Развитие рынка автокредитования в России (мировой опыт и российская практика)

Автор: Пользователь скрыл имя, 11 Июня 2012 в 18:53, дипломная работа

Описание работы

За последние несколько лет сегмент автокредитования в России демонстрировал стабильный рост, однако финансовый кризис негативным образом сказался как на объеме продаж автомобилей в России, так и на объемах автокредитования.
Сокращение объемов автокредитования наблюдалась почти у всех крупнейших банков участников данного сегмента кредитования. В лидерах падения объемов «УралСиб», «Юникредит», «Рйффайзен Банк», где сокращение кредитов на покупку автомобилей составило более 80%.
Так объем реализованных машин в РФ сократился с 2,8 млн. единиц в 2008 году до 1,4 млн. единиц в 2009 году. Объем продаж автомобилей упал в 2 раза, при этом количество машин проданных в кредит сократилось в 3 раза с 1,3 млн. единиц в 2008 году до 400 тыс. единиц в 2009 году. Однако уже в 2010 г. наметилась положительная тенденция. Автомобильная отрасль смогла выйти из стагнации и показать положительную динамику продаж. Так по оценкам Ассоциации европейского бизнеса на российском рынке было реализовано более 1,9 млн. автомобилей, что почти на 36% больше чем в 2009 г. Особо стоит выделить, что из 1,9 млн. проданных автомобилей г. в России, порядка 640 тыс. штук были реализованы в рамках кредитных программ.1

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ: МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА
1.1. Сущность и виды автокредитования (Россия и США сравнительная характеристика)…………………………………………………………………...4
1.2. Оценка кредитоспособности заемщика в России и за рубежом…………14
1.3. Современный рынок автокредитования в России и за рубежом………...27
ГЛАВА II. Анализ деятельности ООО «Русфинанс банк» в сеГМЕНТЕ автокредитования
2.1. Организационно-экономическая характеристика ООО “Русфинанс банк”……………………………………………………………………………...36
2.2. Структура и динамика автокредитования в ООО “Русфинанс банк”.......43
2.3. Процедура оформления и выдачи кредита в ООО “Русфинанс банк”......48
Глава iii. Перспективы развития автокредитования в России
3.1. Оценка перспектив развития рынка автокредитования…………………..59
3.2. Проблемы формирования рынка автокредитования……………………...64
3.3. Пути совершенствования процесса автокредитования.
Основные направления работы на мировом рынке автокредитования………68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………….……………70
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...74

Скачать полностью (381.45 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

ДИПЛОМ ИТОГ.docx

— 407.93 Кб (Скачать)

В рамках реализации проекта по выдаче кредита на приобретение автотранспортных средств, принимают участие следующие заинтересованные стороны:

- банк (ответственные подразделения филиала банка);

-заемщик (физическое лицо, обратившееся в филиал банка по вопросам получения кредита на покупку транспортных средств); страховая компания;

- автосалон.

Еще одной проблемой, с которой сталкиваются банки, является несовершенство законодательства, затрудняющего взыскание долга с недобросовестных заемщиков. Для решения данной проблемы банки совершенствуют методы оценки заемщиков, внедряя разнообразные скоринговые системы, формируя “профиль надежного заемщика”, отдавая предпочтение клиентам, состоящим в браке и имеющим стабильный доход.

Постоянный рост объемов потребительского кредитования заставляет внести в повестку дня вопросы защиты прав заемщиков. Большая часть физических лиц - заемщиков не способна точно оценить стоимость кредита. Ведь, как правило, расходы включают не только проценты, но и разнообразные комиссии: за выдачу кредита, рассмотрение заявки, открытие счета и так далее. А кредитный договор - это обычно документ на 10 - 15 страницах с несколькими приложениями. Человек без специального образования просто не в состоянии вникнуть во все юридические тонкости и даже просто внимательно прочитать весь текст. В этой ситуации некоторые банки, например, включают в текст условия, которые предоставляют им возможность в одностороннем порядке изменять договор, резко увеличивать размер всевозможных штрафов за просрочки уже после выдачи кредитов. При этом клиенты-заемщики могут быть даже не информированы надлежащим образом.

