Система страхования вкладов в России на современном этапе. Ее влияние на ресурсную базу кредитной организации

Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Января 2012 в 23:40, дипломная работа

Описание работы

Целью выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния системы страхования вкладов в России, определение ее влияния на ресурсную базу кредитных организаций.

Для достижения поставленной цели считаю необходимым решить следующие задачи:
исследовать правовое обеспечение системы страхования вкладов;
рассмотреть зарубежный опыт функционирования систем страхования вкладов;
проанализировать функционирование системы страхования вкладов в России на современном этапе;
оценить влияние системы страхования вкладов на ресурсную базу Железногорского отделения №5117 ОАО «Сбербанк России»;
определить основные направления развития системы страхования вкладов.

Содержание

Введение………………………………………………………………………………...….........5

1. Экономическая сущность и значение системы страхования вкладов…….....…................8
Правовое обеспечение системы страхования вкладов………..……….....…...8
Содержание, цели и принципы построения системы страхования вкладов...9
Участники системы страхования вкладов…………………………………....12
Система страхования вкладов: обзор зарубежной практики……….......…...14

2. Анализ современного состояния системы страхования вкладов в России……………...19

2.1. Организация работы в банке по привлечению денежных средств физических лиц………………...………………………………………………………………….....19

2.1.1. Виды вкладов, принимаемых Сберегательным банком……………....….......19

2.1.2. Порядок оформления вкладных операций………………....…………….....…22

2.1.3. Отчисления страховых взносов банком в Фонд обязательного страхования вкладов………………………………………...…………………………………...…...25

2.2. Методика оценки соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям………………………….………………………………..…27

2.3. Влияние системы страхования вкладов на ресурсную базу кредитных организаций (на примере Сберегательного банка)……………………………….….29

2.4. Обзор рынка вкладов физических лиц за 2009 и 2010 годы………………...….31

3. Агентство по страхованию вкладов. Перспективы развития системы страхования вкладов в России…………….…………………………………………………………………35

3.1. Деятельность Агентства по страхованию вкладов, его функции и задачи........35

3.2. Основные направления развития системы страхования вкладов...................….38

Заключение………...…………………………………………………………………………...39

Библиографический список……………………………………...……………………………45

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Денежные средства физических лиц, которые в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию…………………………….…………48

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Права вкладчиков как участников системы страхования вкладов…....49

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Обязанности банков как участников системы страхования вкладов…50

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Зарубежная практика построения системы страхования вкладов........51

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов……………………………………………………………………………………….52

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. Вклады Сбербанка России………………………………………………54

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. Копия договора банковского вклада…………………………........…...56

ПРИЛОЖЕНИЕ 8. Порядок принятия во вклад денежных средств физических лиц...…..59

ПРИЛОЖЕНИЕ 9. Копия заявления на открытие вклада………………….....…………….60

ПРИЛОЖЕНИЕ 10. Копия приходного кассового ордера…………………...……..……....62

ПРИЛОЖЕНИЕ 11. Копия расходного кассового ордера…………...……………..……….63

ПРИЛОЖЕНИЕ 12. Схема документооборота при закрытии вклада физического лица...64

ПРИЛОЖЕНИЕ 13. Размер Фонда обязательного страхования вкладов………..…..…….65

ПРИЛОЖЕНИЕ 14. Копия платежного поручения на перечисление страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов …………………………...…………………...…66

ПРИЛОЖЕНИЕ 15. Показатели оценки соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям в Российской Федерации……………

Скачать полностью (581.41 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа содержит 1 файл

Диплом.docx

— 615.35 Кб (Скачать)

         3.2. Все споры и разногласия  будут разрешаться  сторонами   путем переговоров. В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в суде в установленном порядке.

