникам: хотя заработную плату  принято индексировать (повышать на примерно ту же долю, на которую выросли  цены), на деле повышение зарплаты обычно отстает от роста цен, поэтому  реальные доходы рабочих при инфляции обычно понижаются. Наибольший урон от инфляции терпят люди, получающие фиксированные  доходы (пенсии или стипендии). Наконец, инфляция обесценивает сбережения, если их держат в денежной форме. Так, в 1990-е  практически все коммерческие банки  в Российской Федерации (в особенности  Сбербанк России) устанавливали процентную ставку по вкладам ниже уровня инфляции, так что деньги обесценивались даже в банке.

При затяжной инфляции денежная система  деградирует – возрождаются примитивные  формы товарообмена, когда фирмы  меняют непосредственно товар на товар, а зарплату рабочим выдают «натурой»

Некоторые экономисты полагают, что  у небольшой (ползучей) и стабильной инфляции есть и положительные черты. Предприниматели, бравшие кредит до повышения цен, легко оплачивают свои долги и берут новые займы, ожидая, что рост цен облегчит расплату. Люди, которые хранят свои сбережения «в чулке», решают хранить их в банках, чтобы хоть в какой-то степени  уберечь их от обесценивания. Это  приводит к стимулированию капитальных  вложений в производство. Однако эти  позитивные эффекты быстро исчезают, если инфляция становится высокой и  к тому же трудно предсказуемой.

Дефляция имеет свои негативные последствия – понижение уровня цен и рост ценности национальной валюты уменьшают стимулы к производственному  инвестированию и усложняют выплату  внешних долгов. Поэтому идеальными условиями для развития рынка  считают стабильность цен, когда  нет ни инфляции, ни дефляции.

 

85. Характеристика операций коммерческих  банков. Специфика России.

Продукту соответствует услуга – совокупность действий, процесс  создания банковского продукта. ( кредитование, депозитные услуги, организация расчетного процесса и т.д.)

Операция – это конкретный вид действий по созданию продукта. Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг

Банковские операции:

1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок)

2) размещение привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет

3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц

4) осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам

5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц

6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов

8) выдача банковских гарантий

9) осуществление переводов денежных  средств по поручению   физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов)

Из инета (http://konspekts.ru/dengi-kredit-banki/xarakteristika-funkcij-i-operacij-kommercheskogo-banka/ )

В практике работы коммерческих банков выполняемые ими операции (виды работ) можно объединить в такие группы, как пассивные операции, активные операции, банковские услуги, собственные  операции банков.

Первые две группы образуют наибольший удельный вес среди операций коммерческих банков. В частности, для мобилизации  средств и формирования дополнительных источников кредитных ресурсов служат пассивные операции коммерческих банков. Они используются для финансирования активных операций и представляют собой привлечение различных видов вкладов в рамках депозитных операций, использование межбанковского кредита, эмиссию ценных бумаг, мобилизацию собственных ресурсов банка и др.

Депозиты представляют собой все  срочные и бессрочные вклады клиентов банка. Особенностью этого вида операций является то, что не клиент предлагает банку денежные средства, а сам  банк привлекает деньги по собственной  инициативе. Поэтому в банковской практике эти суммы называются “привлеченными“. За такие средства банк выплачивает  проценты. Процентная ставка дифференцируется в зависимости от сроков и размеров депозитов