Кредитование физических лиц относится к традиционным видам банковских услуг и вне зависимости от своей социальной стороны, выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. Кроме этого, можно принять наиболее гибкую политику в отношении клиентов, как в общих вопросах кредитования, так и в узких (схема погасительных платежей), так как, не смотря на значительное количество заявок, на получение кредита, многие из предложений оказываются нереализованными по причине не оперативности. Либо излишней жесткости условий банка к потенциальному заемщику или к виду обеспечения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года) (с учетом поправок, внесенными Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ);

2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) часть 1 от 30.11.1994 N 51-ФЗ и часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ;

3. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011);

4. Закон РФ “О защите прав потребителей” от 07.02.1992 №2300-1 (с изм. и доп. от 01.01.2010);

5. Федерального закона “О кредитных историях” от 30.12.2004 №218-ФЗ;

6. Положение Банка России “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возвратности (погашения)” от 31.08.1998 года № 54-П;

7. Положение ЦБР “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” № 254-П от 26 марта 2004 года;

8. Положение № 39-П от 26.07.1998 года “О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещение денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета”.

9. Горчаков А. А., Половников В. А. “Тенденции развития кредитного рынка России”//Банковское дело. - 2009. - № 3. - С. 9-12;

10. Дмитриева Е.В. Беспроцентная автомобилизация населения. Коммерсант. -2010. -№ 231. -С. 3-8;

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2007.- с – 250;

12. Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю. “Проблемы автокредитования в России. Финансы. - 2007. - № 4. - С. 14-16;

13.Мартынова Т.Ф. “Ажиотаж на рынке автокредитования. Банковское обозрение. - 2010. - № 2. - С. 16-20;

14.Соснина А.Д. Проблемы автокредитования в Российской Федерации. Банковское дело. - 2004. - № 3. - С. 10-15;

15. http:// www.rating.rbc.ru/

16. http://www.rbcdaily.ru/

17. http://www.banki.ru/

18. http://www.pro-credit.ru/

19. http://www.credits.ru/

20. http://www.rusfinancebank.ru/

21. http://www.bankofamerica.com/

22. http://www.autostat.ru/

23. http://www.autonews.ru/

24. http://www.auto-credit.ru/

25. http://www.bankir.ru/

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1.

Топ 30 банков по чистым активам на 01.01.2011 года

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Место по чистым активам на 1 января 2010 года	Изменение (место)
1	Сбербанк	8 887 918.32	7 466 409.29	19.апр	1	0
2	ВТБ	2 731 547.03	2 543 185.52	июл.41	2	0
3	Газпромбанк	1 811 806.36	1 673 776.27	авг.25	3	0
4	Россельхозбанк	1 069 506.36	954 671.44	12.мар	4	0
5	Банк Москвы	923 252.97	810 513.86	13.91	5	0
6	ВТБ 24	922 897.13	713 052.78	29.43	6	0
7	Альфа-Банк	850 705.01	646 288.02	31.63	7	0
8	Юникредит Банк	678 826.71	515 073.91	31.79	8	0
9	Райффайзенбанк	505 126.02	499 054.18	янв.22	9	0
10	Промсвязьбанк	490 365.61	487 837.20	0.52	10	0
11	Росбанк	464 915.91	467 078.72	-0.46	11	0
12	Уралсиб	428 259.74	399 678.59	июл.15	13	1
13	МДМ-Банк	396 520.29	427 342.72	-7.21	12	-1
14	Транскредитбанк	377 912.23	247 352.34	52.78	16	2
15	Номос-Банк	375 210.38	287 148.96	30.67	14	-1
16	Банк Санкт-Петербург	282 004.56	246 737.74	14.29	17	1
17	Россия	260 958.73	112 908.51	131.12	32	15
18	ВТБ Северо-Запад	253 730.30	255 394.04	-0.65	15	-3
19	Ситибанк	244 003.85	189 851.63	28.52	20	1
20	АК Барс	230 995.42	214 658.76	июл.61	18	-2
21	Нордеа Банк (Оргрэсбанк)	192 416.94	158 178.27	21.65	22	1
22	Связь-Банк	180 516.32	202 626.01	-10.91	19	-3
23	Петрокоммерц	180 301.87	164 359.36	сен.70	21	-2
24	Возрождение	171 811.70	149 814.59	14.68	25	1
25	Ханты-Мансийский Банк	167 339.77	136 245.02	22.82	29	4
26	Московский банк реконструкции и развития	161 278.42	145 763.81	окт.64	27	1
27	Зенит	159 200.93	146 058.65	9.00	26	-1
28	Московский Кредитный Банк	155 029.99	84 825.28	82.76	38	10
29	Русский Стандарт	147 130.01	153 335.11	-4.05	23	-6
30	БСЖВ	144 694.23	150 311.08	-3.74	24	-6

