Деньги и денежная система

Конфискационная денежная реформа, впоследствии названная «Павловской», в честь министра финансов СССР Павлова  Валентина Сергеевича. В течение  трех суток января граждане могли  обменять 50— и 100—рублевые купюры на новые. Обменять можно было только наличными сумму до 1000 руб. В Сбербанке  с вклада можно было получить только 500 руб. новыми. Менее чем за две  недели до этого события Павлов выступил с заявлением, что никакой денежной реформы не будет. По заявлениям властей, эта мера должна была заморозить нетрудовые доходы, средства спекулянтов, коррупционеров, теневого бизнеса и фальшивые  деньги, а в результате сжать денежную массу и остановить инфляцию. Одновременно вклады в Сбербанке были заморожены, а 1 апреля произошло повышение цен  по всей стране. На замороженные вклады было начислено 40 %, деньги можно было получить наличными только в следующем  году.

В то же время в результате Шоковая терапия привела к  гиперинфляции, которая только по итогам 1992 года составила 2600 % и обесценила сбережения граждан в Сбербанке.

Денежные реформы  в России

Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство  проводит новую конфискационную  денежную реформу. Обмен банкнот  советских купюр на российские был  проведен 26 июля — 7 августа 1993 года. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. (при этом первоначально устанавливались  суммы в 35 тыс. руб. и 70 тыс. руб.), о  чем в паспорте ставился штамп. Слухи  о реформе ходили заранее, власти их опровергали, при этом, реформа  была проведена в июле в период отпусков, когда многие были вдали  от места прописки. В результате, многие физически не успели обменять свои наличные сбережения, и эти  деньги пропали. В итоге недовольства населения сроки обмена купюр  были значительно продлены.

«Хотели как лучше, а получилось как всегда» — фраза, которую  произнёс Виктор Черномырдин, премьер-министр  Российской Федерации 6 августа 1993 г. на пресс-конференции, рассказывая, как  готовилась денежная реформа 1993 года.

Деноминация 1998 г.

4 августа 1997 года Президент  РФ Борис Ельцин подписал Указ  № 822, в соответствии с которым  1 января 1998 года правительство и  ЦБ провели деноминацию рубля.  Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. Изменился и международный  крапрод рубля с RUR на RUB. Вскоре  после деноминации, 17 августа 1998 года правительство объявило  дефолт по внутренним обязательствам, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам. Несмотря на то, что эти два события отстоят друг от друга более, чем на полгода, люди их необоснованно связывают между собой.

В течение 1998 года параллельно  обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старых, так и в новых деньгах. В  общей сложности в этот период законным платёжным средством являлись:

Старые деньги:

Банкноты Банка России образца 1993 года (в том числе выпуска 1994 года)

Банкноты Банка России образца 1995 года

Монеты Банка России выпусков 1992—1996 годов

Монеты Госбанка СССР выпусков 1961—1991 годов

Монеты Госбанка СССР 1, 2 и 3 копейки выпусков до 1961 года

Новые деньги:

Банкноты Банка России образца 1997 года

Монеты Банка России образца 1997 года

С 1 января 1999 года старые деньги утратили платёжность, однако в соответствии с упомянутым указом Президента и  положением Банка России от 15 декабря 1998 года № 63-П обменивались во всех отделениях Банка на новые в количествах, кратных 1 новой копейке до 2002 года (позднее этот период был продлён до 2003 года), то есть теоретически существовала возможность обменять тысячу советских копеек на одну российскую. [11]

Современное устройство денежной системы Российской Федерации является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е гг. Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

Правовые основы денежной системы Российской Федерации и  её функционирования устанавливает  Федеральный Закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ.

Денежная система  РФ включает следующие основные элементы:

1) официальную денежную  единицу;

2) эмиссию наличных денег;

3) организацию наличного  денежного обращения.

Чтобы охарактеризовать денежную систему России рассмотрим каждый ее элемент.

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из ста копеек (ст. 27).

