Структура та обсяги валютних операцій з фізичними особами в Херсонській обласній філії „Укрсоцбанку”

    Дорожні чеки з визначеним терміном дії оплачуються  тільки протягом цього терміну. Прострочені  чеки можуть бути прийняті тільки на інкасо. Дорожні чеки, що не містять вказівки про термін їхньої дії, є безстроковими.

    У сучасній практиці грошових розрахунків  громадян розвинутих країн велика роль належить автоматизованим безготівковим платежам за допомогою різного роду банківських карток, що випускаються в оборот банками, фінансовими, торговими та іншими компаніями і забезпечують клієнта широким спектром фінансових послуг. По характеру і набору наданих послуг можна виділити наступні основні види карток:

• кредитні картки, що використовуються для оплати різних видів товарів і послуг за рахунок кредиту, наданого клієнту чи банком спеціалізованою сервісною компанією (наприклад, American Express). Оплата за допомогою картки може проводиться в будь-якій точці, обладнаної пристроєм для підготовки спеціального торгового чека, що платник підписує при покупці. Кредитні картки можуть використовуватися для одержання грошей у банківських автоматах;
• кредитні картки, використовувані для оплати визначеного виду послуг (чи декількох взаємозалежних видів послуг) за рахунок кредиту, фінансованого (у межах установленого ліміту) компанією, що робить даний вид послуг. Подібні картки можна назвати цільовими. Найбільш поширені картки, що дозволяють оплачувати рахунка в готелях і ресторанах багатьох країн, картки оплати телефонних розмов і т.д.;
• картки, використовувані для гарантії чекових платежів. Вони видаються банком, де відкритий рахунок клієнта, і застосовуються, щоб уникнути одержання від клієнта незабезпеченого чека чи чека з підробленим підписом. Такі картки використовуються власниками Єврочеків [ 34; c. 208].

    Фінансові установи (банки, кредитні компанії й асоціації) створюють свої програми використання кредитних карток, прагнучи відповідати потребам ринку в кредитному обслуговуванні та у той же час – максимально застрахувати від фінансових втрат застосовувану ними схему відносин з учасниками операцій. Кожна фінансова установа вільна у встановлюванні власних правил надання кредиту.

    На  ринку пластикових карток АКБ «Укрсоцбанк» почав свою діяльність у 1996 році, одним з перших в Україні.

    На  сьогоднішній день банк обслуговує найбільшу в Україні мережу банкоматів і торгових підприємств, випустив велику кількість міжнародних платіжних карток, завдяки чому банк “Укрсоцбанк” - єдиний з українських банків, потрапив в авторитетне рейтингове видання.

    АКБ “Укрсоцбанк” створив власний сертифікований платіжними системами Visa International і Europay International міжбанківський процессинговий центр по обслуговуванню операцій з картками (Український процесинговий центр), що обслуговує зараз 12 банків.

    Партнерами  банку є:

• 46 банків-агентів;

• понад 2500 торгових підприємств України;

• більш 250 організацій, які реалізували зарплатні проекти  з використанням карток.

    Банк  надає широкий спектр послуг з  використанням платіжних карток за мінімальною ціною.

    АКБ «Укрсоцбанк» разом з одним з найбільших операторів мобільного зв'язку СП «UMC» пропонує Вам новий зручний спосіб розрахунку – пластикові картки «UMC VISA Card» типу Electron, Classic і Gold.

    АКБ «Укрсоцбанк» пропонує юридичним особам корпоративні картки VISA, Eurocard/MasterCard, VISA Electron і MAESTRO. Корпоративна картка дає можливість витрачати кошти від імені і за рахунок організації (крім оплати контрактів) і одержувати наявні в банкоматах і банківських установах у будь-який час у більшості країн світу.

    Крім  того, АКБ «Укрсоцбанк» пропонує фізичним особам особисті картки: Maestro і VISA Electron; Eurocard/MasterCard Mass і VISA Classic; Eurocard/MasterCard Gold і VISA Gold.

    Платіжна  картка банку «Укрсоцбанк» відповідає самим високим вимогам у сфері безготівкових розрахунків з великим спектром додаткових банківських і страхових послуг.

    Призначення карток:

• розрахунки в торговій мережі за товари і послуги в Україні і в усьому світі;
• одержання готівки у банкоматах в Україні і по усьому світі.