Приложение 2.

Топ 30 банков по ликвидным активам на 01.01.2011 года

№	Банк	Ликвидные активы на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Ликвидные активы на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Место по ликвидным активам на 1 января 2010 года	Изменение (место)
1	Сбербанк	561 879.98	625 802.01	-10.21	1	0
2	Газпромбанк	97 903.72	107 066.11	-8.56	2	0
3	Транскредитбанк	84 011.02	21 252.70	295.30	19	16
4	Альфа-Банк	78 710.48	45 354.38	73.55	9	5
5	ВТБ	64 442.83	95 727.09	-32.68	3	-2
6	Банк Москвы	61 578.51	57 763.29	июн.60	6	0
7	ВТБ 24	60 747.86	49 541.11	22.62	7	0
8	Юникредит Банк	60 346.56	23 595.42	155.76	16	8
9	Уралсиб	58 670.74	32 169.96	82.38	13	4
10	Россельхозбанк	53 457.58	30 033.97	77.99	14	4
11	Райффайзенбанк	48 497.15	36 870.98	31.53	11	0
12	Ситибанк	48 436.04	28 327.27	70.99	15	3
13	Русский Стандарт	45 234.68	44 324.03	02.май	10	-3
14	Номос-Банк	35 420.20	16 073.90	120.36	23	9
15	Московский банк реконструкции и развития	33 969.62	10 576.70	221.17	31	16
16	Россия	31 067.65	11 578.28	168.33	28	12
17	Росбанк	28 903.84	92 100.49	-68.62	5	-12
18	МДМ-Банк	28 419.11	33 111.88	-14.17	12	-6
19	Промсвязьбанк	26 251.46	46 325.78	-43.33	8	-11
20	БСЖВ	22 072.34	18 289.56	20.68	21	1
21	Открытие	21 254.19	5 262.55	303.88	60	39
22	Возрождение	20 809.59	21 432.42	-2.91	18	-4
23	Всероссийский банк развития регионов	18 957.42	13 263.15	42.93	26	3
24	Связь-Банк	13 666.04	11 163.35	22.42	29	5
25	Московский Кредитный Банк	13 617.17	6 169.17	120.73	47	22
26	АК Барс	13 557.81	8 083.08	67.73	39	13
27	Коммерцбанк (Евразия)	13 556.98	1 665.70	713.89	146	119
28	Мастер-Банк	13 343.77	10 169.17	31.22	34	6
29	Абсолют Банк	13 046.13	9 552.23	36.58	36	7
30	Нордеа Банк (Оргрэсбанк)	12 137.09	5 333.76	127.55	59	29

Приложение 3.

