Деньги и денежная система

Бумажные деньги вначале  выпускались как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

В дальнейшем вместо монет  стали использоваться один из видов  кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для  обеспечения устойчивости банкнот  в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической  и кредитной денежных систем, что  обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что  применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и  в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и  средство сохранения ценности, а в  обращении его заменяли разменные  на золото кредитные деньги в форме  банкнот.

В условиях золотого стандарта  количество денег в обращении  регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной  стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной  гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство  в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

В настоящее время в  России в качестве средства обращения  выступают бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

Средство платежа

Возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа  наиболее полно воплощается в  кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря  тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа  возникает вначале вне товарного  обращения. Источником этой функции  является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег  в качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

Золото и серебро являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых деньги должны обладать тремя свойствами: служить  всеобщим покупательным средством; служить всеобщим платежным средством; выступать всеобщим воплощением  общественного  богатства.

Функция мировых  денег

Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота. Функционируя в качестве мировых, деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Когда деньги используются для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит, либо уравновешивания платежного баланса, они выступают в качестве всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. В качестве мировых деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен.[13]

Несмотря на использование  во внешнеэкономическом обороте  национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а  также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции  мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту  функцию. Нестабильность экономической  ситуации вынуждает Центральные  банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов. И золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и является фондом мировых  денег. [15]

 

1.3. Роль денег в условиях  рыночной экономики

Роль денег подвержена изменениям в связи с характерными чертами функционирования экономики. Особенности проявления роли денег  при разных моделях экономики  заметны во всех аспектах применения денег.

При существовавшей до недавнего  времени в России административно-командной  экономике роль денег была ограничена. Этому способствовали и бытовавшие взгляды о возможной полной отмене денег и переходу к прямому  продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом  как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством.

В условиях административно-командной  экономики объем и ассортимент  производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого  предприятия в форме планов в  натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное  значение и рассчитывались на основе натуральных показателей, исходя, как  правило, из цен, установленных центральными органами.

Произведенная продукция  распределялась между потребителями  в натуральных единицах по фондам и нарядам, на основании которых  между участниками процессов  реализации продукции заключались  договоры, предусматривавшие обязанности  сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и  стоимостных показателях. Стоимостные показатели определялись в зависимости от данных о поставках продукции в натуральных единицах с применением установленных цен.

При реализации продукции  деньгам и денежным расчетам отводилось подчиненное значение. Роль денег  в подобных условиях сводилась к  их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля.

В административно-командной  экономике роль денег снижается, что связано с применением  стабильных цен, устанавливавшихся  центральными органами. Такие цены оставались неизменными и при  различных соотношениях спроса и  предложения товаров и продолжали применяться при недостатке товаров  и нормированном их распределении.

Однако в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров  не столь важно было наличие денег  у покупателя, сколь важна возможность  их получения в соответствии с  установленными нормами.

Использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. Сопоставление планового и фактического уровней себестоимости предоставляло возможность оценивать отклонения фактического уровня от планового и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным.

С помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана.

Применение денег усиливало  и в условиях административно-командной  экономики возможность учета  и контроля выполнения различных  плановых натуральных показателей  и определение мер по улучшению  деятельности предприятий.

Тем не менее, не следует  переоценивать действительную роль денег в такой экономике, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам  самостоятельное и тем более  важное значение в функционировании экономики. Здесь роль денег остается подчиненной.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование  предпосылок, характерных для новых  условий хозяйственной деятельности.

Переход от административно-командной  к рыночной экономике включал  различные существенные изменения, в том числе в формах собственности  на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило  предпосылкой для создания новых  условий управления процессами производства и реализации продукции.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных  форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают  самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и  реализуемой продукции. Этому уже  не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались  вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может  быть дана оценка такому ориентиру, как  платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент  производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных  направлений производственно-хозяйственной  деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые  и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в  рыночной экономике происходит и  в сфере розничной торговли, в  которой отменено распределение  по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности  покупки товаров приобретают  деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов  в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Специфика деятельности предприятия  не означает, что в рыночной экономике  отсутствует централизованное регулирование. Оно осуществляется не с помощью  административных, а главным образом  экономическими методами.

Особенности проявления роли денег при различных моделях  экономики состоят в:

• воздействии на улучшение  хозяйственной деятельности;

• усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства  в развитии производства, прежде всего  с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции  и снижение издержек на ее изготовление;

• создании режима зависимости  денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов  в увеличении денежных поступлений  в результате роста производства и экономного использования ресурсов;

• осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

Эффективность применения денег  предполагает использование устойчивой денежной единицы, что усиливает  стремление к преодолению таких  негативных процессов, как инфляция. [20]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная система и  её функционирование

2.1. Понятие и типы денежных  систем

Представление о содержании, типах и элементах денежной системы  вытекает из

исторического анализа процесса эволюции денег. Как было выяснено выше, в процессе развития идет постепенный  переход от товарных денег к металлическим, от металлических – к бумажным. В настоящее время деньги на бумажных носителях претерпевают качественные изменение в направлении к  электронным, виртуальным формам выражения. Появление новых типов денежных систем, увеличение многообразия составляющих их элементов, умножение проблем  защиты денежных знаков, процессы международной  интеграции и глобализации приводят к их масштабному обновлению.