    Переваги  карток Maestro і Visa Electron:

• власний поточний рахунок, якому можна використовувати для надходження коштів, у т.ч. через кордон;
• щомісячне нарахування відсотків на залишок по рахунку;
• швидкий і зручний   доступ до готівки в будь-якій країні світу цілодобово (зокрема,   за допомогою мережі АКБ «Укрсоцбанк», що нараховує   55 банкоматів і понад 350 пунктів видачі готівки в Україні);
• можливість перевезення коштів через кордон, оскільки кошти на картковому рахунку не декларуються;
• відсутність ризику при покупці дорогих предметів;
• при розрахунках карткою за кордоном кошти автоматично конвертуються у валюту країни перебування за пільговим курсом;
• картки забезпечують ефективний захист від втрат, оскільки після відповідного повідомлення в банк всі операції по картковому рахунку припиняються;
• можливість ведення карткового рахунка в гривнях, доларах або у двох валютах синхронно в залежності від потреб, допоможе заощаджувати кошти і витрачати мінімум на конвертації валют;
• безкоштовна щомісячна виписка з рахунка з перерахуванням всіх операцій за минулий місяць допоможе систематизувати фінанси;
• наявність картки потрібно при одержанні виїзних віз у деякі країни.

    Міжнародна  система переказу грошей Western Union також є однією з валютних операцій комерційного банку.

    Компанія Western Union Financial Services, Inc. (США) була заснована в 1851 році. З 1871 року займається грошовими переказами з використанням сучасних засобів зв'язку. Спочатку грошові перекази здійснювалися компанією тільки на території США. Надалі, накопичений досвід, а також розвиток мережі пунктів обслуговування клієнтів дозволили компанії вийти за границі США і з успіхом виконувати міжнародні грошові перекази. Тепер компанія – світовий лідер в області грошових переказів з доручення фізичних осіб без відкриття банківських рахунків. Створена компанією міжнародна система грошових переказів (Система Вестерн Юніон) діє майже в 170 країнах світу і включає понад 55 тисяч пунктів обслуговування клієнтів, у тому числі в країнах СНД і Балтії – понад 800 пунктів.

    Щорічно компанія виконує десятки мільйонів грошових переказів. У 1995 році компанія Вестерн Юніон стала частиною First Data Corporation зі штаб-квартирою в Сполучених Штатах Америки. First Data Corporation, доходи якої в 1998 році склали 5,1 мільярда доларів, надає послуги по обробці інформації фінансовим організаціям, торговим фірмам, страховим компаніям, службам охорони здоров'я, урядовим органам, комунальним службам і іншим користувачам у Сполучених Штатах Америки, Великобританії, Австралії, а також, через мережу своїх представництв, ще в більше чим 160 країнах світу.

    Перекази  Вестерн Юніон є терміновими. Усього через кілька хвилин відправлений переказ можна одержати в будь-якій країні світу, де є пункти обслуговування клієнтів по Системі Вестерн Юніон. Партнерами Вестерн Юніон можуть бути банки, фінансові і будь-які інші компанії, якщо законодавство країни їхнього місцезнаходження дозволяє здійснювати грошові перекази за дорученням фізичних осіб. У країнах СНД і Балтії у Вестерн Юніон має більше ніж 100 партнерів. Головним чином, це банки, що мають ліцензію на здійснення валютних операцій.

    Банк  «Укрсоцбанк» –    найбільший в Україні агент компанії Western Union. Під   час всесвітньої    конференції   агентів Вестерн Юніон, що проходив торік   у м. Ванкувер (Канада), банк   «Укрсоцбанк» визнаний кращим агентом у Східній Європі. На конференції 2000 року банк «Укрсоцбанк»   ввійшов   у    двадцятку   кращих у світі агентів компанії Western Union.

    Всесвітньо  відома американська компанія Western Union здійснює грошові перекази в більше ніж 160 країн світу за декілька хвилин.

    Щоб   скористатися послугами банку «Укрсоцбанк», непотрібно відкривати рахунок у  банку. Для здійснення грошового переказу відправнику необхідно знати ім'я одержувача, його адресу і країну призначення. Система присвоює переказу контрольний номер MTCN (money transfer control number) і вже через 15 хвилин   після відправлення грошового переказу клієнт може одержати гроші. При     одержанні      переказу     одержувач повинний знати ім'я      відправника,    країну відправлення,   орієнтовну суму переказу і бажано його номер.

