Совершенствование системы мотивации

    В 2006 году Банком произведены расходы  в размере 1 489  млн. руб.

    Процентные  расходы Банка в отчетном периоде  составили 700 млн. руб. или 47% в общей сумме расходов. Увеличение доли процентных расходов на 6 процентных пунктов по сравнению с 2005 г. было обусловлено увеличением расходов по привлеченным срочным вкладам населения, по депозитам предприятий и выпущенным векселям, по начисляемым процентам на остатки на расчетных счетах. Причем, из указанных показателей наибольший удельный вес в процентных расходах по-прежнему сохранили расходы по срочным вкладам населения – 55%, хотя в отчетном году их доля снизилась на 13 процентных пунктов. Тем не менее, указанный рост расходов по вкладам населения в абсолютном выражении на 142 млн. руб. был связан с устойчивым наращиванием объемов их привлечения. Положительную динамику показал удельный вес расходов по депозитам юридических лиц и выпущенным векселям Банка: произошло увеличение их доли в процентных расходах с 28% до 37%. Удельный вес расходов по остаткам на расчетных счетах в процентных расходах изменился с 1% до 5%.  При увеличении объемов остатков на счетах банковских карт за отчетный период, Банку удалось снизить объем расходов по данной статье на 63%.

    В связи с увеличением кредитного портфеля Банка увеличилась и  статья расходов «Резервы»: с 40 до 257 млн. руб.

    Неоперационные  расходы Банка в отчетном году увеличились на 54% или на 277 млн. руб., достигнув 789 млн. руб. Тем не менее, их доля в общем объеме расходов уменьшилась на 6 процентных пунктов.

    Внутренние  расходы Банка на содержание персонала  за 2006 год составили 406 млн. руб., что  связано не только с расширением  штата сотрудников Банка, но и с увеличением заработных плат.

    В связи с активным развитием сети линейных подразделений Банка закономерно  увеличение административно-хозяйственных  расходов в абсолютном выражении  на 50 млн. руб. (33%), по сравнению с  предыдущим годом, и арендной платы  – на 27 млн. руб. (185%). Однако, удалось сократить долю административно-хозяйственных расходов с 30% до 26% в неоперационных и с 17% до 14% в общих расходах Банка. Доля же арендных платежей возросла: с 4% до 7% в неоперационных и с 2% до 4% в общих расходах Банка, что обусловлено открытием новых филиалов и дополнительных офисов Банка преимущественно на арендованных площадях.

    Структура чистых (сальдированных) доходов и  расходов Банка в 2006 г. 

 
 

    Величина  собственных средств (капитала) Банка  на 1 января 2007 года составила 1 767 млн. руб. (таблица 2). Фактический прирост  капитала составил 594 млн. руб. Увеличение собственных средств банка обеспечено полученной прибылью и предоставленным субординированным займом. Рентабельность капитала составила 21,5%, рентабельность активов  -  2,2%. По итогам работы за 2006 год Банк получил прибыль в размере 381,4 млн. руб.

    Величина  привлеченных средств Банка за 2006 год увеличилась на 6,6 млрд. руб.  или в 1,6 раза. Их объем на 01.01.2007 года составлял 17,2 млрд. руб. К концу 2006 года средства корпоративных  клиентов превысили 8,5 млрд. руб.

          Таблица 2

    Ключевые  показатели деятельности ОАО «СКБ-банк»  за 2006г., млрд. руб.

 

    По  итогам 2006 года количество эмитированных  СКБ-банком банковских карт составило 315,6 тыс. шт. За 2006 год сеть банкоматов увеличилась с 95 до 175 шт. 

    Технические и технологические усовершенствования функционирования карточных продуктов  Банка позволили увеличить число  предприятий, подписавших с Банком генеральных соглашения по реализации «зарплатных проектов» с применением международных карт: если за 2005 год было подписано 352 генеральных соглашения, то за 2006 год - 570.