         3.3. Договор  составлен в 2-х  экземплярах - по одному для  каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

         3.4. Адреса, другие данные о сторонах:

  

       

 
 

           Банк: Железногорское отделение №5117 ОАО «Сбербанк России»

          307170, г.Железногорск, ул.Гайдара, 5

          БИК 044525225, к/с 30101810900000000033

          ИНН/КПП 770783893/775002002

 

     Вкладчик: Петров Иван Сергеевич

          307170, г.Железногорск, ул. Ленина, д.6, кв.82

      Паспорт 4328 746992.  Выдан ОУФМС России по Курской области в Железногорском районе. Дата выдачи: 08.02.2005

 
 

Подписи сторон:

  

               Банк                                                                                Вкладчик

  

       ___________________                                                             ____________________

  

        М.П.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ 8

     «Порядок принятия во вклад денежных средств физических лиц»

 

    Порядок принятия во вклад денежных средств физических лиц в Сбербанке:

    

 
 
 
 

    1.Оформление  заявления на открытие вклада, договора банковского вклада и приходного кассового ордера, передача их ответственному исполнителю.

    

 

    2. Оформление лицевого  счета и вкладной  книжки вкладчика.

    3. Отбор образцов  подписей вкладчика  на лицевой счет.

    4. Проверка представленных  документов. При правильном  оформлении ответственный  исполнитель ставит  свою подпись на  документах.

    5. Лицевой счет, приходный  кассовый ордер,  вкладная книжка  и договор передаются  контролеру.

    

 

    6. Проверка документов. В случае правильного  оформления закрепляет  своей подписью. Лицевой  счет и один  экземпляр договора  возвращаются ответственному  исполнителю.

    7. Подписывает вкладную  книжку.

    8. Приходный кассовый  ордер регистрируется  в кассовом журнале  по приходу.

    9. Приходный кассовый  ордер и вкладная  книжка передаются  кассиру.

    

 

    10. Проверяет приходный  кассовый ордер,  ставит свою подпись,  принимает сумму  денег от клиента  и сверяет ее  с суммой в приходном  кассовом ордере.

    11. Подписывает вкладную  книжку и отдает  ее вкладчику.  Один экземпляр  договора так же  возвращается клиенту.

    12. Приходный кассовый  ордер подшивается  в документы дня.

 

          Источник  информации: Инструкция Сбербанка России от 16 октября 2000г. №1-2-р «О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц» (редакция 2)

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

     «Копия заявления на открытие вклада»

Заявление на открытие вклада

 

Я, нижеподписавшийся, ____________Петров Иван Сергеевич_____________

                                                                   (Фамилия Имя Отчество  полностью)                                                                                                

ИНН____462209932220________

            (указывается при наличии)                          

документ, удостоверяющий личность:     паспорт   серия 4328   № 746992

выдан  ОУФМС России по Курской области в Железногорском районе.

дата выдачи:   08.02.2005,

контактный телефон     7-22-34,

Адрес места жительства (регистрации)/места пребывания: 307170, г.Железногорск, ул. Ленина, д.6, кв.82

 

Дата и место  рождения: 13.05.1985, г.Железногорск

Гражданство: РФ

 

Прошу Железногорское отделение №5117 ОАО «Сбербанк России» заключить со мной Договор вклада, для чего поручаю Банку:

    1.  Открыть счет по учету вклада  в рублях РФ  «Депозит» Сбербанка России на срок    1   месяц.

    2.  Сумма вклада 100 000 (Сто тысяч) руб.

    3. Произвести перечисление начисленных процентов и суммы вклада по окончании действия вклада «Депозит» Сбербанка России в соответствии с разделом 8 Правил открытия и обслуживания вкладов.

 

Обязуюсь неукоснительно соблюдать условия, указанные в  следующих документах:

- В настоящем  Заявлении на открытие вклада (далее - Заявление);

- В Правилах  открытия и обслуживания вкладов  (далее – Правила);

- В Условиях вклада «Депозит» Сбербанка России (далее – Условия).

Я  понимаю  и согласен с тем, что настоящее  Заявление, Правила и Условия  являются неотъемлемыми составными частями Договора  вклада.