    Донедавна Western Union передбачала переказ грошей тільки між фізичними особами. Тепер існує послуга QP (Quick Pay) – перекази від фізичної особи юридичній особі, що уклала відповідний контракт із компанією Western Union. Перелік компаній, що уклали такий контракт, можна одержати в будь-якім агентстві компанії Western Union.

    Western Union має власну комп'ютерну мережу, що дозволяє обслуговувати клієнтів  швидко, надійно й ефективно.

    Найбільшим  агентом компанії «Western Union» в Україні є АКБ «Укрсоцбанк». На сьогоднішній день працюють більше 220 агентств банку, у яких можна відправляти чи одержувати гроші як у межах України, так і по всьому світі. Перекази за кордон здійснюються відповідно до діючого законодавством України.

    Операції  з готівковою іноземною  валютою також різноманітні.

    Готівкова іноземна валюта – це грошові знаки (у вигляді банкнот, казначейських білетів, монет), що знаходяться в обороті і є законним платіжним засобом у відповідній іноземній країні або групі країн, а також вилучені або які вилучаються з обороту, але підлягають обміну на грошові знаки, що знаходяться в обороті. Під обміном однієї валюти на іншу розуміється покупка і продаж іноземної валюти за національну чи інші валюти, а пропорції їхнього обміну встановлюються через валютне котирування. Останнє означає визначення і встановлення курсу іноземної валюти до національної [9, с.12].

    В даний  час  котирування валют у більшості країн проводять центральні (національні) і великі комерційні банки. Котирування валют дозволяє визначити співвідношення двох грошових одиниць, запропонованих для обміну. Це співвідношення не може бути постійним тому що, щодня змінюється попит та пропозиція на валютному ринку. Валютний курс формується в залежності від співвідношення попиту та пропозиції на ту чи іншу валюту і багатьох інших факторів. Курс валюти, пропозиція якої обмежена, підвищується, тоді як курс валюти з надлишковою пропозицією падає.

    На  території України комерційні банки  встановлюють банківський курс покупки-продажі долару США, та інших УКВ. Звичайно долар береться за основу для встановлення курсів інших валют. Курси інших валют у даний час міняються відповідно до встановленого НБУ курсом.

    Установи  акціонерного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк» здійснюють операції покупки і продажі грошової готівкової іноземної валюти відповідно до вимог Національного банку України, викладеними в «Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України», що затверджена постановою Правління Національного банку України від 7 липня 1994 року № 129, і ліцензії Національного банку України на виконання операцій з валютними цінностями [2; c.24].

    Зазначені операції установи банку «Укрсоцбанк» здійснюють через мережу власних операційних залів і пунктів обміну іноземної валюти, а також пунктів обміну іноземної валюти юридичних осіб – резидентів, що уклали агентські угоди з банком на здійснення таких операцій.

    В установах банку «Укрсоцбанк» здійснюються наступні операції з валютними цінностями:

    - продаж і покупка іноземної валюти;

    - переказ грошової готівкової іноземної валюти на дефект за бажанням клієнта;

    - обмін банкнот більшої вартості на банкноти меншої вартості і навпаки;

    - обмін однієї вільно конвертованої валюти на іншу вільно конвертовану валюту;

    -  прийом на інкасо в приватних осіб надірваних, потертих і списаних купюр;

    - видача дозволів по ф-01 на вивіз за кордон грошової наявної іноземної валюти і чеків;

    - покупка і продаж дорожніх чеків;

    - прийом комерційних (іменних) чеків на інкасо;

    - ведення валютних рахунків фізичних осіб;

    - прийом і виплата переказів.

    У випадку, коли на користь фізичної особи  надходить переказ у іноземній  валюті, частина суми якого виражена у сотих частках одиниць валюти, банк виплачує одержувачу цю частку переказу в гривні шляхом оформлення операції купівлі готівкової іноземної валюти з оформленням прибуткового  (на нерозмінний залишок іноземної валюти) та видаткового (на гривневий еквівалент нерозмінного залишку за обмінним курсом банку для готівкових операцій) касових документів.