В Законе РФ «О валютном регулировании  и валютном контроле» данное понятие  несколько уточнено и понятием «валюта  Российской Федерации» охватываются:

1) находящиеся в обращении,  а также изъятые или изымаемые  из обращения, но подлежащие  обмену рубли в виде банкнот  Центрального банка РФ и монеты;

2) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях в Российской  Федерации;

3) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях за пределами  РФ на основании соглашения, заключенного  Правительством РФ и ЦБ РФ  с соответствующими органами  иностранного государства об  использовании на территории  данного государства валюты РФ  в качестве законного платежного  средства.

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.

Денежной единицей России с 1947 года является рубль, который имеет  одинаковую платежную силу на всей территории РФ, выпуск и обращение  других денежных единиц и денежных суррогатов законом запрещается. С 1990 г. официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается.

Официальный курс рубля к  денежным единицам других государств устанавливается и публикуется  Центральным банком. Валюта РФ включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа  на территории страны. Их подделка и  незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка  России, обеспечиваются всеми его  активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады й для перевода на всей территории страны.

Банкноты и монеты Банка  России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения  по суммам или субъектам обмена.

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег – коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и  банковских депозитов. Предоставляя кредиты  банки увеличивают объем денежной массы. Задача ЦБ РФ заключается в  ограничении или расширении возможности  банков эмитировать кредитные деньги.

Для этого он устанавливает  систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование  кредитными организациями в Банке  России определенной части привлеченных ими денежных средств (ст. 38 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Обязательные резервы  – один из инструментов осуществления  денежно-кредитной политики Центробанком. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся  в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем  большее количество денег может  создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при  котором, как уже отмечалось, увеличивается  общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения.

В осуществлении эмиссии  принимает участие не только Банк России, но и его региональные расчётно-кассовые центры (РКЦ), содержащие резервные  фонды и оборотные кассы.

Третьим элементом денежной системы РФ является организация наличного денежного обращения. В соответствии с Федеральным законом о ЦБ РФ, в целях организации наличного денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие функции (ст. 34):

– прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных  фондов;

– установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

– установление признаков  платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

– определение порядка  ведения кассовых операций для кредитных  организаций.

– разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с  организацией и регулированием безналичных  расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности  входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в  пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ.

В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные  чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения  и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

Кроме того, элементами денежной системы РФ являются:

Масштаб цен – зафиксированное содержание золота в денежной единице данной страны. За время существования Советского Союза масштаб цен неоднократно менялся. В результате денежной реформы 1922–1924 гг. 1 рубль содержал 0,77 г золота, в 1950 году – 0,222 г. С января 1961 года масштаб цен был изменен, золотое содержание рубля было увеличено и стало составлять по закону 0,987 г. золота. С 1992 года золотое содержание рубля отсутствует.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами – прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. В нашей стране сегодня функционируют банковские билеты и разменная металлическая монета.

Порядок обеспечения  денежных знаков. Государственным законодательством (законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности») устанавливается, что может служить в качестве обеспечения: товарно-материальные ценности, золото, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства). Использование других видов обеспечения не должно допускаться.

Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко, это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объему денежной массы.

Механизм денежно-кредитного регулирования. Для упорядочивания денежного обращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно – кредитного регулирования: ставки учетного процента (дисконтную политику); нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

Порядок установления валютного курса. Валютный курс – это цена национальной валюты, выраженная в иностранной валюте. Поскольку золотое содержание денежных знаков отменено, в настоящее время используется способ котировки зависящий от спроса и предложения на ту или иную валюту на валютном рынке. Валютный паритет – законодательное отношение национальной валюты к валюте других стран.

Существует фиксированный  и плавающий валютные курсы. Фиксированный  курс предусматривает колебания  в пределах 1–2% от валютного паритета. Плавающий валютный курс введен в  России с 1992 года. Он может изменяться в зависимости от спроса и предложения  на валюту.

Банк России устанавливает  курс продажи и курс покупки. Разница  между ними идет на образование банковской прибыли. Котировками валюты занимается ЦБ РФ по результатам торгов на ММВБ. Курсы определяются в зависимости  от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля  путем валютной интервенции. Если он расширяет продажу иностранной валюты, курс отечественной повышается и наоборот. [18]

 

3.2. Роль ЦБ РФ в регулировании  денежного обращения

Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок  с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат: