Приложение 16 

Таблица 3.3. Обязательства  по линии технического сотрудничества ЕБРР — по странам-получателям⁵⁹ 

Приложение 17 
 

Порядок рассмотрения документов заемщика

  для получения  инвестиционного  кредита 

Шаг 1  При  первом контакте с клиентом проводится краткое интервью, во время которого выясняют все основные детали инвестиционного предложения.  Если предложение заслуживает внимания, то клиент должен заполнить и предоставить документацию, перечисленную в Приложении. 

Шаг 2  Получив  пакет документов кредитный отдел  проводит его тщательный анализ, во время которого банк поддерживает контакт с клиентом.  Далее назначается встреча либо в банке, либо непосредственно на предприятии (в зависимости от того, насколько позитивны перспективы у данного предложения.  На этом этапе приглашается консультант ЕБРР для участия во встрече. 

Шаг 3  Банк проводит встречи с клиентами  в банке, либо у клиента в офисе, где обсуждается заявка и сопроводительная документация (сведения и прогноз о денежных потоках, балансы, бизнес-план, плата за переговоры и т.д.).  Особое внимание уделяется меморандуму, который составляется после этой встречи.  Обсуждается и согласовывается предлагаемое в залог обеспечение.  На этом этапе никакие средства не выдаются и не предлагаются, запрос на выдачу средств подвергается рассмотрению согласно принятых банком критериев кредитования. 

Шаг 4  За посещением предприятия, заполнением  документов и составлением меморандума следует дальнейший анализ с учетом полученной информации.  При этом принимается во внимание

• хорошо ли известен клиент банку, его кредитная история, результаты финансовой деятельности (если это новый клиент, проводится анализ выписок из банковских счетов)
• имеет ли проект клиента достаточную способность возврата долга в течение срока кредита
• устраивает ли банк требуемый размер кредита, внесет ли клиент свою долю в проект наличными или из каких источников, пригодных для проекта (при долгосрочных кредитах рекомендуется вклад порядка 30%)
• ликвидно ли предлагаемое обеспечение, сохранит ли оно свою стоимость и застраховано ли оно, насколько оно реализуемо в критической ситуации.

В дополнение к перечисленным пунктам, проводится детальный финансовый анализ баланса, прогнозов денежных потоков и бизнес-плана. 

Шаг 5  Если результаты финансового анализа  оказались положительными, подготавливается решение о выдаче средств и составляются сопроводительные рекомендации, которые будут храниться в кредитном деле или будут переданы на более высокий уровень кредитных полномочий. 

В рекомендациях  освещаются следующие вопросы:

• проверка баланса/финансового отчета по итогам ревизии
• оценка финансового состояния компании
• оценка способностей управляющего персонала
• оценка риска по текущим банковским кредитам компании
• запрос и проверка прогноза денежных потоков с определением финансовых потребностей на следующий год
• проверка методологии расчета прогноза потока денежной наличности, мнение и достижимости и приемлемости прогноза
• мнение о торговых перспективах компании на текущий год
• мнение о кредитных требованиях компании и рпедложение приемлемой структуры средств
• рекомендации по поводу обеспечения, процентной ставке и уровне риска
• проверка программы капитальных затрат компании и мнение о финансировании компании
• проверка маркетинговой стратегии компании и оценка надежности проектов продаж

Шаг 6  Если кредитное предложение находится в рамках полномочий филиала, то письмо предложения посылается клиенту лоя того, чтобы он, либо совет директоров компании подписали это письмо.  Письмо возвращается в банк, подтверждая, что они готовы подписать контракт на выделение кредита.  В противном случае рекомендация, копии сопроводительных документов и меморандум передаются на следующий уровень полномочий где будет приниматься решение. 

Необходимая документация по контракту разрабатывается  юридическим отделом банка, этот отдел также проверит право собственности клиента на обеспечение.  Целевое использование средств будет контролироваться кредитным работником.  Банковская политика предусматривает, что никакие средства не будут выданы клиенту до тех пор, пока не будет подписан кредитный договор и не будут выполнены все требования относительно обеспечения, выдвигаемые юридическим отделом банка. 

