Деньги и денежная система

ГЛАВА 1.

ДЕНЬГИ  И  ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА 
 

    Практически все экономические отношения  субъектов в современной экономической  системе опосредуются деньгами. При  этом каждое государство в законодательном  порядке определяет формы обращения  денег в стране – ее денежную систему.

    Основными элементами денежной системы, определяющими содержание и характер обращения денег в стране, являются:

• национальная денежная единица, в которой выражаются цены на товары и услуги, обращающиеся на национальных рынках, номинируются расчеты между экономическими субъектами и т.д.;
• виды денег и денежных знаков, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в национальной экономике;
• используемые каналы и порядок эмиссии денег в национальной экономике;
• методы регулирования денежного обращения.

    Национальная  денежная  единица. Национальной денежной  единицей в Российской  Федерации является рубль. 
 

        Деньги.  Деньги в рыночной экономике опосредуют все сделки между экономическими субъектами. Сложность и многообразие современных рыночных отношений, специфика современных денег скрывают их природу и экономическую сущность. Современные бумажные деньги, собственная стоимость которых, складывающаяся, главным образом, из стоимости бумаги, красителей и средств защиты, может значительно отличаться от номинала, указанного на купюре, представляются нам счётным средством, результатом некоего общественного договора.

     Можно дать два определения денег. Первое – вскрывающее сущность денег, определяющее их роль  в экономической системе. И второе – определяющее их функциональное значение, раскрывающее их прикладное назначение.

     Первое  определение.   Сущность денег   заключается в том, что они являются всеобщим  эквивалентом, в котором все остальные товары выражают свою стоимость.

     Генезис и эволюция денег были раскрыты в работах К. Маркса. Первоначально деньги были товаром, «стихийно» выделившимся из набора продуктов, участвующих в обмене. Как правило, главной отличительной особенностью такого товара являлась «нужность» для наибольшего числа участников обмена.  «Нужность» этого товара приводила к тому, что любой продукт можно было на него обменять.  Первыми товарами-деньгами у разных народов  служили  ракушки, скот, меха и т.п.

     Расширение  товарообмена предъявляет к товару-эквиваленту  более жёсткие требования: однородности, способности в долгосрочном периоде сохранять свои качественные характеристики, концентрации высокой ценности в малом объёме,  делимости, портативности (возможность перевозки на дальние расстояния), количественной ограниченности и т.п. В результате наиболее удобными для выполнения функции эквивалента оказались металлы: бронза, медь, золото, серебро. В процессе эволюционного отбора функции денег, как товара эквивалента, закрепились на долгие столетия за золотом и серебром. Современные деньги – это, во-первых, бумажные деньги; во-вторых, так называемые депозитные деньги – деньги на счетах банковской системы. Кроме этого, в компьютерных торговых системах обращаются электронные деньги. Всё в большей степени в современных деньгах происходит отрыв от сущности денег, на поверхности экономических отношений они всё в большей степени выступают как инструменты учёта затрат.

          Роль денег в хозяйственном  обороте раскрывается через  функции. В экономической литературе выделяют пять функций.

          Базовой функцией денег является  функция меры стоимости. Она проявляется в том, что стоимость всех товаров и услуг, поступающих на рынок, выражается в определённом количестве денег. В основе этого процесса лежит общественное признание общественно-необходимых затрат труда, вложенных в товар при его производстве. Денежное выражение стоимости товара называется ценой.

           Стоимость любого товара или услуги, от имеющего  очень малую стоимость до очень дорогого, может быть выражена соответствующей суммой денег. Современные деньги представляют собой набор денежных знаков с разным объемом стоимости на номинале, который позволяет выразить стоимость любого товара или услуги. 

           Основной объем операций, в которых  участвуют деньги, связан с операциями  обмена. Во всех хозяйственных ситуациях, когда деньги опосредуют движение товара или услуги от продавца к покупателю, они выполняют функцию средства обмена.

            В современной экономической  системе формы движения денег  многообразны. Во всех операциях, когда движение денег не связано с движением товаров и услуг, деньги выполняют функцию средства платежа. Примеры подобных операций:  выплата заработной платы, пенсий, стипендий, выдача или возврат кредита.

           В современном мире деньги практически  всегда находятся в постоянном движении. Даже деньги, выводимые из собственного хозяйственного оборота отдельным экономическим субъектом - сберегаемые им, благодаря банковской системе включаются в непрерывный оборот общественного капитала. Деньги, выводимые из хозяйственного оборота домохозяйства, выполняют функцию средства сбережения. При выведении денег из хозяйственного оборота фирмы деньги выполняют функцию средства накопления. 

           Термины «сбережение» и «накопление» вводятся для того, чтобы разделить цели единого по своей природе процесса сохранения стоимости. Сбережение денег происходит в процессе выведения денег из потребительского оборота, обслуживающего  воспроизводство домохозяйства. Накопление денег – это категория движения денег как капитала, обслуживающего воспроизводственный оборот фирмы.