Топ 50 банков по кредитному портфелю на 01.01.2011 года

№	Банк	Кредитный портфель на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Кредитный портфель на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Место по кредитному портфелю на 1 января 2010 года	Изменение (место)	Потери по кредитным операциям на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Кредиты юрлиц на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Кредиты физлиц на 1 января 2011 года (млн. руб.)
1	Сбербанк	4 992 542.69	4 760 407.02	апр.88	1	0	40 923.75	3 736 532.98	1 256 009.72
2	ВТБ	949 834.43	1 059 007.48	-10.31	2	0	6 614.11	949 821.43	13.00
3	Газпромбанк	814 679.81	659 293.44	23.57	3	0	306.48	752 168.39	62 511.42
4	Россельхозбанк	593 757.44	502 539.09	18.15	4	0	221.06	510 558.15	83 199.29
5	Банк Москвы	426 640.16	397 011.42	июл.46	5	0	2 646.49	370 420.61	56 219.55
6	ВТБ 24	418 541.68	361 244.66	15.86	6	0	284.39	36 865.97	381 675.71
7	Альфа-Банк	395 211.69	257 757.70	53.33	8	1	717.19	329 919.78	65 291.90
8	Юникредит Банк	343 960.56	317 050.05	авг.49	7	-1	230.88	287 248.90	56 711.66
9	Райффайзенбанк	262 348.82	223 498.02	17.38	9	0	1 383.46	192 500.17	69 848.65
10	Росбанк	227 812.32	218 558.45	апр.23	10	0	1 769.72	107 211.62	120 600.70
11	Промсвязьбанк	223 231.41	182 400.18	22.39	12	1	1 119.74	196 500.52	26 730.89
12	Банк Санкт-Петербург	182 660.45	157 270.78	16.14	13	1	2 013.09	165 108.88	17 551.57
13	Уралсиб	181 166.42	154 561.62	17.21	14	1	3 945.59	118 206.47	62 959.96
14	Транскредитбанк	176 831.12	117 657.91	50.29	17	3	223.93	118 452.24	58 378.89
15	МДМ-Банк	162 714.37	182 963.51	-11.07	11	-4	1 618.78	112 732.15	49 982.22
16	ВТБ Северо-Запад	156 146.19	141 688.64	окт.20	16	0	441.72	156 132.24	13.95
17	Нордеа Банк (Оргрэсбанк)	136 908.56	105 030.40	30.35	18	1	0.79	126 045.84	10 862.72
18	АК Барс	125 888.97	144 268.90	-12.74	15	-3	226.07	108 981.63	16 907.35
19	Номос-Банк	125 263.43	95 640.75	30.97	19	0	589.59	114 117.98	11 145.45
20	Возрождение	94 857.24	72 897.24	30.дек	23	3	211.65	78 869.96	15 987.29
21	Московский Кредитный Банк	94 782.22	54 114.37	75.15	29	8	36.12	77 572.74	17 209.49
22	Зенит	86 725.96	66 356.94	30.70	25	3	389.30	79 866.00	6 859.96
23	БСЖВ	83 793.88	87 382.23	-4.11	20	-3	77.57	51 997.08	31 796.79
24	Русфинанс Банк	80 296.24	76 168.58	май.42	22	-2	498.97	39.52	80 256.71
25	Ханты-Мансийский Банк	71 909.05	60 465.27	18.93	26	1	67.32	48 183.49	23 725.56
26	Глобэкс	70 071.62	40 454.74	73.21	36	10	24.74	69 004.58	1 067.04
27	Московский Индустриальный Банк	68 034.45	55 827.19	21.87	28	1	18.83	65 329.47	2 704.97
28	Русский Стандарт	68 029.50	68 446.89	-0.61	24	-4	15 645.35	2 994.45	65 035.05
29	Петрокоммерц	67 943.41	56 781.53	19.66	27	-2	90.43	61 713.90	6 229.51
30	ХКФ-Банк	67 547.69	45 428.04	48.69	31	1	4 172.62	апр.50	67 543.19
31	Национальный Банк Траст	66 871.94	25 599.49	161.22	54	23	428.51	20 217.83	46 654.12
32	Связь-Банк	63 159.76	37 048.32	70.48	41	9	26 590.76	59 030.35	4 129.40
33	Абсолют Банк	62 326.30	76 516.90	-18.55	21	-12	63.68	25 520.51	36 805.78
34	ОТП Банк	60 823.52	44 425.28	36.91	32	-2	3 543.96	7 640.73	53 182.79
35	Восточный Экспресс	60 631.90	32 227.24	88.14	45	10	77.69	2 962.93	57 668.97
36	Ситибанк	57 174.71	51 735.71	окт.51	30	-6	2 219.88	29 283.05	27 891.67
37	Юниаструм Банк	54 179.24	41 982.55	29.май	35	-2	170.22	34 540.67	19 638.57
38	Россия	52 003.24	34 265.99	51.76	43	5	228.23	48 122.99	3 880.24
39	Бинбанк	47 901.45	37 184.44	28.82	40	1	586.78	42 290.63	5 610.82
40	Открытие	47 838.98	18 042.10	165.15	69	29	492.25	36 621.18	11 217.79
41	Кредит Европа Банк	47 193.98	38 716.04	21.90	38	-3	35.86	16 873.02	30 320.96
42	СКБ-Банк	47 161.47	28 562.57	65.12	49	7	0.75	22 726.21	24 435.26
43	Транскапиталбанк	45 027.53	39 517.06	13.94	37	-6	194.39	39 257.19	5 770.33
44	Кит Финанс	42 907.87	42 489.25	0.99	34	-10	1 593.33	22 807.51	20 100.36
45	Банк Интеза	40 482.35	28 840.06	40.37	47	2	218.73	35 171.26	5 311.09
46	Татфондбанк	38 988.60	35 196.27	окт.77	42	-4	62.76	35 891.90	3 096.71
47	Дельтакредит	38 650.08	33 838.11	14.22	44	-3	90.16	0.00	38 650.08
48	Запсибкомбанк	36 581.64	27 173.72	34.62	52	4	359.20	15 279.56	21 302.08
49	Мастер-Банк	35 661.46	31 757.56	дек.29	46	-3	788.38	31 760.10	3 901.37
50	Русь-Банк	33 579.82	43 306.85	-22.46	33	-17	317.39	23 699.69	9 880.13