    График 3

    Динамика  срочных вкладов населения, млрд. руб.

 
 

    График 4

    Динамика  остатков на пластиковых картах и  вкладах населения «до востребования»,  
млрд. руб.

    Объем средств вкладчиков за 2006 год вырос  в 1,4 раза, достигнув отметки 5 млрд. рублей (график 3). В 1,6 раза выросло число  держателей банковских карт, эмитированных  СКБ-банком. Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» за отчетный период увеличились в 2,3 раза и превысили    1 110 млн. рублей (график 4).

    Основным  свидетельством эффективного развития  бизнеса, определяющим устойчивое положение  на рынке, является рост числа корпоративных  клиентов ОАО «СКБ-банк». За 2006 год количество корпоративных клиентов Банка увеличилось с 16,1 тыс. до 32,6 тыс. организаций. 

    Объем остатков на расчетных счетах клиентов за 2006 год увеличился на 2,7 млрд. руб. и составил на 01.01.2007 года 4,8  млрд. руб. (график 5).   
 

    График 5

    Динамика  остатков на счетах корпоративных клиентов, млрд. руб. 

 
 
 

    За  год остатки на вексельных и депозитных счетах увеличились в 1,9 раза и превысили 4,2 млрд. руб. (график 6).  Это было обусловлено  эффективной политикой формирования процентных ставок.

    График 6

    Остатки на вексельных и депозитных счетах юридических лиц, млрд. руб. 

    В 2006 году Банк сохранял высокие темпы  роста кредитного портфеля юридических  лиц (график 7). К концу отчетного  периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) вырос на 1,1 млрд. руб. или в 1,2 раза.  При этом доля участия дополнительных офисов и филиалов в формировании данного портфеля составила 34%.

    График 7

    Динамика  портфеля кредитов юридическим лицам  
(включая портфель кредитов малому и среднему бизнесу), млрд. руб. 

    Активно развивалось в отчетном году кредитование физических лиц (график 8). Портфель кредитов физическим лицам в течение 2006 года увеличился на 3,5 млрд. руб. (в 4,2 раза), а  их доля в совокупном кредитном портфеле Банка выросла с 17% до 43%.

    По  сравнению с 2005 годом, количество выданных кредитов увеличилось в 2,1 раза, - на 1 января 2007 года Банк выдал 3 236 кредитов, таким образом за 2006 было выдано 1 667 кредитов, что превысило количество ипотечных кредитов, выданных за все предыдущие годы. Совокупный объем  выданных ипотечных кредитов вырос более чем в три раза (таблица 2). 

    График 8

    Динамика  кредитов физическим лицам, млрд. руб. 
 

    Объем операций с векселями третьих  лиц составил на 01.01.2007 г. 0,4  млрд. руб. В структуре портфеля преобладают векселя сроком до 180 дней – 289 млн. руб. и от 181 дня до 1 года – 87 млн. руб.

    Последовательно реализуя мероприятия по улучшению  структуры портфеля ценных бумаг, Банк повышал активность на данном сегменте финансового рынка. К концу 2006 года портфель  ценных бумаг вырос более чем в 1,5 раза и превысил 1,9 млрд. рублей (таблица 2), удельный вес в работающих активах Банка составил 11%. Портфель государственных ценных бумаг на 01.01.2007 г. сформирован в размере 948 млн. руб. Вложения банка в корпоративные ценные бумаги и ценные бумаги субъектов РФ составили 936 млн. руб. Сформированная структура портфеля и его доля в валюте баланса позволяет обеспечить безупречную платежеспособность и управляемость ликвидностью Банка.

    По  состоянию на 1 января 2007 года список контрагентов Банка, с которыми заключены  соглашения о сотрудничестве на валютном и денежном рынках, включал 139 национальных кредитных организаций и 6 иностранных банков. Общая сумма лимитов, установленных банками-контрагентами, составила 3 860 млн.руб.