           В современной экономической  системе экономика, как правило,  носит инфляционный характер. Современные  бумажные деньги, стоимость которых  не сопоставима с их номиналом,  не способны в полной мере выполнять функцию сбережения и накопления. В инфляционной экономике они обесцениваются темпами, соответствующими темпам инфляции.

           Функция мировых денег присуща национальным деньгам, когда их оборот выходит за пределы  национальных рынков. Деньги в международном обороте называются валютой. Национальные деньги включаются в международный  оборот тогда, когда нерезиденты – экономические субъекты других стран, согласны включать их в свои резервы. Степень включения денег в международный оборот может быть различной и определяется уровнем развития национальной экономики, характером её включения в мировые экономические связи и  интеграционные процессы.

            Второе определение. На поверхности явлений, с точки зрения субъекта экономических отношений, деньги – это актив. (Всё, чем обладает экономический субъект, имеющее ценность не только для него, является экономическими активами.)

            Характеристика денег как актива  связана с тем, что деньги - это актив, который  может  быть использован для сделок, т.е. для перехода в другие виды активов: производственные фонды, ценные бумаги, банковские депозиты, потребительские товары, услуги и т.п. Деньги – это актив, который обладает наивысшей степенью ликвидности.

            Ликвидность – это свойство актива переходить в другой актив с наименьшими потерями во времени и стоимости.

         Субъект, включающий деньги в  портфель своих активов, имеет  возможность в кратчайшие сроки  перейти в другой актив, изменив  структуру своего портфеля. С  другой стороны, деньги – это актив, не приносящий своему владельцу дохода.  В условиях современной инфляционной экономики существенный недостаток удержания денег в качестве актива связан с их обесценением. 

           Виды денег и  денежного обращения.  Исторически различают два типа денежных систем: 

        1. Систему металлического денежного обращения – все функции денег в экономике выполняют металлы. Существовало две системы металлического денежного обращения:

       - биметаллизм – государство использовало  в качестве денег два металла: золото и серебро;

       - монометаллизм – в качестве  всеобщего эквивалента выступал  один металл: золото или серебро.  На более поздних стадиях развития  системы металлического денежного  обращения таким основным денежным  металлом выступало золото. 

        2. Систему обращения бумажных денег. 

         Система металлического денежного обращения. Металлические деньги этого периода называют товарными полноценными деньгами, поскольку они обладали реальной стоимостью, и в процессе обмена приравнивание стоимостей товаров и металлических денег носило реальный эквивалентный характер.

       Эта система содержала внутренние механизмы  выхода на равновесное соотношение  между денежной и товарной массой, т.е. по существу была самонастраивающейся  денежной системой.

       Стоимость золота в качестве товара была подвержена минимальным колебаниям. Если по отношению к товарной массе возникал излишек денег, то он свободно переходил в сбережения, в сокровища: металлические деньги, обладающие реальной товарной стоимостью, служили практически идеальным средством сохранения стоимости, т.е. идеально выполняли функцию сбережения и накопления богатства: функцию сокровища.

       При превышении товарной массой количества денег в обращении, необходимое  количество денег переходило из сокровища  в оборот. В результате системе металлического денежного обращения внутренне присуща  ценовая стабильность. Это стабильная и гибкая денежная система.

       Нарушения ценовой стабильности в тот период были вызваны внешними для денежной системы обстоятельствами:

       - открытием новых месторождений денежных металлов и исчерпанием старых;

       - злоупотреблением властей, сокращавших  содержание золота и серебра  в металлических деньгах для  увеличения своих резервов, что  приводило к реальному обесценению  денежной единицы.

        Уже в условиях  металлического денежного обращения начинают использовать бумажные деньги. Они упрощают и удешевляют сделки. Появление бумажных денег в системе металлического денежного обращения произошло в конце 18 - го века. Именно потому, что они оказались удобны и экономичны в обращении, они закрепились в хозяйственном обороте.

        Использование бумажных денег  в этот период связано с  выполнением жестких правил:

        - правило золотого стандарта  – при эмиссии бумажных денег  должна была жёстко выдерживаться  пропорция между выпущенной денежной массой и объёмами золотых резервов. В этот период формируется потребность в институте, регулирующем эмиссию бумажных денег, и начинают возникать первые центральные банки;

        - свободный обмен бумажных денег  на золото (золотомонетный стандарт) – любая по сумме масса бумажных денег на первоначальном этапе могла быть обменена на соответствующее количество металлических денег.

        Бумажные деньги  с золотым  обеспечением называют представителями  полноценных денег. Они имели  ничтожную собственную стоимость, но были обеспечены золотом, являлись эквивалентом полноценных товарных денег.

         Система металлического обращения  действовала до  30-х гг. 20-го  века и прошла несколько этапов  в своём «разрушении». Они были  связаны с «сужением» каналов обмена бумажных денег на золото. Выделяют:

         - золотослитковый стандарт и

         - золотодевизный стандарт.

        Постепенно с расширением масштабов  экономики происходил отрыв эмитируемой  бумажной денежной массы от  национальных золотых резервов. Для того, чтобы покрыть спрос экономики на деньги, сокращалась доля золотого обеспечения в бумажных деньгах. Следствием этого явились вводимые на размен бумажных денег на золото ограничения.