«1» марта 2011г.                                                    Подпись ________________/____________________

                                                                                                         (подпись и ФИО Клиента)

Заполняется сотрудником Банка, принявшим Заявление

Идентификация произведена, личность Клиента установлена

 

Заявление принял _______________________________  ______________   ___________________             

                                                                    ФИО                                            подпись                              дата

Вклад  «Депозит» Сбербанка России, на имя     Петрова Ивана Сергеевича

                                                                  (указывается ФИО Клиента полностью)

открыт  «1» марта 2011 г.,

по Договору № 123 от 01.03.2011

4 2 3 0 3 8 1 0 9 0 0 0 0 0 0 0 0 1 2 3

№  счета

 

Эксперт              _______________________________________  _______________  _________________

                                                        ФИО                                                подпись                            дата

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 12

«Схема документооборота при закрытии вклада физического лица»

     Схема документооборота прим закрытии вклада:

Клиент:

      1. Представляет депозитный договор и вкладную книжку ответственному исполнителю.
 

Ответственный исполнитель:

        2. Проверяет предъявленные документы, записи во вкладной книжке и по лицевому счету.

        3. Начисляет проценты  на день закрытия  вклада и делает  соответствующие  записи в лицевом  счете и вкладной  книжке.

        4. Предлагает клиенту  оформить расходный  кассовый ордер  на сумму вклада  и процентов по  нему.

        5. Передает контролеру  лицевой счет вкладчика,  его вкладную книжку  и расходный кассовый  ордер контролеру.

Контролёр:

        6. Проверяет записи  в лицевом счете  и вкладной книжке, в подтверждение  проверки ставит  свою подпись.

        7. Подписывает расходный  кассовый ордер  и регистрирует  его в журнале  расходов.

        8. Лицевой счет вкладчика  закрывается и  передается ответственному  исполнителю для  сдачи в специальный  архив.

        9. Вкладная книжка  и расходный кассовый  ордер передаются  кассиру.

Кассир:

        10. Проверяет представленные  документы и в  подтверждение правильности  ставит свою подпись.

        11. Уточняет сумму  к выдаче у клиента,  выдает деньги  клиенту и погашает  вкладную книжку.

        12. Вкладная книжка  и расходный кассовый  ордер погашаются  и подшиваются  в документы дня.

 

          Источник  информации: Инструкция Сбербанка России от 16 октября 2000г. №1-2-р «О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц» (редакция 2)

 

 

 

          ПРИЛОЖЕНИЕ 15

«Показатели оценки соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим  условиям в Российской Федерации»

 
Показатель Формула для расчета Расшифровка формулы Рекоменд-ое значение показателя
  1. экономический показатель (П1)
ВВ – размер возмещения по вкладам;

ЧН – численность населения России (по данным Федеральной службы гос.статистики);

ВВП – номинальный размер произведенного за год валового внутреннего продукта России

 
min = 100%,  max = 200%
  1. показатель доходов населения (П2)
ВВ – размер возмещения по вкладам;

ЗП – размер среднемесячной номинальной начисленной заработной платы одного работника;

НДФЛ – размер ставки налога на доходы физических лиц

  
min = 20 %
  1. социальный показатель (П3)
 – количество счетов физических лиц, сумма средств на которых не превышает max размер возмещения по вкладам по данным отчетности банков – участников ССВ;

 – количество счетов физических  лиц, сумма средств на которых  превышает максимальный размер  возмещения по вкладам;

 – поправочный коэффициент,  позволяющий оценить число вкладчиков, сумма вкладов которых не превышает размера страхового возмещения

 min = 90 %
  1. показатель масштаба страховой защиты (П4)
РО – размер совокупных обязательств Агентства по выплате страхового возмещения во всех банках – участниках системы страхования вкладов;

ОВ – объем подлежащих страхованию вкладов во всех банках – участниках системы страхования вкладов

 min = 40%,

max =  60%

  1. показатель достаточности средств фонда обязательного страхования вкладов (П5)
ФОСВ – размер сформированного фонда обязательного страхования вкладов;

 – размер поступлений в  фонд обязательного страхования  вкладов в течение ближайших  12 месяцев;

 – размер выплат (расходов) из фонда обязательного страхования  вкладов в течение ближайших  12 месяцев

 min = 0

Информация о работе Система страхования вкладов в России на современном этапе. Ее влияние на ресурсную базу кредитной организации