Приложение 4.

Топ 40 банков по объему потерь по кредитным операциям на 01.01.2011 года

№	Банк	Потери по кредитным операциям на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Кредитный портфель на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Место по кредитному портфелю
1	Сбербанк	40 923.75	4 992 542.69	1
2	Связь-Банк	26 590.76	63 159.76	32
3	Русский Стандарт	15 645.35	68 029.50	28
4	ВТБ	6 614.11	949 834.43	2
5	ХКФ-Банк	4 172.62	67 547.69	30
6	Уралсиб	3 945.59	181 166.42	13
7	ОТП Банк	3 543.96	60 823.52	34
8	Ренессанс Кредит	3 373.84	23 023.18	69
9	Банк Москвы	2 646.49	426 640.16	5
10	Ситибанк	2 219.88	57 174.71	36
11	Банк Санкт-Петербург	2 013.09	182 660.45	12
12	Росбанк	1 769.72	227 812.32	10
13	МДМ-Банк	1 618.78	162 714.37	15
14	Кит Финанс	1 593.33	42 907.87	44
15	Райффайзенбанк	1 383.46	262 348.82	9
16	Совкомбанк	1 347.83	19 961.38	74
17	Промсвязьбанк	1 119.74	223 231.41	11
18	Челиндбанк	912.76	12 658.84	92
19	Мастер-Банк	788.38	35 661.46	49
20	Альфа-Банк	717.19	395 211.69	7
21	Таврический	602.63	15 933.95	80
22	Национальный Резервный Банк	597.83	19 842.29	75
23	Номос-Банк	589.59	125 263.43	19
24	Бинбанк	586.78	47 901.45	39
25	Уралтрансбанк	581.42	4 380.11	201
26	Япы Креди Банк Москва	581.32	3 169.65	251
27	Русфинанс Банк	498.97	80 296.24	24
28	Открытие	492.25	47 838.98	40
29	НФК	461.28	819.45	505
30	Центр-Инвест	445.59	28 080.23	64
31	Енисейский Объединенный Банк	445.01	1 726.91	347
32	ВТБ Северо-Запад	441.72	156 146.19	16
33	Национальный Банк Траст	428.51	66 871.94	31
34	Российский Кредит	403.13	7 341.80	140
35	Зенит	389.30	86 725.96	22
36	Инвестбанк	369.82	18 776.27	76
37	Северо-Восточный Альянс	363.96	579.10	577
38	Запсибкомбанк	359.20	36 581.64	48
39	Левобережный	358.54	6 793.17	148
40	Авангард	354.40	29 548.98	60

Информация о работе Развитие рынка автокредитования в России (мировой опыт и российская практика)