Деньги и денежная система

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота  платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный  кризис. Преодоление такого кризиса  возможно с помощью комплекса  мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

В соответствии с этим принципом  появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных  денег осуществляется на основе кредитных  операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных  расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

6. Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

Он связан с тем, что  поддержание устойчивости денежного  оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  правительство для решения стоящих  перед ним задач начнет «вычерпывать»  средства центрального банка, и тем  самым устойчивость денежного оборота  будет нарушена.

В то же время центральный  банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Обычно в законодательствах  стран с рыночной экономикой имеется  положение о том, что центральный  банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять  только в порядке кредитования под  определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие  государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие  государству (федерации или субъектам  федерации)).

Применение данного принципа позволяет предотвратить использование  денег для покрытия дефицита федеральных  местных бюджетов и не давать тем  самым стимула к развитию инфляционного  процесса. Кроме того использование  данного принципа заставляет правительство  изыскивает другие источники поступлений  средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

8. Принцип комплексного использования инструментов денежно – кредитного регулирования.

Сущность его заключается  в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним  инструментом денежно-кредитного регулирования  для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в  целом, так и за отдельными денежными  потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую  валюту, полученную при обмене, разрешается  для платежей за рубежом, а также  помещения во вклады в банки. [13]

 

2.3. Элементы  денежной системы

Как любая система, денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном  единстве. Современная денежная система  включает следующие денежные элементы: наименование денежной единицы, масштаб  цен, виды денежных знаков, порядок  их выпуска в обращение, организация  денежного оборота, условия становления  валютного курса и его регулирования.

Наименование  денежной единицы.

Денежная единица  – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях (например, в период революций) государство может установить новое наименование денежной единицы.

Так, во Франции, когда к  власти пришел Бонапарт, который стал императором Наполеоном I, было установлено  такое наименование денежной единицы, как «наполеондор».

В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947 г. и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое наименование денежной единицы – «рубль», что было закреплено в принятом Парламентом страны Законе «О денежной системе Российской федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

Масштаб цен.

Как выбор денежной единицы  страны и как средство выражения  стоимости товара через весовое  содержание денежного металла в  этой выбранной единице. Последнее  определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку  кредитные деньги не имеют собственной  стоимости и не могут быть выразителем  стоимости других товаров.

Виды денежных знаков.

В настоящее время ни в  одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными  платежными средствами в стране.

Банкноты (банковские билеты) – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности.

Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл.

После мирового кризиса 1929–1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

Казначейские билеты никогда  не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами  и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими  билетами и банкнотами практически  стерлась.

Разменная монета – слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки. [3]

Порядок обеспечения  денежных знаков.

Государственным законодательством  устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций  и т.д. Использование других видов  обеспечения или нарушение основных правил оформления банками обеспечения  не должно допускаться.

Эмиссионный механизм.

Он представляет собой  порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Безналичные деньги выпускаются  коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через  расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими  банками в расчетно-кассовые центры.

Структура денежной массы в обороте.

Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными  знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы. Денежный оборот – это процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной  формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения  и платежа. В основном деньги постоянно  находятся не в статичном состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму  существования денег и является элементом денежной системы.

Порядок прогнозного  планирования денежного оборота.

Такой порядок включает систему  прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью  этих планов; задачи, решаемые с помощью  каждого плана.

Денежное регулирование.

Представляет собой комплекс мер государственного воздействия  по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических  процессов, предпринимает меры к  регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную  системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных  денег.

Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности  органов, осуществляющих денежно-кредитное  регулирование; задачи и объекты  денежно-кредитного регулирования.

Порядок установления валютного курса, или котировка  валют.

Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах  других стран, например, 1 долл. = 35 руб. До перестройки в России использовался  порядок установления валютного  курса, исходя из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку  в настоящее время ни в одной  стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки, учитывающий колебания  покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение  той или иной валюты на валютных рынках.

Наиболее популярный способ котировки основан на «корзинке» валют, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Он отражает набор общих  правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться  предприятия и организации всех форм собственности при организации  налично-денежного оборота, проходящего  через их кассы.

Контроль за соблюдением  этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. Современные  денежные системы не статичны. Они  продолжают развиваться, становясь  все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной, компьютерной, электронной техники в организации  денежного оборота.

Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в  форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно  повысить долю безналичного оборота  в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения. [8]