Приложение 18 

     Перечень  документов, необходимых  для рассмотрения вопроса

     о выделении инвестиционного  кредита в рамках  кредитной линии  ЕБРР для малых и средних предприятий 

1.  Заявка-ходатайство на фирменном бланке заемщика на имя банка о предоставлении кредита с указанием испрашиваемой суммы, срока пользования кредитом и цели использования.
2. Анкета клиента.
3. Бизнес-план с описанием проекта.  К бизнес-плану прилагаются договора и контракты, заключенные в рамках проекта (предоставляется копия вместе с оригиналом текста).
4. Нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора.
5. Документы, отражающие финансовое состояние предприятия:

• годовые балансы предприятия за истекшие три года с приложениями (форма №2 — отчет о прибылях и убытках и форма №3 — движение основных и оборотных средств).  Отчет за последний год должен быть представлен со штампом налоговой инспекции.
• баланс предприятия на последнюю месячную дату с приложением (отчет о прибылях и убытках).
• график денежных потоков с прошедший год и прогноз на текущий год в разрезе месяцев
• справка о дебиторах и кредиторах (на дату последней финансовой отчетности)
• справка о полученных кредитах с указанием источника финансирования, условий кредитования и выплаченных сумм по основному долгам и процентам (на дату последней предоставляемой финансовой отчетности), а также что выступает в качестве обеспечения обязательства по этим кредитам
• справка из банка о движении средств предприятия по расчетному и валютному счетам за истекшие полгода (если указанные счета открыты в других банках)

6. Обеспечение возврата кредита

• банковские гарантии
• поручительства (гарантии) третьих юридических лиц

  Для определения платежеспособности поручителя необходимо предоставить его баланс с приложением форм №2 и №3 со штампом налоговой инспекции, баланс на последнюю месячную дату с приложением отчета о прибылях и убытках, а также справки о движении по расчетному и валютному счетам за истекшие полгода, заверенные обслуживающим банком, карточка с образцами подписей поручителя (гаранта), нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора.  Поручительство (гарантия) должны быть обеспечены имуществом поручителя (гаранта).

• залог собственного имущества или недвижимости.  Для оценки стоимости имущества, принимаемого в залог, необходима независимая оценка его реальной стоимости.  Фирма, проводящая оценку, назначается банком.  оплата за оказанные услуги производится заемщиком.
• залог денежных средств, размещенных в банке.

Список  использованной литературы:

