Деньги и денежная система

Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении  металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл.

Исторически известны три  вида монометаллизма: медный (как в  античном Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в России в середине 19 в., в Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914).

Золотой монометаллизм до 1914 существовал в форме «золотого  стандарта», для которого были характерны свободная чеканка золотых монет, свободный обмен бумажных денег  на золото и свободное движение золота между странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда  все активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные национальным золотым запасом.

В период частичной стабилизации экономики (1924–1928) возникает золотослитковый  стандарт (Англия, Франция, Япония): уже  не существовало свободной чеканки  золотых монет, а размен денег  был ограничен стоимостью слитков. Например, в Англии, чтобы получить стандартный слиток золота в 12,4 кг, надо было иметь 1200 фунтов стерлингов. При золотодевизном стандарте (Германия, Австрия, Дания, Норвегия) необходимо было предварительно накопить валюту стран  с золотослитковым стандартом, чтобы  затем обменять ее на мировом рынке  на золото. В 1944 в качестве единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость  золота, был объявлен доллар США. Распад золотодолларовой системы в 1960–1970-е  привел к практически полному  прекращению использования денег из драгоценных металлов. Металлические деньги сохранились только как мелкие монеты.

Первые бумажные деньги появились  в средневековом Китае, где они  широко использовались с 11 по 14 вв. Это  первенство Китая объясняется не только тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, но также широким  развитием товарного производства и политической централизацией. В  эпоху позднего средневековья экономика  Китая вступила в полосу упадка, поэтому бумажные деньги исчезли.

В Западной Европе бумажные деньги были изобретены заметно позже, чем в Китае. Характерно, что переход  к бумажному денежному обращению  примерно совпадает с формированием  капиталистического строя: если в конце 17 в. в Великобритании денежная масса  состояла на 80% из золотой и серебряной монеты и на 20% из бумажных банкнот, то к началу 19 в. бумажные банкноты составляли уже половину всей денежной массы. Дело в том, что наличие золота и  серебра определяется темпами развития всего одной отрасли – горнодобывающей (которая к тому же сильно зависит  от естественных ресурсов). Между тем  потребность в деньгах зависит  от экономического развития экономики  в целом. Поэтому когда после  промышленной революции начался  ускоренный экономический рост, замена металлического денежного обращения  бумажным стала не только возможной, но и неизбежной. В течение 18 в. бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы (в России –  с 1769), к концу 19 в. они стали господствовать во всем мире.

Первоначально бумажные деньги выпускались коммерческими банками, их обеспечением был капитал банка. Однако уже в 18 в. банкноты стали  выпускаться только государством. Постепенно они перестали обмениваться на золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственные  гарантии.

Частные деньги полностью  исчезли в 19 в. Некоторые экономисты (например, Ф. фон Хайек) полагали, что  сохранение частных денег позволило  бы предотвратить постоянную инфляцию и следует произвести «приватизацию» денег, т.е. разрешить выпускать свои деньги крупнейшим банкам. Однако государственные  ассигнации все же остаются главной  формой бумажных денег.

Во 2-й половине 20 в. начался  новый этап эволюции денег – переход  к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки.

Владелец чека хранит свои деньги в банке на текущем счете (депозите), посредством специальной  квитанции из своей чековой книжки он может дать указание банку выплатить  ту или иную сумму денег определенному  лицу, предъявившему данный чек к  оплате. Поскольку выдача денег по чеку обязательно требует передаточной подписи владельца чековой книжки, кража или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря наличных денег. В США более 90% сделок в долларовом выражении осуществляются именно с помощью чеков.

Упрощенной модификацией чека является кредитная карточка, которая позволяет не только тратить  деньги в пределах суммы на счете  владельца карточки, но и пользоваться кредитом. «Электронные деньги» (так  называют кредитные карточки) для  розничных покупателей впервые  появились во Франции в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их использование получило наибольшее распространение в США, где оно стремительно растет

Таким образом, преобладающая  часть современной денежной массы  представлена в виде остатков средств  на текущих счетах в кредитных  учреждениях (около 80% в общем объеме денежного обращения). Подавляющая  доля современных денег вообще не имеет материальной формы – ни металлической, ни бумажной. Современные  деньги эпохи НТР – это «электронные деньги», существующие исключительно  в виде записи на счетах клиентов, занесенных в память банковских компьютеров. При  оптовой торговле производится перевод  определенной суммы со счета одной  фирмы на счет другой. При розничной  торговле покупатели чаще всего предъявляют  кредитную карточку, при помощи которой  опять-таки происходит перевод со счета  покупателя на счет торговой организации.

Поскольку «электронные деньги»  нельзя взять в руки, то их не надо перевозить, их почти невозможно отнять во время обычной кражи или  ограбления (если бандит забирает кредитную  карточку, ее хозяин может быстро заблокировать  свой счет). Однако банки вынуждены  постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них хакеров  В результате, с одной стороны, многократно ускоряется оборот (для  перевода денег со счета на счет достаточно считанных минут, причем эти счета могут находиться в  банках разных континентов). С другой стороны, если память банковских компьютеров  будет стерта (например, в результате деятельности хакера), то восстановить денежные потери будет практически  невозможно. [8]

1. Функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции  денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег – функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Мера стоимости

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии – иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости  требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано  свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается  государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство  определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял  собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Средство накопления

Функция средства накопления – тезаврации – является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и  переходом от эпизодических и  разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и  прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в  особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может  выступать и любой другой вид  актива (имущества). Люди могут накапливать  богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Вступление в силу Федености, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки  товаров и услуг, должен сначала  быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как  они могут быть без особого  труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег  выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения  части денег в сокровище. В  этой своей функции золото представало  как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной  цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая  монета из сферы обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, –  при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения  бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным  фондом средств обращения, средств  платежа и мировых денег. Эти  функции сокровища составляли необходимое  условие устойчивости металлической  денежной системы. В этой функции  выходила на передний план собственная  ценность золота как товара и его  способность сохранять ее в течение  длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке  на него существует спрос со стороны  разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных  инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег  их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой  инфляцией или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992   - 1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

Средство обращения

Деньги как средство обращения  выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям  и служат для покупки товаров  и услуг, а также для осуществления  иных платежных операций. Эта функция  появляется у денег тогда, когда  в обществе совершается переход  от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения  деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые  деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.