1. Закон Республики Беларусь «О бюджете Республики Беларусь на 1998 год» // Экспресс бюллетень «Нормативно-правовые акты», 1998. №1-2. стр. 400-407.
2. Закон Республики Беларусь «О предпринимательстве в Республике Беларусь» от 28.05.91 (№813-ХII) с учетом изменений и дополнений, внесенных Законом №1419-XII 15.01.92г.  // Национальная экономическая газета, 1993. 15-28 декабря.  стр. 5-6.
3. Указ Президента Республики Беларусь «О государственной поддержке малого предпринимательства» от 19 июля 1996 г. №262  // Собрание указав президента и постановлений Кабинета министров Республики Беларусь, 1996 г., №21.
4. Александровский Е. А.  Структура группы Всемирного банка  // Деньги и кредит, 1997.  №11.  стр. 66-71.
5. Афанасьев В.  Крылова Е.  Малое предпринимательство в решении проблемы занятости  // Российский экономический журнал, 1996.  №10.  стр. 40-46.
6. Беларусь:  цены, рынки и реформы предприятий (Региональные исследования Всемирного банка).  Вашингтон, Округ Колумбия, 1997.— 256с.
7. Василевич Александр  Всемирный Банк дает шанс  // Белорусский рынок, 1996.  №42.  Стр. 10.
8. Вступил в силу Закон Республики Беларусь «О совместном домовладении» // Белорусская газета, 1998. №4 (2 февраля). стр. 19.
9. Годовой отчет Всемирного банка — 1996  Вашингтон, Округ Колумбия, 1996. — 220 с.
10. Государство и малый бизнес /Сб. обзоров. Москва: Юнион Ран, 1993. — 166с.
11. Грачев Николай  Что происходит с кредитами в Беларуси:  информация о состоянии реализации отдельных инвестиционных проектов с привлечением кредитов международных финансовых организаций в Республике Беларусь  // Белорусская газета, 1997.  №7 (24 февраля) стр. 17-18.
12. Гриб Валерий  Предприятия малые — надежды большие // Национальная экономическая газета, 1998.  №13. стр.6.
13. Гурьянов А., Филатов В.  Беларусь и международные финансовые организации  // Белорусская деловая газета, 1996.  №7. 
14. Далекое светлое будущее белорусских технопарков // Белорусская газета, 1998. 11 мая.  стр. 23,24.
15. Данейко Павел  Приватизация — это политический процесс // Белорусская газета, 1998. №12 (30 марта). стр. 16.
16. Европейский Банк Реконструкции и Развития:  Годовой отчет — 1996 год  Лондон, 1997. — 104 стр.
17. Европейский Банк Реконструкции и Развития:  Годовой отчет — 1994 год  Лондон, 1995.  — 98 стр.
18. Европейский Банк реконструкции и развития: Сведения, необходимые для финансирования частного сектора Лондон, 1995.
19. Илларионов А.  Финансовая стабилизация в республиках бывшего СССР  // Вопросы экономики, 1996.  №2.  стр. 64-88.
20. Кортни Эллис, Хааг Шерман  Международные финансовые организации как источник финансирования международного бизнеса. — Хьюстон: «Хьюстон Метрополитен», 1995.—28с.
21. Кредитная линия Европейского банка для частного бизнеса Беларуси // Дело (Восток+Запад), 1995.  №6.  стр. 31.
22. Лученок Александр  Беларусь:  путь к эффективной экономике // Национальная экономическая газета, 1998.  №14. стр. 5.
23. Машара Дмитрий «Приорбанк»:  приобретения и потери //Белорусская деловая газета, 1998. №23 (30 марта). стр. 7.
24. Международная техническая помощь Республике Беларусь, 1992-1996  /Ред. И. Соломевич, Н. Купченя. — Мн.: Б.ч., 1997. — 22с.
25. Международные организации системы ООН:  Справочник / Сост. А.А. Титаренко. — М.:  Международные отношения, 1990. — 192с.
26. Миготин Александр  На пороге — совместное домовладение  // Национальная экономическая газета, 1997, №41. стр. 27.
27. МФК — за аукционы // Национальная экономическая газета, 1998.  №8.  стр. 32.
28. МФК намерена участвовать в инвестиционном проекте в РБ // Белорусская газета, 1998. №5 (9 февраля). стр. 22.
29. МФК:  Проекты технического содействия и инвестиций в Беларуси.  Мн., 1998. 8с.
30. МФК:  Проект поддержки частного предпринимательства в Беларуси.  Мн., 1997.
31. Отчет о мировом развитии — 1996: От плана к рынку. Вашингтон, Округ Колумбия: МБРР/Всемирный банк, 1996. — 313с.
32. Приватизация:  новый этап // Национальная экономическая газета, 1998. №13. стр.1,4.
33. Приватизация:  сочетание социальной политики и экономического развития // Белорусская газета, 1997.  №5 (10 февраля). стр. 25.
34. Романчук Ярослав  Легкая жизнь малого бизнеса Беларуси  // Белорусская газета, 1998.  №8 (2 марта).  стр. 7,17.
35. Сабо Антал  Малые и средние предприятия в странах с переходной экономикой  // Деньги и кредит, 1996.  №8.  стр. 56-58.
36. Сачек Евгений Проблемы предпринимателей прослушаны // Белорусская газета, 1998. 25 мая. стр. 22,25.
37. Сивограков Олег  Брестские кондоминиумы:  продолжение следует  //Национальная экономическая газета, 1997.  №41.  стр. 27.
38. Совместные домовладения будут и в столице  // Белорусская газета, 1997. №16 (29 апреля).  стр. 12.
39. Строгова А.  Частный сектор и иностранный капитал в экономике Восточной Европы  // Мировая экономика и международные отношения, 1993.  №3.  стр. 99-110.
40. Сухова Катерина  Всемирный Банк и правительство Беларуси согласовали политику реформ // Белорусская газета, 1997.  24 февраля.  стр. 1,18.
41. Тягар Максим  Кредит ЕБРР:  вторая транша.  Для негосударственных предприятий  // Национальная экономическая газета, 1997.  №47.  стр. 27.
42. Фалей Елена Транша ЕБРР может увеличиться  // Национальная экономическая газета, 1997.  №  стр.
43. Финансирование с ЕБРР Лондон, 1996. — 24 стр.
44. Что Беларусь платит международным финансовым организациям // Белорусская газета, 1996.  №12 (25 марта).  стр.17.
45. Экономика и бизнес / Под ред. В. Д. Камаева. — М.:  Изд-во МГТУ, 1993. — 464с. 
46. European Bank for Reconstruction and Development:  Transition report 1997  London:  Royle Print Limited  1998.
47. European Bank for Reconstruction and Development:  Transition report 1996 Update London:  Royle Print Limited  1996.